Ich bin 23 und habe 50.000 Dollar bekommen. Was soll ich tun?

Hier sind einige Möglichkeiten:

1. die Kreditkarten abbezahlen (und keine revolvierenden Schulden mehr machen)
2. wenn Ihre Anstellung eine 401(k) oder 403(b) hat, voll in den Fonds einzahlen (bis zum maximal möglichen Prozentsatz) und das beibehalten - wählen Sie Aktienfonds von kostengünstigen Anbietern
3. wenn keine Angestelltenrente verfügbar ist, eröffnen Sie eine IRA und zahlen Sie das jährliche Maximum ein (aber tun Sie es in monatlichen Raten). Rufen Sie Vanguard an & sprechen Sie mit ihnen über den Vanguard Wellington Fund (60% Aktien, 40% Anleihen)- ein guter, ausgewogener und zuverlässiger Fonds. Wenn Sie einmal mit diesem Programm angefangen haben, hören Sie nie wieder auf und achten Sie nicht auf “die Investitionsnachrichten”.
4. Legen Sie $5000 auf ein dafür vorgesehenes Spar-/Notfallkonto. Es wird nicht viel/Zinsen einbringen, aber Sie werden sich besser fühlen.
   

5. Vermeiden Sie es, ein Auto zu kaufen, solange Sie können; wenn Sie gezwungen sind, eines zu besitzen, kaufen Sie ein gebrauchtes, zuverlässiges Auto wie einen Toyota Corolla - 4-Zylinder und missbrauchen Sie es nicht.

6. eröffnen Sie eine Roth IRA, zahlen Sie so viel wie möglich ein und planen Sie, dies zu tun, bis Sie das verbleibende Guthaben investiert haben. Eine Roth IRA ist zwar jetzt nicht steuerlich absetzbar (Sie sind jetzt in einer niedrigen Steuerklasse), sorgt aber für steuerfreie Ausschüttungen, wenn Sie sowohl älter als auch nicht in einer niedrigen Steuerklasse sind. natürlich in kostengünstige Aktienfonds investieren. Kommen Sie für weitere Ideen zurück, wenn sich der Staub gelegt hat, Sie noch Geld übrig haben und einige der oben genannten Ziele erreicht haben. Sie haben einen Vermögenswert, den viele von uns nicht haben: Zeit.

Zuerst würde ich Sie auf diese Frage hinweisen: Vereinfachen Sie es für mich: die richtige Reihenfolge des Investierens

Mit den 50k $, die Sie geerbt haben, haben Sie genug Geld, um alle Ihre Schulden zu tilgen (40k $), ein funktionierendes gebrauchtes Auto zu kaufen (5k $) und mit dem Rest einen guten Start für einen Notfallfonds zu bekommen.

Es gibt viele, die Ihnen raten würden, so lange wie möglich mit der Abzahlung Ihrer Studentenkredite zu warten und das Geld stattdessen zu investieren. An Ihrer Stelle würde ich die Kredite jedoch sofort abbezahlen. Auch wenn es im Moment niedrige Zinsen gibt, ist es immer noch eine Schuld, die zurückgezahlt werden muss. Zahlen Sie es ab, und Sie werden diese Schulden nicht mehr über Ihrem Kopf hängen haben.

Ihre Großmutter hat Ihnen ein unglaubliches Geschenk gemacht. Dieses Geld kann Sie völlig schuldenfrei machen und Sie auf den Weg des Erfolgs bringen. Wenn Sie jedoch nicht aufpassen, könnten Sie schnell wieder in den Schulden landen. Lernen Sie, ein Budget zu erstellen, und verpflichten Sie sich, nie wieder Geld auszugeben, das Sie nicht haben.

Ich werde 2 Beobachtungen bezüglich der aktuellen Antworten hinzufügen.

Jack hat es auf den Punkt gebracht - ein 401(k) Match schlägt alles. Aber wählen Sie das richtige Konto.

