Welcher Prozentsatz meines Einkommens sollte für Ausgaben verwendet werden?

Fragen Sie “was macht/ausgibt jeder andere”? Ich denke, jeder Betrag unter 90 % ist “sicher”, aber das hängt von Ihren Zielen ab. Einen “Dime von jedem Dollar” zu sparen ist eine gute Faustregel für den Ruhestand, also bleiben 90% zum Ausgeben übrig.

Aber ich glaube, das ist die falsche Art, darüber zu denken. Sie haben Ausgaben; einige sind optional und einige nicht. Die Prozentsätze sind nicht das Wichtigste. Wichtig ist, dass Sie Ihren Verpflichtungen nachkommen und Ihre Ziele erreichen. Jeder Mensch ist anders, deshalb glaube ich nicht, dass Sie Ihren prozentualen Anteil an den Ausgaben vernünftig auf jemand anderen übertragen können.

Wenn Sie Ihr Budget aufstellen, gehen Sie den einfachen Weg. Sie können später immer noch super detailliert werden, wenn Sie wollen.

EINKOMMEN

• minus ERWARTETE ERFORDERLICHE AUSGABEN (Rechnungen und Nebenkosten)
• minus GEPLANTE ERFORDERLICHE ERSPARNISSE (Ruhestand, Notfallfonds, große Ziele)
• minus GEPLANTE NICHT ERFORDERLICHE AUSGABEN (Spaß)

Wenn Sie zusätzliches Geld haben, stellen Sie sicher, dass Sie einen Notfallfonds (~6 Monate an Ausgaben) und eine voll finanzierte Altersvorsorge haben. Bezahlen Sie alle ausstehenden Schulden ab. Wenn Sie das Glück haben, etwas übrig zu haben, dann überdenken Sie den Sparbetrag oder werden Sie ein Investor wie viele Leute hier; oder haben Sie Spaß und machen Sie Urlaub; oder kaufen Sie ein schöneres Auto. Der Punkt ist, dass Sie wissen werden, dass Sie es sich leisten können.

Wenn Sie detaillierte Kategorien unter diese Hauptkategorien setzen, gibt Ihnen das ein Bild davon, wo Sie Ihr Geld ausgeben und Sie können das korrigieren, wenn Sie wollen. Wenn es Sie stört, dass Sie 15 % Ihres Einkommens für importierte klassische Musik ausgeben, können Sie das mit einer Änderung der Gewohnheiten ändern.

Da Sie bereits eine Reihe von Ausgaben festgelegt haben, vor allem Ihre Miete.

• Wohnen

Blair Hodgson DuQuesnay sagte: “Sie wollen nicht mehr als ein Drittel Ihres Nettoeinkommens für Ihr Wohnen ausgeben, egal ob das die Miete oder eine Hypothek ist. Mit fast allem anderen können Sie von dort aus arbeiten.”

• Gesamte feste Ausgaben

Sie empfiehlt auch, dass Ihre statischen Rechnungen - Unterkunft, Versorgungsleistungen und andere feste Ausgaben, die monatlich wiederkehren - nicht mehr als 50% Ihres Budgets einnehmen sollten. Wenn Sie diese sogar niedriger als 50 % halten können, z. B. 40 % oder 35 %, haben Sie sogar noch mehr Geld für alles, von Lebensmitteln über Kleidung bis hin zum Sparen.

Im Grunde ist es also an der Zeit, sich Sorgen zu machen, wenn Ihre Ausgaben die Hälfte Ihres Budgets überschreiten. * Forbes ** hat einen exzellenten Artikel darüber, wie Neuabsolventen planen können, ihr Geld zu budgetieren.

Schulden lähmen Sie, sie beschweren Sie und halten Sie davon ab, Ihr Leben so zu leben, wie Sie es wollen. Schulden hindern Sie daran, Ihre Ziele zu erreichen, schränken Ihre Fähigkeit ein, zu “tun”, was Sie wollen, zu “haben”, was Sie wollen, und zu “sein”, wer Sie sein wollen, sie verengen Ihre Möglichkeiten und schränken Ihre Nächstenliebe ein.

Wie Sie schon sagten,

Habe im Mai die Schule abgeschlossen. Studiendarlehen wird hier im Januar fällig. Habe kürzlich ein neues Auto gekauft. Die zusätzlichen monatlichen Ausgaben machen mir Sorgen, ob ich mein Geld richtig einsetze.

Fantastisch! Herzlichen Glückwunsch! Sie müssen einen Plan für die Rückzahlung der Studentenkredite entwickeln. Ein (neues) Auto zu kaufen, bevor Sie Ihr Budget geplant haben, könnte voreilig gewesen sein.

Ich gebe derzeit etwa 45-50% meines monatlichen (Netto-)Einkommens aus, um alle meine Ausgaben und den Lebensunterhalt zu decken. Das, was übrig bleibt, ist ziemlich diskretionär, aber Dinge wie Essen außerhalb des Hauses und Ausgaben, die ungewöhnlich sind, würden davon abgehen. Meine Frage ist: Welcher Prozentsatz ist ein sicherer Betrag, den man monatlich für Ausgaben aufwenden sollte?

Großartig! Planen Sie 40-50% für das Wesentliche ein und entscheiden Sie sich, weniger als 20-30% für den Lebensstil auszugeben. Seien Sie hier sparsam, und Sie könnten 30-40% für finanzielle Prioritäten einplanen.

Budget - Erstellen Sie ein Budget, das in drei große Kategorien unterteilt ist, kontrollieren Sie Ihre Ausgaben und Ihr Leben.

