Können Sie Geschenkkarten im Lebensmittelgeschäft kaufen, um eine höhere Prämienrate zu erhalten?

Wenn Sie in ein Lebensmittelgeschäft gehen und neben anderen Produkten auch Geschenkkarten kaufen und mit einer Kreditkarte bezahlen, weiß Ihr Kreditkartenunternehmen in der Regel nicht, wofür Sie das Geld ausgegeben haben; es erhält keinen Einzelverbindungsnachweis. *

Wenn dies bei Ihrer Rewards-Karte der Fall ist, dann ja, Sie würden die Cashback-Belohnung für die Geschenkkarten erhalten, denn das Kreditkartenunternehmen weiß nur, dass Sie $100 im Lebensmittelgeschäft ausgegeben haben; sie wissen nicht (oder es ist ihnen egal), dass $50 davon für eine Olive Garden-Geschenkkarte waren.

Dies sollte natürlich recht einfach zu testen sein. Kaufen Sie die Geschenkkarte, warten Sie auf Ihren Kontoauszug und schauen Sie, ob der Kauf bei der Berechnung Ihrer Prämien berücksichtigt wurde.

* Hinweis: Ich habe keine American Express Karte, aber nach einigem Googeln sehe ich, dass es möglich ist, dass American Express tatsächlich Einzelverbindungsnachweise über Ihre Einkäufe von einigen Händlern erhält. Wenn Ihr Lebensmittelladen diese Daten an AmEx sendet, ist es möglich, dass die Geschenkkarten von den Prämien ausgeschlossen werden können. Aber auch hier schlage ich vor, dass Sie es einfach austesten und sehen.

In einer ähnlichen Situation schrieb ich über How I Made $4,000+ on a Cash Back Credit Card Offer . Die Summe betrug tatsächlich $4550 und stammte aus einem wahnsinnigen Angebot einer neuen Kreditkarte, die meine Bank beworben hatte. 10% Cashback auf alle Ausgaben während der ersten 90 Tage. Ich habe mich gefragt, ob Geschenkkartenkäufe zählen, und mehr als bei Kundenkarten habe ich gesehen, dass Visa-Geschenkkarten mit einem Wert von $500 für eine Gebühr von $4,95 verkauft werden. Ein Schlag von 1%.

Es wäre dumm gewesen, aufzuladen und festzustellen, dass sie irgendwie ausgeschlossen waren, also kaufte ich 2 und verfolgte die Transaktion online. Als ich die 10% Gutschrift sah, ging ich mit Volldampf und kaufte diese, $2000 auf einmal, denn das war das Limit, das CVS auferlegte. Am Ende habe ich bei $50.000 aufgehört. (Und die Bank hat das Online-Angebot bei etwa $25.000 gekillt, aber immer noch meine 90 Tage gewürdigt) Ja, ich musste Zahlungen in der Mitte des Zyklus leisten, um das Kartenlimit ($20.000) zu vermeiden, aber am Ende hat sich der kleine Aufwand gelohnt. Es dauerte etwas mehr als eineinhalb Jahre, um sie durchzubrennen. Im Nachhinein würde ich es auch für 100.000 Dollar tun, wenn sich die Gelegenheit ergibt. Das Bargeld auf der Bank bringt fast nichts ein.

TL:DR Machen Sie einen kleinen Einkauf und bestätigen Sie, dass Ihre Karte Ihnen den Bonus gibt, den Sie erwarten.

Verstehen Sie, dass der Kauf einer Starbucks-Geschenkkarte im Lebensmittelgeschäft, um 6 % Rückerstattung auf Ihren Kaffee statt 6 % Rückerstattung auf Ihre Lebensmittel zu erhalten, eine Ausnutzung eines Fehlers im Vorteilsprogramm ist, keine Funktion. Es ist definitiv keine pauschale Ja- oder Nein-Antwort, die einzige Möglichkeit, das herauszufinden, ist, es zu versuchen.

Unabhängig davon, weiß ich nicht, warum Sie das “besorgniserregend” finden würden. Dies ist von Händler zu Händler und von Karte zu Karte sehr unterschiedlich. Es wird immer wieder neue Möglichkeiten geben, Punkte zu manipulieren, sie halten nicht ewig und man kann nicht erwarten, dass jeder Kundendienstmitarbeiter sich mit den Methoden auskennt, mit denen Kartenprogramme manipuliert werden.

Zur Hölle, vor einigen Jahren hat eine Person herausgefunden, dass er Rollen von 1-Dollar-Münzen vom US-Finanzministerium mit kostenlosem Versand und ohne zusätzliche Gebühren kaufen konnte. Dieser Typ kaufte buchstäblich jeden Monat Tausende von Dollar in bar, um seine Kreditkartenrechnung zu bezahlen; das verstößt völlig gegen die Bedingungen des Treasury-Programms zur Verteilung der 1-Dollar-Münzen. Eine Reihe von Menschen hatten ihre Karten und Punkte / Cashback für das eine widerrufen.

