Kann ich einen Barscheck bei jeder Bank einlösen?

Bei der klassischen nigerianischen Betrugsmasche werden gefälschte Bankschecks an ahnungslose Empfänger geschickt, die sie dann auf ihr Konto einzahlen. Die Bank macht diese Einzahlungen rückgängig, sobald sie entdeckt, dass der Scheck nicht gültig ist. Zumindest in den USA und in den Teilen der EU, die ich kenne (die Niederlande), ist die Methode des nigerianischen Betrugs einheitlich und die Banken machen die Einzahlung nach einer gewissen Wartezeit rückgängig.

In Anbetracht dessen ist es unwahrscheinlich, dass die meisten Banken einen beliebigen Barscheck in Bargeld umwandeln, ohne irgendeine Möglichkeit, den Betrag zurückzuerhalten, falls der Scheck gefälscht ist.

Zumindest in den USA ist ein Cashier’s Check genau wie ein normaler persönlicher Scheck - nur dass er von der Bank selbst garantiert wird, so dass die Person, die ihn akzeptiert, ziemlich sicher sein kann, dass der Scheck nicht wegen unzureichender Deckung zurückgegeben wird… wenn der Scheck echt ist!

Die meisten Banken haben daher eine Politik für Bankschecks, die ihrer Politik für reguläre Schecks und Zahlungsanweisungen sehr ähnlich ist: Wenn Sie ein Mitglied mit einem Konto in guter Bonität sind, werden sie Ihnen das ganze Geld oder einen Teil davon entsprechend ihrer Verfügbarkeitspolitik zur Verfügung stellen, die normalerweise irgendwo zwischen “sofort” und 7-10 Tagen liegt. Bei Beträgen über $5.000 neigen die Banken dazu, das Geld zurückzuhalten, um sicherzustellen, dass es freigegeben wird und sie ihr Geld bekommen.

Wenn Sie kein Mitglied sind, weigern sich viele Banken, den Scheck überhaupt einzulösen, es sei denn, der Barscheck ist auf diese Bankmarke gezogen. Wenn der Barscheck also z.B. von der Chase Bank ausgestellt ist, wird die Chase Bank in der Regel bereit sein, den gesamten Scheck sofort an Sie auszuzahlen (mit ordnungsgemäß vorgelegtem Ausweis). Da die Bank von ihnen garantiert wird, sind sie in der Lage, ihr System zu überprüfen und sicherzustellen, dass der Scheck echt ist und sie den Scheck sofort einlösen können.

Diese Politik ist nicht nur den einzelnen Banken überlassen, sondern wird durch die Bundesbankrichtlinien und Bundesverordnungen über die Verfügbarkeit von Geldmitteln definiert.

Wenn Sie den Scheck wirklich ohne Haltefrist einlösen müssen und kein eigenes Bankkonto haben wollen/können, um dies zu bewerkstelligen, dann müssen Sie in der Regel in eine Filiale der Bank gehen, die den Scheck garantiert, um ihn sofort vollständig einlösen zu können.

Da der Scheck möglicherweise von einer Bank ausgestellt wurde, die keine Filiale in Ihrer Nähe hat, sollten Sie einen Ausweichplan haben.

In der Regel erlauben Banken Ihnen, ein spezielles/begrenztes Sparkonto einzurichten, um den Scheck einzureichen, auch wenn Sie kein Girokonto haben. Die Verfügbarkeitsrichtlinien sind dieselben, aber zumindest können Sie den Scheck in der Regel innerhalb von 10 Tagen einlösen (und dann das Konto schließen und Ihr Geld abheben).

Wenn der Betrag eines Barschecks über 5.000 $ liegt, kann eine Bank (wie Wells Fargo) ihn normalerweise 10 Werktage lang zurückhalten, um sicherzustellen, dass die Transaktion einwandfrei ist.

Kassenschecks sind so gut wie Bargeld. Ich benutze sie die ganze Zeit, da die Banken nicht mehr über 2-3k tragen. Ich kann den Barscheck überall hin mitnehmen und ihn somit auch ohne Konto einlösen. Es ist im Grunde ein Stück Papier, das besagt, dass diese Mittel vom Konto des Ausstellers beiseite gelegt werden, nur für und nur für den Scheck. Das ist der Grund, warum er überall akzeptiert wird. Es ist eine Garantie von einer Bank zur anderen, dass das Geld da ist und darauf wartet, überwiesen zu werden. Der ganze Sinn des Schecks ist, dass die Mittel sofort verfügbar sind. Die Bank ruft bei der ausstellenden Bank an, um sich zu vergewissern, dass der Scheck echt ist und löst ihn dann sofort ein. Sie zahlen keine Gebühr für den Kauf des Barschecks, nur um darauf zu warten, dass er eingelöst wird, wie bei einem normalen kostenlosen Scheck. Er wird sofort eingelöst und ist genauso gut wie Bargeld. Ich benutze sie wöchentlich/monatlich für Beträge von 5k bis zu über 100k.