2013-05-21 21:38:53 +0000 2013-05-21 21:38:53 +0000
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Warum schwankt der auf meinen Saldo angewendete Kapital-/Zinsbetrag, obwohl ich meine Zahlungen pünktlich geleistet habe?

Bei meiner ersten Zahlung am 6.3.2011 betrug der auf meinen Saldo angewendete Kapitalbetrag 261,11 $ und die Zinsen 221,64 $. Da ich die Zahlungen pünktlich leistete, stieg das auf meinen Saldo angewendete Kapital weiter an und die Zinsen sanken. Aber wie Sie am 11.03.2011 sehen können, sank der Betrag, der auf mein Kapital angerechnet wurde, und die Zinsen stiegen. Das Gleiche passierte am 04.03.2012.

Ich dachte, da ich meine Zahlungen pünktlich geleistet habe, sollten die angefallenen Zinsen jedes Mal sinken und das angefallene Kapital sollte steigen. Liege ich da falsch?

So sieht die Übersicht über meine Darlehenszahlungen aus: 

**04/03/2012 Payment Received $482.75
    Interest $160.96      
    Principal $321.79**        
03/02/2012 Payment Received $482.75
    Interest $142.77      
    Principal $339.98      
02/03/2012 Payment Received $482.75
    Interest $154.97      
    Principal $327.78      
01/04/2012 Payment Received $482.75
    Interest $157.34      
    Principal $325.41      
12/05/2011 Payment Received $482.75
    Interest $169.92      
    Principal $312.83      
**11/03/2011 Payment Received $482.75
    Interest $166.60      
    Principal $316.15**        
10/03/2011 Payment Received $482.75
    Interest $141.54      
    Principal $341.21      
09/07/2011 Payment Received $482.75
    Interest $165.26      
    Principal $317.49      
08/08/2011 Payment Received $482.75
    Interest $172.73      
    Principal $310.02      
07/08/2011 Payment Received $482.75
    Interest $197.05      
    Principal $285.70      
06/03/2011 Payment Received $482.75
    Interest $221.64      
    Principal $261.11
Quelle

Antworten (2)

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2013-05-21 22:40:27 +0000

Die Zahlungen mögen pünktlich sein, aber sie erfolgen nicht im gleichen Abstand von mehreren Tagen:

  • $142,77 an Zinsen vom 3. Februar bis zum 2. März sind 28 Tage @ 5,0899 pro Tag
  • $154,97 an Zinsen vom 4. Januar bis zum 3. Februar sind 30 Tage @5,166 pro Tag

Der prozentuale Anteil der täglichen Zahlung für Zinsen nimmt ab, aber die Anzahl der Tage war nicht konstant.
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2013-05-21 22:50:07 +0000

Ich denke, dass sie die Zinsen täglich aufzinsen. Das bedeutet, dass Sie sich die Anzahl der Tage zwischen den Zahlungen ansehen müssen, um zu beurteilen, wie hoch die Zinsbelastung ist.

Vom 3. Februar bis zum 2. März sind es 28 Tage (2012 war ein Schaltjahr). Vom 2. März bis zum 3. April sind es 32 Tage. Das ist ein Anstieg von etwa 14% in der Anzahl der Tage zwischen den Zahlungen, was den Unterschied von ~$18 in der Zinsbelastung recht gut erklärt.

Die tägliche Aufzinsung erklärt auch die geringen Schwankungen bei den anderen Zinskosten. Ich denke, wenn Sie die Zinsen pro Tag für jeden Monat berechnen, werden Sie feststellen, dass sie tatsächlich im Laufe der Zeit abnehmen.
Quelle