Jedes Jahr bekomme ich eine Rückerstattung und die Steuersoftware fragt mich, ob ich einen Teil meiner Rückerstattung für die Steuern des nächsten Jahres verwenden möchte. Gibt es irgendeinen Vorteil, den ich nicht sehe? Denn für mich sieht das wie ein schlechter Deal aus.
Es gibt tatsächlich legitime Gründe, aber sie treffen nicht auf die meisten Menschen zu. Hier sind ein paar, von denen ich weiß:
Sie sind selbständig und müssen vierteljährlich geschätzte Steuern zahlen. Anstatt auf die Rückerstattung zu warten, wenn Sie bereits ¼ der Steuern für das nächste Jahr zahlen müssen, lassen Sie die Rückerstattung einfach vom Finanzamt vortragen. (damit Sie nicht das Geld verlieren, das Sie schulden, während Sie auf Ihre Rückerstattung warten).
Sie reichen eine geänderte oder verspätete Steuererklärung ein, sind also bereits im nächsten Jahr und haben eine ähnliche Situation wie #1, in der Ihre Steuern für das nächste Jahr bereits fällig sind.
Sie planen, Konkurs anzumelden, und Sie befinden sich unter dem zehnten Gerichtsbezirk, diese Guthaben könnten vor Gläubigern sicher sein
In fast jeder anderen Situation sind Sie besser dran, wenn Sie das Geld nehmen und es verwenden, um Schulden zu tilgen, oder es irgendwo hinlegen, um Zinsen zu erwirtschaften (obwohl das bei den derzeitigen Zinssätzen vielleicht nicht sehr viel ist).
Abgesehen von der Angst, dass Sie oder ein geliebter Mensch es leichtfertig ausgeben, fällt mir kaum ein anderer Grund ein. Wenn Sie im nächsten Steuerjahr Geld schulden werden, haben Sie den Rest des Jahres Zeit, Ihre Einbehalte anzupassen und/oder vierteljährliche Zahlungen zu leisten. Wie meine beiden PF-Kollegen sagen, sind Sie besser dran, wenn Sie Ihr Geld zurückbekommen. Noch besser ist es, es zu verwenden, um eine hoch verzinste Schuld zu tilgen.
Wenn Sie erwarten, dass Ihre Steuern im nächsten Jahr höher sein werden, erspart es Ihnen die Mühe, Schätzungen zu senden oder die Höhe der Einbehaltung zu ändern. Aber ja, es ist im Grunde ein kostenloses Darlehen, das Sie der Regierung geben.
Wenn Sie Nicht-Lohneinkommen haben, müssen Sie möglicherweise vierteljährlich die geschätzte Steuer 1040ES für das nächste Jahr einreichen. Sie können stattdessen einen Teil oder alles im Voraus von Ihrer Rückerstattung aus dem Vorjahr bezahlen.
Theoretisch verlieren Sie die Zinsen, die Sie durch das Halten dieses Geldes für ein paar Monate gemacht haben könnten. In der Praxis kann es sich lohnen, um nicht jedes Quartal Formulare und Schecks verschicken zu müssen.
Wenn Sie zum Beispiel eine geschätzte Steuerforderung in Höhe von $1000 hätten und die Alternative darin bestünde, sechs Monate lang 1% Zinsen auf ein steuerpflichtiges Sparkonto zu erhalten, würden Sie etwa $3 verdienen, wenn Sie das Geld ein Jahr lang behalten. Ich würde mich dafür entscheiden, einfach im Voraus zu zahlen.
Wenn Sie eine sehr große Schätzung hatten oder eine hoch verzinste Schuld abbezahlen könnten und eine andere effektive Rendite erhalten würden, könnte der Kompromiss anders aussehen.
Die Rückerstattung kann Ihre Verbindlichkeit für das nächste Jahr ausgleichen, besonders wenn Sie ein Schedule “C” Filer sind. Indem Sie Ihre Rückerstattung auf die Steuern des kommenden Jahres anrechnen lassen, bauen Sie einen “Schutz” gegen eine potenziell hohe Verbindlichkeit auf, wenn Sie planen, ein Gebäude zu verkaufen, das ein Geschäftsgebäude war und Kapitalgewinne haben würde. Oder Sie haben Aktien mit einem Gewinn verkauft, der Sie ebenfalls in den Bereich der Kapitalgewinne bringen würde. Sie haben eine große Summe in einer Lotterie gewonnen, die Rückerstattung könnte einen Teil der Steuer abfedern.
Kurz gesagt, wenn Sie denken, dass Sie im laufenden Jahr eine Steuerschuld haben werden, dann kann es für Sie von Vorteil sein, die Rückerstattung in der Steuererklärung für das gerade vergangene Jahr zu verwenden.
Wenn Sie Geld aus einem früheren Jahr schulden, wird die Rückerstattung nicht an Sie gesendet, so dass Sie sie nicht vorwärts rollen können.
Ein spezielles Beispiel ist, dass Sie sich im Vorjahr für den ACA qualifiziert haben. Wenn Sie in dem Jahr, in dem Sie sich befinden - bevor Sie Ihre Steuern einreichen - feststellen, dass Sie am Ende des laufenden Jahres zahlen müssen, dann wird die Zuweisung Ihrer Rückerstattung einen Teil oder die gesamte Verbindlichkeit bezahlen.
Denken Sie daran, dass die “Steuer”, die aufgrund des ACA erhoben wird, nur von Ihren Rückerstattungen eingezogen wird. Wenn Sie weiterhin eine Verbindlichkeit zu zahlen haben oder Ihnen keine Erstattungen zustehen, wird die Verbindlichkeit nicht von Ihnen eingezogen.
Meiner bescheidenen Meinung nach keine finanziell vernünftige Entscheidung. Im Grunde genommen zahlen Sie Ihre Steuern im Voraus und der einzige Grund, warum Sie das tun wollen, ist, wenn Sie nicht die Disziplin haben, dieses Geld zu sparen, wenn es an der Zeit ist, im nächsten Jahr zu zahlen (in der Annahme, dass Sie das müssen).
Neben der einfachen Bequemlichkeit ist das einzige zwingende Szenario, das ich mir vorstellen kann, wenn Sie:
selbst dieses Szenario ist relativ weit hergeholt. es ist vernünftig, im Jahr 1 zu viel zu zahlen, weil Sie nicht genau wissen, wie hoch Ihre Steuerschuld sein wird, wenn Sie die Steuererklärung einreichen, aber es scheint unwahrscheinlich, dass Sie anschließend im Jahr 2 zu wenig zahlen würden. das passiert im Allgemeinen nur, wenn Sie ein hohes Einkommen im ersten Quartal haben, dann versuchen, die Steuerzahlungen über vier Quartale zu verteilen, aber dann ein hohes unerwartetes Einkommen in den Quartalen 2 bis 4 realisieren. das ist ein ziemlich seltenes Szenario, bei dem der Steuerzahler mehrere verschiedene kalkulierte Risiken in einer bestimmten Reihenfolge verlieren muss.