Ist es legal, wenn ich das gesamte Vermögen meiner Familie verwalte?

Ich werde nicht über die Legalität diskutieren, denn mit Familienmitgliedern können Sie viel Anleitung und Unterstützung geben, ohne in rechtliche Probleme zu geraten.

Das größte Problem ist, dass, wenn sie die Gelder an Sie übertragen und Sie das Geld investieren, alle Steuersätze und Steuergrenzen durch Ihre Situation bestimmt werden; plus Sie haben mehr Investitionen als Sie haben sollten, so dass Sie diese Grenzen und Klammern schneller treffen.

Zum Beispiel:

In den Vereinigten Staaten kann eine Person $5.500 oder $6.500 pro Jahr in eine IRA oder Roth IRA stecken. Wenn Sie die Mittel für drei mit Ihren Fonds kombinieren, geben Sie drei Viertel des Betrags auf, den Sie in diese Art von Konto investieren können.

Die Entscheidung über Roth oder nicht hängt vom Alter und der Einkommenshöhe ab. Ihre Entscheidung hängt aber davon ab, was in Ihrer Situation am besten ist.

Die Möglichkeit, sogar IRA-Einlagen abzuziehen, würde auf Ihrer Situation basieren.

Natürlich wird bei steuerpflichtigen Konten der Steuersatz von Ihrem Einkommen bestimmt, nicht von ihrem.

Wenn sie wollen, dass Sie die Fähigkeit haben, Investitionsentscheidungen für sie zu treffen, dann ist eine Vollmacht der richtige Weg. Das Geld wird auf ihren Namen hinterlegt, und alle Regeln und Steuersätze werden durch ihre Situation bestimmt. Sie stellen sicher, dass sie alle Informationen haben, die sie brauchen, um sich anzumelden und die Konten zu überprüfen, aber Sie machen alle Bewegungen innerhalb und zwischen den Konten.

Sie öffnen eine große Dose Würmer damit, wie Sie dies tun.

In sehr positiven Jahren haben Sie Steuern, die auf Ihrem Einkommen basieren, potentielle Alternative Minimum Tax (AMT), etc. Jedes der Familienmitglieder kann in einer niedrigeren Steuerklasse sein und muss vielleicht sogar keine Steuern auf Kapitalgewinne zahlen.

Selbst wenn Sie 100%ig ehrlich sind, wenn Sie Gegenstand eines Rechtsstreits sind, laufen diese Gelder alle auf Ihren Namen, und Sie wären in einer schwierigen Situation, wenn Sie einem Gericht erklären müssten, dass diese Vermögenswerte nicht “wirklich” Ihnen gehören, sondern der Familie.

Und schließlich muss die Bewegung großer Geldsummen berücksichtigt werden und kann leicht mit den Schenkungsregeln in Konflikt geraten.

Wie mhoran schon sagte, vermeidet eine Vollmacht (Power of Attorney, POA) dies. Als mein Schwiegervater starb, habe ich die Finanzen meiner Schwiegermutter per POA übernommen. Ich melde mich bei meinem Maklerkonto an, und ihre Konten sind dort. Ich kann handeln, mich um die jährlichen Mindestausschüttungen (RMDs) ihres Individual Retirement Account (IRA) kümmern und Schecks an ihre Pflegeeinrichtung ausstellen. Es läuft alles unter ihrer Sozialversicherungsnummer - unser Geld ist nicht vermischt.

Ich stimme zu, dass dies eine “schlechte Idee” ist, aber ich möchte einen weiteren Grund hinzufügen. Lassen Sie uns so tun, als ob Ihre Familie und Sie mit all den steuerlichen Verzweigungen und rechtlichen Fragen einverstanden sind. Das ist immer noch eine schreckliche Idee.

Sie müssen sich mit den Was wäre wenn auseinandersetzen.

Was ist, wenn Sie einen Unfall mit Ihrem Auto haben und dann ein Gerichtsverfahren kommt und man beschließt, Ihr Vermögen zu beschlagnahmen? Auch hier ist der Grund nicht wichtig - was wichtig ist, ist, dass Ihre Fähigkeit, eine kritische “Sache” zu bezahlen, auf Konten und Geld basiert, die nicht Ihre sind.

