Gibt es eine gute Faustformel dafür, wie viel ich als Notgroschen beiseite legen sollte?

Wenn Sie immer noch Schulden abbezahlen, dann sollten Sie etwa 1000 $ in Ersparnissen haben und alles, was Sie können, in Nicht-Hypothekenschulden stecken. Wenn Sie außer Ihrer Hypothek keine weiteren Schulden haben, dann addieren Sie alle Ihre monatlichen Ausgaben, einschließlich Lebensmittel, Gas und Nebenkosten, und behalten Sie 3-6 Monate an liquiden Ersparnissen. Ob Sie 3 oder 6 Monate behalten, hängt davon ab, wie sicher Ihr Einkommen ist. Wenn Sie einen festen, sicheren Job haben, sind Sie vielleicht mit 3 Monaten sicher. Wenn Ihr Arbeitgeber jedoch Kürzungen vornimmt oder Sie einen Job auf Provisionsbasis haben oder selbständig sind, dann sollten Sie eher 6 Monate einplanen. Herzlichen Glückwunsch zu Ihrem neuen Zuhause!

Unser Ziel ist es, 6 Monate an Ausgaben zu behalten. Der Grundgedanke ist, dass es genug Zeit ist, um sich von den meisten schweren Krankheiten (von denen man sich erholen kann) oder einer Entlassung zu erholen oder für ein großes unerwartetes Problem zu bezahlen, das nicht von der Versicherung abgedeckt ist (z. B. wenn der Heizkessel stirbt).
Es gibt uns auch genug Zeit, um die Finanzen zu reorganisieren, falls nötig. Zum Beispiel könnten wir aus Verträgen aussteigen (wie Handys, Sky TV), das Auto verkaufen und vielleicht sogar ein günstigeres Haus finden, wenn wir es in dieser Zeit brauchen.

Es wird eine ganze Weile dauern, diesen Betrag aufzubauen, und es lohnt sich zu überlegen, wie viele Verpflichtungen Sie haben (Kinder, Frau, Hypothek, Auto…), denn je weniger Sie haben, desto weniger brauchen Sie.
Wenn Sie weniger Verpflichtungen haben, können Sie mit viel weniger Eventualitäten auskommen. Als ich in einer Mietwohnung lebte und weder ein Auto noch viele Besitztümer hatte, behielt ich gerade genug Bargeld, um meine Rechnungen für etwa 6 Wochen zu decken, das würde mir genug Zeit geben, um einen anderen Job zu finden, und wenn ich keinen bekam, konnte ich immer bei einem Freund übernachten.

Ich stimme zwar mit dem Prinzip der Schuldenreduzierung überein, aber ein gesundes Bargeldpolster ist auch von Vorteil. Wenn ein Notfall eintritt und Ihr Kredit gekündigt oder so weit reduziert wurde, dass Sie kein überschüssiges Guthaben mehr haben, dann ist es wichtig, echtes Bargeld zur Hand zu haben.

Ich würde das folgende Gedankenexperiment durchführen: Was wäre, wenn mein verfügbarer Kredit abgeschafft worden wäre? Wie viel Bargeld bräuchte ich, um 1 Monat, 3 Monate, 5 Monate usw. zu überleben? Überlegen Sie, mit welchem Zeitraum Sie sich wohlfühlen würden, und legen Sie diesen Betrag als Ihren gewünschten Mindestbarbestand fest.

Während es extrem erscheinen mag, überhaupt keinen Zugang zu Krediten zu haben, haben viele Banken und Kreditgeber während der Kreditkrise ihre Kreditvergabe “gestrafft”: Sie haben Kreditlimits reduziert, Kreditlinien geschlossen, Darlehen gekündigt, Zinsen erhöht usw. Suze Orman empfiehlt Bargeldersparnisse in Höhe von 8 Monaten Lebenshaltungskosten. Das bedeutet nicht 8 Monate Gehalt, sondern 8 Monate dessen, was man zum Leben braucht. Zu einem bestimmten Zeitpunkt, mitten in der Wirtschaftskrise, hielt ich das für sinnvoll.

