Vereinfacht gesagt: die richtige Reihenfolge beim Investieren

Ich glaube fest an die Idee, Schulden so weit wie möglich zu begrenzen. Ich würde nicht empfehlen, Geld für irgendetwas anderes als eine vernünftig bemessene Hypothek zu leihen. Daher werden sich meine Empfehlungen an diesem Ziel orientieren.

Die obersten Prioritäten für mich wären also, erstens sicherzustellen, dass wir keine weiteren Schulden machen müssen, und zweitens, dass wir die Schulden, die wir bereits haben, so schnell wie möglich abbauen.

Hier ist, wie ich Ihre Liste bewerten würde:

1. Ein kleiner Notfallfonds

Ein kleiner Notfallfonds, vielleicht $1000 USD, stellt sicher, dass Sie, während Sie andere Dinge finanzieren, nicht so bargeldarm werden, dass Sie, wenn etwas Unerwartetes und Dringendes passiert, gezwungen sind, Ihre Kreditkartenschulden zu erhöhen. Machen Sie diesen kleinen Fonds zu Ihrer obersten Priorität, und es sollte nicht viel länger als ein oder zwei Monate dauern, bis Sie das geschafft haben.

1. 401(k) bis zur Höhe des Arbeitgeberzuschusses

Schulden loszuwerden ist wichtig, aber wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen kostenloses Geld gibt, müssen Sie es nehmen. Es ist einfach ein zu gutes Angebot.

1. Kreditkartenschulden / Autokredite / Studienkredite / andere Konsumschulden

Werden Sie diese Schulden so schnell wie möglich los. Wenn Sie damit fertig sind, werden Sie mehr Einkommen zur Verfügung haben als je zuvor.

1. Aufbau eines Notfallfonds

Jetzt, wo Sie gerade Ihre Schulden so schnell wie möglich losgeworden sind, hören Sie nicht damit auf. Nehmen Sie das Einkommen, das Sie in Ihre Schulden gesteckt haben, und bauen Sie einen Notfallfonds auf, der Ihre Ausgaben für ein paar Monate deckt. Wenn Sie diesen Fonds aufstocken, werden Sie in der Lage sein, eine kleine Krise zu überstehen, ohne sich etwas zu leihen.

1. Ruhestandssparen: 401(k), IRA, etc.

Sie befinden sich jetzt in einer finanziell sehr starken Position und können getrost investieren. Die Entscheidung, welche Art von Altersvorsorgekonto für Sie am besten geeignet ist, hängt von den Details Ihrer Situation ab.

1. Vorzeitige Abzahlung Ihrer Hypothek

Sobald Sie einen gesunden Betrag in Ihre Altersvorsorge einzahlen, sollten Sie eine vorzeitige Abzahlung Ihrer Hypothek in Betracht ziehen.

Wie schon gesagt, empfehle ich, den letzten Schritt so schnell wie möglich zu machen. Je nachdem, wie viele Schulden Sie tatsächlich haben, könnten Sie, wenn Sie ein oder zwei Jahre opfern, schuldenfrei sein und in der Lage, alle Ihre Investitionsgewinne zu behalten. Wenn Sie sich mit dem Abzahlen der Schulden Zeit lassen, wie es viele Leute tun, könnten Sie sich in 10 Jahren immer noch dabei ertappen, wie Sie Ihre Kredite abbezahlen, immer noch Raten für Ihr Auto zahlen und immer noch unnötig Zinsen an die Banken schicken, was die Gewinne, die Sie mit Ihren Investitionen machen, auffrisst.

Wenn Sie nicht vorhaben, Ihre Schulden schnell zu tilgen, und planen, die Zahlungen für eine lange Zeit zu leisten, dann überspringen Sie diesen Ratschlag und setzen Sie die Altersvorsorge an die Spitze.

• 401(k) bis zum angepassten Betrag
• Hochverzinsliche Schulden
• Notfallfonds
• 401(k)/Roth 401(k) / IRA/Roth IRA
• Abbezahlen von Studentenkrediten
• Abbezahlen von Hypotheken

Man kann die Kontenarten Traditionell vs. Roth verallgemeinern, ich empfehle Roth für 15% Geld und vor Steuern zu gehen, um 25% Steuern zu vermeiden.