(Ich stimme mit den obigen Antworten überein; möchte nur ein paar zusätzliche Punkte anbringen).

Es ist eine gute und einfache Strategie, es mit einem kleinen Betrag auszuprobieren, wie von @JoeTaxpayer♦ vorgeschlagen. Es ist auch allgemein sicher zu behaupten, dass Kartenherausgeber gegenwärtig keine aufgeschlüsselten Transaktionsdetails erhalten oder sich diese aktiv ansehen. Das heißt aber nicht, dass sie das in Zukunft nicht können.

Einige Geschäfte nutzen die Datenverarbeitung der Stufe 3, die den Kartenausgebern genau mitteilt, was Sie bei einer Transaktion gekauft haben. Ein Beispiel dafür, dass Level-3-Daten genutzt werden, um Belohnungen abzulehnen, ist Discover, das letztes Jahr eine 10%ige Cashback-Belohnung für alle Transaktionen mit Apple Pay angekündigt hat. Es wurde später eine zusätzliche Bedingung eingeführt, um Geschenkkartenkäufe auszuschließen. Und dies hat sich als wirksam erwiesen - keine Belohnung mehr für Geschenkkartenkäufe; Rückforderung von Cashback für bestehende Geschenkkartentransaktionen.

Soweit ich weiß, erhält Amex einige Level-3-Daten und schaut sie sich im Nachhinein an. Das bedeutet nicht notwendigerweise, dass sie Ihr Cashback zurückfordern, nachdem sie ursprünglich die 6% belohnt haben. Aber es könnte auftauchen, wenn Sie jemals eine Kontoüberprüfung auslösen, und als Beweis für Ihren “Missbrauch” des Programms verwendet werden (was übrigens ziemlich subjektiv definiert ist). Es gab schon viele Fälle von Kontosperrungen aufgrund dieser Tatsache. Kartenherausgeber versuchen auch, “Missbrauch” besser zu verhindern, indem sie proaktiv Obergrenzen für Prämien festlegen (im Gegensatz zu einer nachträglichen Schließung dieser Konten und dem Entzug der Prämien).

In Anbetracht des Trends der letzten Jahre muss ich spekulieren, dass die Kartenaussteller irgendwann eine klare Formulierung gegen den Kauf von Geschenkkarten in die Geschäftsbedingungen aufnehmen und diese effektiv durchsetzen werden (falls sie es nicht schon getan haben). Dieses Belohnungsspiel ändert sich ständig. Es ist gut, solange es andauert. Seien Sie einfach vorbereitet und lassen Sie sich nicht überraschen, wenn die Dinge den Bach runter gehen.

Ich habe das tatsächlich gerade mit meiner Chase Freedom-Karte gemacht. Sie rotieren die Kategorien alle 3 Monate, und von April bis Juni gab es 5% Rabatt auf Lebensmittelgeschäfte. Also kaufte ich eine Tonne von Gas-Karten und bekam meine 5% zurück. Als Nächstes dachte ich mir, dass ich clever sein und eine Menge Geschenkkarten (Lebensmittelgeschenkkarten) am Ende des Quartals kaufen würde, um diese dann in der Zukunft für den Kauf von Tankkarten zu verwenden. Nun, das habe ich gerade vor ein paar Tagen versucht und festgestellt, dass der Laden sich weigert, eine Geschenkkarte zu verkaufen, wenn man mit einer Geschenkkarte bezahlt! Jetzt sitze ich also mit Lebensmittelkarten im Wert von 1.000 Dollar fest, bis ich sie für tatsächliche Lebensmitteleinkäufe verwende, haha

Eine der Besonderheiten dieses Lebensmittelgeschäfts ist, dass es eine Partnerschaft mit einer Tankstelle für sein Belohnungsprogramm hat. Sie bieten 10 Cent Rabatt auf eine Gallone pro 100 $, die man im Laden ausgibt, und sie verdoppeln den Rabatt auf 20 Cent pro Gallone, wenn man 100 $ in Geschenkkarten kauft. Auf der Rückseite der Quittung befindet sich dann ein Coupon für 10 Cent Rabatt pro Gallone - der dienstags verdoppelt wird. Leider glaube ich, dass ich einer der wenigen bin, die das Programm so sehr ausnutzen :-/

Nebenbei bemerkt: Ich habe gerade den Abrechnungszyklus meiner Chase Freedom-Karte so geändert, dass er am 24. des Monats endet. Auf diese Weise kann ich einen Haufen Rewards in den letzten 6-7 Tagen des Quartals aufladen. Und wenn ich am 24. einen Saldo von 0 $ habe, ist meine Rechnung erst in 7 Wochen fällig - zinsfrei! Und Chase Freedom hat sich noch nie darum gekümmert, ob man mit seinem vierteljährlichen Rewards-Programm Geschenkkarten kauft. Ich habe ihnen auch eine Höflichkeits-E-Mail gegeben, in der ich den spezifischen Laden und den $$$-Betrag angegeben habe, der belastet werden sollte, und natürlich haben sie mich trotzdem mit einer “Betrugsmeldung” angerufen…