Sie versäumen es also, den Unterhalt für Ihr Kind zu zahlen, und Ihre Konten werden “eingefroren”. Raten Sie mal, was? Jetzt verlieren Ihre Familienmitglieder den Zugriff auf ihr Geld, weil es auf dem Papier Ihr Geld ist.

Bedenken Sie, dass es nicht unbedingt eine unverantwortliche Handlung sein muss, die das Problem verursacht. ID-Diebstahl zum Beispiel führt oft zu einer vorübergehenden Kontosperre, während die Dinge geklärt werden. Jetzt kann Ihre Mutter also nicht essen, weil “Ihr Geld” auf eine Überprüfung wartet.

In dieser Situation wenden Sie sich vielleicht sogar an Ihre Mutter oder Ihren Vater oder Ihren Bruder, um Hilfe zu bekommen, während Ihre Konten für 2-3 Monate eingefroren sind und alles geklärt wird. Aber jetzt können Sie das nicht, weil ihr Geld auch gebunden ist.

Nehmen wir abschließend das Problem des ID-Diebstahls an. Der ID-Dieb hat nun Zugriff auf einen großen Geldpool. Sie gehen mit jedermanns Notgroschen davon - nicht nur mit Ihrem.

Großer Fehler: Sie setzen Vertrauen voraus

Das ist der größte Fehler, den ich im Umgang mit Geld sehe. “Oh, ich bin ein guter Mensch und jeder weiß, dass meine Absichten gut sind. Und sie sind im Moment wirklich glücklich mit mir, also wird das auch immer so bleiben, richtig? Also kann ich einfach alles machen und sie werden mir vertrauen.”

Und dann im Nachhinein, 10 Jahre später, stellt die Person fest: “Wow, ich war wirklich stur und egoistisch, das einfach anzunehmen. Kein Wunder, dass es explodiert ist.”

Wie auch immer, zu diesem Zweck ist Ihre Forderung, dass das ganze Geld auf einem Konto sein soll und “das wird die Steuern vereinfachen” Pferdepucke. Niemand wird glauben, dass ein seriöser Finanzberater das braucht, aber es ist genau das, was ein Schwindler tun würde. Und genau das ist das Problem. Wenn irgendetwas schief geht, wird ihr Vertrauen in Sie vergessen sein, einige werden sagen, dass Sie die ganze Zeit betrügen wollten, und die Struktur wird das erste sein, was Sie überführen wird.

Geld macht jeden misstrauisch.

Wie man es richtig macht

Ironischerweise wird das Konzept “Treuhand” genannt, und es gibt eine Vielzahl von Gesetzen und Praktiken für den verantwortungsvollen Umgang von Person X mit dem Geld von Person Y. Das klassische Beispiel ist, dass Person Y ein Unternehmen ist (z.B. eine Wohltätigkeitsorganisation) und Person X im Vorstand sitzt. Es ist die gleiche grundlegende Sache. Die Doktrin lautet:

• Führen Sie getrennte Konten
• Das Konto läuft auf ihren Namen, nicht auf Ihren.
  
• Sie haben einen Vertrag zwischen Ihnen und ihnen, der klärt, worum es geht, und der die Verantwortlichkeiten festlegt.
  
• Sie erhalten das Recht, ihr Konto zu verwalten. Dies ist Routine. Das kann über ein Autorisierungsschreiben geschehen, oder sie geben Ihnen einfach das Passwort.
  
• Dokumentieren Sie jede Transaktion akribisch, damit alles leicht zu überprüfen ist. Wenn sie Sie überraschen, müssen Sie in der Lage sein, ihnen sofort zu zeigen, was mit ihrem Geld passiert ist. Der Vorstand unserer Wohltätigkeitsorganisation bat eine Managerin, uns die Finanzberichte zu zeigen. Sie sträubte sich; wir sagten die berühmten letzten Worte “JETZT, bitte” und sie drehte durch und löschte alle Dateien auf dem Computer. Offensichtlich war sie korrupt!
  
• Sie selbst verdienen kein Geld an den Transaktionen, außer wie ausdrücklich vereinbart. Sie könnten z.B. vereinbaren, dass Sie $500/Jahr als Verwaltungsgebühr erhalten. Oder vereinbaren Sie, dass Sie 10% der Nettogewinne bekommen. Etc. Es ist nicht OK, eine Provision für Verkäufe zu nehmen; denn das motiviert Sie, mit ihrem Geld umzugehen, um Gebühren oder Provisionen in die Höhe zu treiben.

