Welche Möglichkeiten habe ich als 26-Jähriger mit 1,2 Millionen USD?

Der Geldbetrag, den Sie haben, sollte ausreichen, um ein sicheres, aber etwas eingeschränktes Leben zu führen, wenn Sie nie wieder arbeiten würden - aber er könnte Sie für so ziemlich jede Art von finanziellem Ziel (außer dem Kauf einer Insel) ausstatten, wenn Sie so ziemlich irgendeine Menge Arbeit machen.

Die Grundrechenarten für einige finanzielle Faustregeln, die Sie im Hinterkopf behalten sollten:

• Wenn Sie Ihr Geld auf sehr risikoarme Weise investieren, z.B. in einen Geldmarktfonds, könnten Sie jedes Jahr, sagen wir, 3% Zinsen verdienen. Das sind $36.000. Aber wenn Sie diese 36.000 Dollar jedes Jahr abheben, dann haben Sie jedes Jahr den gleichen Kapitalbetrag investiert. Und ein Dollar kann morgen nicht mehr so viel kaufen wie ein Dollar heute, wegen der Inflation. Wenn wir der Einfachheit halber annehmen, dass die Inflation jedes Jahr 1 % beträgt, dann müssen Sie jedes Jahr zusätzlich 12.000 $ zu Ihrem Kapitalguthaben beitragen, nur damit es im nächsten Jahr die gleiche Kaufkraft hat. Damit verbleiben Ihnen netto 24.000 $ an Zinseinkünften, die Sie jedes Jahr für den Rest Ihres Lebens frei ausgeben können, ohne jemals Ihr Kapitalguthaben anzutasten._

• Wenn Sie Ihr Geld breiter investieren, einschließlich Aktienanlagen [Aktien], könnten Sie jedes Jahr, sagen wir, 7% verdienen. In manchen Jahren könnten Sie mit Ihren Investitionen Geld verlieren und müssten Ihr Kapitalguthaben in Anspruch nehmen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen. In manchen Jahren könnten Sie recht gut abschneiden - aber Sie müssten konservativ bleiben und nicht jedes Jahr Ihre “überschüssigen” Erträge abheben, weil Sie diese “Überschüsse” brauchen, um die schlechten Jahre auszugleichen. Damit hätten Sie jedes Jahr ein Einkommen von etwa $74k vor der Inflation und etwa $62k nach der Inflation. Aber Sie würden damit ein höheres Risiko eingehen._

• Wenn Sie genug arbeiten, um Ihre täglichen Rechnungen zu bezahlen, und Ihre Investitionen in Ruhe lassen, um durchschnittlich 7% pro Jahr zu verdienen, dann würde sich Ihr Geld in nur 10 Jahren auf ~ $2,4 Millionen Dollar verdoppelt haben. Dies setzt voraus, dass Sie nie wieder einen Cent sparen und alles ausgeben, was Sie verdienen. Das ist ein Maß an finanzieller Sicherheit, das bedeutet, dass Sie mit einem Schlag in Rente gehen könnten. Und wenn Sie erst in 20 Jahren anfangen zu arbeiten [was Sie vielleicht tun müssen, wenn Sie über Ihre Verhältnisse leben und Ihr Geld versiegt], dann gilt das Gleiche nicht - wenn Sie mit 45 Jahren ohne Ersparnisse anfangen zu arbeiten, dann haben Sie einen viel größeren Nachteil für die finanzielle Sicherheit. Jedes Jahr, in dem Sie genug arbeiten, um Ihre Rechnungen vor dem “Ruhestand” zu bezahlen, könnte Ihren Notgroschen um 7% erhöhen [obwohl auch hier ein Risiko besteht], aber nur, wenn Sie es jetzt tun, während Sie einen Notgroschen zum Investieren haben.

Was Sie nun mit diesem Geld tun sollten, müssen Sie sich fragen: Was sind Ihre finanziellen Ziele? Darüber sollten Sie lange und gründlich nachdenken (und diese Diskussion regelmäßig mit sich selbst erneuern, da sich Ihre Ziele im Laufe der Zeit ändern werden). Sie sagen, dass ein Studium nicht in Frage kommt - aber wie könnten Sie sonst in sich selbst investieren"? Würden Sie auf eine Art “Sabbatical”-Lernreise gehen wollen? Einen Beruf ergreifen oder eine Fertigkeit erlernen? Ein Unternehmen gründen? Wollen Sie 30 Jahre lang am selben Ort leben [und sollten daher vielleicht Ihre Wohnkosten durch den Kauf eines Hauses festschreiben] oder wollen Sie um die Welt reisen und nie zweimal am selben Ort bleiben [in diesem Fall müssen Sie herausfinden, wie Sie billig und flexibel leben können, ohne unnötige Mietverträge zu unterschreiben].