Sie befinden sich derzeit in der 15%-Klammer (d.h. Ihr Grenzsteuersatz, der Satz, der auf die letzten versteuerten $100 gezahlt wurde, und die nächsten versteuerten $100).

Sie sollten sich auf Roth konzentrieren. Roth 401(k) (und wenn es ein Firmenmatch gibt, geht das in eine traditionelle 401(k) vor Steuern. Aber wenn sie eine Umwandlung auf die Roth-Seite erlauben, tun Sie es)

Sie haben eine lange Zeit vor der Pensionierung, um sich Ihren Weg in die nächste Steuerklasse zu verdienen, 25%. Wenn Ihr Einkommen steigt, nutzen Sie die abzugsfähige IRA/ 401(k), um Geld vor Steuern zu entnehmen, das sonst mit 25% besteuert werden würde.

Eines Tages werden Sie so weit in der 25%igen Steuerklasse sein, dass Sie von 100% traditioneller Besteuerung profitieren werden. Aber warum sollten Sie die Gelegenheit verschwenden, Geld in Roth einzuzahlen, das mit nur 15% besteuert wird?

Um das oben Gesagte zu verdeutlichen, dies ist die Tabelle mit den einzelnen Steuersätzen für 2015:

Für diese Diskussion spreche ich über das zu versteuernde Einkommen, die Zeile auf der Steuererklärung, die diese Zahl angibt. Wenn diese Zeile $37.450 oder weniger beträgt, befinden Sie sich in der 15%-Klammer und ich empfehle Roth. Sagen wir, es sind $40.000. Im Nachhinein sollten Sie $2.550 in ein Vorsteuerkonto (traditionelles 401(k) oder IRA) einzahlen, um es auf die $37.450 zu senken. Mit anderen Worten: Versuchen Sie, die 15%-Klammer voll zu halten, aber nicht in die 25%-Klammer vorzustoßen. Zuletzt, nach genügend Erhöhungen, sagen wir, Sie sind bei $60.000 steuerpflichtig. Das ist für mich “weit in die 25%-Klammer”. 20.000 $ oder 1/3 des Einkommens in die 401(k) und IRA und Sie sind immer noch in der 25 %-Klammer. Man kann bis zu einem gewissen Punkt planen und dann die IRA-Flavors nutzen, um es im April des folgenden Jahres auf den Punkt zu bringen.

To Ben’s point regarding paying off the Student Loan faster -

Ein Einkommen von $33K für eine alleinstehende Person, die kurz davor steht, die neuen Ausgaben für die Miete zu tragen, ist kein großes Einkommen. Ich räume ein, dass es einen Schlaffaktor gibt, den langfristigen Vorteil, schuldenfrei zu sein, und werde die langfristige Marktrendite im Vergleich zum Zinssatz für das Darlehen nicht bestreiten. Aber hier haben wir die Wahrscheinlichkeit, dass OP überhaupt nicht investiert. Es kann $2000/Jahr in seine 401(k) nehmen, um die Übereinstimmung zu erfassen (meine 401 hatte einen Dollar für Dollar Übereinstimmung bis zu den ersten 6% des Einkommens). Diese $45K, nachdem er die Karte getötet hat, können seine einzige Quelle für das zusätzliche Geld sein, um zu ersetzen, was er in seine 401(k) einzahlt. Und auch als sein Notfallfonds auf dem Weg dienen.

Wenn Ihr Arbeitgeber 50 Cent auf den Dollar gibt, dann ist Ihr 401(k) ein besserer Ort, um Ihr Geld anzulegen, als Kreditkarten abzubezahlen

Dies. Vorausgesetzt, Sie können _auch die Kreditkarten einigermaßen bald abbezahlen (sagen wir, bis nächstes Jahr). Andernfalls müssen Sie sich ansehen, wie lange es dauert, bis Sie das Geld abheben können, um zu sehen, ob die aufgezinsten Kreditkartenschulden nicht schneller wachsen als Ihre Rente. Aber ein garantierter Gewinn von 50% im ersten Jahr ist ein ziemlich schwer zu schlagender Deal.

