Gibt es einen Grund, keine 35%ige Anzahlung auf ein Auto zu leisten?

Wenn Sie einen Gebrauchtwagen finanzieren wollen, ist es häufig am besten, die Finanzierung zu arrangieren, bevor Sie das Auto überhaupt aussuchen. Der einfachste Weg, den ich empfehle, ist, mit einer lokalen Kreditgenossenschaft oder zwei zu sprechen. Sie werden Ihnen Ihren Zinssatz und die Konditionen nennen können, ohne dass Sie überhaupt mit dem Händler sprechen müssen. Höchstwahrscheinlich sind sie wesentlich besser als der Händler, wenn es darum geht, einen guten Zinssatz zu bekommen.

Für die Frage “Was ist ein guter Zinssatz?”, finden Sie bei bankrate die durchschnittlichen Kreditzinsen: http://www.bankrate.com/auto.aspx

Die heutigen Zahlen sehen so aus, dass 2,87% der Durchschnitt für einen 48-monatigen Gebrauchtwagenkredit ist. Das heißt, wenn die Bank mit etwas Lächerlichem wie 9% oder 10% zurückkommt, wissen Sie, dass sie Ihnen viel zu viel berechnet. Ich kenne jemanden, der einen Erstkäufer-Kredit von Ford bekommen hat und am Ende 19,99 % zahlen musste. Ich könnte das Auto buchstäblich mit meiner Kreditkarte kaufen und wäre am Ende besser dran.

Ehrlich gesagt, wenn Sie 18 sind und $5500 für ein Auto zur Verfügung haben, würde ich ein $4500 Auto kaufen und $1000 für Reparaturen und Wartung sparen. Nachdem Sie das Auto haben, legen Sie jeden Monat $250 für eine “Autozahlung” auf ein Sparkonto für Ihr nächstes Auto.

Es hört sich so an, als würden Sie Ihr Verständnis für Ihre Optionen bezüglich der Finanzierung (und sogar, ob Sie ein Auto brauchen) auf das stützen, was der Autoverkäufer Ihnen gesagt hat.

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass ein Autoverkäufer alles tun und alles sagen wird, um Sie zum Kauf eines Autos zu bewegen. Etwas so Einfaches wie “Sie haben eine niedrige Kreditwürdigkeit, aber wir können Ihnen trotzdem helfen.” kann jemanden, der nicht weiß, dass der Autoverkäufer kein Finanzberater ist, zum Kauf ermutigen.

Abschließend:

Lassen Sie sich nicht von einem Autoverkäufer zur Finanzierung beraten.

Wenn Sie wissen, dass Sie eine vernünftige Kreditgeschichte haben, und Sie wissen, dass Ihr FICO-Score in der Nähe von 690 liegt, und der Händler Ihnen sagt, dass Sie keine Kreditgeschichte haben, dann wissen Sie auch eines von zwei Dingen:

• Entweder ist der Händler inkompetent, wenn es darum geht, Kreditwürdigkeit zu ermitteln, und daher inkompetent, wenn es darum geht, gute Kredite für Leute wie Sie zu finden, oder
• der Händler lügt Sie an. Traurigerweise haben viele Gebrauchtwagenhändler den Ruf, Leute im Hinterzimmer abzuzocken.

So oder so, Sie sollten von dem Geschäft Abstand nehmen. Wenn der Händler bereit ist, Sie in Bezug auf Ihre Kreditwürdigkeit anzulügen, ist er auch bereit, Ihnen in anderer Hinsicht ein schlechtes Angebot zu machen.

Erwägen Sie den Kauf eines günstigeren Gebrauchtwagens, der von einem Mechaniker Ihrer Wahl überprüft wurde. Wenn möglich, zahlen Sie bar; wenn nicht, leihen Sie sich einen möglichst kleinen Betrag von einer Kreditgenossenschaft, Bank oder sogar einer Kreditkarte mit sehr niedrigem Zinssatz. (Kreditkarten zwingen Sie dazu, den Kredit schnell abzuzahlen, und binden nicht Ihren Autotitel. Ich habe es immer noch nicht geschafft, meinen Kredit bei der Kreditgenossenschaft aus dem Titel meines Autos zu bekommen, zehn Jahre nachdem ich ihn abbezahlt habe).

