Wie viel Prozent meines Gehalts sollte ich für die Investition in Unternehmensaktien verwenden?

Sie sprechen von ESPP? Beim ESPP ist es sinnvoll, so viel wie möglich auszuschöpfen, was das Unternehmen erlaubt, d. h.: in Ihrem Fall - 15 % des Gehaltsschecks (wenn Sie es sich leisten können, so viel aufzuschieben, nehme ich an, dass Sie das können). Wenn die Aktien gekauft werden, würde ich sie sofort verkaufen, nicht halten. Auf diese Weise haben Sie ~10% Prämie als Ihr Einkommen (so gut wie garantiert, es sei denn, die Aktie fällt am selben Tag signifikant), und fast kein Risiko. Das summiert sich zu einem netten garantierten Jahresbonus von 1,5%, zusätzlich zu jeder anderen Vergütung.

Was das Behalten der Aktien angeht, so hängt dies davon ab, wie sehr Sie an Ihr Unternehmen glauben und erwarten, dass die Aktien an Wert gewinnen. Als Angestellter, der mit seinem Gehalt von der Firma abhängig ist, würde ich es vermeiden, in die Firma zu investieren, da Sie ohnehin schon stark in sie investiert sind.

Ich würde keine Unternehmensaktien für das Unternehmen halten, das Ihr Einkommen liefert. Das ist ein Problem, bei dem man zu viele Eier in einen Korb legt.

Bei einem rabattierten Aktienkaufplan würde ich die Aktien mit einem Rabatt von 10% kaufen und sofort mit Gewinn weiterverkaufen. Wenn das Unternehmen Sie daran hindert, sofort weiterzuverkaufen, weiß ich nicht, ob ich investieren würde.

Das Risiko ist zu groß, dass Sie Ihren Job verlieren und Ihre 401k/Investitionen aufgrund einer einzigen Ursache geleert werden.

Bietet Ihr Unternehmen eine 401k? oder ähnliche Vorsteuer-Vorsorgepläne an?

Ist Ihr Unternehmen ein börsennotiertes Unternehmen?

Diese Fragen sind wichtig, grundsätzlich sollte der Schlüssel zu jeder Ihrer Investitionen die Diversifikation sein. Das bedeutet, dass Sie mehr als eine Art von Investition kaufen sollten, sei es in Aktien, Anleihen, Immobilien oder mehr.

Die Antwort auf die Frage “Wie viel” Ihres Gehalts sollte in Unternehmensaktien fließen, ist subjektiv. Ich persönlich würde das Maximum in eine Altersvorsorge oder sogar in Ersparnisse nach Steuern einzahlen, die in eine Vielzahl von öffentlichen Unternehmen investiert werden.

Ich hoffe, das hilft.

Eine solche Strategie, die ich für diejenigen gehört habe, die diese Möglichkeit haben, ist, das maximal erlaubte zu kaufen. Wenn sich das Fenster zum Verkauf öffnet, verkaufen Sie alle Ihre Aktien und kaufen Sie so viel wie möglich mit dem gewonnenen Betrag zurück (oder behalten Sie einen Gegenwert, um eine weitere Transaktionsgebühr zu vermeiden). So können Sie mit einem Abschlag kaufen und das Risiko verteilen, indem Sie anderswo investieren. Auf diese Weise setzen Sie sich wirklich nur dem Risiko aus, Geld zu verlieren, zu dem Sie ohne den Aktienrabatt keinen Zugang gehabt hätten.

• Ich stimme mit den anderen Kommentaren überein, dass Sie Ihre Firmenaktien nicht kaufen/halten sollten, selbst wenn sie mit einem Abschlag gegeben werden. Wenn Aktien als Teil des Vergütungspakets zur Verfügung gestellt werden (Optionen/Restrictive Stock Units RSU), dann gilt diese Regel nicht.

• Aus Gründen der Diversifizierung sollten Sie keine Mehrheitsbeteiligung an anderen Unternehmen in derselben Branche (z. B. Technologie) wie Ihr Arbeitgeber haben. Asset Allocation und Diversifikation, wenn sie richtig gemacht werden, sorgen für die Rendite.

