Es scheint eine Menge Werbung von “Bank on Yourself” zu geben, die verspricht, zu zeigen, wie man in eine bestimmte Art von Lebensversicherung investieren kann. Ist das wirklich eine legitime Anlagestrategie, oder nur ein weiterer Betrug, der versucht, Informationen zu verkaufen, die Ihnen nicht wirklich etwas bringen?
Technisch gesehen, scheint dies kein Betrug zu sein, aber ich glaube nicht, dass das System vorteilhaft ist. Sie verwenden eine Menge Halbwahrheiten, um Sie davon zu überzeugen, dass ihr Produkt das Richtige für Sie ist.
Einige der vorgebrachten Argumente und meine Gedanken dazu.
Kaufen Sie keine Termingeschäfte und investieren Sie den Rest, weil Sie nicht vorhersagen können, wie viel Sie mit dem “Rest” verdienen werden Sie haben Recht, dass Sie nicht genau wissen werden, wie viel Sie aufgrund des Aktienmarktes haben werden, aber das bedeutet nicht, dass der Aktienmarkt ein schlechter Ort ist, um Ihr Geld anzulegen.
Investieren in einen 401k ist riskant wegen der strengen 401k-Entnahmeregeln Ja, 401ks haben Entnahmeregeln (kann normalerweise nicht vor 59,5 beginnen, muss bis 70,5 beginnen), aber diese Regeln behindern meinen Investitionsstil in keiner Weise.
Most Term Life Insurance Policies don’t pay out Sie haben wieder Recht, aber ihre Schlussfolgerungen sind falsch. Ja, die meisten Menschen sterben nicht, während Sie eine Risikolebensversicherung haben, weshalb Risikolebensversicherungen relativ billig sind. Aber sie argumentieren nicht, dass man keine Versicherung braucht, sondern nur, dass man ihre Versicherung braucht, die “besser” ist
Sie brauchen das garantierte Wachstum, das sie anbieten Das Diagramm, das verwendet wird, um ihr garantiertes Wachstum zu veranschaulichen, beinhaltet nicht garantierte Dividenden. Sie investieren $10.000 pro Jahr für 36 Jahre und enden mit $1.000.000. Das ist eine Rendite von 5%! Ich verwende 10% für meine Schätzung der Aktienmarktperformance, aber nehmen wir an, es sind nur 8%. Die gleichen $10.000 pro Jahr ergeben über $2 Millionen Dollar. Bei 10,5 % (durchschnittliche Rendite des S&P 500 über die gesamte Laufzeit) ergibt sich eine schwindelerregende Summe von 3,7 MILLIONEN Dollar. Wenn ich also 3,7 Mio. $ gegenüber 1 Mio. $ betrachte, kostet es mich 2,7 Mio. $, um mir die gleiche Deckung wie meine Risikolebensversicherung zu geben. Das ist eine teure Risikolebensversicherung.
Mein persönlicher Favorit: Das blinde Befolgen der Ratschläge von Wall Street und Finanz-“Gurus” wie Dave Ramsey und Suze Orman hat Sie dahin gebracht, wo Sie jetzt sind. Sind Sie mit dem Zustand Ihrer Finanzen zufrieden? Glauben Sie immer noch an ihr Märchen “Kaufe eine Laufzeit(versicherung) und investiere die Differenz”? Ja, ich glaube dieses Märchen und es geht mir recht gut, danke :)
Obwohl ich nicht glaube, dass das ein Betrug ist, ist es unverschämt teuer und keine gute finanzielle Wahl.
Seltsamerweise habe ich heute auch angefangen, die “Bank on Yourself”-Strategie zu recherchieren (noch bevor ich auf diese Frage gestoßen bin!). Ich hatte neulich im Radio eine Werbung dafür gehört, und sie erregte meine Aufmerksamkeit, weil sie behaupteten, dass die Strategie nicht anfällig für Marktschwankungen ist wie der Aktienmarkt. In der Radiowerbung schien es, als ob ihr Zielmarkt Leute waren, die viel Geld in ihren 401k’s verloren hatten.
Also machte ich mich daran, selbst ein paar Nachforschungen anzustellen.
Es scheint mir, dass die Website bankonyourself.com einen sehr oberflächlichen Überblick über die Strategie gibt, ohne wirklich zum Kern der Sache zu kommen. Ich beginne, ein paar Bedenken zu haben, wenn ich merke, dass ich einen großen Teil der Website durchgelesen habe, aber immer noch keine klare Vorstellung von dem Mechanismus dahinter habe. Ich werde jedes Mal misstrauisch, wenn ich mich zu etwas verpflichten muss, bevor ich ein vollständiges Verständnis davon bekomme, wie es funktioniert. Es ist zwielichtig und riecht nach jemandem, der versucht, Sie in eine Ecke zu drängen, damit sie Sie mit ihren Verkaufsargumenten erschlagen können, bis Sie “Gnade!” schreien und ihren Bedingungen zustimmen, nur um den Schmerz zu beenden (was, wie ich vermute, auch geschieht, wenn sie einen Agenten schicken, um mit Ihnen zu sprechen). Es gab noch andere Warnsignale, die mir auffielen, aber ich habe keine Lust, darauf einzugehen.
Wie auch immer, durch den Einsatz von Google war ich in der Lage, einen Thread in einem anderen Forum zu finden, der eine wahre Fundgrube an Wissen über den Mechanismus von “Bank on Yourself” war, wie er funktioniert.
Hier ist der Link: Bank on Yourself/Infinite Banking…
In dem Thread gibt es eine ganze Reihe von Nutzern, die hervorragende Einblicke in die Funktionsweise des Ganzen haben. Nachdem ich einen großen Teil des Threads durchgelesen hatte, kam ich zu der Erkenntnis, dass diese Strategie nichts für mich ist. Es scheint jedoch eine mögliche Wahl für bestimmte Leute zu sein, abhängig von ihrer Situation.
Ich habe das Buch nicht gelesen und habe auch nicht die Absicht, es zu lesen.
Das sieht definitiv nach einem Zwangssparplan mit “Whole Life Insurance” als Thema aus - was für jemanden, der sich um seine Finanzen kümmern kann, ziemlich schlecht ist.
Es wäre gut für jemanden, der nicht sehr gut mit seinen Finanzen umgehen kann und zum Sparen gezwungen werden will, aber selbst für diese Leute würde es nur wenig helfen; es gibt genug Klauseln, die die Sache für ihn noch schlimmer machen würden. z.B. kann man wählen, einen Kredit aufzunehmen, nur Zinsen zu zahlen usw.
Kein Buch wird Ihnen helfen, eine Spargewohnheit aufzubauen. Man muss erkennen und ausgeben, was wesentlich ist (das bedeutet, nicht tonnenweise Dinge zu kaufen oder zu tun) und ein wenig für schlechte Zeiten zur Seite legen. Danach kommt das kluge Investieren…