Ich stimme dem Beitrag von Alex B. einigermaßen zu. Ich war 7 Jahre lang Finanzmanager, sowohl für Prime- als auch für Subprime(special)(mit anderen Worten schlecht).

Die Teile, auf die er 100% Recht hat. Wenden Sie sich an Ihre örtliche Kreditgenossenschaft und dann an Ihre Bank. Erledigen Sie Ihre Finanzierung zuerst, wenn Sie können. Jetzt 690 Kredit-Score ist eine von 3 Büros, nicht alle Banken und Kreditinstitute verwenden alle drei oder die gleiche. Außerdem ist der Score nicht alles. Er kann gut oder schlecht sein. Der Bereich von 2-3% ist normalerweise für die 720+ Leute, es sei denn, es ist ein Hersteller. (GM, Ford, usw.)

Mit Zinssätzen, die bei etwa 30% enden, abhängig von den staatlichen Gesetzen. Allerdings sollten 690 nicht 19% auf ein neues oder spätes Modell sein. Bei 690 zu 19% würden Sie sich für ein Auto mit mehr als 70.000 Meilen, 6 Jahren oder älter entscheiden, wenn ich raten müsste. Angenommen, Sie haben keine BKs und Repos.

Manchmal müssen die Händler die Banken bezahlen, damit sie die Leute finanzieren. Es ist in den Kosten versteckt und sie dürfen Ihnen das nicht sagen, weil es nicht an Sie weitergegeben werden kann. Allerdings finanzieren die Banken auch nicht einfach irgendeinen verrückten Betrag, etwa 115% des Buchwerts und das war’s. Das ist, wo und warum sie wollen, dass große Anzahlung, weil das verwendet wird, um den Finanzierungsbetrag auszugleichen und was Sie zahlen. So verdient das Autohaus Geld. Und ich kann immer weiter machen…

Aber Sie sollten immer versuchen, die Finanzierung vorher zu bekommen. Ihre Kreditgenossenschaft wird keine versteckten Gebühren erheben und sie interessiert sich nur für Ihre Anzahlung, um zu sehen, dass Sie eine Verpflichtung eingehen. Wenn Sie gebraucht kaufen. Sparen Sie 1500 für zukünftige Reparaturen und Reifen und so weiter. Kaufen Sie kein Lackschutzmittel und dergleichen. Wenn Sie über das Autohaus finanzieren und weniger als 20 % anzahlen, kaufen Sie eine Kaskoversicherung, aber das war’s. Ich kann weiter und weiter gehen, aber ich werde nicht. Sie können aber gerne fragen.

Und um Ihre ursprüngliche einzige Frage ohne Kontext zu beantworten. “Gibt es einen Grund, keine 35%ige Anzahlung auf ein Auto zu leisten?”

Ja, wenn das Geld besser für die Abzahlung von Kreditkarten oder einer langfristigen Hypothek verwendet wird, vorausgesetzt, Sie brauchen die Abschreibung nicht.

Ich werde Ratschläge geben, die etwas anders sind und auf meinen eigenen Erfahrungen beruhen.

Erstens, was die Finanzierung betrifft, habe ich festgestellt, dass die Händler tatsächlich Zugang zu den besten Zinssätzen haben, aber nur nach Verhandlungen mit einem besseren Finanzierungsangebot einer Bank.

Als ich mein aktuelles Auto kaufte, bot der Händler etwa 3,3 % an, was, wie ich wusste, weit über dem aktuellen Industriestandard lag, und ich wusste, dass ich einen guten Kredit hatte. Also ging ich, wie schon bei meinem vorherigen Auto und dem Auto meiner Frau, zu lokalen und nationalen Banken und kam mit Angeboten um die 2,5 oder 2,6 % zurück. Als ich es dem Händler sagte, konnten sie mir 2,19% anbieten.

