Ist es legal, einen persönlichen Scheck (von einem Bild des handgeschriebenen Originals) als Bild über einen E-Mail-Anhang zu senden? Reichen sie dann einfach das gedruckte Bild in tatsächlicher Größe bei ihrer Bank ein? Was tue ich dann mit dem Original?
Ist das legal? Ja. Wird es funktionieren? Wahrscheinlich nicht.
Ein Scheck ist ein Auftrag eines Kontoinhabers an seine Bank, der die Bank anweist, einen bestimmten Betrag an eine bestimmte Person (oder an den Inhaber) zu zahlen. Merkmale wie Routing-Nummer, Kontonummer oder Schecknummer sind Annehmlichkeiten, die die Banken verwenden, um das Ausstellen der Schecks zu erleichtern, aber sie sind keine gesetzlichen Anforderungen an den Scheck. Ich kann handschriftlich eine Anweisung zur Zahlung von hundert Dollar an John Smith, ausgestellt von der ABC Bank, auf ein Stück Blankopapier schreiben und es ist nichts Illegales daran.
Nur weil es legal ist, heißt das nicht, dass die Bank es akzeptieren wird. Sie kann jeden Scheck ablehnen, den sie für fragwürdig oder möglicherweise gefälscht hält. Die Bank wird wahrscheinlich einen “normalen” Scheck mit Standardsicherheitsmerkmalen verlangen, wie z. B. magnetische Tinte und einheitliche Größe. Mein handgeschriebener Schein wird wahrscheinlich nicht akzeptiert.
Ebenso wird Ihre per E-Mail versandte und ausgedruckte Kopie wahrscheinlich einer genaueren Prüfung unterzogen. Es liegt ganz im Ermessen der Bank, sie zu akzeptieren oder nicht.
Ich habe keinen endgültigen Beweis gefunden, aber ich habe Beweise dafür gefunden, dass es (zumindest in den USA) völlig in Ordnung ist, ein Bild eines Schecks zu senden, wenn beide Parteien wissen, dass der Scheck so behandelt wird, als ob er gescannt und elektronisch eingereicht worden wäre. Einen Scheck zu scannen und zur elektronischen Zahlung einzureichen ist erlaubt solange der Zahlungsempfänger darüber informiert wird.
Im Fall des OP ist der Absender des Schecks derjenige, der den Scheck einscannt und nicht der Empfänger, das ist der einzige Unterschied zur “normalen” Praxis für elektronische Schecks. Sobald der Scheck eingelöst ist (ich habe 10-14 Tage als empfohlene Haltedauer gesehen), ist es in Ordnung, das Original zu vernichten.
Ich hätte kein Problem damit, einen Scheck zu scannen und jemandem den Scan zu schicken, damit er ihn über das Mobiltelefon einreichen kann. Obwohl es heutzutage viel einfacher ist, einfach per E-Mail zu bezahlen (viele US-Banken unterstützen P2P-Zahlungen per E-Mail, ohne Gebühren).
Vielleicht möchten Sie sich auch über den Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21) informieren. Er wurde am 28. Oktober 2003 in Kraft gesetzt und öffnete im Grunde die Tür für die elektronische Übermittlung von Schecks, ohne dass die ursprüngliche Papierversion übermittelt werden muss.
Check 21 soll Innovationen im Zahlungsverkehrssystem fördern und dessen Effizienz steigern, indem es einige der rechtlichen Hindernisse für die Scheckabschaffung abbaut. Das Gesetz erleichtert die Verkürzung von Schecks durch die Schaffung eines neuen begebbaren Instruments, das als Ersatzscheck bezeichnet wird und es Banken erlaubt, Originalschecks zu verkürzen, Scheckinformationen elektronisch zu verarbeiten und Ersatzschecks an Banken zu liefern, die weiterhin Papierschecks erhalten möchten. Ein Ersatzscheck ist das rechtliche Äquivalent des Originalschecks und enthält alle Informationen, die auf dem Originalscheck enthalten sind. Das Gesetz verpflichtet die Banken nicht, Schecks in elektronischer Form zu akzeptieren, und es verpflichtet die Banken auch nicht, die durch das Gesetz gewährte neue Berechtigung zur Erstellung von Ersatzschecks zu nutzen.
Viele große Einzelhändler tun bereits das Äquivalent dessen, was Sie gefordert haben. Seien Sie sich bewusst, dass es Anforderungen für Ersatzschecks gibt, die Sie erfüllen müssen, um dies zu tun. und die Bank ist nicht verpflichtet, sie zu akzeptieren.
Vor kurzem hat mir ein Freund, der mir einen Barscheck schickte, Fotos von beiden Seiten geschickt, bevor er ihn verschickte. Ich benutzte die mobile Einzahlungs-App meiner Bank auf meinem Telefon, um ein Foto der Vorderseite mit meinem iPad zu machen, nachdem ich den Blitz abgedeckt hatte, um Blendung zu vermeiden. Die Rückseite war eine größere Herausforderung, da ich den Scheck indossiert habe, indem ich das iPad in Frischhaltefolie eingewickelt und mit einem feinen Permanentmarker über das Indossamentfeld geschrieben habe. Meine Bank löste den Scheck noch am selben Tag ein. Meine Tochter wies mich darauf hin, dass ich ihn auch einfach mit einer Unterschrift hätte versehen können. Ich habe das auch im Nachhinein gemacht, als Experiment, und würde empfehlen, einen Screenshot des Scheckbildes mit einem iPad zu machen, weil man dann beim Markieren näher heranzoomen und eine fette Fingerunterschrift vermeiden kann.
Das ist ein großes “vielleicht”.
Banken in den USA behalten sich das Recht vor, physische Schecks ohne Magnetnummern abzulehnen. Und sie würden vernünftigerweise zögern, etwas zu akzeptieren, das so leicht zu fälschen ist wie ein Scheck aus einem Computerdrucker.
Andererseits bieten einige Banken mittlerweile einen “Einzahlungsservice per Handy oder Scanner” an, mit dem man einen solchen Scheck vielleicht durchschleusen kann.
Andererseits behalten sich diese Banken das Recht vor, den Originalscheck noch Monate nach der Einzahlung einzufordern; wenn sie das tun und alles, was Sie vorweisen können, ist eine Fotokopie/ein Ausdruck, können sie den Scheck rückwirkend verweigern und alle Maßnahmen ergreifen, die sie für notwendig halten, bis hin zu rechtlichen Schritten.
Im Grunde genommen: Es ist wahrscheinlich nicht wert, es zu versuchen.