Und wenn Sie derzeit keine Ersparnisse haben, es sei denn, Ihr gesamtes überschüssiges Einkommen hat Ihre Schulden reduziert, leben Sie über Ihre Verhältnisse.

Sie sollten mehr verdienen, als Sie ausgeben (werden), wenn Sie anfangen, Miete/Auto-Rechnungen zu bezahlen. Wenn Sie nicht wissen, wie hoch das sein wird, müssen Sie einen Haushaltsplan aufstellen.

Bringen Sie das unter Kontrolle, mit allen Mitteln. Neuer Job/Karriere? Prioritäten/Erwartungen ändern? Ausgaben kürzen? Leben Sie nach Ihrem Budget? **Was auch immer nötig ist.

Ich glaube nicht, dass Sie in irgendeine Anlage investieren sollten, die Anleihen enthält, bis Sie 40 sind, und vielleicht nicht einmal dann - Aktien und Bargeld-Äquivalente den ganzen Weg (Bargeld ist für Notfallfonds und zum Warten auf Kaufgelegenheiten). Ansonsten hat Michael einige gute Ideen.

Ich würde einschränken, dass ich denke, dass Sie keine Investitionen auf einmal kaufen sollten, sondern einen Dollar-Durchschnitt über einen gewissen Zeitraum, für den Fall, dass der Markt unnatürlich hoch ist, wenn Sie sich entscheiden zu investieren.

Sie sollten auch die möglichen Renditen und die potenziellen Steuerpflichten abschätzen.

Es ist gut, Schulden loszuwerden, es sei denn, es handelt sich um gute Schulden (sehr niedrige Zinssätze - d.h. niedriger als Sie das Geld leihen könnten). Gute Schulden sollten immer noch abbezahlt werden - wer weiß, wie lange Ihr Job noch dauern könnte - aber vielleicht nicht alle Ihre 50.000 Dollar dafür ausgeben.

Roth ist erstaunlich. Sie sollten diesen Beitrag jedes Jahr ausschöpfen.

• Bezahlen Sie die Kredit- und medizinischen Schulden ab
• Legen Sie 8 Monatsausgaben auf einem Sparkonto als Notfallfonds beiseite
• Kaufen Sie einen zuverlässigen Gebrauchtwagen, 3 Jahre alt, Honda, Toyota. Bezahlen Sie bar oder, wenn sie Ihnen ein Angebot machen, finanzieren Sie es und zahlen Sie es innerhalb eines Jahres ab, solange die gezahlten Zinsen viel geringer sind als der Rabatt. Dies wird helfen, einen Kredit aufzubauen.
  
• Investieren Sie den maximalen Betrag für das Jahr in eine Roth IRA in einen S&P 500 Indexfonds
• Investieren Sie den Rest in ein normales Investmentkonto in einen S&P 500 Indexfonds
• Verwenden Sie $1000, um sich etwas zu gönnen

Um @michaels solide Antwort zu ergänzen, würde ich vorschlagen, dass Sie sich hinsetzen und analysieren, was Ihre Prioritäten sind, wenn es darum geht, die Schulden für das Studentendarlehen zu tilgen, anstatt das Geld sofort zu investieren. (Unabhängig davon sollten Sie als erstes, wie von michael vorgeschlagen, die Kreditkartenschulden abbezahlen)

Da es so aussieht, als würden bald einige neue Ausgaben auf Sie zukommen (Miete, möglicherweise ein neues Auto), sollten Sie im Rahmen dieser Prioritätensetzung berechnen, was Ihre Miete (und die damit verbundenen Rechnungen) Sie monatlich kosten wird (einschließlich des monatlichen Sparens!) und sehen, ob Sie es sich leisten können, alles zu bezahlen, ohne neue Schulden zu machen. Ich würde empfehlen, mehrere Szenarien durchzuspielen, um zu sehen, wie günstig Sie leben können (Mitbewohner, vielleicht können Sie einen Weg finden, ohne Auto auszukommen, usw.).