Es ist also in Ordnung, die Finanzierung des Händlers anzunehmen, nur niemals für bare Münze nehmen. Was auch immer sie Ihnen anbieten und egal wie sehr sie darauf bestehen, dass es das beste Angebot ist, glauben Sie es niemals! Sie können es besser!

Bei meinem ersten Auto hatte ich nur eine geringe Kredithistorie, ähnlich wie in Ihrer Situation, und die Zinssätze waren damals viel höher, etwa 6 - 8%. Der Händler bot mir 10%. Ich bin fast lachend aus der Tür gelaufen. Ich ging zu meiner eigenen Bank und sie boten mir 8% an, was immer noch hoch war, aber besser als 10%. Plötzlich konnte der Händler 7,5 % mit einem Rabatt von 0,25 % anbieten, wenn ich automatisch über mein Girokonto bezahle.

Was die Anzahlung angeht, so ist gegen eine 35%ige Anzahlung nichts einzuwenden. Als ich mein aktuelles Auto gekauft habe, habe ich 50% angezahlt. Wenn alle anderen Faktoren gleich sind, sind Sie umso besser dran, je mehr Geld Sie anzahlen. Das einzige Problem ist, die Anzahlung und den Zinssatz gegen die Kosten anderer Schulden abzuwägen, die Sie möglicherweise haben. Wenn Sie einen 7 %igen Studentenkredit haben und der Autokredit nur 3 % beträgt, sind Sie besser dran, wenn Sie den Mindestbetrag für das Auto zahlen und Ihr Bargeld verwenden, um Ihren Studentenkredit zu tilgen. Es sei denn, Ihr Studentenkredit ist wesentlich höher als die 8k, die Sie finanzieren müssen (z.B. ein 20k oder 30k Kredit).

Denken Sie auch daran, dass ein Auto ein abschreibungsfähiges Gut ist. Ich zahle Autos so schnell ab, wie ich kann. Das sind furchtbare Schulden, die man hat. Ein Haus kann im Wert steigen und eine Hypothek ausgleichen. Ihre Ausbildung hält Sie beschäftigt und vermittelbar und macht Sie sicher nicht dümmer, also ist das ein Gewinn. Aber ein Auto? Sie zahlen 15.000 Dollar für ein Auto, das am nächsten Tag 14.000 Dollar und in einem Jahr 10.000 Dollar wert sein wird. Es ist leicht, mit einem Autokredit unter Wasser zu geraten, wenn die Anzahlung klein ist, der Zinssatz hoch und das Auto schnell an Wert verliert.

Um sicherzustellen, dass ich Ihre Fragen beantworte:

Denkt ihr, es ist eine gute Idee, so viel Anzahlung auf das Auto zu leisten?

Wenn Sie es sich leisten können und es nicht mit der Rückzahlung von viel höher verzinsten Schulden kollidiert, dann ja. Ein Autokredit ist eine große Belastung, wenn Sie also die Schulden minimieren können, sind Sie besser dran.

Welcher Zinssatz ist aufgrund meiner Kreditwürdigkeit angemessen?

Ich bin kein Banker, Kreditsachbearbeiter oder Händler, daher kann ich dies nicht mit viel Glaubwürdigkeit beantworten. Aber angesichts des heutigen Marktes scheinen 2,5 - 4 % angemessen zu sein.

Glauben Sie, dass ich eine Genehmigung bekomme?

Wahrscheinlich, aber es gibt nur einen Weg, das herauszufinden!

Glaubt ihr, dass es eine gute Idee ist, so viel auf das Auto zu setzen?

Meiner Meinung nach hängt das von einer Menge Faktoren ab.

Wenn Sie nichts zu bezahlen haben und nicht planen, bald in etwas zu investieren, das viel kostet (z.B. ein Haus, etc.). Dann sehe ich kein Problem darin, “so viel Anzahlung auf das Auto” zu leisten.