The Simple Dollar blog betrachtet Suze’s Empfehlung und die Idee des Notfallfonds vs. Schuldentilgung. Lesenswert: Hat Suze Recht? Übertrumpfen Notfonds jetzt die Schuldentilgung? .

Da es nicht mit dem Tag united-states versehen ist, möchte ich einen allgemeineren Ratschlag geben. Ihr Notfallfonds sollte zu den finanziellen Risiken passen, die für Sie relevant sind.

Die beiden Hauptklassen finanzieller Risiken sind natürlich ein plötzlicher Anstieg der Kosten oder ein Rückgang der Einnahmen. Sie müssen beide unabhängig voneinander angehen.

Erstens: Einkommensverluste. Für die meisten wäre dies einfach gleichbedeutend mit dem Verlust des Arbeitsplatzes. Wie viele Leistungen würden Sie erwarten und für wie lange? Dies ist oft die wichtigste Frage; der Ratschlag von 6 Monaten in den USA basiert auf dem Fehlen von Leistungen.

Mit zwei Einkommen ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie beide Jobs gleichzeitig verlieren. Das ist allerdings ein allgemeiner Ratschlag. Wenn Sie beide für denselben Arbeitgeber arbeiten, ist das Risiko, zwei Jobs gleichzeitig zu verlieren, durchaus real. Außerdem ist in Ländern mit geringem Kündigungsschutz (wie z. B. in den USA) die Chance, gleichzeitig entlassen zu werden, höher.

Auf der Sollseite gibt es ebenfalls zwei Hauptrisiken. Das erste ist der Verlust oder Ausfall eines wesentlichen Besitzes, d. h. eines Besitzes, der sofort ersetzt werden muss. Dies könnte ein Auto oder eine Waschmaschine sein. Sie haben schon einmal für eine solche Maschine bezahlt, also sollten Sie eine gute Vorstellung davon haben, wie viel sie kostet.

Das zweite Ausgabenrisiko sind Gesundheitskosten. Diese können plötzlich auftauchen, aber oft haben Sie eine Art Versicherung. Wenn nicht, müssen Sie einige Kosten einkalkulieren, aber es ist schwer, hier eine objektive Zahl zu nennen.

Die beiden Kategorien sind natürlich voneinander abhängig. Gesundheitsbedingte Kosten können sehr wohl mit einem Einkommensverlust zusammenfallen, besonders wenn Sie selbständig sind.

Wenn Sie nun herausgefunden haben, was die Risiken sind, müssen Sie sich überlegen, wie Sie sich dagegen versichern können. Eine Versicherung könnte eine bessere Wahl sein als ein Notfallfonds, insbesondere für die Gesundheitskosten. Vielleicht stellen Sie sogar fest, dass Sie überhaupt keinen Notfallfonds brauchen. In weiten Teilen Europas könnten Sie sich einen Kreditrahmen schaffen, der nicht so leicht widerrufen werden kann (z. B. Überziehungskredite), und das Arbeitslosengeld reicht aus, um Ihre regelmäßigen Lebenshaltungskosten zu decken. Das Hauptrisiko wäre dann ein plötzlicher Liquiditätsmangel, wenn Ihr Arbeitgeber in Konkurs geht und die monatlichen Gehaltszahlungen ausbleiben, d.h. Ihr Kredit sollte garantiert ausreichen, um die Ausgaben eines Monats zu decken. (Dies setzt natürlich eine recht gute Bonität voraus; “zahle mein Auto ab” legt das nicht nahe).

Ich denke, das hängt stark von Ihrer Situation ab. Ich habe gehört, dass die Leute 6 Monate Lebenshaltungskosten sagen, und ich weiß, dass Suze Orman empfohlen hat, das auf 8 Monate in unserer aktuellen Wirtschaft zu erhöhen.

