Wie viele Tage benötigt die Bank of America, um einen Scheck für die Bezahlung von Rechnungen einzulösen?

Erstens ist es nicht so großzügig. Es ist eine Win-Win-Situation, aber die Bank muss mir nicht eine kostenlose Schachtel Schecks mit meinem neuen Konto schicken oder kostenlosen Druck anbieten, um um mein Geschäft zu konkurrieren. Sie hat bereits die Infrastruktur, um Schecks zu versenden, so dass die tatsächlichen Kosten für meine Bank, einen Scheck in meinem Namen zu versenden, ziemlich minimal sind. Es könnte ihnen sogar einige Kosten ersparen und die Belastung reduzieren. Umso besser, wenn sie gar keinen Scheck verschicken.

Laut meiner Bank

Privatpersonen und die meisten Unternehmen, die Sie mit Send Money bezahlen, erhalten einen Papierscheck. Ihr Scheck wird garantiert zu dem von Ihnen bei der Erstellung der Zahlung gewählten Liefertermin eintreffen.

…

Eine ausgewählte Anzahl von Unternehmen - sehr große Konzerne wie Telekommunikations-, Versorgungs- und Kabelunternehmen - sind Teil unseres elektronischen Rechnungsnetzwerks und werden elektronisch bezahlt. Diese Zahlungen treffen innerhalb von zwei Werktagen ein…

Die Antwort auf Ihre Frage hängt also davon ab, welche Art der Rechnungszahlung Sie verwendet haben. Wenn es eine elektronische Zahlung war, gibt es keine realistische Möglichkeit, dass das Geld nicht eingelöst wird.

Wenn Ihre Bank einen Papierscheck verschickt hat, würden die gleichen Regeln gelten, als wenn Sie es selbst gemacht hätten. (Ich nehme an, es würde von der Bank abhängen. Als ich beim Support meiner Bank nachfragte, war dies ihre Antwort).

Also laut dieser Antwort:Do personal checks expire? [US]

Es hängt wirklich von Ihrer Bank ab, ob der Scheck zu einem späteren Zeitpunkt eingelöst werden kann oder nicht. Wenn Sie das Gefühl haben, dass der Scheck nicht schnell genug eingelöst wird, müssten Sie die Zahlung stoppen und denjenigen, den Sie zu bezahlen versuchten, kontaktieren und vielleicht neu beginnen. (Oder bitten Sie sie, sich zu beeilen und den Scheck einzulösen, bevor Sie die Zahlung stoppen.)

Schließlich würde ich einen Cent darauf wetten, dass Ihre Bank Ihre Schecks nicht “vorfinanziert”. Sie halten nur das entsprechende Geld auf Ihrem Konto zurück, damit Sie Ihr Konto nicht überziehen. Das ist der eigentliche Gefallen, den sie Ihnen tun. Wenn Sie den Scheck stoppen würden, wäre Ihr Geld wieder frei und verfügbar.

EDIT

Lesen Sie bitte den Kommentar, dass ich einen Cent verloren habe; scheint glaubwürdig.

Dies basiert auf meiner Erfahrung mit Chase und ist möglicherweise nicht auf andere Banken anwendbar. Da Sie Chase als eine der Banken erwähnt haben, mit denen Sie Geschäfte machen, wird dies hoffentlich hilfreich für Sie sein.

Das Geld wird sofort von Ihrem Konto abgebucht. Wenn der Scheck nicht innerhalb einer bestimmten Zeitspanne eingelöst wird, verfällt der Scheck und Sie bekommen das Geld wieder auf Ihr Konto gutgeschrieben.

