Muss meine Steuerrückerstattung so nah wie möglich an null Dollar liegen?

Sie “müssen” nicht, dass Ihre Rückerstattung so klein wie möglich ist, aber Sie wollen normalerweise, dass sie so klein wie möglich ist.

Der Grund, warum die Leute sagen, dass Sie eine kleine Rückerstattung anstreben sollten, ist, dass eine große Rückerstattung bedeutet, dass Sie mehr Steuern bezahlt haben, als Sie mussten. Das bedeutet, dass Sie Geld verschenkt haben, mit dem Sie etwas anderes hätten machen können. Sie bekommen das Geld später als Steuerrückzahlung zurück, aber Sie haben die Möglichkeit verloren, es während der Zeit, in der die Regierung es hatte, zu nutzen.

Wenn Sie zum Beispiel, wie Sie sagen, eine Steuerrückerstattung von $1000 erhalten, sind das $1000, die Sie im Laufe des Jahres an die Regierung geben. Am Ende des Jahres erhalten Sie das Geld zurück, so dass Sie das Jahr mit 1000 Dollar beenden. Wenn Sie stattdessen das Geld behalten würden (indem Sie nur genau so viel Steuern zahlen, wie Sie im Laufe des Jahres schulden), könnten Sie es irgendwie investieren, so dass es am Ende des Jahres möglicherweise auf, sagen wir, $1050 angewachsen wäre. Somit hätten Sie am Ende des Jahres $1050 statt $1000.

Im Idealfall hätten Sie am Ende des Jahres eine Rückerstattung von Null und müssten keine zusätzlichen Schulden machen. Da es jedoch oft schwierig ist, die Dinge so genau zu berechnen, wird oft gesagt, dass Sie eine kleine Rückerstattung anstreben sollten.

Angenommen, Sie befinden sich in den USA und Ihr Einkommen beträgt nur $9000, dann schulden Sie wahrscheinlich überhaupt keine Bundeseinkommenssteuer, so dass Sie eine Befreiung vom Steuerabzug beantragen könnten und keine Steuern im Voraus zahlen müssten. Sie könnten dies überprüfen, wenn Sie Ihre Steuern einreichen, indem Sie sehen, ob die Rückerstattung, die Sie erhalten, gleich der Summe der Steuern ist, die Sie im Laufe des letzten Jahres von Ihren Gehaltsschecks einbehalten haben.

Vor Jahren prahlte ein Arbeitskollege damit, wie sein “Steuerberater” ihm eine riesige Rückerstattung verschafft hat. Ich sagte ihm, dass mein Ziel war, ein paar Tausend Dollar zu schulden, und dass ich froh bin, dass ich seinen Typen nicht hatte.

Am Ende sollte Ihre Steuererklärung die Wahrheit widerspiegeln, und ein guter Steuerberater wird kaum besser sein als eine gute Steuersoftware. Die Quintessenz ist, dass eine Rückerstattung Geld ist, das Sie der Regierung leihen, zinslos. Wenn Sie ein bisschen Geld schulden, aber keine Strafe zahlen müssen, haben Sie ein kostenloses Darlehen von Uncle Sam erhalten.

In Anbetracht der Tatsache, dass die meisten (es scheint so, sagt mir jemand, wenn ich falsch liege) Familien ein gewisses Guthaben auf ihren Kreditkarten haben, zahlen sie 12% oder mehr auf ihre höchsten Zinsschulden. Der Regierung auch nur $1000 für das Jahr zu leihen, hat seinen Preis. Wenn Sie Ihre Steuererklärung rechtzeitig einreichen, um Ihre Rückerstattung bis Ende März zu erhalten, sind Sie im Durchschnitt 9 Monate ohne Ihr Geld. 12%/Jahr sind $90. Skalieren Sie das auf $3000, die durchschnittliche Rückerstattung, und die maximale 24% Rate, die ich gesehen habe, $540 verloren. Es ist besser, die Einbehaltung anzupassen und das zusätzliche Geld bei jedem Gehaltsscheck zur Tilgung anderer Schulden zu verwenden.

