Ich habe dieses Limit kürzlich auf die harte Tour entdeckt, nachdem mir für jede Überweisung, die das Limit überschreitet, eine Gebühr berechnet wurde. Da Online-Banking so weit verbreitet ist, ist dies eine große Unannehmlichkeit, da es die Leute daran hindert, ihre Ersparnisse für die besten Internetraten zu strukturieren. Was ist der Grund für diese Regel?
Die Aufsichtsbehörden (zumindest in der Vergangenheit) und die Banken unterscheiden zwischen Girokonten und Sparkonten. Bei Girokonten gibt es keine solchen Limits, aber bei Sparkonten gibt es eine Begrenzung der Abhebungen pro Monat. Der Gesamteffekt davon ist, dass die Geschwindigkeit, mit der Geld durch das Sparkonto fließt, verlangsamt wird, wodurch das Geld im Wesentlichen länger auf dem Konto bleibt. Das ist genau der Grund, warum Sparkonten im Allgemeinen mehr Zinsen zahlen als Girokonten.
Sparkonten sind keine Transaktionskonten, so dass die FRB Regulation D (bstpierre hat sie oben verlinkt) mehr als 6 Abhebungen pro Monat nicht zulässt. Sie können so viel einzahlen, wie Sie wollen.
Traditionell würden Leute, die die Erträge eines Transaktionskontos maximieren wollen, ein Geldmarktkonto bekommen. Im Jahr 2011 sind die Zinsen für Giro-, Spar- und Geldmarktkonten so miserabel, dass es so gut wie Zeitverschwendung ist, sich darüber Gedanken zu machen.
Während die anderen Antworten insofern richtig sind, als dass die Banken einfach die Vorschriften einhalten, lassen sie den Grund für die Vorschrift außer Acht. Der Grund ist, dass die Reserveanforderungen je nach Art des Kontos unterschiedlich sind. Das ist intuitiv, denn Sie würden wollen, dass Ihre Bank mehr Reserven auf der Hand hat, um Ihr Girokonto zu befriedigen, als Sie es für Ihr Sparkonto tun würden. Um zu verhindern, dass Banken Sparkonten mit den gleichen Funktionen wie Girokonten ausstatten (und sie damit nur dem Namen nach zu Sparkonten machen), verlangen die Vorschriften Einschränkungen bei den Funktionen von Sparkonten.
Umgehung: Führen Sie gerade genug auf Ihrem Girokonto für den normalen Bedarf, und verwenden Sie Online-Banking oder Geldautomaten oder geplante Transaktionen, um regelmäßig eine Überweisung zwischen den Konten zu tätigen, um diese aufzufüllen. Mein Girokonto geht selten über 3.000 $, und das ist normalerweise direkt nach der automatischen Überweisung, die die Hypothekenzahlung finanziert. Ich könnte es viel niedriger führen, aber ich mag es nicht, im letzten Moment Überweisungen zu tätigen, um sicherzustellen, dass ein Scheck eingelöst wird.
Überweisungen am Geldautomaten zählen nicht zu den regulierten 6 Überweisungen… nur Überweisungen per Telefon oder Internet zählen dazu. Also, wenn Sie von einem Geldautomaten überweisen, sind Sie in Ordnung. Das ist, was ich tue, um Dummheit wie diese zu umgehen.