Was ist der Zweck von getrennten Giro- und Sparkonten?

Für manche Menschen ist es einfacher, sich an ein Budget zu halten, wenn sie getrennte Giro- und Sparkonten haben, weil sie Geld direkt auf ihr Sparkonto einzahlen können und keinen Zugriff auf diese Gelder per Debit-/Kreditkarte, Schecks usw. haben. Dies ermöglicht es den Leuten, zuerst sich selbst zu bezahlen und Ersparnisse anzusammeln, während es etwas schwieriger wird, diese Ersparnisse aus einer Laune heraus auszugeben.

Ein eher technischer/rechtlicher Hinweis: Ein wesentlicher Unterschied in den Vereinigten Staaten ergibt sich aus Regulation D . §204.2(d)(2) des Gesetzes begrenzt Sie auf sechs Abhebungen von Spar- und Geldmarktkonten. Für Girokonten gibt es kein solches Limit. Regulation D verbietet es den Banken außerdem, Zinsen auf Geschäftsgirokonten zu zahlen.

Im einfachsten Fall handelt es sich bei Girokonten und Sparkonten um einen Kompromiss zwischen Liquidität und Rendite. Girokonten sind viel liquider, bringen aber nicht unbedingt Zinsen, während Sparkonten aufgrund der Abhebungslimits weniger liquide sind, dafür aber Zinsen bringen.

Heutzutage verwischen jedoch Sweep-Konten diese Grenze ein wenig, da sie wie Girokonten funktionieren, indem Sie eine unbegrenzte Anzahl von Schecks ausstellen, eine unbegrenzte Anzahl von Abhebungen vornehmen können usw., aber Sie können auch Zinsen auf Ihr Kontoguthaben erhalten, da einige oder alle Gelder in ein Anlagekonto “geswept” werden, wenn sie nicht gebraucht werden. Die Definition von “in Gebrauch” kann von Unternehmen zu Unternehmen und von Bank zu Bank variieren.

Ein Girokonto ist ein Sofortzugang. Es kann per Scheck oder Debitkarte angezapft werden.

Ein Sparkonto soll dazu dienen, Geld für ein längerfristiges Ziel oder für einen Notfall anzusammeln.

Viele Menschen müssen diese Gelder auf verschiedene Konten aufteilen, um zu wissen, ob sie zu viel ausgeben oder zu wenig sparen.

In den Vereinigten Staaten betrachtet die Federal Reserve diese Konten auch anders. Geld auf einem Girokonto kann im Allgemeinen nicht zur Finanzierung von Krediten verwendet werden, Geld auf einem Sparkonto kann von der Bank als Quelle für Kredite genutzt werden. Ein noch größerer Prozentsatz von Geldern auf längerfristigen Konten kann zur Finanzierung von Krediten verwendet werden. Dazu gehören Einlagenzertifikate und Rentenkonten.

Wenn Ihre Debitkarte/ATM-Karte gestohlen wird oder verloren geht, könnte eine andere Person in der Lage sein, Geld von dem Girokonto abzuheben, an das die Karte gebunden ist, oder Dinge mit der Karte zu kaufen und das Geld vom Girokonto abbuchen zu lassen, um den Händler zu bezahlen. Vorbehaltlich der täglichen Abhebungslimits, die von Ihrer Bank auferlegt werden, könnte auf diese Weise ein beträchtlicher Geldbetrag verloren gehen. Zumindest in den USA bieten Debit- oder Geldautomatenkarten, auch wenn sie oft mit Mastercard oder Visa gekennzeichnet sind, nicht den gleichen Schutz wie Kreditkarten, bei denen die Haftung auf $50 begrenzt ist, bis die Karte als verloren oder gestohlen gemeldet wird, und danach auf $0. Beachten Sie auch, dass das Geld auf Ihrem Sparkonto sicher ist, es sei denn, Sie haben eine automatische Überziehungsschutzfunktion gewählt, die automatisch Geld von Ihrem Sparkonto auf das Girokonto überweist, um Überziehungen auszugleichen. Das ist also ein weiterer Grund, den Großteil Ihres Geldes auf dem Sparkonto und nur genug für den unmittelbar vorhersehbaren Bedarf auf dem Girokonto zu belassen (und sorgfältig zu überlegen, bevor Sie automatische Überziehungsschutzangebote annehmen). Heutzutage, wo mobiles Banking über Smartphones und dergleichen verfügbar ist, könnte es eine bevorzugte Methode sein, Geld bei Bedarf selbst vom Spar- auf das Girokonto zu überweisen (bis das Smartphone gestohlen wird!)

Außerdem war es früher so, dass Sparkonten deutlich höhere Zinsen hatten als Girokonten (wenn das Girokonto überhaupt welche zahlte). Sie haben also versucht, Ihr Bargeld für sich arbeiten zu lassen, indem Sie so viel wie möglich auf das Sparkonto einzahlten und dann nur das auf das Girokonto überwiesen, was Sie zur Deckung von Rechnungen usw. benötigten.