Sollte ich eine Kreditkarte eröffnen, wenn ich 18 werde, nur um einen Kreditscore zu bekommen?

Ja, es ist eine sehr gute Idee, Ihre Kreditgeschichte früh zu beginnen. Es klingt, als hätten Sie ein gutes Verständnis für die angemessene Verwendung von Krediten, als Ersatz für Bargeld und nicht als Ergänzung zum Einkommen. Solange Sie Ihre Ausgaben unter Kontrolle halten und Ihre Karte jeden Monat abbezahlen, sehe ich keine Probleme mit der Idee.

Versuchen Sie, eine Karte ohne Jahresgebühren zu finden, möglichst mit einem niedrigen Zinssatz (was in Ihrem Alter schwierig sein wird) und mit einer Form von Prämien wie Cashback. Suchen Sie nach einer seriösen Bank, die die Karte ausstellt, und behalten Sie das Konto offen, auch wenn Sie später eine neue Karte bekommen. Ihr Kreditscore ist positiv korreliert mit einer langen Kontoeröffnung, einem guten Verhältnis zwischen Kreditverbrauch und Kreditlimit sowie mit gut geführten und pünktlich bezahlten Konten.

Je länger Sie bereits einen Kredit haben, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit auf lange Sicht.

Solange Sie es vermeiden können, Zinsen zu zahlen, könnten Sie sehen, ob Sie eine Karte mit Cashback-Belohnungen bekommen können. Ich habe eine von Citi, die mir ab und zu einen 50-Dollar-Scheck schickt, wenn ich genug Rewards angesammelt habe.

Ja, solange Sie verantwortungsvoll mit den Zahlungen umgehen und es als Bargeldersatz und nicht als Kredit behandeln. Ich wartete, bis ich 21 war, um meine erste Kreditkarte zu beantragen, was mir einen späteren Start in meine Kreditgeschichte ermöglichte.

Das führte zu einer peinlichen Kreditablehnung, als ich nach meinem College-Abschluss ein paar Möbel kaufen wollte. Man sollte meinen, dass 700 Dollar, aufgeteilt in drei zinslose Zahlungen, kein allzu großes Risiko darstellen würden, aber ich wurde abgelehnt, da meine Kredithistorie nur 4 Monate lang war, obwohl ich keine verspäteten Zahlungen hatte.

Also habe ich die Möbel stattdessen bar bezahlt, aber es war trotzdem ein schreckliches Gefühl, als der Verkäufer zu mir zurückkam und mir leise mitteilte, dass mein Kreditantrag abgelehnt worden war.

Das sollten Sie nicht nur tun, sondern auch Ihren Freunden empfehlen. Vor allem, wenn ein Elternteil mit dem Kind zur Bank kommt, fallen die Banken über sich selbst her, um jemandem eine Karte zu geben, dessen einziges Einkommen das Taschengeld ist. Wirklich! Später, wenn Sie 21 sind und Ihr Auto kaputt ist und Sie erst in 11 Tagen Ihr Geld bekommen, wird Ihnen NIEMAND das Geld leihen (oder diese Geldmarktplätze, die 300% pro Jahr verlangen), um es zu reparieren. Es spielt keine Rolle, wie hoch die Punktzahl ist (und ja, eine gute Punktzahl zu haben, wird ein Ergebnis sein, und zwar ein gutes), nur die Karte für Notfälle zu haben, macht den Unterschied zu Ihren frühen Zwanzigern.

Meine Kinder haben mehrere Freunde, die jetzt keine Kreditkarten bekommen können (einige sind Studenten, einige sind unterbeschäftigt) und am Ende fehlen ihnen bezahlte Arbeitstage aufgrund von Autoproblemen, die sie nicht bezahlen können, um sie zu reparieren, oder sie benutzen diese Zahltagskreditgeber oder andere Dinge, die Sie arm machen. Holen Sie sich einen, solange Sie können. Wenn Sie ihn vernünftig nutzen, werden Sie in einem Jahrzehnt oder so einen großartigen Kreditscore haben, aber ihn einfach nur zu haben ist mehr wert, als Sie wissen können, wenn Sie noch keine 18 Jahre alt sind.

Nein, eröffnen Sie keine Kreditkarte. Gewöhnen Sie sich von Anfang an daran, alles bar zu bezahlen. Die beste Situation, in der Sie sein können, ist, keinen Kredit zu haben. Wenn es an der Zeit ist, ein Haus zu kaufen, legen Sie %30 Prozent an und Ihr 0-Kredit-Score wird keine Rolle spielen.

So bleiben Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten, und da die Regierungen immer mehr Daten sammeln, können Sie Ihre Anonymität bewahren.

Ich denke auch, dass es wichtig ist, KEINE Kreditkarte zu bekommen. Ich bin Mitte 30 und habe Kreditkarten, seit ich 20 bin, wie jeder, den ich kenne. Jeder einzelne dieser Leute, mit Ausnahme meines Vaters, hat derzeit einen gewissen Betrag an Kreditkartenschulden - fast immer in Höhe von mehreren tausend Dollar.

