In welche Investmentfonds investiert Dave Ramsey?

Er sprach höchstwahrscheinlich über den Investmentfonds von American Funds namens The Investment Company of America . Er gibt den 1. Januar 1934 als Auflegungsdatum an, was etwas mehr als 78 Jahre her ist. Wie unter dem obigen Link zu sehen ist, beträgt seine kumulierte annualisierte Rendite zum 31. Dezember 2011 11,97 % (ohne Berücksichtigung von Gebühren). Mit über 3,5 Millionen Aktionärskonten und einem Nettovermögen von über $50 Milliarden scheint es sich um einen relativ beliebten Fonds zu handeln.

Der Fonds ist hauptsächlich auf amerikanische Large-Cap-Aktien ausgerichtet und wird aktiv verwaltet. Dementsprechend sind die Kosten höher als bei Indexfonds (die tatsächliche Kostenquote und/oder die Gebühren hängen von der gewählten Anteilsklasse ab; der obige Link zeigt Informationen für die Anteilsklasse A, die einen etwas saftigen Ausgabeaufschlag hat); es liegt an Ihnen, sich zwischen einem aktiv verwalteten Fonds mit höheren Kosten (und der Hoffnung, dass die Manager gut bei der Aktienauswahl sind) und einem kostengünstigen Indexansatz, der von Unternehmen wie Vanguard gefördert wird, zu entscheiden. Sie werden Leute auf beiden Seiten des Zauns finden.

Wie JoeTaxpayer jedoch bereits erwähnt hat, war die durchschnittliche Rendite des Marktes über den gleichen Zeitraum sehr ähnlich oder sogar besser (ich bin mir nicht sicher, wie der Rechner, auf den er sich bezogen hat, auf die Zahl gekommen ist; der S&P 500 existierte in seiner heutigen Form erst seit 1957), so dass es nicht klar ist, dass das Management dieses Fonds aus Sicht der Gesamtrendite einen Mehrwert gebracht hat. Je nach Ihrer Risikobereitschaft kann es sich jedoch lohnen, etwas genauer hinzuschauen und die Volatilität des Fonds mit der des Gesamtmarktes zu vergleichen; eine ähnliche Rendite bei geringerer Volatilität könnte wünschenswert sein.

Zunächst ein Haftungsausschluss. Die am schwierigsten zu beantwortenden Fragen sind diejenigen, die fragen, worüber jemand anderes gesprochen hat, ohne ein solides Zitat.

Aber um Ihnen ein paar Informationen zu geben - das MoneyChimp Compound Growth zeigt, dass die S&P-Rendite vom 1. Januar 1934 bis zum 31. Dezember 2011 durchschnittlich 12,14 % betrug und die CAGR (Compound Growth Rate) 10,49.

Wenn man bedenkt, dass ich seit fast 30 Arbeitsjahren in einen S&P-Fonds investiert bin und dessen Kostenquote 0,05% beträgt, habe ich in diesem Zeitraum eine Rendite von etwa 12,09% erzielt. Daher finde ich es nicht bemerkenswert, dass ein Fonds so gut abgeschnitten hat wie dieser, abzüglich weiterer .17% oder so.

Sie sollten auch wissen, dass der Durchschnitt und die CAGR nicht dasselbe sind. Einfach ausgedrückt: Ein Plus von 20% in einem Jahr und ein Minus von 10% im nächsten Jahr ist eine durchschnittliche Rendite von 5%, aber 3,9% CAGR. (1,2 * .9 ist 1,08, und 1,039*1,039 ist dasselbe 1,08)

All das gesagt, gibt es keine Garantie, dass die zukünftigen Renditen die vergangenen nachahmen werden. Wenn Sie mit 12%/Jahr (oder 10 für diesen Fall) rechnen, werden Sie die Pauschalsumme, die Sie benötigen, um in 40 Jahren in Rente zu gehen, zu niedrig kalkulieren und, schlimmer noch, riskieren, dieses Ziel nicht zu erreichen. Aber. Planen Sie 6-8% ein, denn je näher Sie Ihrem Ziel kommen, desto leichter können Sie Ihre Ersparnisse nach unten korrigieren, um nicht mit “zu viel” in Rente zu gehen. Aufzuwachen und festzustellen, dass man 55 ist und noch 20 Jahre vom Sparziel entfernt ist, ist “schlecht”.

Ich habe wahrscheinlich eher die Frage beantwortet, die ich gehört habe, als die, die Sie gestellt haben. Ich hoffe, Sie haben trotzdem etwas Nützliches gelernt.

Ramsey wirbt immer, praktisch in jeder Sendung, mit diesem Rat, gibt aber NIEMALS einen Fondsnamen oder ein Tickersymbol an. Die ganze Fassade ist offensichtlich, um den Hörer zu verleiten, einen seiner gesponserten Anlageberater anzurufen. Seien Sie immer vorsichtig mit dem, was Sie hören. Jeder hat einen Standpunkt und wenn er sich wirklich selbstlos kümmern würde, würde er zumindest einen der Fondsnamen oder Tickersymbole in seinem Programm erwähnen, da er so sehr mit ihnen prahlt. Ich höre jede Woche Bob Brinkers Radioprogramm. Niemals verschweigt Bob Brinker einen Fondsnamen oder ein Tickersymbol.