Kann ich die Bank für mein HSA-Konto wechseln?

Beachten Sie, dass Sie, auch wenn Sie auf die von Ihrem Arbeitgeber zur Verfügung gestellten HSAs beschränkt sind, dennoch Ihre eigene HSA mit einem beliebigen Treuhänder einrichten und die Gelder von Ihrer vom Arbeitgeber gesponserten HSA regelmäßig auf Ihre eigene HSA übertragen können: gemäß IRS pub 969 “Contributions to an HSA” section :

Rollover

Ein Rollover-Beitrag wird nicht in Ihr Einkommen eingerechnet, ist nicht abzugsfähig und reduziert nicht Ihre Beitragsgrenze.

Archer MSAs und andere HSAs. Sie können Beträge aus Archer MSAs und anderen HSAs in eine HSA übertragen. Sie müssen keine anspruchsberechtigte Person sein, um einen Rollover-Beitrag von Ihrer bestehenden HSA in eine neue HSA zu leisten. Rollover-Beiträge müssen nicht in bar erfolgen. Prolongationen unterliegen nicht den jährlichen Beitragsgrenzen. Sie müssen den Betrag innerhalb von 60 Tagen nach dem Datum des Erhalts übertragen. Sie können innerhalb eines Jahres nur einen Rollover-Beitrag zu einem HSA leisten.

Hinweis.

Wenn Sie den Treuhänder Ihres HSA anweisen, Gelder direkt an den Treuhänder eines anderen HSA zu übertragen, wird die Übertragung nicht als Prolongation betrachtet. Es gibt keine Begrenzung für die Anzahl dieser Übertragungen_. Berücksichtigen Sie den übertragenen Betrag nicht als Einkommen, ziehen Sie ihn nicht als Beitrag ab und geben Sie ihn nicht als Ausschüttung auf Formular 8889 an.

(Kursivschrift von mir)

Es kann Mindestbeträge, Eröffnungs-, Abschlusskosten usw. oder was auch immer geben, abhängig von jedem Plan, aber das ist nicht von der IRS begrenzt.

Wenn Sie also das Geld selbst überweisen, können Sie das nur einmal pro Jahr tun, aber es gibt keine Einschränkungen, wann oder wie oft Sie den alten HSA-Treuhänder anweisen können, Gelder direkt an den neuen Treuhänder zu überweisen. Ich habe auch heute mit der IRS gesprochen und sie haben mir bestätigt, dass Sie mehrere HSA-Konten haben können, solange Ihre Gesamtbeiträge das jährliche Maximum nicht überschreiten (und aus dem obigen Zitat, Überweisungen zählen nicht als Beiträge).

Für HSA-Konten gibt es verschiedene Regeln, die sicherstellen sollen, dass das Geld, das Sie vor der Steuer auf Ihr HSA-Konto eingezahlt haben, auch tatsächlich für die entsprechenden Zwecke verwendet wird. Die meisten Arbeitgeber verwalten diese Konten nicht intern, sondern schließen einen Vertrag mit einem Unternehmen oder einer Bank ab, das/die anbietet, sich um die Details und die notwendige Buchhaltung zu kümmern: Das Geld wird einfach an die Bank geschickt, und es ist die Bank, die dafür verantwortlich ist, sicherzustellen, dass das Geld tatsächlich angemessen verwendet wird. Wenn Sie nun sagen, dass Sie Wells Fargo (um eine andere Bank als Beispiel zu nehmen) mit der Verwaltung Ihres HSA-Kontos beauftragen möchten, muss der Arbeitgeber wahrscheinlich auch einen Vertrag mit Wells Fargo abschließen, und Wells Fargo wird Ihnen ebenfalls Gebühren für die Verwaltung des Kontos berechnen. Ob Sie mit den Gebühren von Wells Fargo für ein einmaliges HSA-Konto zufriedener sind als mit den Gebühren von Chase, wo möglicherweise ein (kleinerer) Pauschalbetrag berechnet wird, sollten Sie herausfinden, bevor Sie sich an Ihren Arbeitgeber mit der Bitte wenden, Ihr HSA-Konto von Wells Fargo verwalten zu lassen.