Mein Freund möchte mich für ein Haus, das er kauft, vormerken lassen. Welche Risiken würde ich dabei eingehen?

Das “etwas”, das Sie unterschreiben, bedeutet, dass Sie für die Hypothekenzahlungen haften - ja, für alle -, wenn er nicht zahlen kann oder will, egal zu welchem Zeitpunkt.

Das Limit, was die Bank ihm basierend auf seinem Gehalt leiht, gibt es aus einem Grund - sie erwarten nicht, dass er in der Lage ist, die Rückzahlungen aufrechtzuerhalten, wenn sie ihm mehr leihen (oder genauer gesagt, es besteht ein großes Risiko, dass er es nicht tut). Vergessen Sie nicht, dass selbst wenn er Ihnen schwört, dass er sich das leisten kann, die Zinsen steigen können; dies ist eine 25- oder 30-jährige Verpflichtung, die Sie eingehen würden. Die Zinssätze sind auf einem historischen Tiefstand und der einzige Weg von hier aus geht nach oben; in meiner Erinnerung lagen die Zinssätze bei 12% oder sogar 15%. Als grobe Faustregel kann man sagen, dass für jede geliehenen 100.000 £ jedes zusätzliche 1 % bei den Zinssätzen zusätzliche 100 £ bei Ihrer monatlichen Zahlung kostet.

Außerdem ist das “Transitional Arrangement” nicht ohne Gebühren und die Bank wird ihn nicht einfach von der Hypothek nehmen lassen, es sei denn, sie sind überzeugt, dass er die Rückzahlungen alleine aufrechterhalten kann, was sie offensichtlich nicht sind.

Danke auch an Kat für den zusätzlichen guten Hinweis, dass Sie, wenn Sie für die Hypothek Ihres Freundes haften, nicht in der Lage sein werden, selbst eine Hypothek zu bekommen, solange die Haftung noch besteht, oder zumindest Ihre Möglichkeiten stark einschränken. Egal wie oft Sie protestieren “aber ich zahle doch kein Geld dafür!” - es wird nicht helfen.

Ein weiterer Punkt: Es gibt verschiedene Programme, die Erstkäufern helfen. Indem Sie sich für dieses Programm anmelden, würden Sie sich selbst von jedem dieser Programme in der Zukunft ausschließen.

Was sind die Risiken, wenn überhaupt

Die Risiken werden durch die auf dieser Website vorgestellten Ergebnisse veranschaulicht, einschließlich:

• Was kann ich tun, wenn der Mitunterzeichner seit 7 Jahren nichts auf das Haus gezahlt hat und jetzt Geld will?
• Wie komme ich aus dieser katastrophalen Situation heraus
• Was kann ich als Mitunterzeichner tun?
• Ich habe als Mitunterzeichner für ein Autodarlehen unterschrieben und bin irgendwie als primärer Name auf dem Konto gelandet
• Nachlasshaftung für Mitunterzeichner bei Sallie Mae-Studienkredit?
• Mitunterzeichner eines Autokredits und muss den anderen Unterzeichner dazu bringen, seinen Anspruch auf das Eigentum aufzugeben
• Wenn der Mitunterzeichner meines Autokredits stirbt, kann mir die Familie das Auto wegnehmen, wie sie es androht?
• usw. ad nauseam

Es besteht die Möglichkeit, dass Sie am Ende hohe Hypothekenzahlungen für ein Haus leisten, das von einem Ex-Freund bewohnt wird, und große Summen an Anwälte zahlen, um zu versuchen, die Dinge zu klären. Sie könnten dadurch sehr viel ärmer werden und Ihre Kreditwürdigkeit ist ruiniert.

Falsch herum. Übergangsregelungen sind unverbindliche Richtlinien, an die sich die Kreditgeber halten können, wenn sie es wollen. Der Kreditnehmer - wie Ihr Freund - kann sich nicht aussuchen, ob er sie nutzen will oder nicht.