Wenn Sie, aus welchem Grund auch immer, feststellen, dass Sie sich nicht alles leisten können, dann würde ich vorschlagen, einen Teil Ihres Erbes zu nehmen, um zumindest so viel von Ihren Studentenkrediten abzuzahlen, dass Sie sich alle Ihre Kosten pro Monat leisten können, und dann den Rest zu sparen oder zu investieren. (Sie können investieren so viel Sie wollen, aber wenn Sie nicht im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben, wird es Ihnen nichts nützen).

Schließlich - seien Sie sich bewusst, dass Sie möglicherweise andere Faktoren ins Spiel bringen, die finanzielle Überlegungen außer Kraft setzen. Ich befand mich in einer ähnlichen Situation wie Sie, und in meinem Fall entschied ich mich, meine Schulden zu tilgen, nicht weil es notwendigerweise finanziell am sinnvollsten war, sondern weil die Tilgung der Schulden aufgrund dieser anderen Überlegungen bedeutete, dass ich ein beträchtliches Maß an Stress aus meinem Leben entfernt hatte und viel mehr Seelenfrieden hatte.

Die beste Option, um Ihr Geld langfristig zu maximieren, ist die Einzahlung in die von Ihrem Arbeitgeber angebotene 401(k). Wenn Sie Ihr Erbe auf einem Sparkonto parken, können Sie darauf zurückgreifen, um Ihr Einkommen aufzustocken, während Sie Ihre Beiträge zur 401(k) maximieren. Sie bekommen das, was der Arbeitgeber dazu beiträgt, sofort und Ihre Gewinne sind steuerlich aufgeschoben. Im Wesentlichen werden Sie Ihr Erbe in die 401(k) einzahlen und Ihren Arbeitgeber dazu zwingen, den gleichen Betrag zu zahlen, wie er es tut. Wenn Ihr Arbeitgeber also 50 Cent pro Dollar beisteuert, werden aus Ihren 50 Tausend 75 Tausend.

Zuallererst tut mir Ihr Verlust leid. Zu diesem Zeitpunkt sind Geldsorgen wahrscheinlich die geringste Ihrer Sorgen.

Es mag verlockend sein, zu versuchen, alle Ihre Schulden auf einmal zu tilgen, und obwohl das befriedigend wäre, wäre es eine schlechte Investition Ihres Erbes. Wenn Sie Schulden haben, müssen Sie darüber nachdenken, wie viel es Sie kostet, diese Schulden offen zu halten. Da Sie 0%APR auf Ihren Studentenkredit haben, macht es keinen Sinn, mehr als die Mindestraten zu zahlen.

Sie sollten sich überlegen, ob Sie einen Privatkredit aufnehmen, um Ihre anderen persönlichen Schulden zu tilgen. Die Zinssätze für ein Darlehen werden wahrscheinlich viel niedriger sein als das, was Sie derzeit zahlen. So können Sie einen Zahlungsplan aufstellen, der erschwinglich ist. Sie können auch Ihr Erbe als Sicherheit für den Kredit verwenden. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, werden Sie wahrscheinlich auch eine bessere Kreditwürdigkeit erhalten.

Sie könnten auch versucht sein, einen brandneuen Sportwagen zu kaufen, aber auch das wäre keine gute Idee. Sie sollten sich bei der Suche nach einem Fahrzeug nach Ihrem aktuellen Einkommen richten und nicht nach Ihren Ersparnissen. Ich glaube, dass Sie die gleichen Raten für einen Autokredit für ein bis zu 3 Jahre altes Auto bekommen können wie für ein nagelneues Auto. Es würde sich für Sie lohnen, einen hochwertigen Gebrauchtwagen von einem seriösen Händler zu kaufen. Wenn es sich um einen zertifizierten Gebrauchtwagen handelt, können Sie normalerweise den Rest der Neuwagengarantie übernehmen.