Offensichtlich sind die Kosten für diejenigen, die keine Schulden haben, minimal, vielleicht 1%, aber immer noch besser in Ihrer Tasche für das Jahr.

Wenn Sie dieses Geld jeden Gehaltsscheck einzahlen, nur um es jeden März oder April mit einem guten Gefühl zurückzubekommen, während Sie jeden Monat 18% Kartenzinsen zahlen, ist das Ihre Entscheidung. Und Stevej wird diese Entscheidung unterstützen, so scheint es zumindest.

EDIT - Der von Steve verlinkte Huffpost-Artikel mit dem Titel Big Tax Refunds Really Are Good “ ignoriert diese Schulden und konzentriert sich nur auf die nahezu Nullzinsen, die Banken jetzt anbieten. Der Artikel listet 8 Gründe auf, warum der Autor das so sieht. Der Autor ist übrigens der "Chief Tax Officer, Jackson Hewitt Tax Service Inc”, was ihn ein bisschen weniger als einen unbeteiligten Dritten macht. Und alle 8 seiner Gründe sind alles andere als zwingend. “Meiner Meinung nach ist es nie eine schlechte Sache, einen Scheck über 3.000 Dollar zu bekommen.” Das war Nr. 1, und inzwischen wissen Sie, warum ich anderer Meinung bin. Als nächstes: “Mehr als 75 Prozent aller individuellen Steuerzahler erhalten Jahr für Jahr eine Rückerstattung. Das ist schon seit Jahrzehnten so…. Es ist unwahrscheinlich, dass 75 Prozent aller Steuerzahler jedes Jahr schlechte finanzielle Entscheidungen treffen.” Das ist genug. Rhetorischer Unfug. Lesen Sie den Rest selbst und entscheiden Sie, ob die nächsten 6 Gründe noch überzeugender sind. Denken Sie daran, dass die Verkäufer von Steuersoftware oder -dienstleistungen sich mit der Behauptung der “größten Rückerstattung” selbst in die Enge getrieben haben. Ich habe Verständnis dafür, dass “wir wollen gar keine Rückerstattung, unser Ziel ist es sogar, dass Sie nur $100 schulden” nicht ihre nächste Kampagne sein wird.

EDIT 2 - Ich habe mehr darüber nachgedacht, als ich anfing, einen fast 1000 Wörter langen Beitrag zu diesem Thema zu schreiben. Ich fand heraus, dass 1 von 4 Angestellten nicht genug in ihre 401(k) eingezahlt hat, um das volle Match zu erhalten. Dies ist die größte verpasste Chance, da die potentielle Rendite bei 100% der Einzahlungen liegt. Auch hier ist es einfach, die Bankzinsen von fast Null abzutun, aber das ist nicht die alternative beste Verwendung für das Geld.

Nehmen wir an, Sie hätten in einem Jahr $4000 Steuern zahlen sollen, aber Sie haben $5000 gezahlt, so dass Sie eine Steuererklärung von $1000 erhalten. “Jemand” denkt, dass Sie hätten versuchen sollen, nur $4000 in dem Jahr zu zahlen und eine Steuererklärung von Null zu bekommen. Ich hoffe, er oder sie denkt nicht, dass Sie $5000 zahlen und Ihre Steuererklärung vermasseln sollten, damit Sie keine Rückerstattung bekommen.

Wenn das Ende des Steuerjahres da ist, sollten Sie tun, was Sie können, um so viel Steuern wie möglich zurückzubekommen. Andererseits sollten Sie auch versucht haben, während des Jahres weniger zu zahlen - offensichtlich ist jeder Dollar, den Sie weniger gezahlt haben, ein Dollar weniger Rückerstattung.