Wenn Sie eine Rechnungszahlung online vorgenommen haben, können Sie den Status Ihres Schecks überprüfen, indem Sie Ihre Zahlungsaktivitäten ansehen, die betreffende Zahlung suchen und dem Link “Zahlungsnachweis” folgen. Dort finden Sie Informationen zu Ihrer Zahlung, die Sie Ihrem Zahlungsempfänger vorlegen können, um zu beweisen, wann Sie die Zahlung eingereicht haben, und die er verwenden kann, um mit der Bank zu verifizieren, dass Sie die Zahlung wirklich wie angegeben gesendet haben. Sobald der Scheck eingelöst wurde, enthält diese Seite auch Bilder der Vorder- und Rückseite des eingelösten Schecks, so dass Sie beweisen können, dass der Empfänger den Scheck wirklich eingelöst hat. Anhand dieser Informationen können Sie sehen, dass der Scheck von einer anderen Kontonummer als Ihrer eigenen finanziert wird, was aus Sicherheitsgründen gut ist, denn wenn Sie jemandem Ihre Bankleitzahl und Kontonummer, wie sie auf Ihren persönlichen Schecks zu finden sind, geben, hat er im Grunde alles, was er braucht, um (natürlich in betrügerischer Absicht) Ihr Konto leerzuräumen.

Ich kann die ursprüngliche Frage nicht beantworten, aber da es eine Menge Diskussionen darüber gibt, ob es überhaupt glaubwürdig ist, hier eine Antwort, die ich von der Bank of America bekommen habe. Beachten Sie den feinen Unterschied zwischen “Ihrem Konto” und “unserem Konto”, der kein Tippfehler zu sein scheint:

Die Zahlungsmethode wird automatisch von unserem System bestimmt. Einer der Hauptfaktoren ist die Methode, mit der der Zahlungsempfänger seine Zahlungen bevorzugt erhält. Wenn eine Zahlung elektronisch ausgegeben werden kann, versuchen wir dies zu tun, da es die effizienteste Methode ist.

Zu den Zahlungsarten gehören:

*Elektronisch: Die Zahlung wird elektronisch vor dem “Deliver By”-Datum gesendet. Die Mittel für die Zahlung werden am “Deliver By”-Datum von Ihrem Konto abgebucht.

*Firmenscheck: Dies ist ein auf unser Konto gezogener Scheck, der einige Tage vor dem “Deliver By”-Datum an den Zahlungsempfänger gesendet wird. Die Mittel zur Deckung der Zahlung werden am “Deliver By”-Datum von Ihrem Konto abgebucht.

*Laser-Draft-Scheck: Dies ist ein Scheck, der auf Ihr Konto gezogen und einige Tage vor dem “Deliver By”-Datum an den Zahlungsempfänger gesendet wird. Das Geld für die Zahlung wird von Ihrem Konto abgezogen, wenn der Zahlungsempfänger den Scheck einlöst, so als ob Sie den Scheck selbst ausgestellt hätten.

Um festzustellen, wie Ihre Zahlung gesendet wurde, klicken Sie auf die Schaltfläche “Zahlungen” in Ihrem Rechnungszahlungsdienst. Wählen Sie den Link “Zahlung anzeigen” neben der Zahlung. Die Zahlungsinformationen werden dann angezeigt. “Elektronisch übertragen” bedeutet, dass die Zahlung elektronisch gesendet wurde. “Zahlungsverkehrsnummer” bedeutet, dass die Zahlung über einen von unserem Konto gezogenen Scheck gesendet wurde. “Schecknummer” bedeutet, dass die Zahlung als Laserwechselscheck gesendet wurde.

Jede Zahlungsanforderung wird individuell ausgewertet und kann sich bei jeder Verarbeitung einer Zahlung ändern. Eine Zahlung kann aus verschiedenen Gründen von einer Zahlungsmethode zu einer anderen wechseln. Der Händler hat die Zahlungsmethode möglicherweise vorübergehend auf Papier umgestellt, während er die Verarbeitungsinformationen aktualisiert. Kürzliche Änderungen oder die Neuvergabe der Kontonummer des Zahlungsempfängers könnten die Zahlungsmethode ändern.

In meinem Fall liest sich die Website ein wenig anders:

Payment check # 12345678 (8 digits) was sent to Company on 10/27/2015 and delivered on 10/30/2015. Das Geld wurde am 30.10.2015 von Ihrem (benannten) Konto abgebucht.

für einen, fällig am 30.10.2015; dies muss der “Firmenscheck” sein. Und für einen anderen, früheren, fällig am 01.10.2015; dies muss der “Laser-Draft-Scheck” sein:

Scheck Nr. 1234 (4-stellig) von Ihrem (benannten) Konto wurde am 28.09.2015 an die Firma geschickt. Das Geld für diese Zahlung wird von Ihrem Konto abgebucht, wenn das Pay To-Konto den Scheck einlöst.

