Wie kann ich einen U.S.-Bundessteuersatz von 13% erreichen?

Sanders hatte die folgenden Einzelpostenabzüge in seiner Steuererklärung für 2014 :

• $22.946 an Hypothekenzinsen für sein Haus
• $14.843 an Immobiliensteuern
• $9.666 an staatlichen und lokalen Einkommenssteuern
• $8.000 an Geldspenden für wohltätige Zwecke
• $350 an Spenden für wohltätige Zwecke, die nicht in bar oder per Scheck erfolgen
• $4, 473 an abzugsfähigen “Verpflegungs- und Unterhaltungskosten” im Zusammenhang mit seiner Tätigkeit als Senator, von denen er nur $572 absetzen konnte
• Zusätzlich ist ein Teil ($6932) seiner Sozialversicherungsleistungen nicht steuerpflichtig.

Es gibt hier kein Geheimnis: Er besitzt ein teures Haus und zahlte ziemlich viel an Hypothekenzinsen und Grundsteuern. Diese besonderen Abzüge sind sehr vorteilhaft für jene Steuerzahler, die in Gegenden mit hohen Immobilienwerten leben.

Sein zu versteuerndes Einkommen von $140.994 brachte ihn an die Spitze der 25%-igen Steuerklasse im Jahr 2014 , aber sein effektiver Steuersatz (Gesamtsteuer geteilt durch Gesamteinkommen) ist $27.653 / $212.549 = 13,0%

Dieser Steuersatz beinhaltet keine Steuern, die er auf staatliche oder lokale Einkommenssteuer, Sozialversicherungssteuer, Grundsteuer oder andere Steuern (außer einem kleinen Betrag an Selbstständigensteuer) gezahlt hat.

Was Ihre Steuern betrifft, haben Sie uns eine Zahl von 150.000 Dollar genannt. Ich nehme an, dass dies Ihr zu versteuerndes Einkommen ist. Sie sind ledig, was bedeutet, dass Sie einen persönlichen Freibetrag von $4050 haben. Ihr Standardabzug beträgt $6.300. Das bedeutet, dass Ihr Gesamteinkommen ungefähr $160.000 beträgt.

Ihr effektiver Steuersatz beträgt $35.037 / $160.000 = 21,8 %.

Zunächst einmal vergleichen Sie Ihr Einkommen und Ihre Steuern mit denen von zwei anderen Personen zusammen (Sen. und Mrs. Sanders). Darüber hinaus haben sie, wie andere bereits gesagt haben, mehr Abzüge, weil sie mehr Ausgaben haben als Sie. Sie zahlen mehr Grundsteuer, mehr Hypothekenzinsen und spenden mehr für wohltätige Zwecke als Sie. Es steht Ihnen frei, eine große Hypothek aufzunehmen und mehr für wohltätige Zwecke zu spenden, genau wie sie.

Es gibt zwei große Probleme mit Ihrer Beschwerde von Anfang an: Sie vergleichen die Bundessteuern mit den Gesamtsteuern, und Sie vergleichen den Steuersatz mit dem Grenzsteuersatz. Normalerweise zahlen Sie einen niedrigen Steuersatz für die ersten Dollar, einen höheren Steuersatz für die nächsten Dollar, einen hohen Steuersatz für die höchsten Dollar. Sie haben Ihren Steuersatz für die höchsten Dollar Ihres Einkommens genommen, Sanders Bundessteuersatz war der Durchschnitt für sein gesamtes Einkommen.

Dann, wenn Sie den Artikel gelesen haben, war ein Abzug für $5.000 an unbezahlten Ausgaben. Sicherlich kann man das nicht vernünftig als Teil seines Einkommens zählen. Als nächstes gibt es eine massive Menge an Abzügen für Steuern, die er bezahlt hat. Der Artikel spricht über den Bundessteuersatz, und ein Grund, warum er niedrig ist, ist, dass er anderswo noch mehr Steuern zahlt! Und ein Abzug ist für 8.000 Dollar an Wohltätigkeitsspenden. Nun, das ist Geld, das ihm aus der Tasche gezogen wird, ohne dass er etwas dafür vorweisen kann. Sie können gerne Ihren Steuersatz reduzieren, indem Sie ebenfalls an Wohltätigkeitsorganisationen spenden.

Das Einzige, worüber Sie sich vernünftigerweise beschweren könnten, sind die Abzüge für Hypothekenzinsen. Aber das ist ein Abzug, den jeder bekommt, der Hypothekenzinsen zahlt.