Die Antwort mit den reinen Zahlen besagt, dass Sie die Rückerstattung in der Nähe von $0 haben wollen. Sie können sogar argumentieren, wie es einige Antworten getan haben, dass Sie versuchen wollen, die Zahlung zu maximieren, ohne irgendwelche Sanktionen für die Unterbezahlung während des Jahres zu erhalten.

Wenn Sie das Geld zurückverfolgen, ist es einfach zu sehen, warum. Sagen wir, Sie bekommen einen Gehaltsscheck. Markieren Sie einige der Dollars für Uncle Sam. Dies sind die Dollars, die schließlich an die IRS gegeben werden. Betrachten Sie nun die folgenden Szenarien:

• Sie behalten das gesamte Geld auf Ihren eigenen Konten und hebeln dieses Geld aus. Vielleicht hat Ihre Bank eine Mindesteinlage von $2000, bevor Gebühren anfallen. Früher mussten Sie $2.000 Ihres Geldes auf der Bank lassen, ohne etwas zu tun. Jetzt können Sie stattdessen 2.000 Dollar von Onkel Sams Geld auf die Bank bringen und daraus einen Nutzen ziehen. Dann, kurz vor der Steuer, stellen Sie sicher, dass Sie 2.000 Dollar Ihres eigenen Geldes auf der Bank haben, um Onkel Sam zu bezahlen.
• Sie halten das gesamte Geld, das für Uncle Sam bestimmt ist, zurück. Sie haben keinen Nutzen mehr von diesem Geld. Allerdings hat Uncle Sam zur Steuerzeit bereits alles Geld, das er verlangen wird, in seinen Kassen.
• Sie halten noch mehr Geld zurück. Jetzt profitieren Sie nicht nur nicht von diesem Geld, sondern Sie verlieren sogar den Zugriff auf Geld, das nicht für Uncle Sam bestimmt war, aber Sie haben es ihm trotzdem gegeben! Dann, zur Steuerzeit, gibt er Ihnen die Teile zurück, die nicht gekennzeichnet waren. Dieses Geld hätte eine Hebelwirkung haben können, wie z.B. Investitionen oder das Fernhalten von Bankgebühren, aber das hat es nicht getan, weil Sie es stattdessen zinslos an Uncle Sam gegeben haben.

Aus den rohen Zahlen wie diesen wird deutlich, dass Sie einen Nutzen verlieren, indem Sie sich auf einen großen Rückzahlungsscheck einstellen. Das Geld gehörte die ganze Zeit Ihnen, aber Sie haben sich entschieden, es stattdessen an Uncle Sam zu geben.

Allerdings sind die rohen Zahlen nur ein Teil des Puzzles. Wenn Sie ein kaltblütiger Zahlenmensch sind, sind sie der Teil, der zählt. Wenn die Milliardäre ihre Steuerhinterziehungsspiele spielen, ist dies das einzige, worauf sie achten. Echte Menschen haben jedoch ein paar psychologische Gründe, warum sie sich dafür entscheiden, ihren Nutzen in Form von rohen Dollars im Austausch für psychologische Unterstützung zu verlieren:

• Vielen fällt es schwer, Geld “zweckzubestimmen”. Wenn das Geld auf dem Konto ist, verwenden sie es. Das ist nicht ideal, aber so verhalten sich echte Menschen. In diesem Fall benutzen sie das Finanzamt als ein minderwertiges Sparkonto. Es ist fiskalisch schrecklich, aber sie können es psychologisch abschreiben als “es ist nicht mein Geld” und sehen dann später einen Segen.
• Manche sind nicht sehr gut darin, für große Dinge zu sparen. Ich weiß, dass viele Menschen das Sparschwein des Finanzamtes nutzen, um für große Dinge zu sparen, die erledigt werden müssen.
• Einige sehen das emotionale Trauma, Schulden beim Finanzamt zu haben, als ein ausreichend brutales Szenario an, dass sie lieber sicher sein wollen, dass sie abgesichert sind, als sich die Zeit zu nehmen, die Zahlen durchzugehen und zu einer logischen Antwort zu kommen.