Wenn Sie mitten im Nirgendwo leben wollen, Ramen-Nudeln essen und fernsehen, können Sie das tun, ohne jemals wieder einen Finger zu rühren. Aber jedes andere finanzielle Ziel, das Sie vielleicht haben, sollte in Ihrem Budget- und Arbeitsplan berücksichtigt werden. Und weil Sie ein so großes Maß an finanzieller Sicherheit haben, haben Sie eine Menge Optionen, die sehr verlockend sein könnten - jeder niedrig bezahlte, aber begehrte/schwer zu bekommende Job steht Ihnen offen. Sie können Ihren Interessen nachgehen, auch wenn Sie nur den Mindestlohn verdienen, und das kann Ihnen helfen, sich leichter in Ihr neues Leben einzufinden, als wenn Sie einfach in einem so jungen Alter in den Ruhestand gehen [wenn die meisten Ihrer Altersgenossen schwer in ihrer Karriere stecken werden].

So, das ist mein stärkster Ratschlag - arbeiten Sie jetzt, solange Sie jung sind und Motivation haben, damit Sie später zurückschalten können. Das ist viel einfacher als andersherum.

Was die Frage angeht, wo Sie Ihr Geld investieren sollten, schauen Sie auf dieser Seite nach Fragen zum Investieren, und letztendlich mit dieser Menge an Geld - schlage ich vor, dass Sie einen bezahlten Berater engagieren, der auf Basis einer stündlichen Beratungsgebühr arbeitet, anstatt einer prozentualen Verwaltungsgebühr. Sie können Ihnen viel gezielteren Rat geben als das Internet (obwohl Sie es auch selbst lernen sollten, denn das gibt Ihnen die beste Gewissheit, dass Sie nicht ausgenutzt werden).

Zahlen Sie die Kreditkarten ab. Zahlen Sie von nun an die Kreditkarten monatlich ab. Leihen Sie sich auf keinen Fall Geld. Sie haben ein Nettovermögen, aber kein externes Einkommen. Leihen ist für Sie nutzlos.

200.000 $ auf zwei Bankkonten, denn wenn eine Bank zusammenbricht, wollen Sie eine Reserve haben, während Sie darauf warten, dass die Regierung die Garantie auszahlt. Behalten Sie 50.000 Dollar auf dem Girokonto und weitere 50.000 Dollar auf dem Sparkonto. Den Rest legen Sie in CDs an. Erwarten Sie keine Zinserträge, die über die Inflation hinausgehen. Die realen Zinssätze (nach Inflation) sind oft leicht negativ.

Die Leute fragen, warum man Geld auf der Bank und nicht in Aktien oder Anleihen anlegen sollte. Das Problem ist, dass Aktien/Anleihen nicht immer ihren Wert behalten, geschweige denn steigen. Das Geld auf der Bank wird nicht an Wert gewinnen, aber es wird auch nicht plötzlich die Hälfte seines Wertes verlieren. Nach einem Börsencrash kann es leicht fünf Jahre dauern, bis sich der Markt wieder erholt. Sie wollen nicht von Verlusten abheben.

Einige Leute haben mehr Anleihen und weniger Aktien vorgeschlagen. Aber einen Teil des Geldes auf die Bank zu legen, ist besser als Anleihen. Anleihen verlieren manchmal Geld, genau wie Aktien. Stattdessen sollten Sie einen Teil des Geldes auf der Bank parken und eine aggressivere Mischung aus Aktien und Anleihen wählen. Auf diese Weise sind Sie nie verzweifelt, wenn Sie Geld brauchen, und Sie können Markttiefs überstehen. Und der Aktien/Anleihen-Teil der Investition wird bei 70/30 mehr Rendite bringen als bei 60/40.

$700.000 in Aktienfonds. 300.000 $ in Anleihenfonds. Suchen Sie eher nach breiten Indizes als nach hohen Renditen. Diese Summe muss um die Inflationsrate wachsen, nur um gleich zu bleiben. Das sind $20.000 bis $30.000 pro Jahr. Halten Sie die Balance zwischen 70/30 und 75/25. Die Hälfte des Überschusses jenseits der Inflation können Sie auf Ihre Bankkonten verschieben. Das ist das Geld, das Sie jedes Jahr ausgeben müssen. Heben Sie kein Geld ab, wenn Sie nicht mit der Inflation mithalten können.

Versuchen Sie nicht, den Markt zu timen. Viel besser informierte Leute mit besseren Ressourcen werden das versuchen und scheitern. Spielen Sie stattdessen mit den Gewinnchancen. Halten Sie sich an eine konsistente Strategie und lassen Sie den Markt zu Ihnen zurückkommen. Wenn Sie ihm nachjagen, werden Sie wahrscheinlich Geld verlieren.

Wenn Sie in diesem Jahr kein Geld ausgeben, können Sie es für das nächste Jahr sparen. Alles, was über 200.000 $ auf den Bankkonten ist, steht zum Ausgeben zur Verfügung. In einem Notfall müssen Sie möglicherweise die 200.000 $ abheben. Seien Sie vorsichtig. Es ist nicht so ein großes Polster, wie es scheint, denn Sie haben kein externes Einkommen, um es zu ersetzen.

Ich lebe in Südkalifornien, möchte aber nach dem Aufbau stabiler Investitionen nach Übersee ziehen.