Wenn das Studentendarlehen deutlich über 4% liegt, kann es sinnvoll sein, es direkt nach dem Notfallfonds anzulegen.

Für die Priorität des Notfallfonds - ich nehme an, dass EF wirklich 2 Phasen benötigt, die Rechnung für ein kaputtes Getriebe/Wurzelkanal im Wert von $2500 und die Rechnungen für den Verlust des Jobs oder ein neues Dach. Ich bin dafür, das zu tun, was Sie gut schlafen lässt. Ich weise auch darauf hin, dass, wenn Sie $2500 zu 18% schulden, aber $2500 in Ihrem Notfallfonds haben, Sie wirklich jedes Jahr $450 an Zinsen wegwerfen. Es gibt eine laufende Debatte über “Kreditkarten als Notfallfonds”. Nein, ich behaupte nicht, dass Ihre Karten per se als Notfallfonds betrachtet werden sollten, aber ich würde der Tilgung der 18%igen Schulden hohe Priorität einräumen. Sobald diese verrückten Zinsschulden weg sind, finanzieren Sie den Notfallfonds und finden Sie einen Restbetrag für Ersparnisse und die nächste Stufe des Notfallfonds, den 6-9-monatigen für Ausgaben.

Man kann sich entscheiden, eine Roth IRA zu finanzieren, aber das Vermögen aus den Ruhestandsberechnungen heraushalten. Es ist einfach ein Notfallkonto, das steuerfreie Zinsen abwirft, und wenn es nie benutzt wird, ist es schließlich Ruhestandsgeld. Eine Roth IRA erlaubt die Entnahme von eingezahlten Geldern ohne Steuern oder Strafen, man muss sie nur jedes Jahr nachverfolgen. Das stößt einigen Leuten sauer auf, da es sich so anhört, als würde man sein Rentenkonto für Notfälle anzapfen. Für meinen Zweck ist es ein steuerfreier Notfallfonds. Nicht für den Ruhestand, es sei denn, Sie sparen so viel in der 401(k), dass Sie mehr steuerbegünstigtes Ruhestandsgeld brauchen. Ich habe vor einiger Zeit einen Artikel geschrieben, den Roth Emergency Fund , der ein bisschen mehr ins Detail ging.

Zuletzt - denken Sie daran, dies ist meine Meinung. Ich kann intelligent argumentieren, aber an einem bestimmten Punkt liegt es am Einzelnen, das zu tun, was sich richtig anfühlt. Wenn Sie die 18% Schulden etwas langsamer abbezahlen, sagen wir 4 Jahre statt 3, zugunsten der Finanzierung der 401(k), dann sehen Sie sich die Zahlen an, beobachten Sie, wie das 401(k)-Guthaben um das 2fache Ihrer Vorsteuereinzahlungen wächst, und sehen Sie, dass Ihr Rentenkonto im Jahr 3 einen Sprung nach vorne macht und weit, weit mehr als Ihre verbleibenden 18% Karten. Diejenigen, die das Gegenteil fühlen und zuerst schuldenfrei sein wollen, werden tun, was sie wollen. Und die Wahrheit ist, wenn Sie dadurch nachts besser schlafen können, bin ich dafür.

Geld ist ein Werkzeug.

• Es hilft Ihnen, kontinuierlich das aufzugeben, was Sie am wenigsten schätzen, und das hinzuzufügen, was Sie am meisten schätzen.
• Es macht es einfacher, den Zinseszinseffekt von Sparen, Investieren und “mit weniger leben als man verdient” zu sehen.
• Oft sind die besten Investitionen, die Sie tätigen können, in Sie selbst, Ihre Familie und Ihre Kinder.
• Die folgenden Vorschläge sind eine Mischung aus Investitionen in sich selbst und finanziellem Sparen und Investieren. Bevor Sie Geld zum Investieren haben können, müssen Sie sicher sein und ein Einkommen haben. Rücklagen zu haben, lässt Sie Entscheidungen treffen, die Ihr Einkommen erhöhen. Vom Zinseszins zu profitieren, lässt Sie entspannen und anderen helfen.