Diese Einstellungen gibt es, und sie mögen für jede einzelne Person ideal sein. Offensichtlich ist die finanziell versierte Antwort “minimieren Sie Ihre Rückerstattung” die ideale Antwort aus einer Dollar- und Cent-Perspektive, aber es liegt an Ihnen zu sehen, ob diese Einstellung richtig ist, wenn Sie all die nicht messbaren Dinge, wie Stress, berücksichtigen. Im Allgemeinen würde ich jeden dazu anleiten, “seine Rückzahlung zu minimieren”, aber ich wäre nachlässig, wenn ich nicht die sehr realen psychologischen Gründe einbeziehen würde, die Menschen dazu bringen, davon abzuweichen.

Es kommt darauf an, wann Sie sich das Ziel setzen.

1) Wenn Sie das Jahr beendet haben und die Steuerformulare ausfüllen, ist es Ihr Ziel, eine möglichst hohe Rückerstattung zu erhalten.

2) Wenn das Jahr neu beginnt und Sie Geld verdienen und Steuern zahlen, sollte Ihr Ziel in etwa sein, genau den geschuldeten Steuerbetrag zu zahlen, so dass Sie am Ende des Jahres keine Rückerstattung oder Steuerschuld haben - das ist dasselbe, wie wenn Sie Ihre Steuerrückerstattung sofort bekommen, anstatt zu warten, bis Sie die Steuererklärung abgegeben haben. Sie wollen also, dass Ihr W4 entsprechend eingerichtet ist (vorausgesetzt, Sie sprechen von den USA).

Ich denke, (1) ist offensichtlich. Für (2) stellen Sie sich vor, Sie beginnen das Jahr mit dem Ziel, am Ende die größtmögliche Steuerrückzahlung zu erhalten. Nun, das ist einfach - füllen Sie das W4 aus und sagen Sie in Zeile 6 (“Additional amount, if any, you want withheld from each paycheck”), dass sie alles einbehalten sollen. Dann bekommen Sie am Ende des Jahres eine große Rückerstattung. Natürlich haben Sie in der Zwischenzeit ein zinsloses Darlehen an die Regierung gegeben, und Sie mussten wahrscheinlich einen hoch verzinsten Kredit bei Ihrer Bank oder Kreditkarte aufnehmen. Das ist natürlich schlecht.

Ein Argument könnte sein, dass es sogar besser wäre, Ihre Steuern etwas zu niedrig zu zahlen (aber nicht genug, um eine Strafe zu schulden). Wenn man die menschliche Schwäche ignoriert, ist dies richtig. Wenn Sie die Disziplin haben, das Geld an einem sicheren Ort zur Seite zu legen, ist das in Ordnung. Wenn dies dazu führen würde, dass Sie dieses Geld ausgeben (oder sogar weniger von Ihrem anderen Geld sparen), dann ist dies eine schlechte Idee.

Ich möchte also betonen, dass einiges davon von Ihrer eigenen finanziellen Disziplin abhängt - ist es besser für Sie, das Geld sofort zu haben, damit Sie gute Entscheidungen treffen können, wie Sie es jetzt verwenden, oder ist es besser für Sie, das Geld irgendwo außer Reichweite zu legen, damit Sie es nicht für Impulskäufe ausgeben? (und erkennen Sie, dass es Möglichkeiten gibt, das Geld außer Reichweite zu legen und Zinsen darauf zu verdienen, anstatt es auszugeben - eine gute Wahl für Sie wäre eine Roth IRA)

Ihre Frage beginnt mit einem Missverständnis.

Wenn Sie Ihre Steuererklärung (Formular 1040/1040A/1040EZ) vorbereiten, versuchen Sie immer, Ihre Gesamtsteuerrechnung zu minimieren.

Wenn Sie das Formular W4 ausfüllen, versuchen Sie abzuschätzen, wie viel Steuern in der Steuererklärung des nächsten Jahres anfallen werden.

