Ich habe kürzlich ein Gesundheitssparkonto (HSA) bei der Bank of America eröffnet. Muss ich es mit einem Gesundheitsplan verknüpfen? Wie funktioniert das?
Die Bank of America hat ein HSA-Konto für mich eingerichtet, in das ich Beiträge einzahlen kann. Aber ich verstehe nicht, wie dieses Konto mit einem tatsächlichen Gesundheitsplan verknüpft ist.
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Siehe diese Frage bezüglich der Beziehung zwischen einem HDHP (High Deductible Health Plan) und einem HSA (Health Savings Account). Kurz gesagt, um sich für ein HSA zu qualifizieren, müssen Sie einen HDHP haben:
HDHPs sind Pläne mit einem Mindestselbstbehalt von $1.200 für die reine Selbstversicherung und $2.400 für die Selbst- und Familienversicherung. Der maximale Selbstbehalt für HDHPs beträgt $5.950 für die Selbstversicherung und $11.900 für die Selbst- und Familienversicherung.
Wie von Stainsor erwähnt, kann Ihre Versicherung entweder von Ihrem Arbeitgeber kommen, oder es kann ein individuell gekaufter Plan sein. Der HSA kann als Teil eines Pakets mit der Versicherung gebündelt werden, oder es kann ein Konto sein, das Sie separat einrichten.
Beiträge, die Sie in den HSA einzahlen, sind steuerlich absetzbar. Sie geben den Betrag, den Sie eingezahlt haben, bei Ihrer Steuererklärung im folgenden Jahr an. Im April 2012 werden Sie z. B. den Betrag der HSA-Beiträge, die Sie für das Steuerjahr 2011 geleistet haben, melden (und absetzen).
Ich bin mir nicht sicher, welche Art von Schwierigkeiten Sie bekommen, wenn Sie einen HSA haben, ohne einen qualifizierten HDHP zu haben.
Um den Hauptteil Ihrer Frage zu beantworten:
Verschiedene HSAs können leicht unterschiedliche Eigenschaften haben, aber ich habe typischerweise gesehen, dass sie die folgenden Möglichkeiten bieten, Gelder abzuheben:
über eine mit dem Konto ausgegebene Debitkarte. Sie können die Debitkarte verwenden, um z. B. Medikamente in der Apotheke oder in einer Arztpraxis zu bezahlen, die eine Zahlung zum Zeitpunkt der Behandlung verlangt.
Über Online-Rechnungsbezahlung. Damit können Sie Rechnungen von Krankenhäusern, Arztpraxen oder anderen Gesundheitsdienstleistern bezahlen, die Ihnen Rechnungen schicken.
Über Papierschecks. Für Arztpraxen, die eine Zahlung zum Zeitpunkt der Leistung verlangen, aber keine Plastikkarten akzeptieren. (Oder wenn Sie es vorziehen, keine Online-Rechnungsbezahlung zu verwenden.)
Durch Abhebung an einem Schalter oder Geldautomaten. Sie können dies verwenden, um sich selbst für Gesundheitsausgaben zu “entschädigen”, die Sie aus eigener Tasche bezahlt haben.
Die Frage des Nachweises legitimer Ausgaben und/oder der Qualifizierung für das Konto mit einem HDHP liegt zwischen Ihnen und dem IRS. Die Bank, bei der Ihr HSA geführt wird, kümmert sich nicht wirklich darum, ob Sie sich an die Steuergesetze halten.
Das Konto muss nicht mit einem bestimmten Gesundheitsplan verbunden sein. Es gibt einige Konten, die auf diese Weise funktionieren. In der Tat, meins schon. Aber ich bin nicht zu einer Bank gegangen, um es zu eröffnen, sondern es wurde im Paket mit dem Krankenversicherungstarif meines Arbeitgebers angeboten. Außerdem leiste ich keinen Beitrag dazu, das macht die Firma. Wenn ich eigene Beiträge leisten möchte, habe ich ein separates Konto für flexible Ausgaben (FSA). Dieses ist nicht an meinen Gesundheitsplan gebunden. Ich kann qualifizierte Einkäufe bei Wal Mart, Target oder wo auch immer ich möchte tätigen. Dann kann ich die Quittungen zur Rückerstattung einreichen.
In Ihrem Fall klingt es so, als würde Ihr HSA eher wie mein FSA funktionieren. Die relevante Frage hier ist: “Wie kann ich (Sie) Geld von der HSA abheben? Da gibt es ein paar verschiedene Möglichkeiten. Einige Konten haben eine Debitkarte, einige geben Ihnen Schecks, einige haben einen Erstattungsprozess ähnlich wie mein FSA. (Einige haben mehr als eine Option zur Verfügung.)
In Ihrem Fall sollten Sie sich an die Bank of America wenden, um herauszufinden, wie Sie Geld von Ihrem Konto abheben können.
Im Allgemeinen können Sie Geld von einem HSA abheben, indem Sie die Debitkarte verwenden, die mit den meisten HSA-Konten geliefert wird, oder indem Sie sich selbst oder Ihrem Gesundheitsdienstleister einen auf das HSA-Konto gezogenen Scheck ausstellen. Es ist wichtig, dass Sie Belege für alle medizinischen Ausgaben aufbewahren, die Sie mit Geld aus Ihrem HSA bezahlen, für den Fall, dass Sie geprüft werden.