Was ist der Unterschied zwischen einer Rollover IRA und einer Roth IRA?

Wenn Sie das Geld zur Hand haben, um die Steuern auf den Betrag zu zahlen, den Sie übertragen, empfehle ich den Wechsel zu einer Roth IRA

Eine IRA ist steuerlich aufgeschoben. Sie zahlen Beiträge vor der Steuer in eine IRA ein, und Sie werden auf dieses Geld (Ihre Beiträge und Zinserträge) besteuert, wenn Sie es im Alter von 59 ½ Jahren abheben.

Die Idee dahinter ist, dass Sie in den Ruhestandsjahren weniger pro Jahr abheben, was Sie in eine niedrigere Steuerklasse bringt. Das Hauptproblem ist, dass die meisten Menschen in den Ruhestandsjahren genauso viel oder mehr pro Jahr abheben, als wenn sie arbeiten würden.

Eine Roth IRA wächst steuerfrei Sie zahlen nach der Steuer Beiträge in eine Roth IRA ein, Sie haben Steuern auf die Beiträge gezahlt, und Sie werden nie auf das Wachstum besteuert. Wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben, zahlen Sie keine Einkommenssteuern auf dieses Geld.

Lassen Sie mich Ihnen ein Beispiel geben:

Für dieses Beispiel werden wir die folgenden Informationen für beide Szenarien verwenden:

• Sie befinden sich in der 25 %-igen Bundessteuerklasse
• Ihre Investition in Investmentfonds wird durchschnittlich 12 % pro Jahr betragen.
• Sie investieren vom Alter 25 bis zum Alter 65.

Sie investieren $400 pro Monat für eine Gesamtsumme von $4800. Das aktuelle Maximum ist $5000, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind

Roth IRA

$400 Dollar nach Steuern ist $300

Investieren Sie $300 pro Monat, im Alter von 65 haben Sie 3.529.432

Sie schulden keine Steuern auf dieses Geld, es spielt keine Rolle, wie viel Sie pro Jahr herausnehmen.

IRA

$400 Dollar pro Monat werden vor Steuern von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen.

Investieren Sie $400 pro Monat, haben Sie im Alter von 65 Jahren $4.705.909. Sie schulden Steuern in Höhe von 25%, wenn Sie das Geld abheben, was einer Gesamtsteuer von 1.176.477 entspricht

4.705.909 - 1.176.477 = 3.529.432 Bargeld in Ihrer Tasche

Das Problem ist, dass Sie, wenn Sie mehr als $82.400 (aktuelles Jahr 2010 als Single) pro Jahr abheben, in eine höhere Steuerklasse eingestuft werden und mehr von Ihrem Geld wegnehmen.

Wenn Sie sich entscheiden, ein Ferienhaus zu kaufen und $250.000 dafür abheben, wird das als Einkommen für dieses Jahr gezählt und Sie werden in die 33%-Steuerklasse eingestuft.

Selbst wenn Sie Ihr Einkommen niedrig halten können, zwingt die Regierung Sie dazu, im Alter von 70 Jahren mehr Geld abzuheben, basierend auf ihren Tabellen, was Sie in eine höhere Steuerklasse zwingt.

Eine Rollover IRA ist eine traditionelle IRA. Ihre Rollover-Beiträge werden nicht besteuert und werden nicht auf Ihr jährliches Limit angerechnet, das einkommensabhängig ist.

Eine Roth IRA ist eine IRA, bei der Ihre Beiträge besteuert werden, wenn sie in die IRA gehen. Beachten Sie, dass es bereinigte Bruttoeinkommenshöchstbeträge für Beiträge zu einer Roth IRA gibt (siehe hier ), und soweit ich sagen kann, bestimmen diese Einkommenshöchstbeträge auch, ob Sie in eine Roth IRA rollen können oder nicht.

Ergänzend zu justkts Antwort. Der große Unterschied für Sie während des Rollovers ist, dass das Verschieben des Geldes in eine Roth IRA, es sei denn, es war ein Roth 401K, erfordert, dass Sie eine Menge Steuern auf das Geld zahlen, das Sie verschieben. Ich würde vorschlagen, das nicht ohne die Beratung eines Finanzberaters zu tun.

Ich sah diese Verwirrung bei Fidelity und rief deren Kundensupport an. Bei Fidelity ist Rollover IRA das gleiche wie Traditional IRA. Wenn Sie einen Rollover in eine Traditional IRA und eine ROTH IRA machen wollen, müssten Sie die beiden entsprechenden Konten eröffnen - 1 Rollover/traditional und 1 ROTH.

Für Berichtszwecke bevorzugen die meisten IRA-Firmen, dass Sie die 401(k)-Fonds in eine Rollover- oder traditionelle IRA rollen und dann von dort in die ROTH konvertieren. Die Umwandlung in der Luft (401(k) direkt in eine ROTH) kann knifflig werden, wenn Sie Ihre Steuern im folgenden Jahr machen, wenn das 1099-Formular von der abgebenden Depotbank und das 5498-Formular von der aufnehmenden Depotbank aufgrund des Umwandlungsbetrags und der ggf. einbehaltenen Steuern unterschiedliche Nummern haben.