Ihr Freund kann sich die Immobilie offensichtlich nicht leisten, wenn Sie das also tun, kann ich nur sagen: Herzlichen Glückwunsch zum Kauf Ihres neuen Hauses, und ich hoffe, Sie haben einen guten Deal für die Hypothek.

Sie sollten Freunden oder Verwandten nur dann Geld leihen, wenn Sie die Möglichkeit in Kauf nehmen, dieses Geld nie wieder zurückzubekommen.

Und in dieser Situation kann es passieren, dass Sie gezwungen sind, ihm einen sehr hohen Kredit zu geben, wenn ihm jemals etwas Schlimmes passiert. (Die monatlichen Raten anstelle von ihm zu zahlen und zu erwarten, dass er es Ihnen eines Tages zurückzahlt, ist technisch gesehen dasselbe, wie ihm Geld zu leihen).

In der Zukunft könnte etwas passieren, das dazu führt, dass er seine monatlichen Raten nicht mehr zahlt. Vielleicht nicht jetzt, aber in 5 Jahren. Oder in 10. Die Wirtschaft könnte sich ändern, er könnte arbeitslos werden, seine persönlichen Werte könnten sich ändern. Eine Haushypothek ist langfristig angelegt, und während dieser Zeit kann viel passieren.

Etwas anderes ist zu bedenken, selbst wenn Ihr Freund in Ordnung ist und nie eine Zahlung verpasst: Bis das Haus abbezahlt ist, werden die Banken jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, die Hypothekenzahlung für das Haus Ihres Freundes auf Ihre Fähigkeit anrechnen, alle Ihre bestehenden Schulden zu bezahlen, zusätzlich zu dem neuen Kredit, den Sie beantragen. Wenn Sie jetzt ein Haus mieten, wird das wahrscheinlich bedeuten, dass Sie kein Haus kaufen können, bis das Haus Ihres Freundes abbezahlt ist.

Kurze Antwort: Tun Sie es nicht. Wenn Sie nicht etwas wissen, was die Bank nicht weiß, können Sie davon ausgehen, dass die Banken das Risiko viel besser einschätzen können als Sie. Wenn sie denken, dass er es sich nicht leisten kann, ist es wahrscheinlich, dass er es sich nicht leisten kann, ungeachtet dessen, was er zum Gegenteil sagen mag. In diesem Fall ist die beste Antwort vielleicht “tut mir leid für Sie”; Sie könnten ihm empfehlen, eine größere Anzahlung zu leisten, um seine monatliche Rate zu reduzieren (oder dass er einen Weg findet, ein zusätzliches Einkommen zu erzielen), anstatt Sie dazu zu bringen, mitzuunterzeichnen.

Bitte lesen Sie auch diesen Artikel von Dave Ramsey, warum Sie niemals für Kredite mitunterschreiben sollten.

Setzen Sie sich beide mit einem Anwalt zusammen, der sich auf Immobilien und Zwangsvollstreckungen spezialisiert hat, und besprechen Sie jede einzelne Möglichkeit, was schiefgehen könnte, wobei nichts ausgeschlossen werden darf. Lassen Sie sich einen vernünftigen und fairen Plan zur Lösung jeder Situation einfallen, zu dem Sie bereit sind, sich zu verpflichten, mit Leib und Seele, wirklich, ohne Ausstieg. Halten Sie das alles in einer rechtsgültigen Verpflichtung zwischen Ihnen beiden fest.

Das ist jedoch eine furchtlose, forschende und sogar rücksichtslose Betrachtung, die ein Maß an Intimität und persönlicher Verantwortung erfordert, mit dem Sie sich vielleicht nicht wohlfühlen. und es gibt absolut keinen Raum, um unausgesprochene Fragen herumzutanzen. Im Grunde genommen wird also das Schwierigste von vornherein festgelegt. Wenn Sie sich so viel Gedanken machen und ehrlich sind, werden Sie es wahrscheinlich schaffen.