Die Strafe für zu viel einbehaltene Steuern ist, dass Sie das Geld nicht nutzen können, bis Sie eine Steuerrückzahlung erhalten. Im Moment sind die Zinssätze sehr niedrig und Ihr wirtschaftlicher Verlust ist der vorübergehende Verlust des Zugriffs auf das Geld. Eine Ausnahme wäre, wenn Sie Kreditkartenschulden haben. In diesem Fall zahlen Sie in der Tat 20-30% Zinsen für Geld, das Sie dem US-Finanzministerium für 0% Zinsen leihen.

Die Strafe dafür, dass Sie zu wenig Steuern einbehalten haben, ist, dass Sie mit Ihrer Steuererklärung eine große Zahlung leisten müssen. Wenn Ihre Vorauszahlungen nicht mindestens so hoch sind wie Ihre Gesamteinkommenssteuer vom letzten Jahr, kann es auch zu einer bescheidenen Unterzahlungsstrafe kommen, die auf der Differenz zwischen Ihren Vorauszahlungen und Ihrer Gesamteinkommenssteuer vom letzten Jahr oder von diesem Jahr basiert, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Eine große Unterzahlung wird eine andere größere Unterzahlungsstrafe auslösen.

Der W4 in Kombination mit den Quellensteuersätzen neigt dazu, die Einkommensteuer für die meisten, aber nicht für alle Steuerzahler zu hoch einzubehalten. Die meisten Menschen haben nicht genug Ersparnisse, um eine große Steuerschuld zu bezahlen, was zu weiteren Strafen und einer noch größeren Rechnung führt. Die Überversteuerung schützt das gesamte Steuersystem vor den Folgen dieser Ereignisse. Die Leute neigen dazu, sehr unglücklich zu sein, und das nicht im Stillen.

Unterm Strich hängt Ihr größter wirtschaftlicher Nutzen davon ab, ob Sie hohe Zinsschulden haben oder nicht. Wenn Sie das tun, dann wird eine genaue und sogar leicht zu niedrige Steuererklärung wahrscheinlich zu Ihrem Vorteil arbeiten, solange Sie am nächsten 4/15 zahlen können. Wenn nicht, ist es wichtiger, die Chance zu vermeiden, dass im nächsten Jahr ein unerwarteter Saldo fällig wird.

Etwas, das ich in keiner der Antworten gehört habe, ist, dass (zumindest für mich) etwas Steuergeld zu haben, besser ist als eine Rückerstattung aus einem ID-Diebstahl/Betrug/Sicherheitsaspekt zu haben.

Die US IRS wurde in letzter Zeit mehrmals gehackt und es gab Fälle, in denen betrügerische Steuerrückerstattungen eingereicht und Steuerrückerstattungsschecks von ID-Dieben eingelöst wurden. Nun, wenn Sie ein bisschen Steuern schulden, dann sind Sie weniger ein Ziel für betrügerische Steuerrückerstattungen, die in Ihrem Namen eingereicht werden.

Selbst für den Fall, dass Sie das Pech hatten, dass Ihre Identität gestohlen wurde, müssen Sie sich wenigstens nicht mit dem Finanzamt herumschlagen, das versucht, ein solches Chaos zu beseitigen.

Daher ist es (IMO) besser, ein wenig Steuern zu schulden, als eine kleine Rückerstattung zu haben, oder überhaupt eine Rückerstattung. Im Idealfall möchten Sie, wie Sie vorgeschlagen haben, eine Steuerschuld von Null erreichen, aber das ist oft ziemlich schwer zu erreichen. Das Nächstbeste ist also, ein bisschen zu schulden.

Man sollte versuchen, die Steuerschuld vierteljährlich zu berechnen oder, wenn sich das Einkommen ändert, die Einbehaltung anzupassen, so dass man näher an die Nullsteuer herankommt.

