2010-11-16 15:31:34 +0000 2010-11-16 15:31:34 +0000
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Ist die Überweisung von Geld in mehreren kleinen Transaktionen gefährlich?

Ich habe ein Überweisungslimit von 1k auf meinem Konto bei einer Bank. Zu einem bestimmten Zeitpunkt wollte ich eine größere Summe (oberer 4-stelliger Bereich) von diesem Konto auf ein anderes Konto bei einer anderen Bank überweisen. Um das Limit vorübergehend zu umgehen, habe ich den Betrag in mehrere kleinere Werte aufgeteilt und diese unabhängig voneinander innerhalb weniger Minuten überwiesen.

Ich habe gelesen, dass Banken Algorithmen verwenden, die automatisch nach genau diesem Verhalten scannen, das dem smurfing -Muster im Zusammenhang mit Geldbetrug ähnelt. Das hat mich ein wenig erschreckt, da das, was ich getan habe, möglicherweise ein falsches Positiv verursacht hat. Sind ähnliche Fälle bekannt, oder muss ich mir keine Sorgen machen?
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Antworten (3)

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2010-11-16 17:36:54 +0000

Ich weiß von mindestens einem Fall , in dem eine Person wegen “Strukturierung” verurteilt wurde. Die Person zahlte sein eigenes Geld auf sein eigenes Bankkonto ein und wurde der “Strukturierung” für schuldig befunden, da er mehrere Einzahlungen unter $10K tätigte. Der Mann hat nichts Illegales getan. Er hielt es einfach für sicherer, mehrere kleine Einzahlungen statt einer großen Einzahlung vorzunehmen.

Aus dem Artikel:
Die Staatsanwaltschaft hat keine Beweise für ein anderes Motiv für Gaskins’ Verhalten vorgelegt. Sie sagten im Prozess, dass Gaskins es hätte besser wissen müssen. “Der Sinn des Gesetzes ist es, sicherzustellen, dass wir keine Leute haben, die versuchen, die Bank zu täuschen”, sagte Bundesstaatsanwalt Randall Galyon letzte Woche den Geschworenen. “Die Tatsache, dass er es versucht hat, ist gegen das Gesetz.”

Das Gesetz besagt, dass die Bank alle Transaktionen über 10.000 Dollar melden muss, damit die Regierung jede verdächtige Geldaktivität untersuchen kann. Natürlich, wenn Sie mehrere Einzahlungen unter $10K machen, werden Sie auch untersucht und Sie könnten tatsächlich gegen die “Absicht” des Gesetzes verstoßen, weil Sie Ihr eigenes Geld auf Ihr eigenes Bankkonto einzahlen.
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2010-11-16 17:45:27 +0000

Es gibt zwei (Haupt-)Wege, um in einer solchen Situation größere Geldbeträge zwischen Banken zu transferieren.

1) Lassen Sie sich von Ihrer Bank einen Barscheck schicken. Die Bank kann dafür Gebühren verlangen oder auch nicht (manche Banken verlangen bis zu $6, die Bank, bei der ich arbeite, verlangt überhaupt keine Gebühren). Sie müssen warten, bis der Scheck auf dem Postweg ist, aber das dauert normalerweise nur ein paar Tage.

2) Überweisen Sie das Geld. Dies kann $50 oder mehr an kombinierten Gebühren kosten (normalerweise etwa $30 für das Senden und $20 für den Empfang), aber Sie bekommen das Geld noch am selben Tag gutgeschrieben.

Die Limits für Online-Überweisungen sollen Sie schützen, so dass der Schaden, den jemand auf Ihrem Konto anrichten kann, begrenzt ist. Wenn Sie diese Limits vorübergehend aufheben müssen, wenden Sie sich an Ihre Bank - möglicherweise ist sie bereit, sie für einen kurzen Zeitraum (ein oder zwei Tage) für Sie anzupassen.
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2010-11-17 00:36:24 +0000

Die Banken sind verpflichtet, Currency Transaction Reports (CTR) an die IRS für Gesamtüberweisungen von über 10.000 $ einzureichen. Sie reichen Suspicious Activity Reports für verdächtige Aktivitäten mit einem Gesamtwert von über $5.000 an das US-Finanzministerium ein.

Sie sind wahrscheinlich in Ordnung für das, was Sie tun, vorausgesetzt, Sie tun es nicht zu regelmäßig, aber ich würde in Erwägung ziehen, nach alternativen Mitteln für den Geldtransfer zu suchen, wie z. B. einem Scheck, um den Anschein von Unangemessenheit zu vermeiden. Außerdem sollten Sie in der Lage sein, Ihre Bank anzurufen, um eine einmalige ACH-Überweisung für bis zu 100.000 $ mit minimalen Gebühren durchzuführen.
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