Wie können es sich Banken leisten, Kreditkartenprämien anzubieten?

Es gibt 3 Instanzen bei einer Kreditkartentransaktion;

• Die Händlerbank/Acquiring-Bank, die dem Händler den POS zur Verfügung stellt, an dem Sie kaufen / Ihre Karte durchziehen. Diese Bank ist diejenige, die die Gelder am Ende der Transaktion erwirbt.
• Das Kartennetzwerk [Visa/Master/etc]
• Die ausstellende Bank [die Bank, die Ihnen eine Kreditkarte ausstellt]

Wenn Sie eine Karte für 100 durchziehen, erhält der Händler in der Regel nur etwa 97,5. Die 2,5 werden unter den drei Unternehmen aufgeteilt, etwa 0,5 für die Händlerbank, etwa 0,5 für das Kartennetzwerk und ein Löwenanteil von etwa 1,5 für die kartenausgebende Bank

Der Grund, warum die kartenausgebende Bank einen großen Anteil erhält, ist, dass sie das Risiko übernimmt und dem Kunden den Kredit gewährt. Normalerweise zahlt die kartenausgebende Bank der Händlerbank über das Kartennetzwerk das Geld innerhalb weniger Tage aus. So ist die Händlerbank nicht ohne Geld.

Die kartenausgebende Bank wiederum würde Ihnen einen Kredit von sagen wir 10 bis 50 Tagen gewähren, je nachdem, wann Sie die Transaktion durchgeführt haben und wann die Zahlung fällig ist. Im Durchschnitt beträgt der Kredit 30 Tage. Die Acquiring Bank leiht Ihnen also grob gesagt Geld zu einem Zinssatz von 18 %.

Von diesem Geld würde die Issuing Bank Belohnungen auszahlen, die normalerweise weniger als 1% betragen.

Auch in Fällen, in denen z. B. die Merchant Bank und die Issuing Bank identisch sind, würde die Bank an beiden Seiten der Transaktion verdienen und daher Co-Branding-Karten mit besseren Prämien einführen.

Die obigen Zahlen sind illustrativ und die tatsächlichen Praktiken variieren von Bank zu Bank, Kartennetzwerk zu Land

Verwandte Frage unter Wie machen Kreditkartenunternehmen Gewinn?

Ein Grund, warum einige Händler in den USA Discover nicht akzeptieren, ist, dass die Gebühr, die dem Geschäft berechnet wird, höher ist als der Durchschnitt.

Im Allgemeinen geht ein Teil der Transaktionsgebühr für das Netzwerk und die ausstellende Bank an das Rewards-Programm. In einigen Fällen kann auch ein Teil der Zinsen zur Finanzierung dieser Programme verwendet werden. Bei einigen Karten erhalten Sie mehr Punkte, wenn Sie einen Saldo von einem Monat zum nächsten tragen. Dadurch werden die Verbraucher ermutigt, Zinsen zu zahlen. Dieser Teil des Programms wird aus den Zinskosten finanziert.

Gewinne:

• Das Netzwerk verdient nur am Volumen der Gebühren durch das Netzwerk. Sie fördern dies, indem sie dem Verbraucher Belohnungen anbieten. Sie übernehmen einen Teil des Risikos aufgrund von Betrug.
  
• Die Bank, die die Karte ausgestellt hat, verdient an den Zinsen und Gebühren, zusätzlich zu ihrem Anteil an der Durchzugsgebühr. Wenn der Verbraucher sein Guthaben nicht bezahlt, ist die ausstellende Bank dafür verantwortlich.
• Das Geschäft oder seine Bank nimmt einen Teil der Gebühren ein, um ihren Teil des Netzwerks zu betreiben.

Belohnungen:

Einige Belohnungen werden fast immer eingelöst: Bargeld, sobald der Betrag der Aufladungen über einen Mindestwert steigt. Einige werden fast nie eingelöst: Meilen mit hohen Anforderungen und strengen Sperrfristen.

Kreditkarten, die nicht verstehen, wie ihre Kunden ihre Karten nutzen, können Probleme bekommen. Wenn sie ein großartiges Prämienprogramm anbieten, das zur Nutzung anregt, aber einen zu hohen Prozentsatz der gesammelten Punkte auszahlt, kann das zu Problemen führen. Dies gilt besonders dann, wenn ein großer Prozentsatz der Nutzer jeden Monat den vollen Betrag bezahlt. Dies schadete der Citibank in den 1990er Jahren. Sie hatten eine Karte ohne Jahresgebühr für immer, und ein sehr hoher Prozentsatz musste nie Zinsen zahlen. Die Leute strömten zu dieser Karte und behielten sie als Notfallkarte, weil sie wussten, dass sie nie eine Jahresgebühr haben würde.

Die Banken müssen nicht für Kreditkartenprämien zahlen. Die Händler zahlen am Ende die Rechnung.

Die Händler, die Kreditkarten akzeptieren, zahlen zwischen 2-4% an Gebühren für den Kreditkartenkauf. Mit diesen Gebühren werden die Rewards-Programme unterstützt.

Die Händler tragen auch den größten Teil des Risikos bei einer Kreditkartentransaktion (auch wenn die Kreditkartenunternehmen Ihnen etwas anderes weismachen wollen). Wenn ein Dieb eine gestohlene Karte verwendet, um beispielsweise eine Kamera bei Mike’s Camera Shop zu kaufen, werden alle Gelder, die der Händler erhalten hat, vom Händler abgezogen. Außerdem wird dem Händler eine Rückbuchungsgebühr in Rechnung gestellt (in der Regel zwischen $20 und $60). Da die Karte gestohlen wurde, wird der Händler seine Ware niemals zurückbekommen, so dass Mike’s Camera auch die Kamera verliert. Keine Kamera, kein Geld und eine Gebühr von $60. Die Kreditkartenaussteller verdienen 60 Dollar an den Rückbuchungsgebühren und sind nicht haftbar.

Die Antwort von Michael Pryor entspricht genau der tatsächlich gestellten Frage. Die aktuell akzeptierte Antwort von Dheer ist nicht ganz richtig, gibt aber grob einen Überblick über die verschiedenen an einer typischen Transaktion beteiligten Einheiten, mit einigen falschen Terminologien, die im Folgenden korrigiert und verbessert werden.

1. akquirierende Bank, diejenige, die den Fonds am Ende einer Transaktion erwirbt. Dies ist die Händlerbank, bei der die Gelder eingezahlt werden.
2. Die Kreditkartengesellschaft.
3. Die ausstellende Bank, die die Kreditkarte an den Kunden ausgibt.