Hier ist das wesentliche Problem mit Kreditkarten. Jeder macht sich mit guten Vorsätzen auf den Weg, die Kreditkarte wie eine Debitkarte zu nutzen und die Ausgaben zu tilgen, bevor Zinsen anfallen. Doch fast niemand hat die Disziplin, sich daran zu erinnern, und so sammelt sich schnell ein Saldo auf der Karte an. Außerdem ist es sehr einfach, andere Rechnungen vor den Kreditkartenzahlungen zu bezahlen, was dazu führt, dass sich ein Saldo auf der Karte aufbaut.

Es ist fast magisch, wie schnell sich ein Saldo auf einer Kreditkarte aufbaut. Letztlich sind sie einfach zu bequem, zu verlockend für die meisten Menschen.

Die Welt, und insbesondere die nordamerikanische Welt, befindet sich in einer massiven Schuldenkrise. Heutzutage ist es sehr einfach, sich Geld zu leihen, und unsere Kultur ist an einem Punkt angelangt, an dem “jetzt kaufen, später bezahlen” eine akzeptierte Praxis ist.

Jetzt, wo ich kleine Kinder habe, werde ich ihnen die goldene Regel beibringen: “Kaufe nichts, bevor du nicht das Geld hast, um es vollständig zu bezahlen!” Es klingt wie eine übermäßige Vereinfachung, aber diese eine Regel wird Ihnen im Laufe der Zeit eine unglaubliche Menge an finanziellem Kummer ersparen.

Ich werde den anderen Antworten nicht zustimmen. Die Idee, dass man eine “Kredithistorie” aufbauen muss, ist größtenteils ein Mythos, der von Kreditgebern propagiert wird, die dies als positive Propaganda sehen, um die Zahl ihrer potenziellen Kunden zu erhöhen.

Sie werden einige Leute finden, die behaupten, dass sie für eine Karte abgelehnt wurden, weil sie keine “Kredithistorie” hatten, aber in jedem Fall, was diese Leute Ihnen nicht sagen, ist, dass sie auch kein Einkommen hatten (waren Studenten, Hausfrauen oder andere ohne festes Einkommen). Jeder, der ein Einkommen hat, kann eine Kreditkarte oder eine andere Kreditlinie bekommen, unabhängig von seiner “Kredithistorie”. Sogar Leute, die bankrott gegangen sind, können Kreditkarten bekommen, wenn sie ein Einkommen nachweisen können.

Wenn Ihre Antwort darauf ist, dass “Sie kein Einkommen haben, aber trotzdem eine Kreditkarte wollen”, würde ich Ihnen raten, diesen Satz noch einmal mehrmals zu lesen und genau darüber nachzudenken.

Ich hatte nie eine Kreditkarte und habe es nie vermisst, eine zu haben, außer wenn ich versucht habe, Autos zu mieten, was in der Zeit von 2005 bis 2010 ohne Kreditkarte etwas kompliziert und lästig war.

Kreditkarten haben eine Reihe von Nachteilen:

• Sie verleiten dazu, Geld für Luxusgüter zu verschwenden, die man nicht braucht
• Die Zinssätze für Kreditkarten sind relativ hoch
• Sie erhöhen die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Identität gestohlen wird
• Alle Ihre Einkäufe mit der Karte werden verfolgt und die Informationen werden verschiedenen Organisationen und Personen auf der ganzen Welt zur Verfügung gestellt, von denen Sie nicht wollen würden, dass sie Ihre Einkaufsinformationen haben, wenn Sie wüssten, wer sie sind.

Ich stimme definitiv mit denen überein, die Ihnen sagen werden, dass Kreditkarten bequem sind, das sind sie auch, aber für jemanden, der finanziell umsichtig sein und Vermögen aufbauen will, sind sie unnötig und unklug.

Wenn Sie mir nicht glauben, lesen Sie “The Total Money Makeover” von David Ramsey, eines der berühmtesten und meistverkauften Bücher, die jemals über persönliche Finanzen geschrieben wurden. Er wird Ihnen tatsächlich viel bessere und detailliertere Gründe geben, CCs zu vermeiden als ich. Denn wer bin ich schon, nur ein dummer reicher Trottel mit viel Geld, ohne Schulden und einem glücklichen Leben.

Kommentar zur Kultur

Ich finde es ziemlich lustig, dass wir eine Menge verschwenderischer Amerikaner in diesem Thread haben, die dem OP grundsätzlich sagen, dass er sich so schnell wie möglich viele Kreditkarten besorgen soll. Wenn man die gleiche Frage in Japan stellen würde, würde man ganz andere Antworten und Stimmen bekommen. In Japan ist es schwer, Kreditkarten überhaupt zu benutzen. Die Menschen dort sind finanziell viel verantwortungsbewusster als Amerikaner; der durchschnittliche Japaner hat ein viel höheres Vermögen als eine Person mit dem gleichen Einkommen in den Vereinigten Staaten. Einer der Gründe dafür, neben vielen anderen, ist, dass der durchschnittliche Japaner keine Kreditkarten benutzt. Ein Japaner, wenn Sie diese Frage für ihn übersetzen würden, würde das Ganze für ein typisches Beispiel dafür halten, wie dumm Amerikaner sind.