Hier ist eine “übervereinfachte” Reihenfolge von Investitionen:

1. Minimale Ausrüstung, um sicher und gut schlafen zu können, sich selbst zu kleiden und zu ernähren und zur und von der Arbeit zu kommen.
2. Machen Sie es sich zur Gewohnheit, nur das zu kaufen, was Sie brauchen, was Sie lagern können und was Sie bereit sind, gut zu pflegen.
3. Machen Sie es sich zur Gewohnheit, etwas nur dann als “Ersparnis” zu betrachten, wenn Sie bereit gewesen wären, den “vollen Preis” zu zahlen.
4. Genug Geld auf einem Girokonto, um von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu kommen, ohne jemals Überziehungsgebühren zu riskieren.
5. An diesem Punkt ist es oft sinnvoll, eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr, ohne monatliche Gebühr oder einen anderen Kreditrahmen zu erhalten - aber begrenzen Sie Ihren Kreditrahmen auf etwa das 25-fache des Betrags, den Sie in einem Monat zurückzahlen können, ohne die Karte weiter zu belasten.
6. Machen Sie es sich zur Gewohnheit, langlebige Dinge zu kaufen. Ziehen Sie in Erwägung, einen 5-Dollar-Artikel zu kaufen, der jahrelang hält, statt eines 1-Dollar-Artikels, der monatlich ersetzt werden muss. Tun Sie dies natürlich nur, wenn Sie den 5-Dollar-Artikel aufbewahren und pflegen können und sich den 1-Dollar-Artikel hätten leisten können (und sich auch dafür entschieden hätten, ihn zu kaufen).
7. Richten Sie ein Lastschriftverfahren ein, so dass die Mindestzahlung für alle Ihre Rechnungen automatisch von Ihrem Girokonto abgebucht wird. Achten Sie darauf, dass Ihre monatlichen Einnahmen Ihre monatlichen Ausgaben übersteigen, damit Sie keine Überziehungsgebühren zahlen müssen.
8. Leihen Sie sich The Millionaire Next Door aus Ihrer Bibliothek aus; lesen Sie es und geben Sie es zurück.
9. Genug Ersparnisse, um die erste Monatsmiete und die Kaution zu bezahlen, plus Kautionen für Nebenkosten. Mit anderen Worten, Sie sollten in der Lage sein, Ihr eigenes Geld zu verwenden, um in eine Wohnung zu kommen.
10. Ein Notfallfonds von 1.000 Dollar.
11. Die grundlegenden Werkzeuge Ihres Berufs; eine zuverlässige Methode, um zur Arbeit zu pendeln (einschließlich einer grundlegenden Haftpflichtversicherung, wenn Sie ein Auto fahren); und Bücher und/oder günstige Studiengebühren, um die Fähigkeiten für Ihren nächsten Job zu erlernen.
12. Versicherung des Mieters. Wenn Sie Angehörige haben, eine bescheidene Risikolebensversicherung. Wenn Sie ein Auto haben, eine Kollisions- und Diebstahlversicherung. Wenn Ihr Arbeitgeber sie anbietet, eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Eine Dach-Haftpflichtversicherung.
13. Zahlen Sie alle Kreditkarten (und andere Schulden) ab, die mehr als 10 % Zinsen pro Jahr verlangen, wenn nötig durch Umschuldung auf eine Karte oder einen Kredit mit einem niedrigeren Dauersatz. Ich vermeide alle Teaser-Zinssätze für Kreditkarten - ich beurteile ein Kreditgeschäft nach seinem regulären Zinssatz, nicht nach seinem Einstiegszinssatz.
14. Genügend Ausrüstung, um sich in guter körperlicher Verfassung zu halten. Für manche Menschen ist das ein Paar Laufschuhe, für andere ein Fahrrad oder ein Paar Rollerblades. Für manche ist es das Programm von Charles Atlas mit isotonischen Übungen, für andere sind es Hanteln oder eine Kabelhebeanlage.
15. Besorgen Sie sich ein Bankschließfach oder eine andere sichere Möglichkeit, um wertvolle Papiere aufzubewahren.
16. Ein Notfallfonds mit den Lebenshaltungskosten von drei Monaten nach Steuern - es sei denn, Sie befinden sich in der Medicaid-Falle, die es verbietet, mehr als 2.000 Dollar an liquiden Mitteln zu haben. Wenn Sie sich in dieser Falle befinden, versuchen Sie einen Weg zu finden, ihr zu entkommen.
17. Etablieren Sie sich als Person (oder Familie): Schaffen Sie sich ein respektables Zuhause, mit einem ehrlichen Job, einem würdigen Ehepartner und einer Nachbarschaft, in der Sie sich wohl fühlen. Wenn Sie religiös sind, treten Sie in eine Kirche ein und besuchen Sie diese regelmäßig. Machen Sie ein Testament.
18. Aktualisieren Sie Versicherungen und Testamente.
19. 401(k) bis zum Arbeitgeberzuschuss.
20. Kurzfristige Schulden und Studentenkredite abbezahlen.
21. Nehmen Sie einen ungesicherten Privatkredit bei einer Bank auf, auch wenn Sie dafür eine geringe Jahresgebühr zahlen müssen. Vermeiden Sie die Inanspruchnahme des Kreditrahmens. Ein ungesicherter Kreditrahmen ist sehr hilfreich, wenn Sie eine Hypothek aufnehmen (oder refinanzieren).
22. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie mindestens zehn Jahre am selben Ort leben möchten (und es sich leisten können), und wenn die Kosten für den Kauf eines Hauses nach Steuern (einschließlich wahrscheinlicher Reparaturkosten, Tilgung und Zinsen für eine 30-jährige Festhypothek, Steuern, Versicherung und Nebenkosten) weniger als 125 % der vergleichbaren Kosten für eine Miete (einschließlich Miete, Versicherung und Nebenkosten) betragen, sollten Sie ein Haus kaufen.
23. Refinanzieren Sie Ihre Hypothek, wenn es ausreichend profitabel ist, dies zu tun. (Wie rentabel? Das ist eine eigene Frage wert.)
24. Sparen Sie nach Steuern für den Ruhestand (z. B. Roth IRA und/oder Roth 401(k)).
25. Wenn Sie genug Geld in Ihrem Ruhestandssparen gespart haben, sollten Sie Investitionsoptionen in Betracht ziehen, die langfristiges Wachstum bei reduzierter Exposition gegenüber Bärenmärkten bieten. (Einige derdiese Optionen erfordern große Mindestsalden).
26. Hypothek abbezahlen. (Möglicherweise vor, möglicherweise nach der Pensionierung.)