Wenn Sie die Webseiten einiger Online-Broker durchgehen, werden Sie feststellen, dass einige von ihnen Ihnen erlauben, Konten von Freunden/Verwandten von Ihrem Konto als Treuhänder zu verwalten. Das sollte Ihr zugrundeliegendes Problem wirklich lösen, Sie benötigen nur ein Login, etc. (Beispiel: https://www.interactivebrokers.com/ff/en/main.php )

Wenn ich es richtig verstehe, erlaubt es Ihnen sogar, einen Trade zu machen und die Kosten und Erträge unter den anderen Konten aufzuteilen, aber das müssten Sie verifizieren.

Wie auch immer, das wird Ihnen eine Menge Ärger ersparen und Ihr Broker kann Ihnen wahrscheinlich bei den rechtlichen Notwendigkeiten helfen.

Alle anderen Antworten, die bisher gepostet wurden, diskutieren die Dinge aus der Perspektive der US-Steuergesetze und sind sich einig, dass das, was der OP tun möchte, in der Tat eine sehr schlechte Idee ist. Ich stimme voll und ganz zu: Es ist eine schlechte Idee aus der Perspektive der US-Steuergesetze und ist wahrscheinlich auch aus der Perspektive der indischen Steuergesetze eine schlechte Idee, aber das, was der OP tun möchte, ist (oder war) gängige Praxis in Indien. In jüngerer Zeit hat Indien für jeden Steuerzahler eine permanente Kontonummer (“PAN-Nummer”) für Einkommenssteuerzwecke eingeführt, und jedes Bankkonto oder jede Anlage muss mit der PAN-Nummer des Eigentümers (oder des erstgenannten Eigentümers, im Falle eines Gemeinschaftskontos) verknüpft sein. Dies hat höchstwahrscheinlich dazu geführt, dass die Popularität solcher Arrangements abgenommen hat, oder dass neue Wendungen verwendet werden.

Der Auftraggeber hat den Wohnsitz und die Staatsbürgerschaft seiner Familie (oder seinen eigenen Status) nicht angegeben, aber wenn sie alle indische Staatsbürger mit Wohnsitz in Indien und Hindus sind, dann könnte es einen Mechanismus geben, um das zu tun, was der Auftraggeber tun möchte: eine PAN-Nummer auf den Namen der Hindu Undivided Family beantragen und diese Nummer verwenden, um die Investitionen im Namen der Hindu Undivided Family durchzuführen. (Vermutlich gibt es ähnliche Status für ungeteilte Familien für andere Religionen, aber ich bin nicht mit ihnen vertraut). Es gibt hier viele Dinge, die eher rechtliche Fragen als persönliche Finanzfragen sind: z.B. wenn der OP ein US-Steuerresident ist, dann wird die Familie vermutlich nicht in der Lage sein, den Status einer Hindu Undivided Family zu beanspruchen, da der OP zu Steuerzwecken von der Familie getrennt wurde (oder so denke ich). Selbst wenn der HUF-Status vorhanden ist, kann der OP möglicherweise nicht alspater familias agieren, solange sein Vater noch lebt, und so weiter. Eine Konsultation mit Steueranwälten, nicht nur mit Wirtschaftsprüfern, in Indien ist sicherlich ratsam.

Angenommen, Sie und Ihre Familie kommen immer miteinander aus und alle sind mit der Situation zufrieden…

Sollten Sie krank werden, sterben oder wegen irgendeiner Katastrophe staatliche Leistungen beziehen, wird die Regierung all diese Gelder als IHRE ansehen, und nun wird Ihre wunderbare Familie durch die Erbschaftssteuer und/oder die Erwartungen, wie viel der Rechnung Sie übernehmen, bevor der Unterhalt einsetzt, verletzt.

Zusätzlich, sollten Sie jemals einen Punkt erreichen, an dem Sie verheiratet sind und dann vor einer Scheidung stehen (auch wenn Sie keine Schuld daran haben), sind all diese Investitionen jetzt bei der gerechten Verteilung zu holen. Der gesamte Investitionsfonds Ihrer Familie ist also in Gefahr.