Ich möchte Ihnen eine Übung empfehlen:

Finden Sie alle Menschen in Ihrer Nähe, mit denen Sie in weniger als 24 Stunden über Kreditkarten sprechen können: Ihre Familie, alle, die bei Ihnen wohnen, und Freunde.

Fragen Sie nun jeden von ihnen: “Was ist die schlimmste Situation, in die Sie sich mit einer Kreditkarte gebracht haben?”

Persönlich war das Verhältnis von Leuten, die ich gefragt habe, die Kreditkarten hatten, zu dem Verhältnis von Leuten mit Horrorgeschichten darüber, wie Kreditkarten ihre Kreditwürdigkeit vermasselt haben, fast 1:1. So ziemlich nur einer von ihnen hatte es geschafft, der Falle zu entgehen, die Kreditkarten geschaffen hatten (diese einzige Ausnahme hatte für die Regierung in einem hochbezahlten Job gearbeitet und war jetzt im Ruhestand mit erwachsenen Kindern und einer lukrativen Rente). Denn es ist trivial einfach, sich selbst zu überfordern, aufgrund der Art und Weise, wie Kreditkarten funktionieren (wenn Sie das Bargeld zu jeder Sekunde hätten, bräuchten Sie den Kredit nicht).

Aber machen Sie Ihre eigene Strohmann-Umfrage, und schauen Sie dann, was die Erfahrungen der Leute um Sie herum waren. Und wenn es viel mehr Schlechtes als Gutes gibt, dann fragen Sie sich: “Bin ich irgendwie fiskalisch verantwortungsvoller als all diese Leute?”.

Angenommen, ich benutze sie nur, um Dinge zu kaufen, die ich mir leisten kann (was ich mir selbst zutraue) und behandle sie im Wesentlichen wie eine Debitkarte, ist das eine gute Idee?

Das ist definitiv eine gute Idee.

Aus eigener Erfahrung: Bevor ich meine erste Kreditkarte von meiner Hausbank bekam (im Alter von 18 Jahren), war ich zu müde, um eine Karte mit Cash-Back-Belohnungen zu beantragen und wurde abgelehnt, weil ich keine Kreditgeschichte hatte. Nachdem ich die Karte von meiner Bank für 6 Monate hatte, beantragte ich diese Capital One Karte, die ich seither habe.

Das ist eine gute Idee, aber es wird sich kaum auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Kreditkarten sind zwar ein gutes Mittel, um Ihre Kreditwürdigkeit ein wenig zu verbessern und um Dinge zu kaufen und gleichzeitig Prämien für diese Einkäufe zu erhalten, aber sie sind nicht sehr gut, um einen Kredit aufzubauen.

Das liegt daran, dass die Banken bei der Berechnung Ihres Kreditberichts Ihre langfristige Kredithistorie betrachten und größere, längerfristige Schulden viel höher gewichten als kurzfristige Schulden, die Sie sofort zurückzahlen. Eine Kreditkarte zu haben ist zwar besser als nichts, aber sie ist ein relativ kleiner Tropfen auf den heißen Stein, wenn es um Kredit geht.

Ich würde trotzdem empfehlen, sich eine Kreditkarte zu besorgen - sie wird Ihnen, wenn Sie nicht bereits mit der Abzahlung von Schulden wie einem Studenten- oder Autokredit begonnen haben, eine Kreditidentität und Belohnungen geben, je nachdem, welche Kreditkarte Sie wählen. Aber wenn Sie das tun, lassen Sie sich niemals in Zahlungsschwierigkeiten verfallen. Wenn Sie Kredite nicht abbezahlen, wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Wenn Sie also planen, eine Kreditkarte zu bekommen, ist es viel besser, das zu tun, was Sie gesagt haben, und alles so schnell wie möglich abzubezahlen.

Bearbeiten:

Zusätzlich zu den oben genannten Punkten hat die Verwendung einer Kreditkarte den zusätzlichen Vorteil, dass sie im Vergleich zu Debitkarten eine größere Sicherheit bietet und sicherstellt, dass Ihr eigenes Geld nicht gestohlen wird (obwohl Sie eine betrügerische Abbuchung immer noch melden müssen).

Definitiv nicht. Kreditkarten existieren nur, um Sie in das seelenlose Unternehmenssystem zu saugen. Was Sie sich hier merken sollten, ist, dass Sie den Banken nicht trauen können, also werden Sie all Ihre Ersparnisse in einen dauerhaften Vermögenswert umwandeln wollen, sagen wir, Bitcoins zum Beispiel, und sie dann wie Smaug bis nach dem Fall horten.