Wie viel Geld sollte ich sparen, um $1000/Monat für den Rest meines Lebens zu verdienen?

Endowment Manager hier. Ein endowment ist ein großer Geldklumpen, der investiert wird, um “ewiges Einkommen” zu schaffen. Sie werden von Universitäten und dergleichen gehalten, und es gibt zahllose Milliarden von Dollar in ihnen. Sie sind auch sehr streng reguliert, auch wie sie investiert werden.

Zum Erstaunen der meisten Neulinge ist es nicht nur erlaubt, stark in den Aktienmarkt zu investieren, das ist sogar vorgeschrieben. Ein unvorsichtiger Stiftungsmanager, der sich in kommunalen Anleihen versteckt, würde vom Generalstaatsanwalt des Staates verklagt werden.

Sie sind hauptsächlich in normale Aktien, Investmentfonds, ETFs, Anleihen etc. investiert. - die Sie auch kaufen können.

Endowments sind als Ewigkeitsfonds gedacht und sollen die Höhen und Tiefen des Aktienmarktes überstehen. Ein vorsichtiger Betrag kann jedes Jahr abgerufen werden, unabhängig davon, wie sich der Markt entwickelt. Der vorsichtige Betrag wird per Gesetz als 4-7% angesehen, mit einem vorsichtigen Auge auf Wachstum und Inflation.

Denken Sie daran, dass dies weniger als 1% für die Gemeinkosten des Fonds voraussetzt. Die Gemeinkosten auf ein Minimum zu beschränken, hilft massiv. Meine persönlichen Investitionen liegen bei etwa 0,20%, mein persönliches “Endowment” (DAF) bei 0,76%. Wenn Sie zu EdwardJones gehen und sagen “mach das für mich”, könnten sie 2,5% oder mehr nehmen, was in diesem Beispiel bedeutet, dass Sie doppelt so viel Geld brauchen, um das Gleiche zu tun.

Sagen wir 5% oder 1/20. Das bedeutet, dass der Corpus das 20-fache sein muss.

Um Ihre $1000/Monat oder $12.000/Jahr zu entnehmen, brauchen Sie das 20-fache, oder $240.000 der ursprünglichen Investition in den Fonds.

Dies wird “automatisch” an die Inflation angepasst, wenn es richtig verwaltet wird.

Diese Zahlen sind niedrig genug, dass die Steuern kein großes Problem darstellen werden. Heutzutage sind $12.000 Ihr Standardabzug. Aber selbst wenn Steuern ein Thema wären, kann eine kleine Strategie dafür sorgen, dass es sich um langfristige Kapitalgewinne handelt, die an vielen Orten sanft besteuert werden.

Was Sie beschreiben, ist eine lebenslange Leibrente. Sie zahlen jetzt einen Pauschalbetrag und erhalten dann einen festen Betrag, bis Sie sterben.

In dieser Berechnung sind Schätzungen darüber enthalten, (1) wie lange Sie leben werden (2) wie viel Ihr Geld verdienen wird, wenn es investiert wird. Beides ist schwer abzuschätzen. Um also sicher zu sein, dass Ihnen das Geld nicht ausgeht, bevor Sie sterben, müssen Sie eine der folgenden Maßnahmen ergreifen:

1. Überschätzen Sie massiv, wie viel Sie heute investieren müssen. Es wird wahrscheinlich viel Geld übrig bleiben, wenn Sie sterben.
2. Kaufen Sie eine Annuität von einem Finanzvermittler. Dafür sind sie ja da. Damit verlagern Sie das Risiko, dass Sie lange leben werden, auf den Anbieter der Annuität. Einige Leute, die die Annuität kaufen, werden früh sterben und andere werden spät sterben, also müssen Sie sich nicht überschätzen. Das Unternehmen trägt die Risiken.

Mein Vorschlag ist, Ihren bevorzugten Finanzdienstleister anzurufen, ihm Ihr Alter mitzuteilen und zu fragen, wie viel eine lebenslange Annuität kosten wird (sagen Sie ihm auch, wann die Auszahlung beginnt). Sie werden Ihnen ein besseres Angebot machen als irgendwelche Leute im Internet.

Es gibt eine allgemeine “4%-Regel” für Investitionen. Sie besagt, dass eine gegebene Summe, die in einen Gesamtmarkt-Indexfonds investiert wird, normalerweise auf unbestimmte Zeit 4 % pro Jahr einbringen kann. Bei Anwendung dieser Regel würden $300.000 $1000/mo. erwirtschaften.

Einfache Mathematik, dass alles (und ich meine alles ) vom Zinssatz abhängt.

• Bei 1%: (1000 x 12)/0.01 = 1200000
• Bei 2%: (1000 x 12)/0.02 = 600000
• Bei 3%: (1000 x 12)/0.03 = 400000
• Bei 4%: (1000 x 12)/0.04 = 300000

Natürlich ändern sich die Zinssätze, so dass Sie mit Ihrer Prognose konservativ sein müssen, und 1000/Monat ist gar nicht so viel.