• Der Kauf und Verkauf am selben Tag ist für ESPP generell nicht erlaubt.

• Steuerliches Kopfzerbrechen.

Dies ist aus persönlicher Erfahrung (Cisco Systems). Ich hatte Optionen, die im September 2008 zu 18$ ausgegeben wurden und regelmäßig unverfallbar waren. Ich bin zu verschiedenen Zeitpunkten ausgestiegen - 19$,20$,21$,23$ Mein Freund hielt an allem fest und hoffte auf 30$, jetzt steckt er fest. Optionen verfallen, wenn Sie Ihr Arbeitsverhältnis beenden. Die ESPP-Anteile bleiben jedoch erhalten.

Für einige Mitarbeiter gibt es auf beiden Seiten des Steuerzauns kostenloses Arbeitgebergeld.

Auf der Vorsteuerseite kann Ihnen Ihr Arbeitgeber einen Zuschuss gewähren. Wenn dies der Fall ist, investieren Sie das Maximum, um 100% des Matches zu erhalten.

Auf der Nach-Steuer-Seite bieten viele Unternehmen einen 15%igen Rabatt auf ESPP-Pläne und eine einjährige Haltefrist. Meine Frau hat einen solchen Arbeitgeber. Die einjährige Haltefrist ist in Ordnung, weil sie uns erlaubt, mit langfristigen Kapitalgewinnen besteuert zu werden, wenn die Aktie steigt, was niedriger ist als unsere aktuelle Einkommensstufe. Nachdem wir einen festen Pool von Aktien angelegt haben, die wir nach dem einjährigen Halten verkaufen könnten, können wir jeden Monat die gleiche Anzahl von Aktien verkaufen. Dies bietet einen garantierten Gewinn von 17,6 % auf monatlicher Basis. Wie viel würden Sie kaufen, wenn Sie eine garantierte Rendite von 17,6 % hätten. Unsere Antwort ist 15 % (unser erlaubtes Maximum).

Der andere Trick ist, dass Sie, während der Arbeitgeber das Geld einsammelt, die Aktie am niedrigsten Tag der Periode kaufen. Normalerweise werden Sie für noch mehr als den Kaufpreis verkaufen, es sei denn, der gekaufte Tag war der niedrigste Tag des Monats.

Der Trick ist, das Geld in steuerfreie Anlagen zu reinvestieren, um die Investitionen vor Steuern auszugleichen. Lassen Sie das Geld niemals im Plan. Das ist ein zu großes Risiko.

Was die meisten Befragten vergessen, ist, dass, wenn ein Unternehmen seinen Mitarbeitern erlaubt, seine Aktien mit einem Rabatt mit ihrem Gehalt zu kaufen, der Mitarbeiter normalerweise verpflichtet ist, die Aktien für eine Reihe von Jahren zu halten, bevor er sie verkaufen kann.

Der Grund, warum das Unternehmen seinen Mitarbeitern erlaubt oder sie dazu ermutigt, seine Aktien mit einem Preisnachlass zu kaufen, ist, den Mitarbeitern ein Gefühl des Eigentums am Unternehmen zu geben. Als Miteigentümer des Unternehmens wird der Mitarbeiter den Erfolg des Unternehmens wollen und wird tendenziell produktiver sein.

Wenn es den Mitarbeitern erlaubt wäre, die Aktien mit einem Abschlag zu kaufen und sie sofort zu verkaufen, würde dies diesen Zweck zunichte machen.

Die beste Möglichkeit, um zu entscheiden, ob Sie die Aktien kaufen sollen oder nicht, besteht darin, wie bei jeder anderen Investition, die Sie tätigen würden, herauszufinden, ob die Investition sinnvoll ist, d. h. festzustellen, wie sich das Unternehmen gegenwärtig entwickelt und wie seine Zukunftsaussichten aussehen. Wenn Sie sich für den Kauf von Aktien entscheiden, müssen Sie den Prozentsatz des Gehalts, mit dem Sie die Aktien kaufen wollen, auf der Grundlage Ihrer aktuellen und zukünftigen Haushaltsbedürfnisse und Ihres Sparplans für die Zukunft ausarbeiten.