Gibt es spezielle Indossament-Anforderungen für US-Regierungsschecks an zwei Parteien?

U.S. Treasury Schecks werden anders behandelt als andere Schecks. Sie werden durch 31 CFR Part 240 geregelt. Diese Vorschrift umreißt die Anforderungen für die Indossierung und Vorlage des Schecks zur Zahlung, und die Anforderungen sind strenger als bei anderen Schecks. Die Anforderungen sind strenger als bei anderen Schecks. Darüber hinaus geben die Vorschriften der Regierung zusätzliche Möglichkeiten, die Zahlung des Schecks zu verweigern, wenn er nicht ordnungsgemäß indossiert ist, die andere Scheckaussteller nicht haben. Infolgedessen sind die Banken übervorsichtig mit Treasury-Schecks.

Meine Kreditgenossenschaft ist normalerweise sehr nachsichtig bei der Einreichung von Schecks auf mein gemeinsames Konto und das meiner Frau. Meine Frau oder ich können Schecks einreichen, die auf einen von uns beiden ausgestellt sind, und solange wir den gesamten Betrag auf unser Konto einzahlen (nicht einlösen), müssen die Schecks nicht einmal indossiert werden.

Wenn es jedoch um staatliche Schecks geht (z.B. Steuerrückerstattungsschecks), bestehen sie darauf, dass der Scheck von meiner Frau und mir unterschrieben wird, auch wenn wir ihn nur auf ein gemeinsames Konto einzahlen.

Sogar bei dieser Politik besteht meine Credit Union nicht darauf, dass wir beide am Schalter anwesend sind, sondern nur, dass wir beide den Scheck unterschreiben. Natürlich, wie Sie und mhoran_psprep schon sagten, wäre es lächerlich, wenn sie darauf bestehen würden, dass wir beide anwesend sind, denn wir könnten den Scheck auch per Nachteinzahlung, per Post oder mit einer anderen Methode nach Geschäftsschluss einzahlen.

Um Ihre Frage zu beantworten: Nirgendwo in den Vorschriften, die ich finden konnte, wird darauf bestanden, dass beide Parteien bei der Einreichung des Schecks anwesend sein müssen. Allerdings verlangen die Vorschriften, dass das Finanzinstitut sicherstellt, dass der Scheck nicht ohne die “Zustimmung oder Autorisierung des Zahlungsempfängers” indossiert wird.

Vielleicht wurde Ihre Bank in der Vergangenheit durch zurückgegebene Schecks in Mitleidenschaft gezogen. Wenn eine Bank Richtlinien festlegt, kann sie nicht erwarten, dass ihre Kassierer mit allen Details jeder Vorschrift vertraut sind. Sie müssen Richtlinien festlegen, die sich rechtlich absichern und die von ihren Mitarbeitern leicht zu befolgen sind.

Die Tatsache, dass es nicht auf ein gemeinsames Konto ging, könnte etwas damit zu tun haben. Aber ich stimme Ihnen zu, dass die Richtlinie nicht viel Sinn macht, und ich glaube nicht, dass die zweite Bank nachlässig war.

Als ich mehrmals mit einem Kassierer konfrontiert wurde, der die Anwesenheit beider Parteien verlangte, habe ich einfach Schecks gescannt und den Scheck über ihr Ferneinzahlungssystem eingereicht. Sie interessierten sich nur für die beiden Unterschriften, nicht für die Anwesenheit der beiden Personen, die vor ihnen standen.

Vor vielen Jahren, als wir frisch verheiratet waren, zogen wir um. Die Bank wollte nicht akzeptieren, dass ich die Karte mit der Adressänderung für das Konto meiner Frau einreiche. Sie wollten sie persönlich sehen. Als ich erklärte, dass es für sie schwierig wäre, während der Banköffnungszeiten dorthin zu kommen, sagten sie: “Wenn sie nach den Geschäftszeiten kommt, kann sie das Formular in den Nachtbriefkasten werfen und es wird am nächsten Tag bearbeitet”.

