Können die Kontoinformationen auf meinen Schecks nicht leicht für Betrug verwendet werden?

Ja, und es gibt fast keine Kontrollen (kein Wortspiel beabsichtigt) für Leute, die Geld von Ihrem Konto abheben, indem sie eine Routing-Nummer verwenden. Es ist ein EXTREM unsicheres System. Wenn Sie einen echten Halloween-Schrecken bekommen wollen, lesen Sie diesen Artikel: Easy Check Fraud Technique Draws Scrutiny .

Leider müssen Sie einfach damit leben.

Wenn Sie sich fragen, warum dieses Schlupfloch weiterhin zugelassen wird, bedenken Sie, wie schwer es ist, es zu schließen, ohne die Bequemlichkeit von Schecks zu untergraben. Abgesehen davon, dass man mit jeder Person, der man einen Scheck ausstellt, zur Bank gehen und einen Ausweis vorzeigen muss, um die Transaktion zu bestätigen, sehe ich nicht, wie man ein begebbares Instrument wie dieses ohne eine solche Sicherheitslücke weiterhin verwenden könnte.

Die ultimative Antwort wird sein müssen, Schecks durch andere Zahlungsmittel zu ersetzen.

Ja, diese Zahlen sind alles, was benötigt wird, um Geld abzuheben oder zumindest die Online-Zahlung von Rechnungen, die Sie nicht schulden, einzustellen.

Donald Knuth hatte auch mit diesem Problem zu kämpfen, was ihn dazu veranlasste, keine Schecks mehr als Bezahlung für das Finden von Fehlern in seinen Schriften zu versenden.

Das ist richtig. Hier ist ein weiteres Risiko des derzeitigen Girokontosystems, dessen sich viele Menschen nicht bewusst sind:

Jeder, der Ihre Girokontonummer kennt, kann erfahren, wie hoch Ihr Kontostand ist. (Das ist bankspezifisch, aber bei den großen Banken, die ich überprüft habe, ist es möglich.)

Wie funktioniert das? Viele Banken haben eine Telefonleitung, bei der Sie sich einwählen und mit einem automatischen Sprachdialogsystem interagieren können, um verschiedene Kundendienstaufgaben zu erledigen. Eine der Optionen ist so etwas wie “Merchant Check Verification”. Diese Option soll einem Händler, der einen Scheck erhält, helfen, zu überprüfen, ob die Person, die den Scheck ausstellt, genug Geld auf ihrem Konto hat, um den Scheck einzulösen. Wenn Sie diese Option im Telefonbaum auswählen, werden Sie aufgefordert, die Kontonummer auf dem Scheck und den Betrag des Schecks einzugeben, und dann wird Ihnen entweder mitgeteilt, dass “derzeit genügend Geld auf dem Konto vorhanden ist, um diesen Scheck einzulösen” oder dass “nicht genügend Geld vorhanden ist; dieser Scheck würde platzen”.

So können Sie dieses System missbrauchen, um zu erfahren, wie viel jemand auf seinem Konto hat, wenn Sie seine Kontonummer kennen. Sie rufen an und fragen, ob sie genug Geld haben, um einen Scheck über 10.000 Dollar einzulösen (beachten Sie, dass Sie nicht wirklich einen Scheck über 10.000 Dollar in den Händen halten müssen; Sie müssen nur die Kontonummer kennen). Wenn das System sagt: “Nein, er würde platzen”, dann rufen Sie erneut an und versuchen es mit 5.000 $. Wenn das System sagt: “Ja, ausreichende Deckung für einen Scheck über 5.000 $”, dann versuchen Sie es mit 7.500 $. Wenn es sagt: “Nein, nicht genug dafür”, versuchen Sie es mit 6.250 $. Etcetera. Bei jedem Schritt schränken Sie den Bereich der möglichen Kontostände um den Faktor zwei ein. Folglich werden Sie nach etwa einem Dutzend Schritten den Kontostand wahrscheinlich bis auf wenige Dollar genau kennen. (Informatiker kennen dieses Verfahren unter dem Namen “binäre Suche”. Der Rest von uns erkennt es vielleicht als eine Art “20 Fragen”-Spiel.)

Wenn Sie das stört, können Sie sich vielleicht schützen, indem Sie Ihre Bank anrufen und sie fragen, wie man das verhindern kann. Als ich mit meiner Bank (Bank of America) sprach, sagten sie mir, dass sie eine Betrugswarnung für Ihr Konto einrichten können, die den Händlerprüfungsdienst für mein Konto deaktivieren würde. Das bedeutet zwar, dass ich jedes Mal, wenn ich meine Bank anrufe, eine dreistellige PIN eingeben muss, aber das ist für mich in Ordnung.

Mir ist klar, dass viele Leute keine Bedenken haben, ihren Kontostand preiszugeben, so dass dieses Risiko im Großen und Ganzen relativ gering sein dürfte. Ich dachte jedoch, ich dokumentiere es hier, damit andere es auch wissen.

Die Quintessenz ist, dass Sie den größten Teil Ihres Geldes auf Konten ohne Scheckprivilegien aufbewahren und die Kontonummern für diese Konten an niemanden weitergeben sollten. Behalten Sie gerade genug auf Ihrem Girokonto für die Schecks, die Sie ausstellen werden.

Ich war ein Opfer davon. Ich bin mir nicht sicher, wer meine Routing- und Kontonummer von meinem Scheck bekommen hat, aber jemand hat Playboy.com mit meinen Kontodaten abonniert. Zum Glück ging es nur um etwa 30 Dollar und die Bank hat mir das Geld zurückerstattet. Allerdings musste ich ein neues Girokonto eröffnen und das andere offen halten, bis alle Schecks eingelöst waren. Die Bank war sehr hilfsbereit und überwachte das Konto, um sicherzustellen, dass nur die Schecks, die ich ihnen mitgeteilt hatte, bearbeitet wurden. Ich musste dann das alte Konto schließen.

Das ist der Grund, warum ich glaube, dass Schecks viel unsicherer sind als Kreditkarten oder Debitkarten. Ein Papierscheck kann auf dem Schreibtisch von jemandem liegen, der ihn aufheben oder die Informationen davon abschreiben kann. Ich vermeide Schecks, wenn es irgend möglich ist. Für Dinge wie Craig’s List würde ich versuchen, PayPal oder einen anderen Zwischenverarbeitungsdienst zu verwenden.

Wenn jemand, der so angesehen und klug ist wie Donald Knuth, Ihnen sagt, dass das Schecksystem kaputt ist , dann ist es an der Zeit, Ihr Scheckkonto zu schließen, oder ich schätze, mit dem damit verbundenen Risiko zu leben.

Antwort auf die Frage: Ja, Ihre Kontoinformationen können verwendet werden, um Sie über Ihre Bank zu betrügen.

Ja, das ist eine riesige Sicherheitslücke und viele Banken tun nichts, um Sie zu entschädigen, wenn Sie betrogen werden. Zum Beispiel sagen einige Wells Fargo-Filialen für Geschäftskonten, dass Sie jede Scheckabhebung innerhalb von 24 Stunden melden müssen, sonst ist der Verlust Ihr. Im Grunde genommen ist es den Banken egal - sie sind ein Monopolsystem und Sie sind an sie gebunden. Wenn die Verluste und Beschwerden zu groß werden, werden sie irgendwann das europäische System der elektronischen Überweisungen einführen - aber die Banken wollen mit diesem Aufwand noch nicht belästigt werden.

Sicher können Sie Paypal benutzen - ein weiteres überteuertes Monopol - oder viel besser Dwolla oder bitcoin versuchen.