Der Elefant im Raum ist die Inflation. In 20 Jahren wird man mit 1000 Einheiten der Währung (gesagt, weil die tatsächliche Währung nicht relevant ist) nicht mehr so viel kaufen können wie jetzt.

In Anbetracht der anderen Antworten hier, wenn Sie tatsächlich $300.000 bis $1.200.000 in bar herumliegen haben, könnten Sie den Kauf eines Hauses in Betracht ziehen. Ich besitze eine Mietimmobilie in der Nähe von Fort Hood, TX, die ich ursprünglich für etwa 110.000 $ gekauft habe und die jetzt auf 150.000 $ geschätzt wird, und sie bringt mir etwa 1.100 $ pro Monat ein. Davon muss man zwar etwas Unterhalt abziehen (in den neun Jahren, in denen ich es besitze, typischerweise etwa 600 bis 1.500 Dollar pro Jahr), aber es scheint immer noch viel billiger zu sein als der Kauf einer lebenslangen Annuität. Das Schöne an der Miete ist, dass sie bereits mit der Inflation steigt, typischerweise schneller als Ihre Unterhaltskosten.

Natürlich müssen Sie auch nicht den vollen Kaufbetrag ansparen. Für einen reinen Mietkauf brauchen Sie eine größere Anzahlung als für ein Haus, in dem Sie leben wollen, aber ich bin mir nicht sicher, ob es überhaupt möglich ist, Geld für den Kauf einer lebenslangen Rente zu leihen.

Diese Frage ist nicht zu beantworten, da es viele wichtige Variablen gibt:

• Wie viele Jahre Sie erwarten zu leben
• Was Sie erwarten, was passiert, wenn Sie weniger oder mehr als das leben
• Ob Sie genau $1000 wollen oder eine gewisse Abweichung tolerieren können
• Wie viel Arbeit Sie erwarten zu tun, um das Geld fließen zu lassen
• Wie viel Sicherheit Sie gegen unerwartete Katastrophen, wie z.B. den Zusammenbruch der Wirtschaft, haben wollen
• Ihre Steuersituation

All dies hat einen großen Einfluss. Wenn Sie viel Risiko tolerieren können, werden sogar 170k, die in Aktien investiert sind, ungefähr das bringen, was Sie wollen. Aber natürlich wird es Monate geben, in denen Sie tatsächlich 0 bekommen, oder sogar Geld verlieren. In der Zwischenzeit können Sie ein Einlagenzertifikat zu 0,5% erwerben, das sehr zuverlässig ist und keine Arbeit erfordert, aber Sie benötigen 2,4 Mio. für das gewünschte Einkommen. Und das ist alles vor Berücksichtigung der Steuern.

Erstens gibt es die Frage, wie viel Geld Sie verdienen müssen im Vergleich dazu, wie viel Geld Sie für Ihr Vorhaben nach Steuern haben. Und dann ist da noch die Frage der Besteuerung des Ertrags. Sie können die Zahlen entsprechend Ihrer aktuellen und erwarteten zukünftigen Steuerklassen anpassen.

Aus amerikanischer Sicht:

Geldmarkt sind variabel. Bei der aktuellen Rate von etwa 2% bräuchten Sie $600k, um $1k pro Monat zu generieren.

Mit selektiven Investment-Grade-Vorzugsaktien könnten Sie etwa 6% erzielen. Da sie an die Zinssätze gebunden sind, würde die Rendite geringfügig variieren, wenn sich die Zinssätze ändern und Ausgaben getätigt werden. Sie bräuchten dafür $200k. Mit einem aktiven Tausch von Emissionen (Reallokation) könnten Sie diese Rendite in den meisten Jahren auf 10 % steigern und manchmal sogar noch besser, wenn es einen Zinszyklus gibt (vor 2008). Vorzugsaktien-ETFs haben in den letzten 10 Jahren eine Rendite von etwa 5,5 % erzielt.

Es gibt eine Vielzahl von Annuitäten, die lebenslanges Einkommen bieten. Eine festverzinsliche Annuität wäre die offensichtliche Wahl. Sie müssen nachsehen, wie hoch die aktuellen Zinsen sind.

Eine andere Möglichkeit wäre eine variable Annuität. Das Geld würde in Unterkonten angelegt werden (ähnlich wie bei einem Investmentfonds). Ich weiß nicht, wie die aktuellen Angebote sind, aber in der Vergangenheit lag die garantierte aufgeschobene Einkommenskomponente bei 5-6%. Sie bekämen den höheren der beiden Werte (Marktinvestition versus garantierte aufgeschobene Erträge). Ich hatte eine mit einem garantierten aufgeschobenen Wachstum von 10%. Es ist viel komplexer, als es hier beschrieben werden kann, aber im Wesentlichen zahlen Sie höhere Gebühren und damit eine schlechtere Performance als der Markt im Gegenzug für ein garantiertes Einkommen auf Lebenszeit.

Normalerweise ist die beste Investition für den Anfang der Kauf eines Hauses/einer Wohnung, wenn Sie noch keins/keine Wohnung haben. Die Miete, die Sie jeden Monat zahlen, könnte sich leicht auf $1000/Monat belaufen, und sie passt sich der Inflation an)