Ein paar Tage habe ich eine Frage gestellt - Wie lange sollte ich die Hypothek zahlen, um beim Verkauf die Gewinnzone zu erreichen? (ist 2 Jahre genug) - wie Sie sehen können, denke ich darüber nach, eine Hypothek aufzunehmen.

Ich versuche, so viele Informationen wie möglich zu sammeln - das Problem ist - die meisten Ratgeber gehen davon aus, dass die Leute ein Haus kaufen mit der Absicht, darin zu wohnen. Weil London so teuer ist, kann ich mir keine Wohnung leisten, in der ich langfristig leben möchte.

Hypothetisch (zitieren Sie mich nicht, für den Fall, dass einer der Kreditgeber meinen Namen durchsucht) könnte die Absicht sein, dass die Mieteinnahmen die Hypothek abbezahlen - selbst wenn mir jeden Monat £100 fehlen würden, würde ich £1000 an Kapital und Zinsen zurückzahlen und in 25 Jahren wäre ich der rechtmäßige Besitzer des Hauses - und ich könnte die Einnahmen aus dem Verkauf nutzen, um ein Ticket zum Mars zu kaufen.

Einige Recherche:

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Hier ist eine gute Antwort: https://www.theguardian.com/money/2015/jan/08/buying-to-let-while-renting

Obwohl wir gerne in London kaufen würden, können wir uns die Anzahlung für einen Ort, an dem wir leben möchten, nicht leisten.

Also fragten sie, ob sie eine Immobilie kaufen und sie dann vermieten könnten:

Und die Antwort lautet: Nein, kann man nicht. Wohnbauhypotheken sind für Immobilien, die der Kreditnehmer bewohnen und sein Zuhause nennen wird. Wenn Sie eine Immobilie kaufen wollen, die Sie vermieten und nie bewohnen werden, brauchen Sie eine “Buy-to-Let”-Hypothek, was schwierig sein kann.

Natürlich wäre es unverantwortlich, “nein” als Antwort zu nehmen…

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Eine weitere gute Antwort: http://www.thisismoney.co.uk/money/experts/article-2462805/Can-I-let-new-house-telling-lender.html

Gibt es oft ein Zeitlimit, bevor man es vermieten kann?

Und zwei Meinungen:

Es wird von Ihrem Kreditgeber und den individuellen Umständen abhängen, aber Ihr Hypothekenvertrag könnte gleich bleiben und Ihr Kreditgeber wird Ihnen die “Zustimmung zur Vermietung” ohne zusätzliche Gebühren geben, aber das liegt sehr in seinem Ermessen. Heutzutage werden sie Ihnen die Zustimmung zur Vermietung in Rechnung stellen wollen, möglicherweise einen Aufschlag auf Ihren Hypothekenzinssatz erheben und letztendlich begrenzen, wie lange Sie auf der Standardhypothek bleiben können, bevor Sie auf eine Buy-to-Let-Hypothek umgeschichtet werden.

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Eine weitere großartige Antwort: http://blog.moneysavingexpert.com/2016/04/19/can-you-rent-out-a-home-bought-with-a-help-to-buy-isalifetime-isa/

Wenn jedoch eine Person einen Help to Buy ISA-Bonus in Anspruch nimmt und nicht beabsichtigt, die Immobilie zu ihrem Zuhause zu machen, wird die Regierung gemäß den Regeln des Help to Buy ISA-Programms die Rückgabe der Gelder verlangen. Ich habe noch keine Informationen darüber erhalten, wie das in der Praxis ablaufen würde und ob es eine Geldstrafe geben würde (ich nehme an, nicht, wenn ich die obige Aussage lese). Wenn Sie irgendwann zur Vermietung wechseln, sollten Sie natürlich die Erlaubnis Ihres Hypothekengebers einholen (was knifflig sein kann) oder zu einer Buy-to-Let-Hypothek wechseln.

Nebenbemerkung - http://jakoszczedzacpieniadze.pl/jak-kupic-10-mieszkan-na-wynajem-na-kredyt-hipoteczny - Autor eines sehr beliebten Podcasts über den Umgang mit Geld hat einen Plan, 10 Buy-to-Let-Wohnungen mit persönlichen Hypotheken zu erwerben… Wenn er einen solchen Stunt durchzieht, sollte ich mit einer anfangen dürfen.

Was ich tun sollte:

• das Kleingedruckte lesen
• mit der Bank verhandeln
• die Bank informieren
• auf “buy-to-let” umsteigen

Gibt es irgendwelche Überlegungen und “must known” gotchas?

UPDATE: https://www.gov.uk/stamp-duty-land-tax/overview - https://www.gov.uk/stamp-duty-land-tax/overview - Die Regierung hatte “ein spektakuläres Eigentor” geschossen, indem sie die Stempelsteuer auf 12 Prozent für Häuser im Wert von mehr als £1. 5 Millionen

PS: Für alle, die vor einem ähnlichen Dilemma stehen - ISA ist der No-Brainer - https://www.helptobuy.gov.uk/help-to-buy-isa/how-does-it-work/ - “Die Regierung wird Ihre Ersparnisse um 25% aufstocken” bis zu £3000 - es ist im Grunde genommen kostenloses Geld und ich kann keinen Nachteil erkennen.

EDIT / UPDATE: https://blog.moneysavingexpert.com/2016/04/can-you-rent-out-a-home-bought-with-a-help-to-buy-isalifetime-isa/ - gleicher Link, aber wahrscheinlich ein aktualisierter Inhalt. Scheint, als hätten sich die Regeln jetzt geändert. UK ist ein Land mit einer langen Geschichte von Landbesitz, ich hätte das schon 2016 berücksichtigen sollen.