Was ist der sicherste Weg, um die meisten Zinsen von 100k Ersparnissen zu erhalten? Was ist der sicherste Weg, wie ich meine Zinserträge auf 100k Ersparnisse maximieren kann? Ich möchte so wenig Risiko wie möglich
Die traditionelle Denkweise besagt, dass sich Risiko und Rendite in die gleiche Richtung bewegen. Das heißt, wenn Sie eine höhere Rendite anstreben, muss ein höheres Risiko eingegangen werden. Und wenn Sie ein geringeres Risiko anstreben, wird wahrscheinlich eine geringere Rendite folgen.
Nachfolgend habe ich einige traditionelle “Investitionen” in der Reihenfolge “geringstes Risiko/geringste Rendite” bis “höchste Rendite/Risiko” aufgelistet:
Ich kaufe in der Regel ausschließlich Dividenden-Aristokraten, also Unternehmen, die seit mindestens 25 Jahren eine Dividende pro Aktie zahlen und diese auch steigern. Lesen Sie meinen Artikel 4 Dividend Aristocrats You Should Consider Buying auf Seeking Alpha für eine ausführlichere Einführung in Dividenden-Aristokraten.
Eine Sache, die ich in Erwägung ziehen würde, ist die Investition in dividendenstarke Aktien. Zum Beispiel sagen einige, dass ATT (T, 5,2%), Verizon (VZ, 4,5%) im Moment großartige Investitionen sind, Käufer aufgepasst.
Sagen wir also, Sie wählen 5 Aktien mit gut zahlenden Renditen aus. Dann können Sie enge Stop-Orders setzen, sollte der Aktienkurs fallen. Damit schützen Sie sich vor dem Abwärtsrisiko. Steigt die Aktie, passen Sie Ihren Stopp an.
Sie könnten auch Calls schreiben, um die Rendite zu erhöhen, aber Sie wollen in der Lage sein, ungedeckte Calls zu schreiben, falls der Aktienkurs fällt und einen Verkaufsauftrag für die zugrunde liegende Aktie auslöst. Das kann ein bisschen knifflig werden.
Mit ein wenig richtiger Strukturierung könnten Sie jedoch leicht im Bereich von 12-15 % mit Aufwärtspotenzial liegen.
Wenn Sie KEIN Risiko wollen, dann sind Ihre Optionen Sparkonten, CDs oder Staatsanleihen.
Mit Sparkonten bekommen Sie Hundespucke, mit 5-Jahres-CDs bekommen Sie 2,2%, und mit 5-, 7- und 10-Jahres-Schatzanweisungen bekommen Sie 1,5%, 2,2% bzw. 2,7%.
Womit Sie, wie Sie schon sagten, nicht mit der Inflation über diesen Zeitraum mithalten können.
Für Ihren 5-10-Jahres-Horizont haben Sie grundsätzlich zwei Möglichkeiten:
1) Ride it out. Legen Sie das Geld auf ein Sparkonto oder in 1-Jahres-CDs mit 1% Zinsen und warten Sie, bis die Zinsen steigen. Bis dahin wird die Inflation das Geld etwas aufzehren, also hoffen Sie, dass es bald wieder steigt. Das ist scheiße, aber wenigstens können Sie keine Dollars verlieren.
2) Investieren Sie es auf eine ausgewogenere, aber immer noch konservative Weise. Hier finden Sie einen oder mehrere gute, solide Conservative Allocation oder Moderate Allocation Fonds. Dies sind Fonds, die sowohl in Aktien als auch in Anleihen investieren, mit dem Ziel, das Risiko niedrig zu halten und trotzdem eine anständige Rendite zu erzielen. Als Faustregel gilt, dass Fonds mit konservativer Allokation mehr Anleihen als Aktien enthalten und Fonds mit moderater Allokation mehr Aktien als Anleihen. Der Vorteil dieser Fonds ist, dass sie die von Ihnen genannten Anforderungen erfüllen. Der Nachteil ist, dass Sie in der Tat Geld verlieren können.