Ich wusste aus dem Stegreif, dass “Treasury Checks” ein anderes Tier sind als das, was alle anderen verwenden, aber ich wusste nichts Genaues. Ein wenig Google-Fu und http://www.bankersonline.com/articles/bhv16n5/bhv16n5a8.html

“U.S. Treasury checks are governed by their own set of rules, found at 31 CFR Part 240. Diese Regeln regeln die Zeitspanne, die das Finanzministerium für die Prüfung von Schecks zur Verfügung hat, sowie die Zeitspanne, innerhalb derer es eine Klage wegen schlechten Indossaments verfolgen kann.

Es genügt zu sagen, dass die Regeln in einer Art und Weise geschrieben sind, die für das Finanzministerium äußerst günstig ist ….”

Ich bin in eine Variante davon geraten - ich wollte einen Scheck für die Steuerrückerstattung einreichen, ohne dass ihr Indossament darauf war. Ich habe viele andere Schecks eingereicht, die auf sie ausgestellt waren und keinen Vermerk trugen. Sie bestätigen, dass ihr Name auf dem Konto steht, und der Scheck geht durch. Die Kassiererin sagte mir, es gäbe spezielle Regeln für Erstattungsschecks, sie könne es nicht tun, weil es keine 100%ige Übereinstimmung zwischen der Kontoregistrierung und den Namen auf dem Scheck gäbe. (Das Konto läuft auf den Namen eines Trusts, unsere beiden Namen stehen auf dem Trust. Das war für alles andere als einen Steuerscheck in Ordnung.)

Es gibt genug Berichte über unterschiedliche Regeln für Steuerschecks, dass ich sicher bin, dass es unterschiedliche Regeln gibt. Ob jeder Kassierer sie mit 100%iger Genauigkeit umgesetzt hat, ist eine andere Sache….

Im Allgemeinen wollen Banken sicherstellen, dass alle Personen, auf die der Scheck ausgestellt ist, rechtmäßigen Zugriff auf den Scheck haben. Da der Scheck an beide zahlbar gemacht wurde und nur einer auf dem Konto war, hat die Ehefrau keinen legalen Zugriff auf die ihr zustehenden Mittel. Außerdem hat das Finanzamt mehrere Jahre Zeit (vielleicht 7?), um den Scheck zurückzugeben, wenn es der Meinung ist, dass er nicht ordnungsgemäß indossiert wurde. In diesem Fall würden Sie plötzlich und unerwartet eine Abbuchung auf Ihrem Konto sehen, wenn sie beschließen, den Scheck nicht einzulösen, den die Bank Ihnen zur Einzahlung erlaubt hatte.

Ich stimme zu, dass die Bank verlangen sollte, dass sowohl der Ehemann als auch die Ehefrau bei der Einzahlung von Schecks für die Steuererklärung anwesend sind.

Manche Paare nutzen aktiv gemeinsame Konten und manche Paare tun das nicht. Wenn entweder die Frau oder der Mann das gemeinsame Konto kontrolliert, kann nur eine Partei davon profitieren.

Das ist mir tatsächlich passiert. Wir hatten über 8 Jahre ein gemeinsames Konto, das nur mein Mann aktiv genutzt hat. Ich habe nie auf das Konto eingezahlt, da ich nicht einmal eine Geldautomatenkarte hatte. Eines Tages fand ich heraus, dass mein Mann alle Schecks für meine Steuererklärung darauf eingezahlt hatte. Die Steuererklärung war nicht gemeinsam, sondern allein. Er hat das Geld ohne meine Zustimmung eingezahlt und einfach für sich selbst verwendet. Die Bank hätte eine Regel haben müssen, dass die auf dem Scheck genannte Person bei der Einzahlung aller IRS-Schecks anwesend sein muss, egal ob gemeinsam oder alleinstehend.