Ich bin nicht der Typ Mensch, der in McDonald’s investieren würde, sondern würde andere, weniger böse Franchises in Betracht ziehen (vielleicht?).

Das sind, wie gesagt, widersprüchliche Ziele. Ein Franchise (also ein lokales Geschäft einer nationalen Marke) ist keine “stabile Investition”. Ein Franchise ist etwas, das Sie aktiv managen. Zumindest müssen Sie jemanden einstellen, der das Franchise-Unternehmen leitet. Und in der Regel sind sie nicht so schlüsselfertig, wie sie versprechen.

Wie wählt man einen guten Manager aus? Woher wissen Sie, ob er weiß, wie das Geschäft funktioniert? Vor allem, wenn Sie es nicht wissen. Woher wissen Sie, dass sie ehrlich sind und nicht einfach Ihr Geld veruntreuen? Oder, ehrlicher gesagt, Ihnen zu viel von den Geschäftseinnahmen geben, so dass das Geschäft nicht nachhaltig ist? Oder so viel für das Geschäft ausgeben, dass Sie es nicht als Einnahmen zurückgewinnen können?

Einige haben angedeutet, dass Sie eher Marke oder Aktie als Franchise gemeint haben. Wenn dem so ist, können Sie die letzten paar Absätze ignorieren. Ich wäre vorsichtig damit, moralische Urteile über Unternehmen zu fällen. McDonald’s zahlt seinen Arbeitern zu wenig. Google dringt in die Privatsphäre ein. Exxon ist schlecht für die Umwelt. Chase kassiert Gebühren von Leuten, die verzweifelt nach Geld suchen. Tesla verlässt sich auf staatliche Subventionen. Jedes erfolgreiche Unternehmen hat irgendeine Art und Weise, in der es als “böse” angesehen werden kann. Und erfolglose Unternehmen sind böse, weil sie das Geschäft aufgeben und Arbeiter, Kunden und Investoren (also Sie!) im Stich lassen.

Wie auch immer, Sie sollten eher in breite Indexfonds als in einzelne Aktien investieren. Wenn ein Studium nicht in Frage kommt, dann sollte man auch nicht in Aktien investieren. Es ist mindestens genauso viel Arbeit und muss gepflegt werden.

Was das Leben im Ausland angeht, so sollten Sie zuerst den Zeh hineinstecken. Mieten Sie eine kleine Wohnung für ein paar Monate. Finden Sie heraus, wie viel es kostet, dort zu leben. Denken Sie daran, Geld für größere Ausgaben übrig zu lassen. Sie sollten jetzt in der Lage sein, mit $20.000 oder $25.000 pro Jahr zu leben. Dann können Sie 35.000 $ im Jahr einplanen, um es richtig zu machen (einschließlich der gelegentlichen Ausgaben, die nicht jeden Monat anfallen). Stellen Sie sicher, dass Sie eine Krankenversicherung abgeschlossen haben.

Irgendwann können Sie eine Wohnung kaufen. Wenn Sie eine finden können, die Sie sich für etwa 100.000 Dollar leisten können. Beachten Sie, dass $100.000 in Kalifornien niedrig wären, aber selbst an vielen Orten in den USA ausreichen würden. Denken Sie an ländliche Gegenden, wie den Süden oder den Mittleren Westen. Und natürlich wäre das in vielen Ländern in Südamerika, Afrika oder Südasien mehr Geld. Sogar Süd- und Osteuropa könnten möglich sein. Sie könnten sogar ein bisschen mehr bezahlen und einen Teil des Grundstücks mieten. Unter den USA wäre dies ein Duplex oder ein Bed and Breakfast. In anderen Ländern werden möglicherweise andere Begriffe verwendet.

Brauchen Sie in Anbetracht Ihrer Gesundheit ein Dienstmädchen/Koch? Das würde eher zu einem Bed-and-Breakfast tendieren, wo dieselbe Person sowohl für Sie als auch für die Gäste putzen kann. Dasselbe gilt für das Kochen, obwohl das eine zweite Person (oder mehr) sein könnte. Stellen Sie zuerst einen Buchhalter/Buchhalter ein, da Sie Hilfe bei der Bewertung möglicher Anschaffungen benötigen. Halten Sie das Geschäft so klein, dass Sie es aktiv überwachen können.

Ein Teil des Problems ist, dass eine Million Dollar nach viel Geld klingt, es aber nicht ist. Sie sind nicht reich. Das ist ungefähr das Minimum, um in den Vereinigten Staaten und anderen Ländern der ersten Welt mit einem Mittelklasse-Lebensstil zu überleben. Sie können nicht wie ein Tourist leben.

Es stimmt, dass viele Orte in Übersee billiger sind. Aber viele sind es nicht (einschließlich großer Teile Europas, Japans, Australiens, Neuseelands usw.). Und die, die es nicht sind, könnten Sie überraschen. Und Sie werden vielleicht auch feststellen, dass einige Dinge, die Sie persönlich kaufen wollen oder müssen, anderswo teurer sind. Probieren Sie es zuerst aus und legen Sie sich langsam fest; seien Sie zuerst sicher. Beziehen Sie seltenere Dinge wie Reisen in Ihre Ausgaben ein.

