2013-08-06 14:00:34 +0000 2013-08-06 14:00:34 +0000
8
8

Steuerliche Implikationen für eine 100%ige 401k-Beitragsgrenze

Mein Unternehmen erlaubt einen Beitrag von 100 % des Gehaltsschecks für die 401k. Meine Frage ist: Wenn ich einen Beitrag von 100 % wähle, müsste ich dann für die Anzahl der Gehaltsschecks, die ich brauche, um die jährliche Beitragsgrenze zu erreichen, Steuern zahlen?

Angenommen, die Beitragsgrenze für 2013 beträgt $17500, und wenn ich $2500 pro Woche verdiene (vor Steuern), würde ich 7 Wochen brauchen, um die Grenze zu erreichen. Würde ich in diesen 7 Wochen überhaupt irgendwelche Steuern zahlen (sei es staatlich, bundesstaatlich oder Sozialversicherung/Medicare)?

Hinzufügen von Informationen über den Unternehmensbeitrag, basierend auf einem Kommentar: “Ihr Arbeitgeber wird im Rahmen des Safe Harbor Qualified Automatic Contribution Arrangement auf der Grundlage Ihrer Beiträge entsprechende Beiträge auf Ihr Konto einzahlen. Der Betrag entspricht 100 % der ersten 1 % der Vergütung, die Sie in den Plan einzahlen, und 50 % der nächsten 5 % der Vergütung, die Sie in den Plan einzahlen.”

Wirkt sich dies auf den Beitrag über einen kurzen Zeitraum (7 Wochen im Beispiel) aus?
Quelle

Antworten (2)

12
12
12
2013-08-06 14:23:38 +0000

Der Betrag, den Sie einzahlen, reduziert das steuerpflichtige Einkommen für jeden Gehaltsscheck, hat aber keinen Einfluss auf die Höhe Ihrer Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern .

Ein 401(k)-Plan ist ein qualifizierter Plan zur Entgeltumwandlung, bei dem ein Arbeitnehmer wählen kann, dass der Arbeitgeber einen Teil seines Barlohns auf Vorsteuerbasis in den Plan einzahlt. Im Allgemeinen unterliegen diese aufgeschobenen Löhne (allgemein als Wahlbeiträge bezeichnet) zum Zeitpunkt der Aufschiebung nicht der Einkommenssteuereinbehaltung und werden nicht auf Ihrem Formular 1040 (PDF) ausgewiesen, da sie nicht in den steuerpflichtigen Löhnen auf Ihrem Formular W-2 (PDF) enthalten waren. Sie sind jedoch als Lohn enthalten, der der Einbehaltung von Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern unterliegt. Darüber hinaus müssen Arbeitgeber die Wahlbeiträge als Löhne melden, die der Bundesarbeitslosensteuer unterliegen.

Möglicherweise können Sie dies für mehr als 7 Wochen aufrechterhalten, wenn das Unternehmen eine Kranken-, Zahn- und Sehkraftversicherung anbietet. Ihre Beiträge für diese Versicherungen müssten bezahlt werden, bevor Sie in das 401K einzahlen. Natürlich sind diese Posten auch vorsteuerpflichtig, so dass sie den zu versteuernden Betrag bei Null halten werden.

Wenn es einen Nicht-Steuerabzug auf Ihrem Gehaltsscheck gäbe, würde der Scheck auf Null gehalten, aber es würden Steuern anfallen. Das können Gewerkschaftsbeiträge sein, aber auch einige Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die meisten Abrechnungen geben an, welche Abzüge vor und welche nach der Steuer sind.

Warnung. Wenn Sie den Firmenzuschuss erhalten, geben Ihnen einige Firmen den maximalen Zuschuss für diese 7 Wochen und dann Null für den Rest des Jahres. Andere schreiben Ihnen am Ende des Jahres immer noch ein Match gut, wenn Sie die Leistung erhalten sollen. Es ist nicht erforderlich, dass sie dies tun. Prüfen Sie die Unterlagen des Unternehmens. Sie könnten auch für den Rest des Jahres Geld nach Steuern einzahlen, was sich von Roth 401K unterscheidet, um das Match aufrechtzuerhalten.

Hinweis: Wenn Sie in diesem Jahr 50 werden oder bereits 50 sind, können Sie zusätzlich $5.500 einzahlen.
Quelle
-1
-1
-1
2016-04-20 15:00:28 +0000

Zusätzlich zu der vorherigen Antwort, aus Erfahrung sprechend, erhalten Sie in Schwierigkeiten, wenn Sie die Beitragsgrenze überschreiten und Ihr Arbeitgeber weiterhin Geld über dem erlaubten IRS-Maximum einzahlt. Wenn das passiert, haben Sie bis April Zeit, den überschüssigen Beitrag und die verdienten Zinsen auf diesen Geldbetrag herauszunehmen und in Ihrer Steuererklärung anzugeben, sonst erhalten Sie eine hohe Steuerstrafe zusätzlich zur doppelten Besteuerung (für das aktuelle und das nächste Steuerjahr). Die Erfahrung hat gezeigt, dass die Gehaltsabrechnungsabteilungen dies höchstwahrscheinlich falsch handhaben und es in einem Compliance-Schlamassel enden wird, bei dem Sie die Rechnung für Ihre Steuerrechnung übernehmen müssen. Lassen Sie es nicht geschehen!!!
Quelle