Die größte Rendite, die Sie jetzt haben, ist Ihr vom Arbeitgeber gesponsertes 401(k)-Konto. Erkundigen Sie sich, wie lange es dauert, bis Sie die volle Unverfallbarkeit erreicht haben. Unverfallbar zu sein bedeutet, dass Sie Ihren Job verlassen können und alle Ihre Arbeitgeberbeiträge behalten können. Wenn möglich, sollten Sie so viel wie möglich oder zumindest so viel wie möglich in diesen Fonds einzahlen, um die Beiträge der Mitarbeiter zu erhalten. Sie sollten auch bei Ihrem Job bleiben, bis Sie die volle Unverfallbarkeit erreicht haben.

Das Geld, das Sie auf dem Rentenkonto haben, nützt Ihnen nichts, wenn Sie jung sind. Es gibt eine beträchtliche Strafe für eine frühzeitige Entnahme, und dieses Alter ist derzeit 59 ½. Wenn Sie nachrechnen, wäre es etwa 2052, wenn Sie auf dieses Geld zugreifen könnten. Sie sollten einen gewissen Teil Ihres Geldes behalten und es auf einem höher verzinsten Sparkonto oder einem Geldmarktkonto aufbewahren.

Sie sagen, dass sich Ihre Wohnsituation im nächsten Jahr ebenfalls ändern wird. Nutzen Sie es aus, so günstig wie möglich zu leben. Machen Sie keine unnötigen Anschaffungen, versuchen Sie, mittags zu essen, statt auswärts zu essen, usw. Sparen Sie so viel wie möglich und legen Sie es auf ein Sparkonto. Sie können dieses Geld für eine Anzahlung auf ein Haus oder für die Kaution und die erste Monatsmiete verwenden.

Versuchen Sie, kein Geld von Ihren Ersparnissen auszugeben, und versuchen Sie, so gut wie möglich von Ihrem Einkommen zu leben. Machen Sie sich ein Budget und überlegen Sie, wie viel Sie jeden Monat ausgeben können. Beziehen Sie Ihre Ersparnisse dabei nicht mit ein. Ihre Ersparnisse sollten wie ein Notfallfonds behandelt werden.

Da Sie gerade die Schule abgeschlossen haben und dies Ihr erster großer Job nach dem Studium ist, wird sich Ihr Einkommen mit der Zeit wahrscheinlich verbessern. Es könnte sinnvoll sein, ein paar Mal zu jobhoppen, um die richtige Stelle zu finden. Es ist viel wahrscheinlicher, dass Sie ein höheres Gehalt bekommen, wenn Sie den Job und den Arbeitgeber wechseln, als wenn Sie Ihr ganzes Berufsleben lang im gleichen Job bleiben. Das gilt im Allgemeinen auch dann, wenn Sie beim selben Arbeitgeber befördert werden. Wenn Sie Ihre derzeitige Stelle verlassen, würden Sie die Beiträge Ihres Arbeitgebers verlieren, wenn Sie nicht unverfallbar sind. Selbst wenn das passiert, würden Sie den Teil, den Sie eingezahlt haben, behalten.

Ich wäre versucht, die 35.000 Euro an Studentenkrediten sofort abzuzahlen, aber wenn man Geld schulden muss, ist es schwer, null Prozent zu schlagen. Ich glaube also nicht, dass ich alles abbezahlen würde. Vielleicht würde ich sie halbieren, damit die Zahlung angenehmer wird. Im Moment müssen Sie 6.000 Dollar pro Jahr abbezahlen, das sind etwa 20 % Ihres Einkommens. Halbieren Sie das und Sie werden besser schlafen!

Zahlen Sie auf jeden Fall die Kranken- und Kreditkarten ab. Sie zahlen wahrscheinlich 20% davon. Räumen Sie das auf.

Wenn Sie ein Auto brauchen, kaufen Sie sich ein Auto.