Langfristig wird es in Übersee Währungssorgen geben. Wenn Sie dauerhaft umziehen, sollten Sie auf jeden Fall relativ bald Ihre Bankkonten dorthin verlegen (vielleicht einen Teil eines Kontos in den USA behalten, für Notfälle, die Sie vielleicht zurückbringen). Und verschieben Sie auch Ihre Investitionen. Ihre Rendite könnte sich tatsächlich verbessern, obwohl ein Teil davon wahrscheinlich von der Inflation aufgefressen wird. Eine Rendite von 10% in einem Land mit 12% Inflation ist eine negative reale Rendite.

Versuchen Sie, Ihre Investitionen danach auszurichten, wo Ihr Geld ausgegeben wird. Wenn Sie importierte Lebensmittel essen, legen Sie einen Teil der Investition in dem Land an, aus dem Sie importieren. Wenn also die Wechselkurse Ihre Lebensmittelkosten in die Höhe treiben, werden sie wahrscheinlich gleichzeitig auch Ihre Investitionen erhöhen. Wenn Sie online bei US-Händlern einkaufen und sich die Waren nach Hause schicken lassen, sollten Sie aus demselben Grund einen Teil Ihrer Investitionen in den USA belassen. Sorgen Sie dafür, dass Währungsschwankungen mit Ihnen und nicht gegen Sie arbeiten.

Ich weiß nicht, wie Ihre gesundheitlichen Umstände sind. Wenn Sie arbeiten können, sollten Sie das wahrscheinlich tun. In zwanzig Jahren könnte Ihre Million so groß werden, dass Sie davon sicher leben können. So wie es ist, wären Sie bei einem weiteren Börsenkrach in Schwierigkeiten. Sie müssten von dem Geld auf dem Bankkonto leben, während Sie darauf warten, dass sich Ihre Aktien und Anleihen erholen.

Sie brauchen die Dienste eines knallharten Finanzplaners. Ein guter wird Ihre Interessen gegen die Legionen von Fieslingen verteidigen, die versuchen, Sie von Ihrem Geld zu trennen.

Wie können Sie erkennen, ob eine solche Person in Ihrem besten Interesse arbeitet? Hier sind einige Möglichkeiten.

1. Haben sie eine Branchenzertifizierung (wie CFP, Certified Financial Planner)?
2. Fragen Sie, wem gegenüber sie eine treuhänderische Verantwortung haben. Es gibt nur eine richtige Antwort auf diese Frage. Der Planer, den Sie beauftragen, muss Ihnen gegenüber, und nur Ihnen gegenüber, eine treuhänderische Verantwortung für Ihr Geschäft haben.
3. Wie werden sie bezahlt? Sie müssen Brot auf ihren Tisch legen, also müssen sie bezahlt werden. Ein Planer, der von Ihnen bezahlt wird, wird eher in Ihrem Interesse arbeiten als ein Planer, der Provisionen von Investment- oder Versicherungsgesellschaften erhält. 500 Dollar für einen anständigen Zehn-Jahres-Plan zu bezahlen, ist eine viel bessere Verwendung Ihrer Ressourcen als 3% Ihrer Investitionsgelder in Maklerprovisionen zu zahlen.
4. Welche Aktien-/Anleihe-Investitionsvorschläge machen sie? Hierauf gibt es nur eine richtige Antwort: diversifizierte, nicht gemanagte Indexfonds mit niedrigen Gebühren. Vanguard und DFA sind zwei Unternehmen, die diese Fonds anbieten. Wenn jemand sagt: “Ich habe einen tollen Aktientipp für Sie”, gehen Sie weg. Besser noch, halten Sie sich die Hände über die Ohren und sagen Sie laut “la-la-la-la-la”, während Sie weggehen. Ganz im Ernst. Vorsicht.
5. Arbeiten sie für eine gemeinnützige Investmentgesellschaft? Thrivent Financial und TIAA-CREF sind zwei solcher Unternehmen. Jede der beiden Firmen wird jemanden abstellen, der sich Ihre Bedürfnisse anhört und Vorschläge macht. Beide Unternehmen sind dafür bekannt, dass sie die Bedürfnisse ihrer Kunden vor ihre eigenen stellen.
6. Hört man sich Ihre Situation genau an?
7. Sind ihre Referenzen in Ordnung? (Überprüfen Sie auch die BBB).

Sie werden ziemlich schnell feststellen können, ob der Planer Ihnen die gleiche Geschichte erzählt, die Sie uns erzählt haben. Die Fähigkeit, aufmerksam zuzuhören, ohne zu unterbrechen, ist ein guter Weg, um zu erkennen, ob der Planer auf Ihre Bedürfnisse eingehen wird. Sie suchen nach einem Fachmann für menschliche Dienstleistungen, nicht nach einem Investitions- oder Wirtschaftsguru.