Um schließlich Ihre Frage zu beantworten: Seinen Steuersatz von 13% können Sie erreichen, indem Sie alle Steuern außer der Bundessteuer ignorieren, indem Sie den durchschnittlichen Steuersatz statt des Grenzsteuersatzes berechnen (diese beiden ändern nicht, was Sie zahlen, sondern was die Zahlen in Ihrem Kopf sind), dann indem Sie riesige Spenden an Wohltätigkeitsorganisationen machen, ein großes Haus mit einer großen Hypothek kaufen und unbezahlte Ausgaben haben. Offensichtlich müssen Sie anstelle der Steuern die Spenden, die Hypothek und verschiedene mit dem Haus zusammenhängende Steuern und diese Ausgaben bezahlen, was eine Menge mehr Geld ist.

Spenden Sie $8.000 für wohltätige Zwecke, sparen Sie $2.240 an Steuern, was etwa 1,5% Ihrer Steuer entspricht. Bitten Sie Ihren Arbeitgeber, Ihnen $5.000 für gültige Ausgaben nicht zu zahlen, sparen Sie ein weiteres Prozent. Kaufen Sie ein großes Haus, zahlen Sie $23.000 an Hypothekenzinsen, sparen Sie $6.440 Steuern, also fast 5 Prozent. Zahlen Sie tonnenweise andere Steuern, die abzugsfähig sind. Und dann wenden Sie die Steuertabelle von 2014 an, nicht von 2017.

Die Prämisse, dass der effektive Steuersatz von Sanders von etwa 13% “ erstaunlich niedrig” sei, ist ebenfalls falsch.

In Tabellen, die vom Tax Policy Center aus Steuerdaten zusammengestellt wurden, können wir sehen, dass der durchschnittliche effektive individuelle Bundeseinkommenssteuersatz im Jahr 2013 für Haushalte in den 96-99 Perzentilen 16,1% betrug. Für diejenigen im 90. bis 95. Perzentil lag der durchschnittliche Satz bei 11,6 %. Die unteren 90 % der Steuerzahler kommen auf unter 10 %.

Es sieht so aus, als ob ein Haushaltseinkommen von etwas mehr als 200.000 Dollar die Sanders ungefähr in das 95. Perzentil bringen würde, so dass ihr effektiver Steuersatz ziemlich genau im Einklang mit ihren finanziellen Mitbewerbern ist.

Sie mischen und vergleichen Steuersätze; auf diese Weise können Sie keine gültigen Vergleiche durchführen.

Ihre Gesamtsteuerbelastung ist die Summe aus Bundeseinkommenssteuer, FICA-Steuern, staatlichen Steuern und lokalen Steuern. Da wir nur den Bundessteuersatz von Sanders haben, können wir nur Ihren Bundessteuersatz mit seinem vergleichen, der nicht 49% beträgt, da, wie Sie sagten, dies der Wert für alles ist.

Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie für den Vergleich Ihren effektiven Bundessteuersatz berechnen und nicht Ihren Grenzsteuersatz verwenden. Die Medien und Politiker spielen gerne ein wenig herum und vergleichen die beiden direkt, da dies für mehr Empörung sorgt. Denken Sie daran, dass nur das Einkommen in jeder Stufe mit dem höheren Satz besteuert wird.

Wie kann ich [einen niedrigeren] Steuersatz erreichen?

• Sie qualifizieren sich nicht für eine IRA, aber was ist mit einer 401(k)? ($18.000)
• Können Sie eine Hypothek aufnehmen, anstatt zu mieten? (Dann bekommen Sie auch einen Grundsteuerabzug.)
• Sind Sie verheiratet?
  
• Haben Sie ein Heimbüro?
• Zahlen Sie in ein HSA-Konto ein?

Der beste Weg, Ihren Steuersatz zu senken, besteht darin, sich die verfügbaren Abzüge anzusehen und dann Ihre Lebensumstände so zu gestalten, dass Sie von diesen Abzügen profitieren. Sprechen Sie mit einem Fachmann, der bereits mit den verfügbaren Steuerstrategien vertraut ist.

Da Sie in Ihrer Frage keine 401(k)-Beiträge erwähnen, bekommen Sie vielleicht keine großartigen Leistungen von dem Unternehmen, für das Sie arbeiten. Wäre es rentabler, eine S-Corp zu gründen und als Auftragnehmer statt als Angestellter zu arbeiten? Sie könnten sich selbst ein niedrigeres (angemessenes) Gehalt zahlen und Ihren eigenen Altersvorsorgeplan erstellen (mit mehr Abzügen).

Aus Ihrer Aktualisierung: $150.000 - $6.350 (die Zahl für 2017) = $143.650 AGI (dies setzt auch voraus, dass Ihre Lohnsteuern usw. bereits von Ihrem Scheck abgezogen wurden, als Sie die $150.000-Zahl erreichten.