Ordnen Sie Ihre Ausgaben in der Reihenfolge der Rendite, und zahlen Sie sie in dieser Reihenfolge. Die mit Abstand höchste Rendite auf Ihrer Liste ist:

• 401k bis zum Arbeitgeber-Match

Nirgendwo sonst werden Sie eine sofortige 100%ige Rendite (oder 50%, abhängig von der Matching-Politik des Unternehmens) auf jeden Dollar sehen, den Sie in diesen Topf einzahlen.

Der zweite wäre wahrscheinlich:

• Abbezahlen von Kreditkartenschulden

Geld, das Sie nicht in diesen Topf einzahlen, wird normalerweise mit 15%-29% belastet. Außerhalb von großen Ausgaben wie einem Haus, einer Ausbildung oder einem vernünftigen Auto wollen Sie nie dafür bezahlen, Ihr eigenes Geld zu verwenden (und geliehenes Geld gehört immer noch Ihnen, denken Sie daran, dass Sie es eines Tages vollständig zurückzahlen müssen). Das Vermeiden einer negativen Rendite (Zinsen) kann genauso vorteilhaft sein wie das Finden einer hohen positiven Rendite einer Investition.

• Abbezahlen von Studentenkrediten
• Notfallfonds

Fahren Sie mit der Liste fort und bestimmen Sie, was zuerst bezahlt werden muss und was die höchsten Raten in der unmittelbaren Zukunft und auf lange Sicht sind. Leben Sie in der Zwischenzeit innerhalb Ihrer Möglichkeiten und legen Sie einen Teil Ihres monatlichen Einkommens für Dinge wie einen Fonds für regnerische Tage beiseite (bis zu einer Höhe, die bei Erreichen nicht angetastet wird). Zusätzliche Ersparnisse durch Arbeit oder Ihre persönlichen Investitionen sollten nicht vernachlässigt werden (früh gespartes und aufgezinstes Geld ist ein Vielfaches von dem wert, was ein später gesparter Dollar bringt), besonders wenn Sie noch jung in Ihrer Karriere sind.

Gute Fragen - die Tatsache, dass Sie darüber nachdenken, ist das Wichtigste.

