Wenn Sie Ihre Kreditkarte durchziehen, stellt das Terminal im Geschäft eine Anfrage an Ihre Bank, und Ihre Bank hat nur wenige Sekunden Zeit, die Transaktion zu akzeptieren oder abzulehnen. Sobald die Transaktion von Ihrer Bank akzeptiert wurde, erscheint sie in den Ausstehenden Transaktionen.
Am Ende des Geschäftstages übermittelt die Filiale alle endgültigen Transaktionen des Tages in einem Stapel an ihre Bank, und die Banken tauschen alle Transaktionen in einem Stapel aus, und das Geld wird zwischen den Banken übertragen. Dieser Vorgang dauert ein paar Tage, und nachdem dies geschehen ist, sehen Sie, wie die Transaktion aus dem Bereich “Ausstehende Transaktionen” in den Bereich “Reguläre Transaktionen” verschoben wird.
In den meisten Fällen sind die ausstehende Transaktion und die endgültige Transaktion identisch. Es gibt jedoch Fälle, in denen sie unterschiedlich sind. Hier ein paar Beispiele:
- Das Tanken an der Zapfsäule wird autorisiert, bevor bekannt ist, wie viel Benzin Sie tanken werden. Die ausstehende Transaktion ist also typischerweise für einen hohen Betrag, und die endgültige Transaktion enthält die tatsächlichen Kosten für den gepumpten Kraftstoff.
- Ein Restaurant autorisiert die Transaktion, bevor Sie einen Trinkgeldbetrag eingeben, wodurch sich die Summe der endgültigen Transaktion ändert.
Bei einem Guthabenkonto ist die Tatsache, dass der endgültige Betrag einige Tage lang nicht bekannt ist, keine große Sache: Schließlich haben Sie kein Geld auf dem Konto, und wenn Sie am Ende mehr ausgeben, als Sie haben, lässt die Bank Ihnen gerne Zeit, das Geld aufzutreiben (natürlich zu einem hohen Preis).
Mit einer Debitkarte, die an Ihr Girokonto gebunden ist, wird die Transaktion auf die gleiche Weise abgewickelt, soweit es den Laden betrifft. Allerdings wird Ihre Bank nicht das Risiko eingehen, dass Sie Ihr Girokonto überziehen. Sie will auch nicht riskieren, dass Sie Geld von Ihrem Konto abheben, das zur Deckung ausstehender Transaktionen benötigt wird. Daher werden diese ausstehenden Transaktionen in der Regel als endgültige Transaktionen behandelt und die ausstehende Transaktion sofort von Ihrem Kontostand abgezogen. Wenn die endgültige Transaktion eintrifft, wird die Transaktion angepasst, und Ihr Kontostand wird entsprechend erhöht oder verringert.
Dies ist meiner Meinung nach einer der großen Nachteile bei der Verwendung einer Debitkarte. Wenn eine fehlerhafte ausstehende Transaktion durchkommt, sind Sie das Geld los, bis es wieder in Ordnung gebracht wird.