Es gibt Planer, die sich darauf spezialisiert haben, Menschen bei großen Veränderungen in ihrer finanziellen Situation zu helfen. Einige der besten dieser Planer sind Frauen. (Viele ihrer Kunden sind Menschen, deren Ehepartner kürzlich gestorben sind. Aber sie betreuen auch Menschen in Ihrer Situation. Fragen Sie, ob sie mit anderen Menschen wie Ihnen arbeiten.)

Natürlich müssen Sie die Ratschläge des Planers befolgen, besonders was die Höhe der Ausgaben und des Sparens angeht.

Bis Sie eine finanzielle Ausbildung erhalten, werden Sie anfällig für Leute sein, die Ihr Geld wollen. Sobald Sie gebildet sind, werden Sie in der Lage sein, ein ordentliches Leben davon zu führen - was genau der Grund ist, warum Ihnen dieser Betrag zugesprochen wurde, und nicht irgendein anderer Betrag. Sie haben Ihnen genug Geld gegeben. Das ist kein Lottogewinn.

Sie werden von bösen Menschen überschwemmt werden, die Ihr Geld haben wollen

Ich meine “Finanzberater”, die Ihnen mit Strategien helfen wollen, Ihr Geld zu investieren. Jeder von ihnen wird Ihnen versprechen, dass Ihr Geld wachsen wird.

• Ein paar werden Sie direkt ausrauben.
  
• Ein paar werden schreckliche Investitionen wählen (wie Fast-Food-Franchises) und Sie werden das meiste davon verlieren.
  
• Einige werden die richtigen Anlageklassen wählen, und sie werden wachsen, aber sehr schlecht im Vergleich zu den Anlagen, in denen Sie sein sollten. Das liegt daran, dass sie Schmiergelder an den “Berater” und seine Firma zahlen.
  

Der letztere Fall beschreibt jeden Full-Service-Broker, z.B. was passieren wird, wenn Sie zu EdwardJones gehen. Diese Branche hat eine lange Tradition darin, auf charmante Weise Anlagen zu verkaufen, die signifikant schlechter abschneiden als der Markt, und ihr Geld mit Kickbacks (Verkaufsprovisionen) aus diesen Anlagen zu verdienen (weshalb sie signifikant schlechter abschneiden). Sie bieten auch Produkte an, die unnötig komplex sind, um Kunden zu verwirren und Gebühren zu verstecken. Ein Zeichen von Ärger sind “Early Exit”-Gebühren, die sie brauchen, um die bereits gezahlten Verkaufsprovisionen wieder hereinzuholen.

Unglücklicherweise sind Sie einer dieser Leute. Sie behandeln dies wie einen Gewinnfall und fallen in das alte, oft wiederholte Klischee des Lottogewinn-Denkens “. "Donnerwetter, es ist so viel Geld da, was kann da schon schiefgehen?” Das endet immer im Desaster und im Elend, zusätzlich zu Ihren anderen Sorgen.

Es ist kein Glücksfall. Sie haben Ihnen gerade genug Geld gegeben, um davon zu leben - gerade so. Denn diese Anwälte und Richter machen das jeden Tag, und sie wissen genau, wie viel Kapital ein lebenslanges Gehalt ersetzt, und wenn überhaupt, wurden Sie ein bisschen betrogen. Lesen Sie weiter.

Sie wollen sich nicht wie ein gieriger Scrooge fühlen, der jeden Penny hortet. Das verstehe ich. Aber großzügige Ausgaben werden das nicht beheben. Sobald Sie ein echtes Verständnis und Gewissheit über Ihre finanzielle Situation haben, werden Sie in der Lage sein, beide für sich selbst zu sorgen und auf vernünftige Weise zu geben.

Dieses Zeug wird nicht in der Schule gelehrt. Wenn es so wäre, gäbe es viel mehr Millionäre, denn Reichtum hat nichts mit Glück zu tun, sondern mit einem intelligenten Umgang mit Geld.

Gute Berater gibt es. Aber sie sind schwer zu finden. Gute Berater arbeiten nur auf eine Art und Weise: für eine Pauschale oder ein Stundenhonorar. Dies nennt man einen “Fee-only-Berater”. Er/Sie nimmt niemals Provisionen. Hüten Sie sich vor Maklern, die normalerweise auf Provisionsbasis arbeiten, aber freudig eine Vorabgebühr nehmen. Selbst wenn sie versprechen, Ihnen ihren Provisionsscheck auszuhändigen, empfehlen sie Ihnen immer noch die gleichen minderwertigen Investitionen, weil das ihre Ausbildung ist!

Money School

Ich verstehe, dass die Welt der Finanzen extrem verwirrend ist und es schwer zu wissen ist, wo man anfangen soll. Machen Sie einfach einen Vertrauensvorschuss mit mir: Sie können das lernen.

Ein Ort, an dem es nicht verwirrend ist: Universitäts- Stiftungen. Sie bekommen Windfälle, genau wie Sie, und sie müssen sie verwalten, um sie für eine sehr lange Zeit zu unterstützen, genau wie Sie. Stiftungsgelder werden von den klügsten Leuten im Finanzwesen sehr genau beobachtet - hier gibt es kein Lotteriefieber. Alle sind sich einig, dass es einen besten Weg gibt, eine Stiftung zu investieren. Und das ist gesetzlich vorgeschrieben.