Ich kann Ihnen nicht sagen, was Sie tun sollten, da nur Sie wissen, wie Ihre Situation und Ihre wahre Risikotoleranz aussieht. Aber ich kann Ihnen sagen, was ich an Ihrer Stelle tun würde: Ich würde mich für Option #2 entscheiden. Aus zwei Gründen:
Der erste ist, dass 5-10 Jahre eine lange genug Zeit ist, um sich zu erholen, wenn es früh einen bösen Abschwung gibt (schauen Sie sich an, was 2008 diesen Fonds angetan hat, um ein Worst-Case-Szenario zu sehen), oder um es einfach über Wasser zu halten mit den reinvestierten Renditen, wenn es später passiert.
Der zweite Grund ist, dass ein Portfolio, das sowohl aus Aktien als auch aus Anleihen besteht, langfristig besser abschneidet UND weniger riskant ist als eines, das nur aus Aktien oder nur aus Anleihen besteht. Tatsächlich ist unter Berücksichtigung der Inflation das am wenigsten riskante Portfolio 90% Staatsanleihen und 10% Aktien. Der Grund, warum 100% Staatsanleihen nicht sicherer sind, ist genau wegen Zeiten wie jetzt: wenn die Inflation höher ist als die Zinsen, die sie zahlen.
Nicht alle Fonds sind gleich, also recherchieren Sie, bevor Sie investieren - schauen Sie sich die Ziele und die Strategie an, schauen Sie, ob es in letzter Zeit größere Änderungen im Management gab, schauen Sie sich die jährlichen Renditen für jedes Jahr an (nicht die Durchschnittswerte; Durchschnittswerte können böse Abschwünge verbergen), stellen Sie sich vor, diese Renditen auf Ihre 100K zu bekommen und wie Sie sich dabei fühlen würden (besonders in den negativen Jahren).
Viel Glück.
Anmerkung: Ich würde jetzt nicht in einen reinen Rentenfonds investieren. Die Zinssätze können nicht mehr viel weiter sinken, aber sie könnten von hier aus sehr stark ansteigen, und Anleihenfonds neigen dazu, in einem solchen Umfeld aufgerieben zu werden.
Es ist keine beliebte Option; eine Annuität ist jedoch eine Option.
Im Allgemeinen bieten die meisten Annuitäten eine garantierte Rendite von 1 % und derzeit eine Rendite von etwa 2,25 %, abhängig von einigen Faktoren. Es gibt auch eine inflationsangepasste Annuität, die garantiert, dass Ihr Geld mit der Inflation Schritt hält.
Annuitäten gibt es in vielen Varianten und sind in der Regel das Produkt von Versicherungsgesellschaften. Sie sind eine vertragliche Vereinbarung, die von Fachleuten verwaltet wird, die eine monatliche Zahlung und die sichere Aufbewahrung des Kapitals garantieren können (allerdings sollten Sie die Bonität des Unternehmens prüfen und eine Due Diligence durchführen).
Deferred Annuities erlauben es Ihnen zu entscheiden, wann Sie Ihre Ausschüttung nehmen möchten. Je nach Vertrag können Sie in der Regel jährlich 10% ohne Gebühren entnehmen und nach einiger Zeit (z.B. 10 Jahre) können Sie den gesamten Betrag ohne Rückkaufsgebühr entnehmen.
Um auf die Nachteile zu sprechen zu kommen, da sie nicht sehr beliebt sind, gibt es nicht viel Wettbewerb in diesem Segment. Ein wettbewerbsintensiverer Markt könnte zu höheren garantierten Renditen oder besseren Konditionen führen.
Außerdem wird davon abgeraten, eine Annuität zu wählen, die es dem Anleger ermöglicht, sein Kapital in Marktfonds wie den S&P500 zu investieren. Der Vorteil ist, dass die Annuität eine Mindestrendite garantieren kann, selbst wenn sich der S&P 500 schlecht entwickelt. Der Nachteil sind höhere Gebühren, die an den “Zwischenhändler” gezahlt werden, um das Risiko zu mindern.
Vor diesem Hintergrund würde ich nicht zögern, einer gesunden Person mit einem großen Geldbetrag, einem niedrigen Risikoprofil und keinem Interesse am Aufbau eines Portfolios eine Annuität zu empfehlen. Die Sicherheit und die garantierten Zahlungen (je nach Vertrag möglicherweise lebenslang garantierte Zahlungen) sollten ansprechend sein.
Wenn Annuitäten eine garantierte Rendite von 1 %, eine Inflationsrate oder 0,5 % über dem Markt, je nachdem, was in einem bestimmten Jahr höher ist, bieten könnten, wären sie wahrscheinlich viel beliebter!