Wenn ich eine große Anzahlung (über 50%) für einen Autokredit leiste, kann ich dann meinen Zinssatz senken und ist es klug, überhaupt so viel anzuzahlen?

Können Sie Ihren Zinssatz reduzieren? Sprechen Sie mit dem Kreditgeber. Vielleicht. Wahrscheinlich nicht. Der Zinssatz spiegelt die Einschätzung des Kreditgebers wider, wie hoch das Risiko ist, das er mit dem Kredit eingeht.

Aber wenn Sie sich nur 2.000 Dollar leihen, wird die Ersparnis, die Sie durch eine Anpassung des Zinssatzes erzielen könnten, nicht sehr groß sein. Sicher, es wäre schön, aber es wird nicht genug sein, um Ihre Entscheidung, dieses Auto zu kaufen, zu treffen oder zu brechen. Die große Ersparnis wird darin bestehen, dass Sie Zinsen für einen viel kleineren Kredit zahlen, was bedeutet, dass Sie Ihre Zahlungen reduzieren und/oder den Kredit schneller abbezahlen können.

ERINNERUNG: SPRECHEN SIE NIEMALS MIT EINEM AUTOHÄNDLER ÜBER EINE FINANZIERUNG, BEVOR DER PREIS FÜR DAS AUTO NACH UNTEN GESETZT WURDE - andernfalls werden sie den Kaufpreis erhöhen, um die Kosten für das Angebot eines scheinbar günstigen Kredits zu decken.

Sprechen Sie zuerst mit Ihrer Bank, aber schauen Sie sich auch bei anderen seriösen Kreditgebern in Ihrer Umgebung um.

Eine weitere Option, wenn Sie bereit sind, ~84% des Kaufpreises anzuzahlen, wäre, mit mehreren Händlern zu sprechen, BEVOR Sie einen Fuß auf ein einzelnes Grundstück setzen. Sagen Sie ihnen, dass Sie am Kauf eines Versa interessiert sind und dass Sie bereit sind, bar zu zahlen, aber nicht bereit sind, mehr als $10.200 zu bezahlen. Sie werden nicht zustimmen (glauben Sie mir das), aber sie werden von $13.000 heruntergehen. Sagen Sie “Danke, ich rufe Sie zurück.” und rufen Sie einen der anderen Händler auf Ihrer Liste an und sagen Sie: “Ich habe gerade mit diesem Händler gesprochen und sie sind bereit, mir das Auto für [welche Zahl auch immer sie Ihnen genannt haben] zu verkaufen.” Eines von zwei Dingen wird passieren: Entweder kommt das Autohaus mit einem niedrigeren Preis zurück oder es wird Ihnen sagen, dass Sie das Auto dort kaufen sollen. Fahren Sie mit diesem Prozess fort, bis Sie nur noch einen Händler haben.

Ich habe dies mit 3 Händlern im Jahr 2011 gemacht und einen Truck mit einem Aufkleberpreis von $27.000 für knapp über $19.000 gekauft. Es dauerte etwa eine Woche, um alle Anrufe zu machen und ich endete zu einem Händler 3 Stunden entfernt gehen, aber es war es wert für $8.000.

Mit dieser Kreditwürdigkeit sollten Sie keine Probleme haben, einen Zinssatz in diesem Bereich zu bekommen. Ich habe eine ähnliche Kreditwürdigkeit und meine Credit Union gab mir einen Autokredit zu 1,59 %. Kein Feilschen erforderlich.

In Bezug auf Ihre Frage, denke ich, dass Sie es falsch herum verstehen. Es ist wahrscheinlicher, dass sie Ihnen einen guten Zinssatz für einen hohen Kontostand geben als für einen niedrigen. Betrachten Sie es mal aus der Sicht der Bank…

“Wenn ich Ihnen einen kleinen Verkauf gebe, geben Sie mir dann einen Rabatt?”

Das ist die Frage, die Sie stellen. Ihr Gewinn hängt davon ab, wie viel Sie leihen und wie hoch der Zinssatz ist. Niedriger Zinssatz = weniger Gewinn, niedriger Finanzierungsbetrag = weniger Gewinn.

Der von Ihnen vorgeschlagene Deal ist ein Lose-Lose-Geschäft für sie.