Eine hohe staatliche Rückerstattung bedeutet auch, dass auf Bundesebene eine potenzielle Einkommensteuerschuld für das folgende Jahr entsteht, da die Situation daraus resultiert, dass man in der Bundessteuererklärung mehr abgezogen hat, als man hätte abziehen sollen. Die staatliche Erstattung wird in dem Jahr, in dem sie erstattet wird, als Bundeseinkommen behandelt. http://blog.turbotax.intuit.com/tax-tips/is-my-state-tax-refund-taxable-and-why-90/

Lassen Sie alle wahrgenommenen positiven Aspekte einer Rückerstattung beiseite und wägen Sie diese mit den negativen Aspekten ab. Was sind die Gründe, warum Sie Ihr Geld nicht bei der IRS liegen haben sollten? Sie werden sehen, dass Uncle Sam keine gute Bilanz als Finanzinstitut hat:

1. hat eine Geschichte von verspäteten Rückzahlungen.

Viele Tausende von Rückerstattungen werden jedes Jahr aufgrund von Systemfehlern des IRS um viele Monate verzögert. Dennoch zählen viele Menschen auf diese Rückerstattung, die nicht immer innerhalb des angegebenen Zeitrahmens garantiert wird.

1. steht über dem Gesetz

Sie haben keine rechtliche Handhabe. Sie können die Bundesregierung nicht auf das Geld verklagen, das Sie ihr geliehen haben, wenn sie beschließt, Ihnen das Geld über einen längeren Zeitraum nicht zurückzuzahlen. Wenn Sie sich jedoch dazu entschließen, die Rückzahlung zu verzögern, hat die Regierung alle Macht und wird sie nutzen, um Ihnen Gebühren zu berechnen, mit denen kein Unternehmen/keine private Institution durchkommen würde.

1. hat eine Geschichte von Betrug siehe SteveJs Antwort oben.

“Etwas Steuergeld zu schulden ist besser als eine Rückerstattung unter dem Aspekt des ID-Diebstahls/Betrugs/Sicherheit”

1. wird Ihnen keine Zinsen zahlen

Nochmals: Es gibt keinen finanziellen Anreiz, Uncle Sam kostenlos Geld zu leihen, er ist keine Bank. Der einzige Zeitpunkt, an dem Zinsen ins Spiel kommen, ist, wenn die Rückzahlung überfällig ist. Selbst dann ist es kein Anreiz / kommt nicht annähernd an die Strafe heran, die auf Ihnen lastet, wenn Sie Ihre Steuern nicht pünktlich zahlen.

Ich würde die Folgefrage stellen: Welcher zurechnungsfähige Mensch würde mit einem solchen Finanzinstitut Geschäfte machen?

Ich behaupte, dass es einen großen Wert hat, während des Jahres zu viel zu zahlen und eine größere Rückzahlung zu erhalten.

Ich bin Ingenieur und verstehe das Konzept Zinsertrag, blah blah. Aber für die meisten von uns ist das nicht die Realität. Die Realität ist, dass wir ausgeben, was wir verdienen, plus ein bisschen mehr.

Wenn der typische Amerikaner am Ende eines jeden Monats Geld übrig hat, gibt er es aus. Wir setzen das Geld, das wir an Steuern gezahlt hätten, nicht gewissenhaft ein (z. B. zum Sparen oder zum Abzahlen der Kreditkarte).

Die große Rückerstattung am Ende des Jahres ermutigt uns dazu, eine einmalige große Zahlung auf ein hoch verzinstes Konto zu leisten oder einen Artikel zu kaufen, für den wir sonst nicht gespart hätten (oder den wir mit einer Kreditkarte gekauft hätten).

Ich sage, geben Sie Uncle Sam die kostenlosen Zinsen - Sie werden das Geld während des Jahres sowieso vergeudet haben - und genießen Sie eine schöne gesunde Rückzahlung, die Sie für etwas verwenden können, das Ihnen Spaß macht.

Das Leben ist einfach zu kurz.

[Bearbeiten] Für die Nasenrümpfer, die nicht über die Möglichkeit einer anderen Perspektive hinaus denken können Link1 Huff Post

SteveJ