Sie können ihr Vermögen sehr gut verwalten, ohne ihr Geld zuerst auf Ihr Konto zu überweisen. Bringen Sie sie einfach dazu, ihr eigenes Konto auf ihren Namen zu eröffnen, fragen Sie sie dann nach den Berechtigungsnachweisen und verwalten Sie dann ihr Geld von ihrem eigenen Konto aus.

Auf diese Weise wird jeder nach seinem Vermögen besteuert (was wahrscheinlich vorteilhaft ist, aber Sie müssen ihnen wahrscheinlich mit dem Papierkram helfen) und es ist zu jeder Zeit klar, was wem gehört und Ihre Verwandten können jederzeit auf ihr Vermögen zugreifen. Das sind große Vorteile (für sie).

Dadurch bleiben Sie in der Rolle eines Beraters (eines sehr aktiven allerdings), was für Sie fast keine rechtlichen Konsequenzen haben sollte, es sei denn, Sie versuchen, Ihre Verwandten zu täuschen.

Sie könnten Vermögen zwischen Konten verschieben, um die Steuerlast zu minimieren, aber das geht mit dem Risiko einher, dass dies zu Ärger führt, wenn sich die Familienverhältnisse verschlechtern.

Sie könnten einen eingetragenen Verein gründen, bei dem alle Mitglieder Anteile und Stimmrechte erhalten, was Sie zum Geschäftsführer macht, aber das dürfte eine Menge Papierkram sein und ist vielleicht nur bei großen Geldbeträgen eine gute Idee.

Wenn Sie sich entscheiden, Geld zwischen Konten verschiedener Personen zu transferieren, ist das wie eine Schenkung. Das könnte in Ihrer Region eine Schenkungssteuer auslösen.

Alles in allem rate ich Ihnen dringend, sie alle dazu zu bringen, ihre eigenen Konten zu eröffnen und dann nur die Konten zu führen und ihr Vermögen in ihrem Namen zu verwalten. Verkaufen Sie es ihnen als die Lösung, die ihnen das maximale Eigentum belässt.

Es gibt zwei Probleme. Das erste ist, dass Sie das gesamte Geld Ihrer Familie verwalten können. Das zweite Problem ergibt sich, wenn Sie nun das gesamte Geld Ihrer Familie “besitzen”.

Was die Entitäten angeht, ist es am besten, Geld oder Vermögenswerte in so vielen verschiedenen Händen wie möglich zu halten. Wenn Sie jetzt jemand verklagt und gewinnt, könnte er Ihnen nicht nur Ihr Geld wegnehmen, sondern auch das Geld Ihrer Eltern und Ihres Bruders, das auf Ihren Namen läuft. Außerdem hat es schenkungs-, erbschafts- und erbschaftssteuerliche Konsequenzen, wenn Ihre Eltern und Ihr Bruder Ihnen ihr gesamtes Geld überlassen.

Sie sollten drei oder vier getrennte “Haufen” von Geld haben, einen für Sie selbst, einen für Ihren Bruder und einen für jeden Ihrer Eltern, oder zumindest für beide als Paar. Wenn jemand einen Elternteil verklagt, sind der andere Elternteil, Ihr Bruder und Sie geschützt.

Sie können alle diese Geldhaufen unter Ihrer Verwaltung haben. Das heißt, Ihre Eltern und Ihr Bruder sollten jeweils von Ihnen getrennte Maklerkonten führen und Ihnen dann die Berechtigung geben, mit ihren Konten zu handeln (aber nicht von ihnen abzuheben). Das könnte alles beim selben Brokerhaus sein, um die Berichterstattung und andere Logistik relativ einfach zu machen.

Meine Antwort bezieht sich auf die Vereinigten Staaten. Ich habe keine Ahnung über das regulatorische Umfeld in Indien.

Nehmen Sie das Vermögen nicht in Verwahrung

Sie öffnen sich selbst für massive Verbindlichkeiten und Probleme, wenn Sie deren Geld auf Ihrem Konto deponieren.

Ich habe jahrelang Anlagekonten als privater Anlageberater verwaltet (wer weniger als 15 Kunden hatte, musste sich nicht registrieren), bis Dodd-Frank die Regeln änderte . Sie müssten sich also als Berater registrieren lassen und wahrscheinlich die Series 65-Prüfung ablegen (oder sich auf andere Weise qualifizieren, z.B. mit einem CFP/CFA/etc… ).