• Lebensnotwendiges (Wohnung, Lebensmittel, Versorgungsleistungen wie Gas, Strom, Wasser, Müll, Transport), unter 40-50%, versuchen Sie 40%
• Finanzielles (Notfallfonds, Schuldentilgung, Ersparnisse, Investitionen, u.a.), mindestens 20-40%, versuchen Sie 40%
• Lebensstil (Handy, Internet, Kabelfernsehen, Filme, Kleidung, Schuhe, Haarschnitt, Restaurants, u.a.), unter 20-30%, versuchen Sie 20%

Ziele - ein Ziel ist ein Traum mit einem Plan. Organisieren Sie Ihre Ziele in spezifische Punkte mit Zeitvorgaben und Schritten, um Ihre Ziele zu erreichen. Sie sollten drei Klassen von Zielen haben, was Sie “haben” wollen, was Sie “tun” wollen und wer Sie “sein” wollen; Fragen Sie sich, was Ihnen wichtig ist.

Legen Sie dann einen Zeitplan fest, um jedes Ziel zu erreichen. Sie sollten spezifische Ziele oder Schritte in drei Zeitblöcke einteilen: Nah (unter 3-6 Monaten), mittel (unter 12 Monaten) und lang (unter 24 Monaten). Es ist in Ordnung, längerfristige Pläne zu haben, aber legen Sie Schritte fest, um diese Ziele zu erreichen, und ordnen Sie diese Schritte einem dieser drei Zeitrahmen zu.

Beispiel,

• Nah:
• Sparen, Notfallfonds auf $2000 erhöhen.
• Teures Auto verkaufen (Abzahlung streichen).
• (dann) ein billigeres Auto für Bargeld kaufen.
• Visacard/Mastercard-Schulden abbezahlen.
• Fahrrad verkaufen.
• Mittel:
• Sparen, Notfallfonds auf $3000 erhöhen.
• Gitarrenunterricht nehmen.
• Nach Florida reisen.
• Lernen, wie man Gemüse-Chili macht.
• 3.000 Dollar Studienkredit abbezahlen.
• Langfristig:
• Weitere $6000 an Studentenkrediten abbezahlen.
• Motorrad kaufen.
• Neuen Laptop kaufen.

Gute Ratschläge, die ich gehört habe, sind, die Wohnkosten unter 25% zu halten, die Fahrzeugkosten unter 10% zu halten und die Schulden schnell zu tilgen. Manche raten zu 10-20% für finanzielle Prioritäten, aber ich bevorzuge 30-40%. Wenn Sie 10 % in den Ruhestand investieren (vorerst), 10-20 % sparen und 10-20 % der Schulden abbezahlen, sollten Sie gute Fortschritte bei Ihren Studienkrediten machen.

Ich bin der Meinung, dass 50% Ersparnis die anzustrebende Zahl ist, und ich strebe diese Zahl so oft wie möglich an.

10% - Ersparnisse für den Ruhestand

10% - Ersparnisse für kurzfristige Notfälle

25% - Tilgung der Hypothek

5% - Ersparnisse für geplante größere Anschaffungen

Ich zahle die Tilgung zu hoch, so dass 25% meines Einkommens in die Tilgung fließen, und ich berücksichtige die Hypothekenzinsen/Hausratversicherung separat als weitere Ausgabe in meinem Budget. Aufgrund dieses aggressiven Zahlungsplans wird das Haus, das ich vor 2 Jahren gekauft habe, in weiteren 9 Jahren vollständig abbezahlt sein. Ich besitze noch eine weitere Immobilie, die ich auf die gleiche Weise abbezahlt habe und für die ich als Ergänzung zu meinem Einkommen Miete kassiere. Ich begann mit einem kleinen Stadthaus, das ich mir leicht leisten konnte, aber jetzt habe ich ein viel größeres Haus, das ich mir immer noch leicht leisten kann.

Der Notfallfonds muss nicht mehr als 6 Monate der Ausgaben betragen, was 3 Monaten des Einkommens entspricht, wenn Ihre Ausgaben nur 50% Ihres Einkommens betragen. Ich halte 6 Monate der Ausgaben flüssig und weitere 12 in einer risikoarmen Anlage. Sobald Sie Ihren Notfallfonds finanziert haben, können Sie diesen Prozentsatz zu einer anderen Kategorie hinzufügen (sagen wir 15% für den Ruhestand und 10% für geplante große Anschaffungen), oder Sie können ihn überfinanzieren. Ich hatte ein paar Katastrophen, die diesen Fonds aufgebraucht haben, daher mag ich es, die zusätzlichen 12 Monate Einkommen zur Verfügung zu haben.

Die letzten 5% lege ich für Wünsche beiseite, die keine regelmäßigen Ausgaben sind. Wenn ich ein Auto möchte, spare ich 5% meines Einkommens, bis ich es bar bezahlen kann. Ich habe eine unendliche Anzahl dieser Wünsche, also priorisiere ich sie und kaufe sie in der Reihenfolge, wenn das Geld verfügbar ist.

Der Grund, warum ich Prozentsätze verwende, ist, dass ich mich konzentrieren kann, wenn mein Einkommen steigt. Anstatt jedes Mal, wenn ich eine Gehaltserhöhung bekomme, das ganze zusätzliche Geld auszugeben, das ich mir leisten könnte. Stattdessen erhöhe ich meine Ausgaben nur bis zur 50%-Marke. Es war viel schwieriger, 50 % zu sparen, als ich meinen ersten Job nach dem College bekam, aber jetzt lebe ich recht komfortabel mit diesem Prozentsatz und könnte einen großen Einbruch meines Einkommens verkraften, bevor ich wesentliche Änderungen an meinem Lebensstil vornehmen müsste.