Ich denke, eine Priorität sollte die Maximierung des Arbeitgeberzuschusses zu Ihrer 401(k) sein, denn das ist kostenloses Geld.

An zweiter Stelle steht die Abzahlung von hoch verzinsten Schulden, weil das eine große Ausgabe ist.

Alles andere ist eine Frage der Einstellung guter finanzieller Gewohnheiten, daher denke ich, dass die Reihenfolge der Wichtigkeit von Person zu Person variieren wird. (Deshalb habe ich die Prioritäten so geordnet, wie ich es getan habe: Die Angleichung an den Arbeitgeber ist der einfachste Weg, um mehr Einkommen ohne zusätzliche Arbeit zu erhalten, und das Abzahlen von hochverzinslichen Schulden ist der beste Weg, um Ihre langfristigen Ausgaben zu senken).

Fahren Sie danach fort, Ihr Einkommen und Ihre Ersparnisse zu maximieren, und seien Sie sparsam mit Ihren Ausgaben. Vermeiden Sie Schulden. Machen Sie ab und zu auch mal Urlaub!

Alle gegebenen Ratschläge sind großartig, aber ein etwas anderer Blickwinkel auf die Schulden ist erwähnenswert. Hier sind die Bereiche, auf die Sie Ihre Bemühungen konzentrieren sollten und die (grobe) Reihenfolge, in der Sie vorgehen sollten.

• Schulden - Raus aus den Schulden.
• Budget - Leben Sie mit einem (vernünftigen) Budget.
• Schwierigkeiten vermeiden - Halten Sie sich von Schulden fern.
• Priorisieren - Bestimmen Sie Ihre finanziellen Ziele.
• Sparen - Lernen Sie zu sparen und Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen.
• Wachstum - Bleiben Sie schuldenfrei, bauen Sie Ihr Vermögen aus.

Vieles im Folgenden setzt voraus, dass Sie sich in einer Situation befinden, in der Sie keine Schulden mehr haben und lernen müssen, Ihr Budget besser zu planen und Ihre Ausgaben zu kontrollieren. Möglicherweise haben Sie einige dieser Schritte bereits vollzogen, oder Sie setzen andere Prioritäten.

1. einen kleinen Notfallfonds ansparen (Beispiel: $1000)
2. Schulden abbezahlen, einschließlich Kreditkartenschulden, Privatkredite, Studentenkredite
3. Leben Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten - vermeiden Sie einen zu hohen Autokredit (>10% Einkommen).
4. Sparen Sie einen größeren Notfallfonds (3-6 Monatsausgaben)
5. Abbezahlen Sie Ihren Autokredit (viele Menschen haben einen Autokredit).

Viele Leute raten, vorrangig in einen 401(k)-Sparplan einzuzahlen. Aber mit der Annahme, dass Sie beraten werden müssen, weil Sie Schuldenprobleme haben, zahlen Sie wahrscheinlich absurde Zinssätze, und jegliche Ersparnisse, die Sie haben könnten, werden viel niedrigere Zinssätze einbringen, als Sie auf Konsumschulden zahlen. Wenn Sie bereits Beiträge leisten, setzen Sie den Plan fort. Aber denken Sie daran, Sie suchen nach Rat, weil Ihre finanzielle Situation in Schwierigkeiten ist, also müssen Sie das Feuer (Ihr gegenwärtiges Problem) löschen und lernen, wie Sie Ihr Geld verwalten und für die Zukunft planen können.

Stellen Sie ein Budget zusammen, das aus den folgenden drei Bereichen besteht (die genauen Prozentsätze sind vertretbar, passen Sie sie an Ihre Umstände an). Hier kann die Planung Spaß machen, wenn Sie sich von Schulden befreit haben und Sie Entscheidungen treffen können, die mit Ihren individuellen Zielen übereinstimmen.

• Wesentliche Lebenshaltungskosten (<50-60%) (Miete, Lebensmittel, Energie, Transport)
• Finanzielle Prioritäten (>20-30%) (Schulden, Ersparnisse)
• Lifestyle (<20-30%) (Kabel, Handy, Unterhaltung, Spielzeug)

Wenn Sie das “Feuer” der Schulden gelöscht haben, sollten Sie zwei Dinge gleichzeitig tun.