Mein Mann und ich haben keine Kinder, eine Menge Schulden aus Studentenkrediten, aber wir zahlen unsere Kreditkarten jeden Monat vollständig ab und arbeiten daran, auf ein Haus zu sparen. Wir haben verschiedene Was-wäre-wenn-Szenarien durchgesprochen. Wenn einer von uns seinen Job verlieren würde, haben wir Ersparnisse, um die Differenz zwischen unserem reduzierten Einkommen und dem Bezahlen der Rechnungen für 6 oder 8 Monate zu decken, während die andere Person wieder eine Beschäftigung findet. Wenn wir beide gleichzeitig unseren Job verlieren würden, würden unsere Ersparnisse uns nicht länger als 3 oder 4 Monate über Wasser halten, aber wenn das passieren würde, würden wir wahrscheinlich die Gelegenheit nutzen, um näher zu unseren Familien umzuziehen und möglicherweise sogar für kurze Zeit in das Haus meiner Eltern zu ziehen. Da wir keine Kinder und keine Hypothek haben, sind unsere Verpflichtungen gering, so dass ich nicht das Gefühl habe, dass wir einen sehr großen Notfallfonds brauchen, vor allem nicht, wenn wir Studentenkredite abbezahlen müssen.

Denken Sie ein paar Szenarien für Ihr Leben durch und sehen Sie, was Sie brauchen würden. Berücksichtigen Sie Ausgaben für die Auflösung eines Mietvertrags, eines Handyvertrags oder anderer Verpflichtungen. Beginnen Sie dann, auf Ihr Ziel hin zu sparen.

Siehe auch Antworten auf eine ähnliche Frage hier .

Der Anfang ist ganz einfach. Legen Sie mit Ihrem nächsten Gehaltsscheck einen Betrag beiseite und eröffnen Sie ein separates Sparkonto. Da es sich um einen Notfallfonds handelt, sollten Sie das Geld irgendwo anlegen, wo Sie schnell darauf zugreifen können (eine CD oder ein Investmentfonds ist also nicht gut), aber Sie sollten es auf einem separaten Konto anlegen, damit Sie es nicht versehentlich verwenden.

Sobald das Konto eröffnet ist, würde ich empfehlen, eine automatische Überweisung einzurichten, oder es zu einem Teil der direkten Einzahlung zu machen, wenn Sie das tun, so dass Sie regelmäßig etwas Geld einzahlen (jeden Gehaltsscheck). Indem Sie regelmäßig etwas darauf einzahlen und es nicht verbrauchen, werden Sie Ihr Ziel schneller erreichen.

Ich würde empfehlen, jegliche Altersvorsorge oder andere Investitionen zu stoppen oder zu verlangsamen, bis Sie den Notfallfonds eingerichtet haben. Wenn Sie einen Notfall haben, wird Ihnen das Geld in der Rentenkasse nicht viel nützen, da es zu viel kostet, eine vorzeitige Entnahme vorzunehmen. Der Sinn des Notfallfonds ist es, Liquidität zu haben, wenn Sie sie brauchen, damit Sie nicht die Kosten für das Abziehen Ihrer längerfristigen Investitionen aufbringen müssen.

Machen Sie sich auch nicht allzu viele Gedanken darüber, wie Sie mit diesem Geld Geld verdienen können. Dies ist keine Investition, sondern für Notfälle da.

Ich denke, dass Dave Ramsey einen guten Ansatz für Notfallfonds hat. Sparen Sie 1.000 Dollar, auf die Sie im Notfall sofort zugreifen können, zahlen Sie Ihre Schulden ab und bauen Sie dann einen Fonds für 3-6 Monate auf.

Zwei Jahre ist großartig, aber es dauert wirklich lange, einen Fonds aufzubauen.

Zwischen 6 Monaten und einem Jahr wird normalerweise als “Standard” angesehen. Planen Sie, wie hoch Ihre monatlichen Ausgaben sind und sparen Sie dieses Geld weg. Eine Sache, die Sie bedenken sollten, ist welche Extras Sie aufgeben können. Wenn Sie derzeit jeden Tag Steak und Hummer essen, können Sie damit leben, für eine gewisse Zeit auf Ramen-Nudeln umzusteigen? Können Sie von einem Premium-Kabelanschluss zu einem einfachen Kabelanschluss wechseln (oder ihn ganz abbestellen)? Fragen wie diese können den Betrag, den Sie zurücklegen müssen, stark beeinflussen.

