2012-09-29 20:58:43 +0000 2012-09-29 20:58:43 +0000
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Sollte ich zinslose Schulden vorzeitig abbezahlen?

Meine Bargeldreserven liegen bei etwa 11.000 Dollar, einschließlich eines Notfallfonds von etwa anderthalb Monaten, und ich führe ein strenges Budget. Die einzigen Schulden, die ich habe, sind 7.000 Dollar ohne Zinsen, die ich mit 300 Dollar/Monat bezahle, und sie stammen von einem Familienmitglied, das mit ziemlicher Sicherheit die Zahlungen aufschieben würde, wenn etwas Katastrophales passiert. (BTW, unsere Familie hat seit vielen Jahren erfolgreich zehntausende von Dollar an Schulden zwischen Mitgliedern gemacht und bezahlt, und die Banker und Kreditgeber variieren im Laufe der Zeit).

Ich bin zufällig in einem kostenlosen Kurs von Dave Ramsey, und eine Frage kam auf. Sollte ich die zinslosen Schulden abbezahlen, bevor ich meinen Notfallfonds fertiggestellt habe? Wenn ja, warum? Ich neige dazu, zuerst meinen Notfallfonds zu vervollständigen. Das einzige stichhaltige Argument, das ich für eine vorzeitige Abzahlung sehe, ist ein emotionales: Es ist verlockend und sicher, keine Schulden zu haben. Eine vorzeitige Abzahlung wird mich Geld kosten, weil die Inflation den Wert der Schulden mit der Zeit verringert. Mein Job ist extrem stabil, und außerdem ist es ein rotierender 12-Monats-Vertrag, bei dem ich bezweifle, dass sie den Vertrag jemals brechen werden.

P.S. Ich sollte ehrlich sein und zugeben, dass ich derzeit etwas 401k-Match wegwerfe; mein Arbeitgeber gibt unglaubliche 9% 1-zu-1-Matching, aber ich kann mir nur 8% leisten, während ich auf die Beine komme. Ich habe berechnet, dass 8,5% für meinen Ruhestand ausreichen.
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Antworten (3)

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2012-09-30 01:07:19 +0000

Zunächst muss ich sagen, dass ich kein Ramsey-Fan bin. Manchmal machen Kredite Ihre finanzielle Situation deutlich besser. Vor allem, wenn es ein 0%-Kredit ist. Generell denke ich, dass der Einsatz von Fremdkapital seinen Platz hat, es ist die ab -Verwendung von Krediten, die Probleme verursacht, nicht die Verwendung.

Zu Ihrer Frage - Sie haben Recht, wenn Sie versuchen, zuerst einen Notfallfonds aufzubauen. Sie sollten genug darin haben, um mindestens ein halbes Jahr lang von Arbeitslosigkeit oder Null-Einkommen leben zu können. Sie haben nur einen Monat Zeit.

Ihr Familienmitglied hat Ihnen das Geld umsonst gegeben, was bewundernswert ist, aber ich bin mir sicher, dass die Großzügigkeit von jedem eine Grenze hat und er es Ihnen vielleicht nicht mehr umsonst gibt, wenn Sie es abbezahlt haben. Sie sollten also in der Lage sein, Ihre zukünftigen Probleme selbst in den Griff zu bekommen, und ein Notfallfonds ist ein wichtiger Teil davon.

Zahlen Sie wie vereinbart, versuchen Sie, nicht zu spät zu kommen, und Sie werden den Kredit innerhalb von 3 Jahren abbezahlen. Wenn Sie genug Notfallfonds angesammelt haben und noch etwas übrig ist - zahlen Sie etwas mehr auf den Kredit, um ihn früher zu tilgen.

Stellen Sie sicher, dass Sie den vollen Nutzen aus dem 401k Match des Arbeitgebers ziehen. Dies hat, IMHO, eine viel höhere Priorität als die vorzeitige Abzahlung des 0%-Kredits.
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2018-03-13 14:23:00 +0000

Ich möchte eine andere Perspektive anbieten, die in den anderen Antworten vernachlässigt wurde.

  1. Das geliehene Geld ist nicht zinslos. Es kostet Ihr Familienmitglied einige Opportunitätskosten, es Ihnen zu leihen, anstatt es anderswo zu investieren. Sie müssen erkennen, dass dieser Teil, die Zinsen des Darlehens, ein Geschenk dieser Person ist.

  2. Ich weiß nicht, unter welchen Bedingungen das Darlehen zustande kam, aber es kann sinnvoll sein, eine Vertrauensgeschichte aufzubauen. Einen guten Kredit in der Familie zu haben, kann ein Wert an sich sein und dient anscheinend auch als eine Art Notfallfonds, bis man sich einen eigenen aufbaut. Vermutlich wird es wahrscheinlicher, dass Sie einen weiteren Familienkredit bekommen, wenn Sie ihn brauchen, wenn Sie zeigen, dass Sie ihn nicht ausnutzen.

Ich denke, die beste Vorgehensweise ist, mit offenen Karten zu spielen und die finanziellen Möglichkeiten mit dem jeweiligen Familienmitglied zu besprechen. Wenn sie altmodisch sind und das Geld sowieso auf einem Sparkonto aufbewahren würden, wird es keinen großen Unterschied machen. Wenn sie ihr Vermögen aktiv verwalten, werden sie Ihre frühzeitige Rückzahlung vielleicht zu schätzen wissen. In jedem Fall gewinnen Sie Ruhe und Vertrauen bei Ihrem Investor.
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2012-11-16 17:00:25 +0000

Zunächst muss ich sagen, dass ich ein Ramsey-Fan bin.

Hier ist die Sache, der Kreditnehmer ist Sklave des Kreditgebers, wenn Sie also nächste Woche mit Ihrem großzügigen Verwandten das Thanksgiving-Essen essen, wird das Essen anders schmecken. Bevor ich ein Dave-Fan wurde, habe ich mir einmal Geld von meinem Cousin geliehen, und diese Schuld hing immer über meinem Kopf. Manchmal war es mir unangenehm, auszugehen, da ich zwar Geld hatte, um auszugehen", aber kein Geld, um zurückzuzahlen". Es fühlte sich toll an, als ich ihn abbezahlt hatte, aber die Unbehaglichkeit war nie cool.

Ich bin mir sicher, dass einige anderer Meinung sind (Dave würde das nicht), aber wenn Sie EINFACH Ihren 8%igen Beitrag einstellen und das mit Ihrer aktuellen Marge kombinieren, könnten Sie die Schulden aus Ihrem Cashflow abbezahlen und Ihren Notfallfonds vervollständigen. Da Sie sagten, dass $11k den Ausgaben von 1,5 Monaten entsprechen, müssten Sie diese Summe für einen Drei-Monats-Fonds verdoppeln oder für einen Sechs-Monats-Fonds vervierfachen. Ich weiß, dass 300 Dollar nicht viel zu sein scheinen, aber da mir die Familie wichtiger ist als Geld, würde ich das heute von den 11.000 Dollar abbezahlen und dann den Notfallfonds wieder auffüllen.

Außerdem werden Ihre Ausgaben um $300/Monat gesunken sein, so dass Sie weniger Geld benötigen, um auf die Ausgaben von drei oder sechs Monaten zu kommen. Sobald das geschafft ist, erhalten Sie Ihren vollen 8%igen Beitrag.

Zu Ihrer Information: Ich betrachte die Marge als die Differenz zwischen Ihren Einnahmen und Ihren Ausgaben.
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