Eine Stiftung ist ein Geldbetrag (z.B. 1,2 Millionen Dollar), der für einen bestimmten Zweck (z.B. eine Mathematik-Professur oder einen “Lehrstuhl”) auf Dauer angelegt werden muss. Sie planen nicht, so lange zu leben, aber wenn Sie in Ihren 20ern sind, ist die Anlagestrategie dieselbe. Die Stiftung ist so konzipiert, dass sie im Durchschnitt langfristig Erträge in bestimmter Höhe generiert. Sie können auch in “schlechten Jahren” auf das Kapital zurückgreifen. Als Faustregel gilt, dass 4-6% eine nachhaltige Rate ist, die das Stiftungsvermögen nicht überfordert (normalerweise, aber man muss es im Auge behalten). Bei $1,2 Mio. sind das $48.000 bis $72.000 pro Jahr. Nicht halb so schlimm.

Siehst du, ich habe dir gesagt, dass es funktionieren kann.

Jane Austen gelesen? Mister Darcy, der als Gentleman von 10.000 Pfund bezeichnet wird - was bedeutet, dass sein Vermögen ein Vielfaches davon beträgt, aber es erwirtschaftet ein Einkommen von 10.000 Pfund im Jahr. Dieselbe Idee.

Denken Sie daran, dass Sie Steuern zahlen müssen. Aber wenn Sie Ihre Investitionen so planen, dass Sie sie länger als ein Jahr halten, befinden Sie sich in der viel niedrigeren Steuerklasse für Kapitalgewinne von 0-10-15%.

Also, hier ist, wohin ich Sie gerne führen würde.

• Konsumieren Sie wie wild entweder Suze Orman oder Dave Ramsey, ist mir egal, was. Das ist nur das Einmaleins des Geldes mit ein bisschen Investment. Sie müssen ein wenig von dem, was sie über das Investieren sagen, wegwerfen, denn sie würden niemals so aggressiv sein wie eine Universitätsstiftung. Das ist der Grund, warum wir Sie zu einem Boglehead machen müssen.
  
• John Bogle, Common Sense on Mutual Funds , denn diese (oder eigentlich ETFs) sind ein Eckpfeiler jeder Anlagestrategie, und Sie müssen wissen, warum sie wichtig sind, und das Wichtigste: minimieren Sie Ihre Gebühren.
  
• Jetzt ab zu Ihren lokalen Universitäten. Lassen Sie die großen wie Harvard oder Cal außer Acht - sie sind zu groß und neigen dazu, aktivistische Investoren zu sein, und mit all dem können Sie nicht mithalten. Sie wollen sehen, wie die kleinen/mittleren Fische arbeiten, die eine Kapitalisierung von $10M-100M haben. Die werden mit Sicherheit mit Ihnen reden wollen, in der Hoffnung, dass Sie ihnen… und Sie werden in der Lage sein, sehr gezielte Fragen darüber zu stellen, wie sie investieren. Und sie werden es Ihnen sagen - weil sie öffentliche Institutionen sind.
  

Ich würde noch mehr sagen, aber das allein wird Ihnen schon eine ziemliche Bildung vermitteln.

Ein hypothetischer Fall

Angenommen, Sie geben mir Ihr ganzes Geld. Und sagten: “Ihre gemeinnützige Organisation braucht einen Geschäftsführer. Finanziere ihn. Auf immer und ewig.” Ich würde sagen: “Danke”, “Sie haben recht”, und ich würde eine Stiftung gründen und sie ungefähr so anlegen.

60% in domestic stocks (e.g. symbol VTI, an index fund of almost all stocks) 
 10% in foreign stocks
 5% in REIT (real estate) just because I don't like them that much 
 10% in bonds funds
 10% in Muni bonds 
 5% in money market (near-cash) as a hedge against market crash

Das ist ziemlich nah an der Standardmischung, die man in den meisten Stiftungen findet, denn das ist das, was nach dem Stiftungsgesetz als “vorsichtig” gilt (U P MIFA). Ich würde das alles in einem Vanguard- oder Fidelity-Konto unterbringen und Bogle’s Rat zur Begrenzung der Gebühren befolgen. Abgesehen davon ist dollar-cost-averaging kein Selbstmordpakt, und Anleihen sind im Moment hässlich (aus den Gründen, die Suze Orman beschreibt) und Immobilien scheinen im Moment wirklich sprudelnd zu sein… also würde ich mich von diesen im Moment zurückziehen.

Ich würde anstreben, etwa $60k/Jahr daraus zu ziehen oder 5%, und im Durchschnitt sollte das Kapital auf sehr lange Sicht wachsen. Ich würde es etwas nach unten korrigieren, wenn die nächsten Jahre eine harte Rezession sind, um zu vermeiden, dass ich zu viel aus dem Kapital entnehme… und dem Drang widerstehen, in Boomjahren mehr zu entnehmen, weil das Ihre Absicherung gegen die nächste Rezession ist. Mehr als 7% ist laut Gesetz nicht ratsam (es sei denn, es gibt sehr vernünftige Gründe).