Denken Sie daran, dass Sie umso weniger Zinsen zahlen, je mehr Sie am Anfang zahlen.

Wenn Sie jedoch planen, bald etwas Großes zu kaufen, dann sollten Sie vielleicht weniger zahlen und das Geld für Ihre zukünftige Investition behalten.

Ich würde ehrlich gesagt kein Auto über die Werkstatt finanzieren, da ich deren Zinssatz zu hoch finde. Die Möglichkeiten hängen sehr von Ihren Bankkonten ab, aber was ich persönlich tun würde, ist, es bar zu bezahlen, indem ich meinen Kreditrahmen bei der Bank benutze, der nur 2,8% Zinsen hat. Werkstätten, in denen ich wohne, finanzieren selten unter 7% Zinssatz.

Sie haben vielleicht keine Kreditmarge, aber vielleicht könnten Sie stattdessen einen Kredit bei der Bank aufnehmen? Viele Banken bewahren eine Historie Ihres Kredits auf, was Ihnen einen besseren Kreditnamen verschaffen wird, wenn Sie später versuchen, ein Haus zu kaufen. Auf der anderen Seite ist ein guter Kreditname nicht wirklich nützlich in einer Garage.

Welcher Zinssatz ist aufgrund meiner Kreditwürdigkeit angemessen?

Ich glaube nicht, dass es möglich ist, darauf eine wirkliche Antwort zu geben, da sie sich weltweit stark ändern. Ich würde jedoch empfehlen, einfach mit dem Zinssatz zu vergleichen, der bei einem Kredit von der Bank verlangt wird.

Ich schlage vor, Sie für ein Auto-Darlehen in anderen Banken wie DCU oder Wells Fargo zu beantragen, könnten Sie das Darlehen mit nicht die beste Rate zu bekommen, aber nach einem Jahr können Sie Ihr Darlehen mit einer besseren Rate in einer anderen Bank zu refinanzieren, da Sie gehen, um einen besseren Kredit zu haben, solange Sie Ihre Zahlungen in der Zeit machen. Ich habe letztes Jahr einen Jetta 2014 gekauft, mein Kredit ist von Wells Fargo. Wie Sie, war meine Kreditwürdigkeit vor dem Kredit niedrig, weil ich nicht allzu viel Kreditgeschichte hatte. Sie gaben mir das Darlehen mit einem 8,9% Zinsen.

Das macht Sinn, solange Sie es sich leisten können und noch mindestens sechs Monate Rücklagen zum Leben haben. Je früher Sie einen abnehmenden Vermögenswert besitzen, desto besser, was Sie bei der Wahl Ihrer Kreditlaufzeit berücksichtigen sollten. Bei den heutigen niedrigen Zinsen und der guten Performance des Aktienmarktes sollten Sie jedoch in Betracht ziehen, das Geld für eine bessere Verwendung zu verwenden. Es hängt alles davon ab, wie risikoscheu Sie sind. Der emotionale Anteil dieser Entscheidung und Emotionen haben einen Wert, aber nur Sie können bestimmen, was dieser Wert ist. Also - allgemein gesprochen, je früher Sie einen Vermögenswert mit abnehmendem Wert besitzen, desto besser sind Sie dran, aber in einem Umfeld mit außergewöhnlich niedrigen Zinsen wie heute gibt es, wie erwähnt, andere Dinge, die Sie vielleicht in Betracht ziehen wollen. Viel Glück und viel Spaß mit Ihrem neuen Fahrzeug. Es gibt nichts Besseres als ein paar nagelneue Räder, ja.

Ich schlage vor, dass Sie ein preiswerteres Auto kaufen und weiter sparen, um den vollen Betrag für das Auto zu haben, das Sie in der Zukunft wirklich wollen. Wenn Sie es vermeiden können, einen Kredit aufzunehmen, hilft Ihnen das sehr bei Ihrer finanziellen Situation.