Von diesen 143.650 $:

• die ersten $9.325 werden mit 10% ($932,50) besteuert
• die nächsten $28.625 werden mit 15% ($4.293,75) besteuert
• die nächsten $53.950 werden mit 25% ($13.487,50) besteuert
• die letzten $51.750 werden mit 28% ($14.490) besteuert

Für eine Gesamtsumme von $33.204 oder 22,1% Effektivsatz.

Bernie ist verheiratet und seine Steuererklärung ist eine gemeinsame. Wenn Sie also mit einem nicht arbeitenden Ehepartner verheiratet sind, würde Ihre Steuerschuld auf $25.803 oder 17,2% sinken

Wenn Sie Hypothekenabzüge usw. einbeziehen, ist es nicht schwer zu sehen, wie Sie in eine niedrigere Steuerklasse kommen können.

Ich bin auf der Grundlage des letzten Updates geantwortet, aber es gibt immer noch nicht genug Zahlen, um dies tatsächlich herauszufinden, aber wir können uns die beweglichen Teile ansehen und einige Back-of-the-Envelope-Berechnungen durchführen.

Die erste Frage ist $150k Ihr AGI oder Ihr Gesamteinkommen?

So wie Sie diese Zahl in Ihren Formeln verwenden, denke ich, dass Sie damit das Gesamteinkommen meinen, denn das ist es, was Sie für die Berechnung der Prozentsätze verwenden. Das AGI ist jedoch das, was Sie in den Steuertabellen verwenden. Ihr AGI im schlimmsten Fall wäre, wenn Sie nur den Standardabzug von 6300 $ für eine alleinstehende Person nehmen würden.

Your AGI: $143,700
   Your Tax: $33,273
   Percentage of total income: 22.1%

Das ist immer noch ein großer Brocken, aber da Sie sagten, dass Sie 40% zahlen, bleiben 18% unberücksichtigt. Daraus können wir Ihren staatlichen Steuersatz als

18% 
   - 4.9% (social security) 
   - 1.45% (Medicare)
   = 11.65% (State and Local)

zurückrechnen. Das bedeutet, dass Sie $17.475 an lokalen Steuern zahlen! Dies würde Ihre AGI-Berechnungen wie folgt ändern:

Your AGI: $132,525
   Your Tax: $30,144
   Percentage of total income: 20%

Ich weiß, dass dies die ursprüngliche lokale Steuerberechnung bricht, aber das sind sowieso alles erfundene Zahlen und dies zeigt nur, wo das beschriebene Beispiel $2k auf dem Tisch für den Steuerfahnder liegen lässt. Sie arbeiten mit den vorgetäuschten Zahlen, die Sie haben, und nicht mit den vorgetäuschten Zahlen, die Sie gerne hätten.

Nun, wenn Sie die magischen 13% erreichen wollen, gibt es immer noch ein paar Dinge, die Sie von diesem Punkt aus tun können, Sie müssen immer noch $10.644 an Steuern einsparen, was $38.014 an Dollars vor Steuern entspricht. Mein erster Vorschlag wäre, das Maximum des 401k bei $18.000 für jemanden unter 50 zu erreichen. Dies wird Ihre Berechnungen wie folgt ändern:

Your AGI: $114,525
   Your Tax: $25,104
   Percentage of total income: 16.7%

Ooh, so nah dran! Nur noch 3,7 % entfernt, haben Sie schon an Wohneigentum gedacht? Eine Hypothek in der Größenordnung von 200.000 $ bei 4 % würde 7.820 $ an Zinszahlungen im ersten Jahr beinhalten.

Your AGI: $106,705
   Your Tax: $22,914
   Percentage of total income: 15.3%

Wenn Sie sich vorgenommen haben, 13% zu erreichen, müssen Sie noch $3.450 an Abzügen identifizieren. Das ist nicht so viel, dass Sie nicht eine Geldspende an eine Wohltätigkeitsorganisation machen könnten, die auf ein steuerbegünstigtes Gesundheitskonto einzahlt, um die Differenz auszugleichen. Sie könnten auch in Betracht ziehen, zu heiraten und/oder Familienangehörige zu erwerben, um Ihre Steuerrechnung weiter zu senken.

Sie verwechseln den Bundessteuersatz als die einzige Steuer, die er gezahlt hat. Er hat ~38k an Zinsen gezahlt, die Sie nicht haben - was ihn auf einen realistischeren Steuersatz von 30% bringt.

Sie können dasselbe tun - wie jeder in den USA - eine Hypothek aufnehmen und Ihr Steuersatz wird in den ersten Jahren deutlich niedriger sein - aber Sie zahlen trotzdem eine “Steuer”. Der einzige Unterschied ist, dass Sie die Bank bezahlen, anstatt die Regierung zu bezahlen.