UPMIFA trifft auf Sie nicht zu, aber ich würde so handeln, als ob es so wäre. Ein sehr vernünftiger Grund, mehr als 7% zu nehmen, wäre, die Investition in ein Haus zu verlagern, in dem Sie wohnen wollen. Ich würde darauf abzielen, dass ein Duplex/Triplex auch Einkommen aus der Immobilie hat, wenn die Zahlen Sinn machen, was sie in Kalifornien oft nicht tun, aber das ist eine andere Frage.

Wohltätigkeitsspenden

Auf Ihrem finanziellen Niveau – geben Sie niemals, niemals, niemals Bargeld an eine Wohltätigkeitsorganisation. Sie werden als “weiches Ziel” markiert und jeder kommerzielle Spendensammler der Welt wird Sie für den Rest Ihres Lebens verfolgen.

Auf Ihrem Niveau eröffnen Sie einen Donor Advised Fund, und lassen den Fonds Ihre Spenden für Sie erledigen. Sobald Sie ihn finanziert haben (was steuerlich absetzbar ist), sagen Sie ihm später, welche Wohltätigkeitsorganisationen er wann finanzieren soll. So werden gefälschte Wohltätigkeitsorganisationen aussortiert und Ihre Identität geschützt. Ich diskutiere DAFs hier ausführlich .

Wenn Sie nun von “Wohltätigkeitsorganisationen” um eine sofortige Zuwendung bedrängt werden, sagen Sie ihnen einfach, dass Sie Wohltätigkeitsorganisationen nicht auf diese Weise unterstützen.

Wenn Sie der Freund meiner Tochter oder eine andere “vertrauenswürdige” Beziehung wären, würde ich Ihnen raten, auf Bogleheads.org zu gehen, deren Rat zu folgen und dort zu recherchieren. Ich würde Ihnen raten, eine 60/40 Aufteilung anzustreben. Sie würden Ihnen raten, ein sehr einfaches Do-it-yourself-Portfolio zu erstellen, das ein Leben lang halten könnte. Sie brauchen keine Finanzplaner oder andere Aasgeier.

Die andere Seite davon ist die Einschränkung Ihrer Ausgaben. Obwohl der Betrag wie ein Haufen aussieht, müssen Sie wahrscheinlich Ihre Ausgaben unter 41.000 pro Jahr von diesem Geld halten. Wenn Sie ein zusätzliches Einkommen haben, z.B. durch einen Job oder Sozialversicherungszahlungen, dann könnte das zu den 41k hinzukommen und vergessen Sie nicht die Steuern. Um das zu bewältigen, sollten Sie vielleicht einen Steuerberater konsultieren, aber nur für Steuerberatung, nicht für Investitionsberatung.

Sicherlich sollten Sie die Kreditkartenschulden verschwinden lassen. Vielleicht sollten Sie Ihren derzeitigen Standort neu bewerten, wenn die Kosten im Vergleich zu Ihrem Einkommen zu hoch sind.

Ich wünsche Ihnen viel Glück und bedaure das Unglück.

Andere haben eine Menge Ratschläge gegeben, wie man investieren kann, aber als ehemaliger Expat wollte ich das hier einwerfen:

US-Bürger, die im Ausland leben und investieren, können VERY leicht mit dem IRS in Konflikt geraten.

Gesetze und Vorschriften, die Offshore-Steueroasen verhindern sollen, können es auch für Expats sehr schwierig machen, effektive Investitionen und Nachlassplanung zu betreiben. Achten Sie u.a. auf:

• US-Bürger schulden US-Einkommenssteuer auf das Welteinkommen, unabhängig davon, wo sie leben oder Geld verdienen

• FBAR-Berichtspflichten betreffen ausländische Konten im Wert von über $10k

• Der IRS bestraft (oft stark) bestimmte Arten von Finanzkonten. Steuerbegünstigte Konten (für Ausbildung, Ruhestand, etc.) sind im Fadenkreuz, und alles, was der IRS als “ausländisch kontrollierten Trust” betrachtet, ist besonders schlimm.

• Hohe Steuern auf Investitionen, die nicht an einer US-Börse gekauft wurden

• Einige US-Bundesstaaten verlangen Einkommenssteuern von ehemaligen Einwohnern (einschließlich Expats), die keinen Wohnsitz in einem anderen US-Bundesstaat nachweisen können. Ich glaube, Kalifornien ist zumindest in dieser Hinsicht neutral.

Ich bin weder ein Anwalt noch ein Buchhalter noch ein Finanzberater, also nehmen Sie das oben Gesagte bitte nur als Ausgangspunkt, damit Sie wissen, welche Art von Fragen Sie den entsprechenden Experten stellen müssen.

Da die Frage eher nach Optionen als nach Ratschlägen fragte, werde ich ein paar anbieten. Und Sie können die unentgeltlichen Ratschläge, die sich vielleicht einschleichen, ignorieren.