Ich habe einen Discount-Broker/Dealer (Scottrade) als Depotstelle benutzt.

So funktioniert es: Jeder Kunde hatte sein eigenes Konto, und ich hatte ein Master-Konto, über das ich ihre Konten abrechnen und verwalten konnte.

Sie unterschrieben Papiere, die mich zum Berater für ihr Konto machten.

Ich hatte sehr wenig mit der Buchhaltung zu tun (abgesehen von der Nachverfolgung der Basis für versteuerte Konten).

Wenn Sie das Geld verwahren, haben Sie regulatorische Verpflichtungen .

In den Fachzeitschriften für Finanzberater gibt es immer wieder Geschichten über Berater, die im Gefängnis landen, weil sie ihre Kunden beschissen haben. Der häufigste Grund: Sie haben das Vermögen verwaltet.

Wollen Sie ein Einzelkonto?

Ich verstehe, warum Sie ein Einzelkonto wollen - Sie wollen sicherstellen, dass jeder Kunde die gleichen Ergebnisse erhält, richtig?

Möchte jeder Kunde das gleiche Ergebnis?

Sicherlich ist die steuerliche Situation für jeden unterschiedlich, ja?

Vielleicht hat einer Gewinne und möchte in einem Jahr Verluste machen, der andere nicht. Wenn ihre Konten getrennt verwaltet werden, kann der eine Verluste machen, während der andere Gewinne realisiert, um andere Verluste auszugleichen. Finanzberater bieten diese Art von Konten als Separately Managed Accounts (SMAs) an. Die Berater dieser Art von Konten sind Investmentfonds-Manager und versuchen, ein Zielportfolio zusammenzustellen, aber sie können Dinge wie die Realisierung von Gewinnen oder Verlusten für die Kunden tun, wenn deren steuerliche Situation dies erfordert.

Sie können sicherlich nicht zulassen, dass sie Ruhestandskonten in Ihr Einzelkonto einbringen, es sei denn, die IRS hat Sie auf ihrer Liste der akzeptablen Verwahrer.

Empfehlung

Ich schlage vor, dass Sie sich gründlich mit dem regulatorischen Umfeld vertraut machen, in dem Sie arbeiten möchten. Dann sollten Sie nach Abwägung der Vor- und Nachteile entscheiden, welchen Weg Sie einschlagen wollen.

Ich denke, der direkteste und praktikabelste Weg ist es, die Series 65 zu bestehen, sich als Anlageberater zu registrieren und eine Depotbank zu finden, die Sie die Vermögenswerte als Berater für das Konto verwalten lässt.

Immobilien sind eine andere Sache, Sie sollten mit einem Anwalt sprechen, nicht mit irgendeinem Typen aus dem Internet (selbst wenn er einen MBA und einen BS in Immobilien hat, was ich habe). Dies ist sehr stark eine Sache des Landesrechts.

Ich überweise ihr gesamtes Geld auf mein Bankkonto

Müssen sie für diese Überweisung Steuern zahlen? Geschenke unter $14.000 sind in den USA von der Besteuerung ausgenommen , aber sie werden es schwer haben, zu argumentieren, dass es ein Geschenk ist (da sie es zurück erwarten). Die Steuern werden mit ziemlicher Sicherheit den Betrag übersteigen, den Sie kurzfristig aus Ihren Investitionen erzielen können, und wenn sie nicht gezahlt werden, werden Ihre “Kunden” mit dem Finanzamt in Konflikt geraten.

Sie müssen etwas einrichten, das Sie als denjenigen ausweist, der die Gelder lediglich verwaltet und sie nicht persönlich als Überweisung erhält. Die anderen Antworten haben gute Vorschläge.

Abgesehen von der Tatsache, dass es massive Probleme mit Steuern, Haftung, treuhänderischer Verantwortung und (vorausgesetzt, Sie nehmen überhaupt irgendeine Art von Vergütung an) Lizenzierung gibt. Allein die Tatsache, dass Sie diese Frage stellen, deutet darauf hin, dass Sie wahrscheinlich nicht ausreichend qualifiziert sind, um dies für andere zu erledigen.

Warum lassen Sie das nicht jemanden machen, der dafür qualifiziert ist?