Was tun mit Dividenden und Kapitalgewinnen aus Roth IRA. Reinvestieren oder in einen Marktabwicklungsfonds übertragen?

Die Reinvestition von Dividenden und Kapitalgewinnen ist ein sehr bedeutender Teil der Anlagegewinne im Laufe der Jahre. Dadurch entsteht ein Aufzinsungseffekt auf Ihre Gewinne. Sie sollten fast sicher reinvestieren, um das Konto wachsen zu lassen, bis Sie im Ruhestand sind und etwas Geld abheben möchten. Die Platzierung auf einem Geldmarktkonto baut nur einen Haufen nicht investiertes Bargeld auf.

Ältere Menschen möchten sich vielleicht die Dividenden und Kursgewinne in bar auszahlen lassen und dieses Geld für ihre RMDs (erforderliche Ausschüttungen) verwenden. Wenn Sie in Investmentfonds investieren und die von Ihnen ausgewählten Fonds weiter aufstocken möchten, ist die Reinvestition eine einfache Möglichkeit, um zu vermeiden, dass Sie das Konto besuchen und einen neuen Kauf tätigen müssen. Mit anderen Worten: Sie investieren $5500, kaufen den Fonds, und in X Jahren haben Sie einfach mehr Anteile des Fonds, aber kein Bargeld, um das Sie sich kümmern müssen. Das Pro ist wie erwähnt, und das Contra ist wirklich für die 70-½+ Leute, die ihre RMDs nehmen müssen. (Obwohl auch sie die RMD in Form von Fondsanteilen nehmen können)

TL; DR-Version meiner Antwort: In Anbetracht Ihres Alters und der Tatsache, dass Sie gerade ein Roth IRA-Konto bei Vanguard eröffnet haben, wählen Sie die Option Reinvestieren von Dividenden- und Kapitalgewinnausschüttungen.

Wenn Vanguard die Option anbietet, Erträge auf ein Geldmarktverrechnungskonto zu legen, könnte es sein, dass Sie Ihr Roth IRA-Konto bei der Maklerfirma von Vanguard eröffnet haben. Machen Sie Dinge wie die Investition Ihres Roth-Geldes in CDs oder Anleihen (einschließlich Nullkupon- oder STRIP-Anleihen) oder einzelne Aktien? Wenn ja, dann ist das Geldmarktverrechnungskonto (z. B. VMMXX, der Vanguard Prime Money Market Fund) innerhalb des Roth IRA-Kontos der Ort, an dem das gesamte Geld, das als Zinsen aus den CDs oder Anleihen, als Dividenden aus den Aktien und als Erlöse (einschließlich der daraus resultierenden Kapitalgewinne) aus dem Verkauf einer dieser Anlagen verdient wird, landet. Sie können dann entscheiden, wo Sie dieses Geld investieren (alles innerhalb der Roth IRA). Das Geld für eine lange Zeit auf dem Verrechnungskonto zu lassen, ist keine gute Idee, selbst wenn Sie das Geld nur ansammeln, um irgendwann in der Zukunft 100 Aktien von APPL oder GOOG kaufen zu können. Legen Sie es in eine CD in Ihrem Roth IRA Brokerage-Konto, während Sie warten.

Wenn Ihr Roth IRA nur in Investmentfonds von Vanguard investiert ist und dies wahrscheinlich in absehbarer Zukunft auch so bleiben wird, dann brauchen Sie nicht wirklich ein Konto bei deren Brokerage. Sie können immer noch einen Geldmarktabwicklungsfonds verwenden, um Geld zwischen verschiedenen Investmentfondsanlagen innerhalb des Roth IRA-Kontos zu transferieren, aber es fügt wirklich eine zusätzliche Ebene der Geldbewegung hinzu, wo sie nicht wirklich notwendig ist. Sie können einen Vanguard-Investmentfonds verkaufen und den Erlös in einen anderen Vanguard-Investmentfonds oder sogar in mehrere Vanguard-Fonds investieren, ohne dass die Gelder über ein Geldmarktkonto transferiert werden müssen. Vanguard bezeichnet eine solche Transaktion auf seiner Website als Exchange. Und natürlich können Sie alle Dividenden und Kapitalgewinne, die von einem Investmentfonds ausgeschüttet werden, in den Fonds selbst reinvestieren. Investmentfonds erlauben den Kauf von Bruchteilen von Anteilen (bis zu drei oder sogar vier Dezimalstellen), anstatt auf ganzzahligen Anteilszahlen zu bestehen, geschweige denn auf runden Losen von 100 Anteilen. All dies natürlich innerhalb der Roth IRA.

Für den Fall, dass andere Leute auf dieser Seite ankommen und sich fragen, ob sie die automatische Reinvestition von Dividenden und Kapitalgewinnen für steuerpflichtige (Nicht-Ruhestands-) Konten aktivieren sollten (wonach ich gesucht habe, als ich auf dieser Seite gelandet bin):

Sie sollten sich vielleicht https://www.bogleheads.org/wiki/Reinvesting dividenden_in_a_steuerpflichtiges_konto und http://www.fivecentnickel.com/2011/01/26/why-you-shouldnt-automatically-reinvest-dividends/ ansehen.

Die allgemeine Idee ist, dass - vorausgesetzt, Sie planen, Ihr Portfolio regelmäßig manuell umzuschichten, um sicherzustellen, dass alle “Stücke des Kuchens” die relative Größe haben, die Sie wünschen - es Ansätze gibt, die Sie verwenden können, um Steuern zu minimieren (und auch Gebühren, obwohl ich nicht glaube, dass das bei Vanguard ein Problem ist), wenn Sie eine “SpecID-Kostenbasis” und manuelle Reinvestition wählen.

Dann können Sie zu “Change your dividends and capital gains distribution elections” auf https://personal.vanguard.com/us/DivCapGainAccountSelection gehen.