Beide Zahlungen erfolgten auf der Grundlage derselben wiederkehrenden Zahlung für Rechnungen, die ich manuell eingerichtet habe (da ich von der Firma nicht viel mehr als ihre Adresse kannte).

Wir haben eine lokale Bank, die zu einem Rechnungszahlungsdienst gewechselt hat. Das Geld wird als “in Bearbeitung” gehalten, wenn der Scheck ausgeschnitten werden soll, und wird an dem Tag als freigegeben angezeigt, an dem der Scheck empfangen werden soll. Da wir unser Girokonto bei derselben Bank führen, haben wir vor kurzem festgestellt, dass der Scheck zwar als verrechnet angezeigt wird, der Empfänger den Papierscheck aber noch nicht erhalten hat - und das möglicherweise erst in 2-3 Tagen. Wir haben dies entdeckt, weil die Gehaltsschecks, die wir auf diese Weise ausstellen (an uns selbst), nie am Fälligkeitstag ankommen, sondern das Geschäftskonto ausgleichen. Es scheint ein neuer Weg für Banken zu sein, den “Float” zu nutzen und Zinsen auf das Geld zu ziehen. Das passiert bei jedem Scheck, der über das Bill-Pay-System abgewickelt wird, nicht aber bei elektronischen Überweisungen.

Das Rechnungszahlungssystem meiner Bank spart nichts weiter als Schreibkrampf und Briefmarken. Wenn ein Papierscheck erforderlich ist, wird er per Post verschickt, aber er wird auf mein Konto gezogen, so als ob ich ihn von Hand ausgestellt und selbst verschickt hätte. Es gibt kein “temporäres Konto”, und zu der Zeit im Monat, wenn ich mich um die Rechnungen kümmere, schwankt mein Kontostand nach oben und unten, je nachdem, was geklärt ist und was nicht. Ich gehe wieder dazu über, Schecks per Post zu verschicken, weil das ein oder zwei Tage Zeit zwischen Zahlungsauslösung und Scheckverrechnung spart, was nervt.

Und elektronische Zahlungen sind auch nicht viel besser. Kürzlich dauerte es etwa fünf Tage, bis eine Zahlung an meine Autoversicherung bearbeitet wurde - und der Betrag wird erst nach der Freigabe auf der Website der Bank finalisiert und abgezogen. Ich kann nicht wissen, was ich habe, ohne das Konto jedes Mal auszugleichen. verdammt.

IIRC Rechnungszahlungssysteme waren viel nahtloser und benutzerfreundlicher, als sie zum ersten Mal verbreitet wurden.

Dies ist mir gerade mit einem Wells Fargo Bill Pay-Scheck passiert. WF hat einen Zahlungsstopp auf den Scheck gesetzt. Das Geld wurde sofort von meinem Konto abgebucht, aber es wird 3-5 Tage dauern, bis es wieder auf dem Konto erscheint. Ich stelle diese Bankpraktiken in Frage. Georgia Bank and Trust Company of GA macht so etwas nicht. Der Bill-Pay-Scheck wird genau wie ein handgeschriebener Scheck verarbeitet; wenn der Scheck die Bank verlässt, wird Ihr Konto belastet. Wenn es sich um einen Electronic Funds Transfer (EFT) handelt, wird das Geld natürlich sofort von Ihrem Konto abgebucht. Dies sind für mich akzeptable Bankpraktiken. Ich werde das Wells Fargo-Konto schließen.

Das ist mir gerade mit Chase passiert und nach Rücksprache mit meiner Kontaktperson beim Executive Support werden sie die Gelder nicht zurückgeben, es sei denn, Sie fordern sie zurück. Was ich entsetzlich finde und nur ein weiterer Grund, warum ich nicht gerne mit Chase arbeite!