Sie haben keine Ersparnisse, also würde ich den Rest auf eine Art Geldmarkt-Sparkonto legen. Sie sind in einem Alter, in dem viele Menschen häufige Veränderungen durchmachen. Vielleicht bekommst du eine eigene Wohnung, die du dann einrichten musst. Vielleicht gehen Sie wieder zur Schule. Vielleicht heiraten Sie oder bekommen Kinder. Vielleicht nehmen Sie sich ein Jahr frei und reisen mit dem Rucksack durch Europa oder Asien. Sie haben einen netten kleinen Geldsegen, der Sie in eine gute Position bringt, um Ihr junges Leben zu genießen, also würde ich es nicht in einen 401k oder eine andere langfristige Situation einschließen.

Ich würde Folgendes tun:

Die Karten und die Krankenversicherung abbezahlen.

Legen Sie 35k auf die besten zinsbringenden Konten, die Sie finden können (vielleicht eine Art Leiter). Verknüpfen Sie die Zahlungen für Ihr Studentendarlehen mit diesem Konto. Das setzt $486 pro Monat an Einkommen frei, und generiert gleichzeitig einen kleinen Betrag an Zinsen.

Richten Sie nun eine Art von Rentenkonto ein. Legen Sie $400 pro Monat darauf an.

Damit bleiben Ihnen $86 pro Monat, die Sie nach Belieben verwenden können.

Sie haben immer noch $10.000 Bargeld, von dem Sie ein günstiges gebrauchtes Auto kaufen können, und einen Teil als Notreserve auf der Bank.

Wow, kaum zu glauben, dass nicht eine einzige Antwort die Investition in eine der besten Anlageklassen für Steuerzwecke erwähnt hat…Immobilien. Nun, ich rate Ihnen nicht, loszustürmen und eine Anlageimmobilie zu kaufen. Aber anstatt Ihr Geld einfach in Investmentfonds zu stecken… über die Sie fast keine Kontrolle haben… kaufen Sie sich lieber ein paar Bücher über Immobilieninvestitionen. Es gibt viele Bereiche, in die man einsteigen kann, Sanierungen, Vermietung von Einfamilienhäusern, Mehrfamilienhäuser, Wohnungen, Wohnmobilparks… und sogar einige davon können ihre eigenen Spezialitäten haben. Lernen Sie jetzt!

Und ja, Sie haben eine gewisse Kontrolle über Immobilien…Sie kontrollieren, wo Sie kaufen, also suchen Sie sich Ihren lokalen Markt aus…Sie können immer eine Wertsteigerung erzwingen, indem Sie sanieren…wenn Sie vermieten, stimmen Sie Ihren Mietern zu. Im Vergleich zu einem Investmentfonds, der von jemandem geführt wird, den Sie nie kennenlernen werden, und der Aktien von Unternehmen kauft, von denen Sie wahrscheinlich noch nie etwas gehört haben, haben Sie viel mehr Kontrolle.

Egal für welchen Bereich des Investierens Sie sich entscheiden, es gibt eine Lernkurve…oder Sie werden eine Strafe zahlen. Gehen Sie langsam vor, aber bewegen Sie sich vorwärts.

Auch all die Ratschläge, das Matching Ihres Arbeitgebers (falls verfügbar) für 401k zu nutzen, sollten der einfachste erste Schritt sein. Wie kann man kostenloses Geld ablehnen? Außerdem ändert sich Ihr Gehaltsscheck unterm Strich vielleicht nicht so sehr, wie Sie denken… und wenn man es gegen das abwägt, was man dafür bekommt… ist es die Zeit wert, es einzurichten und zu aktivieren.

Ich würde Ihnen davon abraten, diese seltene Gelegenheit für profane Dinge zu “verschwenden”, z. B. indem Sie Schulden abbezahlen oder Spielzeug kaufen - das können Sie immer von Ihrem Lohn bezahlen. Außerdem werden Sie mit der Zeit unweigerlich neue Schulden anhäufen, so dass die Schuldentilgung ein ständiges Anliegen ist.

Dieser große Haufen Bargeld erlaubt es Ihnen, Dinge zu tun, die Sie normalerweise nicht tun können, also nutzen Sie die Gelegenheit, um zu investieren. Kaufen Sie ein Haus und vermieten Sie es dann. Mieten Sie eine Wohnung für sich selbst. Die Miete des Hauses wird den größten Teil (vielleicht alles) der Hypothek bezahlen, und die Hypothekenzinsen sind steuerlich absetzbar, so dass Sie eine niedrigere Steuerrechnung erhalten. Und Häuser gewinnen mit der Zeit an Wert, das ist ein zusätzlicher Bonus.

