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Müssen Sie bei einer großen Bareinzahlung beantworten, woher diese stammt?

Zu Beginn sollte ich sagen, ich versuche nicht, etwas Illegales zu tun - ganz im Gegenteil.

Ich bin in den USA und habe eine anständig große Menge an Bargeld - über der 10.000-Dollar-Meldeschwelle (etwa 20.000 Dollar). Ich möchte diesen Betrag auf die Bank bringen, und so verlockend es auch ist, ihn Stück für Stück einzuzahlen, das ist im Grunde eine Strukturierung wie aus dem Lehrbuch, und ich möchte keine Straftat begehen, nur um eine mögliche unangenehme Interaktion mit der Regierung zu vermeiden.

Abgesehen davon bin ich mir nicht sicher, was genau passiert, wenn man 10.000$ in bar bei einer Bank einzahlt. Ich weiß, dass ein Währungstransaktionsbericht erstellt wird, und es ist möglich, dass dies eine Untersuchung auslöst (obwohl dies eine einmalige Sache ist, also bezweifle ich, dass sie irgendeine Art von Muster erkennen werden).

Meine Frage ist: Ich habe immer wieder gehört, dass man nicht mit den Strafverfolgungsbehörden sprechen sollte, ohne dass ein Anwalt anwesend ist , auch wenn man völlig unschuldig ist. Ich mache mir Sorgen, dass ich, wenn ich nach der Herkunft des Geldes befragt werde, versehentlich auf mein “Recht zu schweigen” verzichte, indem ich versuche, die Herkunft des Geldes zu erklären, nur um dann festzustellen, dass ich versehentlich gegen irgendein obskures Finanzgesetz verstoßen habe. Ebenso möchte ich nicht gegen ein Gesetz verstoßen, von dem ich nichts weiß, indem ich mich weigere, über die Quelle des Geldes zu sprechen, wenn ich von einem Bankangestellten oder einer Person vom Finanzamt befragt werde.

Meine Frage ist folgende: Gibt es eine Vorschrift, dass ich einem Bankangestellten die Quelle einer großen Bareinzahlung offenlegen muss, wenn ich gefragt werde? (Ich gehe hier davon aus, dass ich einen Anwalt oder zumindest einen Buchhalter benötige, wenn ich tatsächlich von einem echten Regierungsbeamten angesprochen werde).

Und als Bonusfrage - wie wahrscheinlich ist es, dass ich tatsächlich ernsthaft darüber ausgefragt werde, im Gegensatz dazu, dass die CTR einfach reingeht, ohne dass ich es weiß?
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Antworten (1)

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2016-12-28 02:06:51 +0000

Es wird keine Polizei involviert sein. Die Polizei kümmert sich nicht. Nur das FBI kümmert sich darum, und die kümmern sich nur um große Beträge (über 100.000 $).

Was passieren wird, ist, dass der Kassierer das Geld einzahlen wird, als ob nichts Ungewöhnliches wäre, aber der Betrag wird einen “Suspicious Transaction Report” auslösen, der von der Bank eingereicht wird. Diese Information geht an das US-Finanzministerium und wird dann vom Finanzministerium an praktisch jede Behörde in der Regierung weitergeleitet: das Verteidigungsministerium, das FBI, die NSA, die CIA, die DEA, die IRS, usw.

Was als nächstes passiert, hängt von Ihrer Beziehung zu Ihrer Bank und der Persönlichkeit der Bank ab.

In meinem Fall habe ich große Bargeldtransaktionen bei zwei verschiedenen Banken getätigt, zu einer, mit der ich eine lange Beziehung hatte, und einer anderen, bei der ich ein langjähriges, aber ruhendes Konto hatte. Die langjährige war eine hochklassige Sparkasse in einer Stadt. Die nachrichtenlose Bank war eine dieser Privatkundenbanken (man denke an “Citizens” oder “Bank of America”) in einem Vorort.

Die langfristige Bank ignorierte meine erste Einzahlung, aber nachdem ich einige weitere getätigt hatte, darunter eine über 50.000 Dollar in bar, wurde ich per Brief vorgeladen. Ich ging hin, sprach mit dem Filialleiter und erklärte, warum ich die Einzahlungen vornahm. Er sagte: “Das klingt plausibel”, und das war das Ende des Gesprächs. Es ist unwahrscheinlich, dass sie die Informationen übertragen haben. Sie haben sie wahrscheinlich nur aufgeschrieben. Sie taten dies, weil sie “know your customer”-Vorschriften haben und sie wollten in der Lage sein zu beweisen, dass sie “due diligence” gemacht haben, falls jemand später danach fragt.

Die Vorstadtbank hat nie irgendwelche Fragen gestellt, aber sie hat die STRs eingereicht.

Im Allgemeinen gibt es keine Möglichkeit zu wissen, ob die Bank Sie befragen wird oder nicht. Es hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab. Die grundlegenden Faktoren sind: Wie viel Geld ist es, machen Sie normalerweise viele Geschäfte, und wie gut kennt die Bank Sie.

Wenn Sie sich weigern, die Fragen der Bank zu deren Zufriedenheit zu beantworten, besteht eine 100%ige Chance, dass sie Ihr Konto schließen. Sie können auch Berichte auf höherer Ebene einreichen, die Ihre Aktivitäten als “hoch verdächtig” kennzeichnen, im Gegensatz zu dem normalen “verdächtig”.

Solange es sich um einen Bankangestellten handelt, sollten Sie keine ernsthaften Bedenken haben, es sei denn, der Typ wirkt seltsam und stellt wirklich spitze Fragen. Wenn Sie Zweifel haben, ob der “Mitarbeiter” legitim ist, vergewissern Sie sich einfach, dass er/sie ein Bankangestellter ist.

Wenn die Bundespolizei Sie besucht, sollten Sie natürlich nichts sagen. Die Chance, dass dies passiert, liegt bei 1 zu einer Million.
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