• **_Lernen Sie zu sparen und zu investieren (lassen Sie Ihr Geld für sich arbeiten)
• **_Sparen Sie für Ihre Zukunft (Ruhestand, Unabhängigkeit)

Wenn Sie Ihre Schulden abbezahlen (und weitere Schulden vermeiden), werden Sie feststellen, dass das Sparen für Unabhängigkeit und Ruhestand einfacher wird. Der durchschnittliche amerikanische Haushalt hat vielleicht $8000+ Kreditkartenschulden, und bei 20-30% betragen die Zinszahlungen $150-200/Monat, und die durchschnittliche Autozahlung beträgt fast $500/Monat. Wenn Sie die Schulden abbauen, haben Sie $500-800/Monat, die Sie bequem in den Ruhestand investieren können.

Aber Sie müssen auch lernen (sich selbst weiterbilden), wie Sie Ihr Geld investieren können, um Ihr Geld zu vermehren und ein Einkommen aus Ihren Ersparnissen zu erzielen. Dies ist ein Bereich, in dem viele Schwierigkeiten haben, weil uns beigebracht wird, zu sparen, aber nicht, wie man investiert, Investitionen klug und sorgfältig auswählt und wie man seine Ziele bestimmt. Das Investieren muss separat behandelt werden, aber Sie müssen lernen, wie.

Leben Sie in einem bezahlbaren Haus und zahlen Sie Ihre Hypothek ab. Bedenken Sie, dass die Hypothekenzahlung selbst für ein bescheidenes Haus im Wert von 200.000 $ über 1000 $/Monat beträgt. Kombinieren Sie das Geld, das Sie für die Hypothek bezahlt hätten, mit dem Geld, das Sie für Kreditkartenschulden oder einen Autokredit bezahlt hätten. Sparen wird einfach, wenn Sie von diesen großen Schulden befreit sind.

Es ist nicht immer eindeutig, dass Sie eine Schuld überhaupt abbezahlen sollten, insbesondere eine Hypothek. Einfach ausgedrückt: Wenn Sie eine bessere Rendite erzielen als das, was die Bank von Ihnen verlangt, und die Investition Ihren Risikokriterien entspricht, dann sollten Sie die Schulden nicht zurückzahlen.

In Großbritannien zum Beispiel sind die Hypothekenzinsen derzeit recht niedrig. Etwa 2,5 - 3 % sind im Moment typisch. Auf der anderen Seite können Sie vernünftigerweise eine langfristige Durchschnittsrendite von etwa 9 - 11% für Immobilien erwarten (3 - 5% Mietrendite und der Rest aus Kapitalgewinnen).

Um die richtige Entscheidung zu treffen, müssen Sie Folgendes berücksichtigen:

• Erwarteter durchschnittlicher Zinssatz für die Restlaufzeit der Hypothek.
• Erwartete Rendite der Investition, die Sie mit dem Geld machen würden, das Sie nicht an die Bank zurückzahlen.
• Erwartete Inflation. Inflation ist gut für Schulden, weil der Betrag, den Sie schulden, nominal gleich bleibt, aber real sinkt.
• Das wahrgenommene Risiko und Ihre Toleranz für dieses Risiko. Dazu gehören potenzielle Zinsänderungen, die Risikobereitschaft Ihrer Anlagen und die Unfähigkeit, die Zinsrückzahlungen aufrechtzuerhalten, wenn Ihre Anlageerträge allein nicht ausreichen (z. B. aufgrund von Arbeitsplatzverlust, Zinsanstieg, Rückgang der Anlageerträge).

• Abgesehen von all den Dingen, die hier bereits erwähnt wurden, sollten Sie ein eifriger Beobachter sein. Dies wird Ihnen bei der Analyse und dem Marktverhalten helfen, ohne tatsächlich das Geld zu investieren. Sie können notwendige Erfahrung lernen, ohne tatsächlich dafür zu bezahlen.
  
• Wenn Sie Fachwissen in irgendeinem Bereich haben. Nutzen Sie diese Erfahrung, um Investitionsentscheidungen zu treffen. Seien Sie sich nur darüber im Klaren, dass die Vertrautheit mit einem Produkt eines Unternehmens in der Regel etwas anderes ist als die finanzielle Dynamik als Ganzes.
  
• Wenn Sie eine Aktie kaufen oder verkaufen, achten Sie auf den Preis, aber lassen Sie sich nicht zu sehr von den täglichen Schwankungen beeinflussen.