Bei zwei gleichwertigen Jobs, von denen einer in den USA und der andere in Kanada ist, wo würde ich nach Steuern mehr Geld nach Hause nehmen?
Die Bundessteuern sind in Kanada generell niedriger. Der kanadische Spitzensteuersatz liegt bei 29%; der US-Steuersatz beträgt 35% und wird nach dem Auslaufen der Bush-Steuersenkungen auf 39,6% steigen. Der Gesundheitszuschlag wird in ein paar Jahren in Kraft treten und den Spitzensteuersatz um ein paar weitere Punkte auf über 40 % ansteigen lassen.
Die Steuern in den Bundesstaaten/Provinzen sind in den USA niedriger. Sie können in New York City in der 12%-Klasse landen oder in Kalifornien oder anderen “schlechten” Einkommenssteuer-Bundesstaaten bei 10%. Aber Alberta gilt als Steuerparadies in Kanada und hat eine Pauschalsteuer von 10%. Der Spitzensteuersatz in Ontario liegt bei 11%, aber es gibt Zusatzsteuern, die den effektiven Steuersatz auf etwa 17% erhöhen können.
Einkommenssteuern für Kapitalanlagen: Kanada gewinnt knapp. Einkommen aus Kapitalgewinnen zählt zur Hälfte, wenn Sie also sehr reich sind und in Ontario leben, beträgt Ihr Steuersatz etwa 23% und weniger als das in Alberta. Die einzige Möglichkeit, dieses Ergebnis in den USA auf lange Sicht zu erreichen oder zu übertreffen, ist, in einem Staat ohne Einkommenssteuer zu leben. Dividenden werden zu Sätzen besteuert, die irgendwo zwischen Kapitalgewinnen und normalem Einkommen liegen - kein so gutes Geschäft wie Bushs 15 %-Satz auf Vorzugsdividenden, aber dieser 15 %-Satz wird wahrscheinlich bald auslaufen.
Umsatzsteuern: Die USA gewinnen, aber die Lücke schließt sich. Kanada hat eine nationale mehrwertsteuerähnliche Steuer, die GST, und ihr Satz wurde von 7% auf 5% gesenkt, als Harper Premierminister wurde. Die Provinzen erheben zusätzlich eine Verkaufssteuer von 7-8% (Alberta hat jedoch keine Verkaufssteuer). Einige Provinzen haben ihre Verkaufssteuern mit der GST “harmonisiert” und erheben einen einheitlichen Satz, z.B. hat Ontario eine harmonisierte Verkaufssteuer (HST) von 13% (5+8). 13% ist natürlich ein schlechterer Satz als die 6-8%, die von den meisten Staaten erhoben werden, aber einige Staaten und Bezirke erheben bereits 10% und die Sätze sind in jeder Rezession gestiegen.
Lohnsteuer: viel niedriger in Kanada. Die CPP- und EI-Abzüge für kanadische Arbeitnehmer haben einen niedrigen Schwellenwert und enden bei etwa $3.000. Der amerikanische FICA-Satz von 7,65% gilt sogar für $100K, was zu einer Steuer von $7.650 führt.
Grundstückssteuern: zu stark vom Standort abhängig, schwer zu sagen.
Steuervorteile für Altersvorsorge: Kanada. Wenn Sie in den USA arbeiten und keine 401(k) haben, haben Sie ein wirklich schlechtes Geschäft gemacht: Ihr Ruhestand ist unterfinanziert und Sie haben eine höhere Steuerrechnung, weil Sie den Abzug nicht bekommen können. In Kanada, wenn Sie keinen RRSP bei der Arbeit haben, bringen Sie das Geld zu einer Finanzgesellschaft Ihrer Wahl, investieren es dort und nehmen den Abzug bei Ihren Steuern. Wenn Sie die Anlageoptionen in Ihrem 401(k) nicht mögen, müssen Sie sich mit ihnen abfinden. Wenn Sie sie in Ihrem RRSP nicht mögen, zahlen Sie den Mindestbetrag ein, um den Match zu erhalten, und legen Sie den Rest des Geldes in Ihrem individuellen RRSP an; Sie erhalten immer noch den gleichen Abzug. Jährliche 401(k)-Beitragsgrenzen sind use-it-or-lose-it, während ungenutzte RRSP-Grenzen und Abzüge vorgetragen und verwendet werden können, wenn Sie die Steuerklasse wechseln müssen. Früher fehlte in Kanada eine Antwort auf Roth IRAs, aber die Einführung von TFSAs hat das behoben.
Hypothekenzinsabzug: Hier gewinnen die USA, da Hypothekenzinsen in Kanada nicht absetzbar sind.