Aber Sie werden wahrscheinlich nicht so ehrlich sein wollen, oder Sie werden den Deal nicht machen wollen, nachdem Sie ihn gemacht haben.

Dies ist keine vollständige Antwort und ich habe keine Erfahrung mit persönlichen Finanzen. Aber ich habe eine persönliche Geschichte, wie ich dies tat. Wie Vicky schon sagte

Ein weiterer Punkt: Es gibt verschiedene Programme, die Erstkäufern helfen. Indem Sie sich für dieses Programm anmelden, würden Sie sich in Zukunft von allen diesen Programmen ausschließen.

Ich habe das für meinen Vater gemacht, als ich 16 oder so war. Ich bin in Kanada und habe $5.000 Steuerrabatt für Erstkäufer verloren. So lange wie viele andere Boni wie die Verwendung Ihrer rsps für Ihr erstes Haus.

Ich habe auch ziemliche Schwierigkeiten, eine Kreditkarte zu bekommen, denn obwohl ich nur einen Teil der Hypothek trage, erwarten sie, dass man in der Lage ist, das Ganze zu decken. Wenn die Banken sich also mein Einkommen von sagen wir 3000 Dollar im Monat ansehen, sagen sie “3000 - Miete(500) - Hypothek(3000)” Sie verdienen 500 Dollar im Monat. Ich erkläre dann, dass ich die Hypothek nicht wirklich bezahle, so dass sie nicht von meinem Gehaltsscheck abgezogen wird. Das interessiert sie nicht. Ich bin für die vollen Zahlungen verantwortlich und sie betrachten es als gebraucht.

Das Risiko besteht darin, dass Sie der Bank den Hauptbetrag der Hypothek schulden werden.

Basierend auf Ihrer Frage wäre es dumm von Ihnen, zu unterschreiben. Jeder, der eine Hypothek als “etwas” beschreibt, hat offensichtlich keine Ahnung, was er tut und sollte niemals eine Hypothek unterschreiben, die ein Versprechen ist, Hunderttausende von Dollar zu zahlen.

Es wäre doppelt dumm von Ihnen, die Hypothek zu unterschreiben, denn wenn Sie für den Kredit bürgen, besitzen Sie nichts. Wenn Ihr Freund also zum Beispiel das Haus verkauft, das Geld einsteckt und dann das Land verlässt, würden Sie den vollen Betrag der Hypothek schulden. Da Sie nicht in der Urkunde stehen, gibt es keine Möglichkeit, dies zu verhindern. Er braucht nicht Ihre Zustimmung, um das Haus zu verkaufen.

Im Wesentlichen bittet Ihr “Freund” Sie also, das gesamte Risiko der Hypothek zu übernehmen, ohne dass Sie davon profitieren, da er das Haus bekommt und nicht Sie. Wenn eine “Freundin” involviert ist, erhöht das nur das Risiko, dass Sie ein Problem haben werden. Auch wenn es nicht klar ist, scheint es, dass dies ein zweites Haus für ihn ist. Wenn dem so ist, disqualifiziert ihn das von jeglicher Hypothekenhilfe oder -erleichterung, so dass das Risiko noch höher ist.

Grundsätzlich wäre es extrem töricht, den Kredit mitzuunterzeichnen.

Wenn Sie Ihrem Freund wirklich helfen wollen, ein Haus zu kaufen, machen Sie ein Gegenangebot, das Haus selbst zu kaufen und es an Ihren Freund zu vermieten, mit der Option, es für die ursprünglichen Anschaffungskosten zu kaufen, plus alle bisher an die Bank gezahlten Zinsen, plus Abschlusskosten und andere Ausgaben, die Ihnen entstanden sind, abzüglich der bisher geleisteten Zahlungen des Freundes. Ansonsten: einfach nein. In den anderen Antworten ist bereits detailliert beschrieben, warum.