Ich hatte eine seltsame Erfahrung beim Kauf eines neuen Autos. Sie boten einen Deal von 0,9 % Zinsen für den Kredit an, aber nur, wenn der Kredit über einem bestimmten Betrag lag. Unterhalb dieses Betrags lag der Zinssatz bei etwa 3 %. Angesichts des Betrags, den ich bereit war, anzuzahlen, war es billiger, weniger anzuzahlen und den niedrigeren Zinssatz zu bekommen. Sobald Sie sich also auf den Kaufpreis geeinigt haben, müssen Sie besprechen, welche Finanzierungsmöglichkeiten es gibt. Sie könnten auch vorab bei anderen Kreditanbietern (z. B. Ihrer Bank) nachfragen, welche Angebote sie haben.

Die richtige Antwort ist, mit der Bank zu sprechen.

Im Fall des letzten Autokredits, den ich bekommen habe, lautet die Antwort “nein”. Als ich nach den Raten fragte, gaben sie mir ein ausgedrucktes Blatt, auf dem die Kreditzinsen aufgelistet waren, die sie basierend auf dem Alter des Autos anboten, Punkt. Ich habe die genauen Zahlen vergessen, aber es war wie folgt: Neues Auto: 4%, 1 Jahr alt: 4,5%, 2-3 Jahre alt 5%, usw.

Ich vermute, dass es bei den meisten Banken heutzutage nicht mehr dem Kreditsachbearbeiter überlassen ist, was er als vernünftige Bedingungen für einen Kredit ansieht, basierend auf den Faktoren, die Sie vorbringen und die er für relevant hält. Die Bank wird eine festgelegte Richtlinie haben, unter diesen Bedingungen ist dies die Rate, und das ist, was Sie bekommen. Wenn die Bank also die Höhe der Anzahlung in ihre Berechnungen einbezieht, dann ja, dann ist sie relevant. Wenn sie es nicht tut, dann nicht. Am besten fragen Sie Ihre Bank.

Wenn Sie nur einen Kredit von $2000 aufnehmen und es geschafft haben, $11.000 zu sparen, würde ich vermuten, dass Sie die $2.000 ziemlich schnell abbezahlen können. Wie Keshlam also sagt, ist der Zinssatz wahrscheinlich nicht so wichtig. Wenn Sie es in einem Jahr abbezahlen können, dann ist der Unterschied zwischen 5% und 1% nur $80. Wenn Sie ein 13.000-Dollar-Auto kaufen, kann ich mir nicht vorstellen, dass Sie sich wegen 80 Dollar quälen werden.

Übrigens habe ich in den letzten Jahren zwei Autos gekauft, wobei ich etwa die Hälfte der Kosten in bar bezahlt und den Rest mit der Kreditkarte bezahlt habe. (Eines für mich und eines für meine Tochter.) Dann habe ich die Kreditkarte in ein paar Monaten abbezahlt. Sicher, der Zinssatz einer Kreditkarte ist viel höher als der eines Autokredits, aber da es nur für ein paar Monate war, machte es kaum einen wirklichen Unterschied, und es erforderte null Aufwand, den Kredit zu arrangieren, und gab mir völlige Flexibilität beim Rückzahlungsplan. Kreditkartenfirmen bieten oft Bequemlichkeitschecks an, bei denen man etwa 3% oder so Transaktionsgebühr zahlt und dann 0% Zinsen für ein Jahr oder mehr, so dass es nur die 3% Up-Front-Gebühr kosten würde.

Wie andere bereits erwähnt haben, bekommt die Bank Ihr Geld nicht im Voraus - das Geld geht an den Händler und die Bank finanziert Ihnen einen viel kleineren Betrag. Sie haben wirklich keinen Anreiz, Ihnen einen besseren Zinssatz zu geben, aber es schadet nie, zu fragen.

Die wichtigere (und nicht gestellte) Frage ist: Sollten Sie das tun? Bedenken Sie, dass ein Kredit mit guter Bonität im Bereich von 1,8 % liegen könnte. Die durchschnittlichen langfristigen Renditen auf dem Markt sind mehr als dreimal so hoch. Wenn Sie also im Voraus zahlen, tauschen Sie die Chance auf Renditen von über 6 % gegen die Möglichkeit, -2 % Gebühren zu sparen.