Ich persönlich habe meinen Notfallfonds in CDs, die am Ersten eines jeden Monats fällig werden. Ich weiß, dass dieser Ansatz weniger Liquidität bietet, aber damit habe ich kein Problem. Mein Notfallfonds ist eine Summe an Bargeld, die ich immer haben werde, also wollte ich die Vorteile einer höheren Rendite nutzen. Wenn es darauf ankommt, kann ich eine Ausgabe auf eine Kreditkarte setzen und die Kreditkarte abbezahlen, wenn Mittel verfügbar werden.

Der Hauptfaktor sollte sein, welche Art von Notfällen Sie versuchen und auch brauchen, um sich zu schützen.

• Jobverlust? Rechnen Sie aus, wie lange Sie brauchen werden, um einen anderen guten Job zu finden, nicht nur den ersten, der sich ergibt. Wenn Sie in einem Land leben, in dem Sie Arbeitslosengeld bekommen, sollten Sie das einkalkulieren. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre laufenden Ausgaben für die nötige Zeit decken können, wahrscheinlich mit ein paar Monaten extra für den Fall.
• Notfallreparaturen am Haus? Hängt wirklich von den zu erwartenden Reparaturen am Haus ab (nicht von den geplanten, sondern von denen, die Sie vernünftigerweise während der Zeit, in der Sie das Haus besitzen, erwarten müssen).
• Notfallreparaturen am Auto? Dafür würde ich ein paar Tausend einplanen…
• Neuer, größerer Flachbildfernseher? Nur ein Scherz…

Insgesamt würde ich sagen, mindestens 6-9 Monatsausgaben, bereinigt um die oben genannten Faktoren. Mehr wäre vielleicht besser, aber ich würde das wahrscheinlich in einer anderen Art von Investmentvehikel aufbewahren, vor allem, weil es nicht wirklich sofort zugänglich sein muss, wie Ihr normaler Notfallfonds es sein müsste.

Empfehlenswert sind 6 bis 9 Monate an Ausgaben. Sie sollten auch eine langfristige Invaliditätsversicherung für den Fall einer schweren Krankheit oder eines Unfalls in Betracht ziehen.

Zunächst sollten Sie eine monatliche Kostenaufstellung führen und die Verbrennungsrate herausfinden.
Es gibt bestimmte Ausgaben, die jährlich anfallen, aber obligatorisch sind [Schulgebühren, Versicherungsprämien, Grundsteuern, etc].
Der ideale Notfallfonds sollte also je nach Branche 3 bis 6 Monate plus Ihre obligatorischen jährlichen Zahlungen betragen, mehr noch, wenn sie zusammenkommen. Zum Beispiel kommen die meisten meiner jährlichen Zahlungen im Mai und ich rechne mit der Bonusauszahlung im April, um diese Ausgabenspitze zu decken. Wenn ich also im März meinen Job verliere, würden meine Notfallfonds für die laufenden Ausgaben ausreichen, wenn ich keine zusätzlichen Mittel vorsehe Zweitens müssen Sie auch die reduzierte Rate der monatlichen Ausgaben berechnen und idealerweise sollten die Notfallfonds für 3 Monate der normalen Ausgaben und 6 Monate der reduzierten Ausgaben reichen.

Das absolute Minimum sollten 6 Monate an Ausgaben sein. Idealerweise sollte es mindestens 1 Jahr sein. Meine persönliche Präferenz sind 2+ Jahre, aber eins nach dem anderen.

Berechnen Sie Ihre notwendigen Ausgaben: Nahrung, Unterkunft, Transport und notwendige Extras. Ein Beispiel für eine Notwendigkeit, die über die Grundlagen hinausgeht, ist für mich eine anständige Internetverbindung. Telefonkosten sind ein weiteres gutes Beispiel. (In der Zwischenzeit sollten Strom- und ähnliche Rechnungen in der Zahl für die Unterkunft enthalten sein.) Sie sollten auch einen gewissen Betrag für Kleidung einkalkulieren, vor allem bei einem Plan für mehr als 2 Jahre.

Viele, viele gute Antworten hier, aber ich mag diese hier: Ein Monatsbetrag für jedes volle Prozent der Arbeitslosigkeit. Daher würde es normalerweise zwischen, sagen wir, fünf Monaten und zehn Monaten schwanken. Wenn die Wirtschaft brummt - müssen Sie sich weniger Sorgen machen. Wenn die Zeiten hart sind - stocken Sie den Fonds auf.