Ich habe eine traditionelle IRA und eine Roth IRA. Dieses Jahr hat meine Firma ein Simple IRA eingeführt.
Solange die Beiträge zum Traditional+Roth unter dem jährlichen Limit liegen, kann ich in alle drei Konten einzahlen?
Ja. Sie können Beiträge zu allen dreien leisten. Sie können jedoch möglicherweise nicht alle Ihre Beiträge zur traditionellen IRA und zur einfachen IRA absetzen.
Ob Sie einen Steuerabzug für einen Beitrag zu Ihrer traditionellen IRA vornehmen können, hängt
Zu den vom Arbeitgeber gesponserten Plänen gehören Gewinnbeteiligungspläne, 401(k)-Pläne und Simple IRAs, was Sie erwähnt haben. Wenn die “Retirement Plan Box” auf Ihrem Formular W-2 angekreuzt ist, sind Sie ein aktiver Teilnehmer. Wenn Sie ein aktiver Teilnehmer sind, können Sie einen prozentualen Betrag, bis zu 100 %, Ihres Beitrags von der Steuer absetzen, abhängig von Ihrem Einkommen und dem Status Ihrer Steuererklärung.
Sie können definitiv auch in eine Roth IRA einzahlen. Allerdings, laut der * IRS für das Steuerjahr 2011 **:
Beiträge zu einer traditionellen IRA reduzieren Ihr Limit für Beiträge zu einer Roth IRA.
Es gibt ein * Diagramm ** in der Publikation 509 des IRS, mit dem Sie herausfinden können, wie sich der Roth IRA-Beitrag auf Ihr traditionelles IRA-Beitragslimit auswirken wird.
Dies setzt voraus, dass Sie im selben Steuerjahr Beiträge zu allen drei Konten, der traditionellen, einfachen und Roth IRA, leisten.
Ich habe dieses Dokument auf der IRS-Website gefunden. Worksheet 1-2. Figuring Your Reduced IRA Deduction for 2011-Example 2 Illustrated auf dem Dokument impliziert, dass sowohl eine reguläre IRA als auch eine SIMPLE IRA erlaubt sein können. Sie berechnen, um wie viel Ihr IRA-Abzug durch verschiedene andere Pläne reduziert wird.
Geben Sie Ihre Vergütung abzüglich aller Abzüge auf Formular 1040 oder Formular 1040NR, Zeile 27 (abzugsfähiger Teil der Selbstständigensteuer) und Zeile 28 (selbständige SEP-, SIMPLE- und qualifizierte Pläne) ein. Wenn Sie eine gemeinsame Steuererklärung einreichen und Ihre Vergütung geringer ist als die Ihres Ehepartners, beziehen Sie die Vergütung Ihres Ehepartners ein, reduziert um seine traditionellen IRA- und Roth IRA-Beiträge für dieses Jahr. Wenn Sie das Formular 1040 oder das Formular 1040NR einreichen, reduzieren Sie Ihre Vergütung nicht um etwaige Verluste aus selbständiger Tätigkeit
Ich habe noch keine knappe Erklärung gefunden, die beides im selben Steuerjahr erlaubt.
Dieser Artikel sagt, dass Sie das können. Die Simple IRA kann die Fähigkeit, die Traditional IRA vom Einkommen abzuziehen, beeinflussen, so dass die Implikation ist, dass es ähnlich wie ein 401 (k) in dieser Hinsicht ist. (Ich bin immer noch auf der Suche nach IRS.gov Artikeln, um dies zu unterstützen)