Wenn Sie heiraten und eine Familie gründen, steht ein Haus für Sie bereit, das teilweise mit dem Geld anderer Leute abbezahlt wurde.

Ich würde realistisch sein und erkennen, dass, wie auch immer Sie dieses Geld investieren, es unwahrscheinlich ist, dass es eine lebensverändernde Summe sein wird. Es wird weder ein Einkommen bieten, das Ihr monatliches Budget signifikant beeinflusst, noch wird es zu einem großen Betrag anwachsen, der es Ihnen ermöglicht, mietfrei zu leben oder ähnliches. Deshalb ist mein Ratschlag ganz anders als jede andere Antwort bisher. Wenn ich Sie wäre, würde ich:

• Die Kreditkarten- und Gesundheitsschulden abbezahlen.
• Ein günstiges gebrauchtes Auto kaufen, das zuverlässig und wartungsarm ist.
• Legen Sie drei Monatsgehälter (nach Steuern) auf ein sofort verfügbares Sparkonto, um einen Notfall zu überstehen.
• Rühren Sie die Studienschulden nicht an - es ist erzwungenes Sparen für die Zukunft. Sie zahlen nicht nur keine Zinsen, sondern sind wahrscheinlich verpflichtet, jeden Monat etwas zurückzuzahlen. Wenn Sie es auf einen Schlag abbezahlen würden, könnten die zusätzlichen Dollar in Ihrem Gehaltsscheck für nichts sehr Sinnvolles ausgegeben werden.

Ich schätze, dass Sie so die Hälfte des Geldes loswerden könnten. Nimm die anderen 25.000 Dollar und geh auf Reisen. Plane eine Reise nach Europa, Südamerika, Asien oder Australien. Bitten Sie Ihren Job um 3 oder 6 Monate Urlaub, und kündigen Sie, wenn sie ihn Ihnen nicht geben wollen. Finden Sie ein paar Orte, die Sie wirklich gerne besuchen würden, und planen Sie um diese herum viel Zeit ein, um dorthin zu gehen, wo Sie wollen. Buchen Sie Ihre Flüge im Voraus, oder buchen Sie eine einfache Strecke, und legen Sie genug Geld für die Rückreise beiseite, wenn Sie wissen, von wo Sie zurückkommen werden.

Übernachten Sie in Hostels, in einem Zelt oder in einem billigen AirBnB. Stellen Sie sicher, dass Sie die Möglichkeit haben, andere Leute zu treffen, vor allem andere Reisende. Rechnen Sie sich im Voraus aus, wie viel es Sie pro Tag kostet, grundsätzlich zu leben, und planen Sie ein paar Biere/Restaurants/Kino/Konzertkarten/Drogen/was auch immer Sie tun, um Spaß zu haben.

Heutzutage ist es wirklich einfach, an alle möglichen Orte zu gehen und sehr spontan zu sein, was man als nächstes tun möchte. Sie werden feststellen, dass jeder Ort auf der Welt anders ist, alle Menschen haben etwas Ungewöhnliches an sich, und überall ist es interessant. Sie werden tolle Leute kennenlernen und wahrscheinlich sowohl unabhängiger als auch besser darin werden, sich mit Fremden anzufreunden.

Ihre Freunde in anderen Ländern könnten Freunde fürs Leben bleiben. Das erste Mal, dass Sie Rom, das Great Barrier Reef, den Panamakanal oder den Fischmarkt in Tokio sehen, wird Ihnen für immer in Erinnerung bleiben. Sie haben noch viele Jahre, um Ihr 401K aufzufüllen. Sie werden nicht ewig die Energie, Furchtlosigkeit und Aufgeschlossenheit eines 23-Jährigen haben. Probieren Sie es aus.