Würden Sie ein Auto bar bezahlen, für 0,9 % finanzieren oder für 0,9 % leasen?

Die Händlerfinanzierung sollte ignoriert werden, bis NACHDEM Sie sich auf den Preis des Autos geeinigt haben, da sie sonst die Kosten dafür wieder auf den Kaufpreis des Autos aufschlagen. Sie bieten Ihnen keinen $2500-Bargeldanreiz, sondern fügen einen $2500-Zuschlag hinzu, wenn Sie ihr Finanzierungspaket annehmen - was bedeutet, dass Sie tatsächlich deutlich mehr als 0,9% für diesen Kredit zahlen!

Denken Sie daran, dass Sie auch von anderen Personen als dem Händler einen Kredit aufnehmen können. Wenn Sie das tun, erhalten Sie immer noch den Barpreis, da der Händler Bargeld erhält. Prüfen Sie Ihre anderen Optionen und berechnen Sie die ECHTEN Kosten jeder Option, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen. Und denken Sie daran, auf einführende/variable Raten bei Krediten zu achten!

Leasing ist im Allgemeinen ein schlechtes Geschäft, es sei denn, Sie beabsichtigen, das Auto innerhalb von drei Jahren oder so zu verkaufen.

Wenn Sie das neue Auto wollen, bezahlen Sie es bar. Hier ist der Grund dafür:

1. Wenn Sie das Auto bar bezahlen, sparen Sie sofort $2.500 vom Preis des Autos. Das ist nicht unerheblich, es sind 8,3% weniger.

2. Wenn Sie bar bezahlen, bleiben Sie nie auf dem Auto sitzen, und Sie können das Auto jederzeit verkaufen.

3. Sie sagten, dass Sie mit Ihrer Investition nur den Zinssatz von 0,9% unterbieten müssen, um einen Gewinn zu erzielen. Das berücksichtigt nicht den Rabatt, den Sie bei Barzahlung bekommen hätten. $30.000, die 5 Jahre lang zu 1,6% (grobe Schätzung) investiert werden, würden Ihnen $2.500 (der Rabatt) einbringen, so dass der Zinssatz, den Sie schlagen müssen, um einen Gewinn zu erzielen, tatsächlich 2,5% beträgt. Es ist immer noch machbar, aber es ist viel weniger eine sichere Sache bei einer 5-Jahres-Investition, und viel weniger die Mühe wert.

4. Neue Autos sind ein teurer Luxus. Wenn Sie wohlhabend genug sind, kann ein neues Auto für Sie durchaus angemessen sein. Wenn Sie jedoch die Idee nicht mögen, $30.000 in bar auf einmal zu bezahlen, ist das ein starkes Indiz dafür, dass das neue Auto vielleicht ein Luxus ist, den Sie sich zu diesem Zeitpunkt nicht leisten können. Sich das Geld zu leihen und es über einen längeren Zeitraum zu bezahlen, macht es psychologisch einfacher, zu viel für den Transport auszugeben.

Während diese Frage alt ist und ich im Allgemeinen mit den gegebenen Antworten übereinstimme, denke ich, dass es einen anderen Blickwinkel gibt, der ein wenig beleuchtet werden muss: die Versicherung.

Wenn Sie sich für ein 84-Monats-Darlehen entscheiden, wird Ihr Auto wahrscheinlich weniger wert sein als der geschuldete Betrag während der gesamten 84-monatigen Darlehenslaufzeit; dies wird noch verschärft, wenn Sie keine Anzahlung leisten und die Steuern und Gebühren in den geliehenen Betrag einrechnen. Ihr Kreditgeber wird von Ihnen verlangen, dass Sie eine Vollkasko-, Kollisions- und Haftpflichtversicherung abschließen, wahrscheinlich mit einer niedrigen maximalen Selbstbeteiligung. Während das Auto unter Wasser steht, ist es wahrscheinlich auch eine gute Idee, eine Kaskoversicherung abzuschließen, denn das Letzte, was Sie tun wollen, ist, Ihrem Kreditgeber einen Scheck auszustellen, um das Defizit bei der Beleihung auszugleichen, wenn das Auto einen Totalschaden hat.

Diese langfristigen Autokredite (ich habe so hoch wie 96 Monate gesehen) sind ein Bär, wenn es um die Abschreibung und die damit verbundenen Versicherungskosten geht.

Month Principal % of Principal
           Outstanding Outstanding
  1 30,000.00 100% 
 13 25,829.08 86% 
 25 21,620.48 72% 
 37 17,373.83 58% 
 49 13,088.81 44% 
 61 8,765.07 29% 
 73 4,402.25 15% 
 85 (0.00) 0%

Bei dieser Entscheidung geht es um mehr als nur die Zinsberechnung.

Wenn Sie zu Beginn dieser Entscheidung das Geld hatten, werden Sie vermutlich später das Geld haben, um den Kredit zu tilgen, wenn es Ihnen passt. Aber während das Darlehen aussteht, gibt es Kosten, die über die Zinsen hinausgehen, die zu berücksichtigen sind.

Ein Teil der Gleichung, den Sie meiner Meinung nach nicht berücksichtigen, ist der Wertverlust des Autos. Was wird dieses 30K Auto in 84 Monaten oder sogar 60 Monaten wert sein? Das hängt vom Zustand ab, liegt aber wahrscheinlich in der Größenordnung von $8 bis $10.000.

Wenn man sich mit dieser Höhe des finanziellen Verlusts wohlfühlt, bezweifle ich, dass man sich mit dem Investitionswert von 27.000 über dem Darlehen von 30.000 @.9% beschäftigt.

Ich denke auch, dass es einen schlechten Präzedenzfall darstellt. Viele, und ich gehörte früher auch dazu, betrachten die Zahlung eines Autos als notwendiges Übel. Wenn man sie einmal hat, ist es schwer, sie sich abzugewöhnen. Psychologisch fühlt man sich reicher, wenn man ein bezahltes Auto fährt. Wird dieser Vorteil des positiven Denkens zu einem höheren Verdienst führen? Es ist möglich.

Das alttestamentarische Buch der Sprichwörter gibt viele gute Ratschläge. Und Sie kennen das wahrscheinlich, aber es heißt: “…der Kreditnehmer ist der Sklave des Kreditgebers”. Nach meiner eigenen Erfahrung habe ich das Gefühl, dass es eine Transformation gibt, die über das Physische hinausgeht, wenn man schuldenfrei ist.