Heiratsstrafe: US gewinnt. Kanadische Steuererklärungen sind vom Typ “single” oder “married-filing-separately”. Wenn Sie also nur einen arbeitenden Ehepartner in der Familie haben oder die Einkommen der Ehepartner sehr unterschiedlich sind, können Sie Geld sparen, indem Sie eine gemeinsame Steuererklärung einreichen. Aber diese Option ist in Kanada nicht verfügbar (es gibt Möglichkeiten, einen Teil des Einkommens zwischen den Ehegatten zu übertragen und ein Rentenkonto für die Ehegatten einzurichten, aber wenn die Einkommensunterschiede groß sind, wird das nicht ausreichen).
Höhere Bildung: billiger in Kanada. Dies ist kein Steuerposten, aber es ist eine große Ausgabe für viele Familien und etwas, was die Regierung mit Ihren Steuergeldern machen kann.
Zusammenfassend kann man sagen, dass Sie nach dem Umzug von den USA nach Kanada höhere oder niedrigere oder ungefähr die gleichen Steuern zahlen müssen, je nach Ihren Umständen. Eine weitere Botschaft hier ist, dass das hochbesteuerte, sozialistische, investitionsunfreundliche Kanada meist ein bequemer Mythos ist.
Im Allgemeinen werden Sie in den USA mehr mit nach Hause nehmen als in Kanada.
Es gibt so viele Variablen, dass es unmöglich ist, eine umfassende Antwort zu geben, die alle Basen abdeckt: daher hier ein paar handfeste Aussagen.
Zwei Beispiel-Rechner-Webseiten für Kanada und die USA (etwas willkürlich durch Google ausgewählt) zeigen, dass Sie bei einem Verdienst von $50.000 in einer der beiden Währungen für das kommende Steuerjahr in Kanada etwa $9.100 und für die USA $5.900 zahlen müssten. Es fehlen jedoch die staatlichen Steuern, die ebenfalls stark variieren.
Die Abzüge, Anpassungen und Gutschriften in beiden Ländern können sich wirklich summieren, daher sollten Sie bei spezifischen Fragen einen Steuerexperten konsultieren.
Ebenso bieten beide Länder verschiedene steuerlich geschützte Anlagestrukturen, die das Spiel auf lange Sicht etwas verändern.
Die beiden sind wirklich nicht leicht vergleichbar - man muss die Lebenshaltungskosten betrachten. sdg’s Berechnungen berücksichtigen die Provinz- und Bundessteuern in Kanada, lassen aber die staatlichen Steuern in den USA aus. Hinzu kommen die Verkaufssteuern, die in Kanada normalerweise höher sind, und die Grundsteuern, die in den USA tendenziell höher sind (meiner Erfahrung nach). Sie müssen auch die Krankenversicherung in Ihre Berechnungen einbeziehen, da diese Kosten in Kanada in den Steuern enthalten sind.
Eine weitere Überlegung. Wenn Sie ein US-Bürger oder ein Resident Alien sind, werden Sie US-Einkommenssteuern schulden, unabhängig davon, wo Sie das Geld verdienen.
Hier ist es direkt aus dem Mund des Pferdes: Steuerleitfaden für im Ausland lebende US-Bürger
Nachdem ich an beiden Orten gelebt habe, muss ich sagen, dass man in den USA ein höheres Einkommen für den gleichen Job finden kann und in einer Kleinstadt leben kann, während man in Kanada in einer großen Stadt leben muss, um anständige Gehälter zu finden. Bei ähnlicher Größe der Städte sind die Wohnkosten in den USA deutlich niedriger als in Kanada. Das ist Ihr größter Faktor bei den Lebenshaltungskosten. Wenn Sie an NYC oder San Francisco denken, gibt es in Kanada keine Städte vergleichbarer Größe und Sie wären in Kanada wahrscheinlich besser dran.
Mein Steuerberater war erstaunt, wie viel ich an Kapitalertragssteuern zahlte, als ich Kanada verließ. Vielleicht ist es jetzt anders, aber ich bezweifle es.
Das größte kostenlose Mittagessen in den USA ist eine großzügige Steuerbefreiung für Kapitalgewinne, wenn man seinen Hauptwohnsitz verkauft, ohne irgendeine Obergrenze für die Lebensdauer oder die Anzahl der Male, die man dies tun kann. Es gibt Regeln dafür, wie lange Sie darin leben müssen, bevor Sie verkaufen.
Bei Anlageimmobilien sind alle Ausgaben zusätzlich zur fiktiven Abschreibung abzugsfähig, so dass Sie mit einer Hypothek einen positiven Cashflow haben können und keine Einkommenssteuer zahlen. Sie können immer wieder steuerlich aufgeschobene Tauschgeschäfte in größere und größere Mietobjekte machen. Wenn Sie kurz vor der Pensionierung stehen, können Sie in Ihr ultimatives Strandhaus tauschen, es ein paar Jahre vermieten und dann in einen Hauptwohnsitz umwandeln.