1. Es gibt Länder, die Ihnen gerne gegen eine Gebühr die Staatsbürgerschaft geben. Und andere, in denen eine Investition von weit weniger als Ihrer Million Sie auf den richtigen Weg bringt. Eine Staatsbürgerschaft und einen Pass eines anderen Landes zu haben, kann praktisch sein, wenn Ihr aktuelles Land unpopulär oder instabil ist oder wird.

2. Anhand von Daten auf numbeo.com schätze ich, dass mich mein Lebensstil in Genf, Schweiz, $3300 (US) kosten würde, und dass es überall sonst auf dem Planeten weniger wäre. Ich war noch nicht in Genf, aber ich habe in drei Jahren in elf Ländern nur $2500 (Durchschnitt) pro Monat ausgegeben und hätte mit weit weniger auskommen können. $2500/Monat gehen durch 1,2 Millionen in nur vierzig Jahren, aber wenn Sie damit Einkommen generieren, und weniger verschwenderisch sind als ich, …

3. Mit den ersten paar Dollar, die Sie bekommen, könnten Sie Schritte unternehmen, um die Möglichkeit abzusichern, dass Sie nicht alles bekommen. Berufungen können lange dauern, und wenn dem Beklagten das Geld ausgeht oder er herausfindet, wie er sich verstecken kann, ist die Höhe des Urteils irrelevant.

4. Glauben Sie stark genug an etwas, um Geld dafür zu spenden?

Die Investitionsmöglichkeiten überlasse ich anderen.

Ehemaliger Finanzanalyst hier, der Ihnen gerne hilft.

Zunächst einmal haben Sie Recht, dass Sie Beratern und Anwälten nicht völlig vertrauen können. Sie sind normalerweise vertrauenswürdig, aber nicht immer. Und wenn Sie neu in dieser Sache sind, haben die Unzuverlässigen die Angewohnheit, Sie zuerst zu erreichen - Sie sind ihr Zielmarkt. Ich gebe Ihnen eine kleine Übersicht über die Planung und eine Anfangsinvestition.

Überlegen Sie sich zunächst Ihre zukünftigen Ausgaben. Ein großer Teil des Geldes könnte für Arztrechnungen oder die damit verbundene Pflege aufgewendet werden - vergessen Sie nicht die Kosten für Modifikationen und Anpassungen von Gegenständen, damit Sie eine bessere Lebensqualität haben können. Autos können so umgerüstet werden, dass sie Sie mit einem Rollstuhl unterstützen, Sie können einen Sessellift in ein Treppenhaus einbauen, solche Dinge, die für die Mobilität wichtig sein werden - alles abhängig von den verbleibenden medizinischen Bedingungen. Mobilität und Unabhängigkeit werden für Sie von entscheidender Bedeutung sein. Ihre vergangenen Ausgaben sind der beste Prädiktor für zukünftige Ausgaben, also filtern Sie die einmaligen rechtlichen und medizinischen Kosten heraus und verwenden Sie diese zur Vorhersage.

Zweitens, für das Investieren gibt es einen einfachen Weg, um in den Aktienmarkt einzusteigen, und hoffentlich werden Sie ihn oft hören: Exchange Traded Funds (ETFs). Sie werden in den Nachrichten hören “Der S&P 500 ist heute um 80 Punkte gestiegen…”; der S&P ist eine Kombination aus 500 verschiedenen Aktien und wird verwendet, um den Markt insgesamt zu messen. Sie können einen börsengehandelten Fonds als Aktie kaufen, und er ist eine Investition in all diese Komponenten. Es gibt einen ETF für fast alles, aber die beliebtesten sind für diese großen Indizes. Ich würde vorschlagen, ein paar Hunderttausend in einen S&P 500 Index-ETF zu stecken (machen Sie das mit vielleicht $10.000 pro Monat, so verteilen Sie das Geld und stellen sicher, dass Sie nicht auf einem Markthoch kaufen), und dann lassen Sie es dort für viele Jahre sitzen. Sie können Aktien über Online-Broker wie Scottrade oder ETrade kaufen, und sie machen es ziemlich einfach - sie haben sogar lokale Büros, die Sie für Hilfe besuchen können. Aktien sind der einfachste Weg zu investieren. Wenn Sie das getan haben, können Sie auch ein IRA (eine Art Rentenkonto mit besonderen Steuervorteilen) eröffnen und mehrere tausend Dollar pro Jahr darauf einzahlen.

Ich gebe Ihnen gerne weitere Ratschläge, wenn Sie sie brauchen, aber es gibt eine Reihe von guten Büchern für angehende Investoren, die es besser erklären können als ich. Ich würde vorschlagen, dass Sie Immobilien meiden, besonders wenn Sie erwarten, ins Ausland zu ziehen, da sie wesentlich komplizierter sind und Unterhaltskosten und Steuern haben.

Sie sollten Ihr Geld investieren.

Um herauszufinden, welche Rendite Sie benötigen, verwenden Sie diese Gleichung:

(How Much Money You Want Per Year) / (Total Amount of Cash You Have) = (Annualized Interest Rate)

Wenn wir den Betrag der annualisierten Zinsen einsetzen, den Sie sicher erhalten können, während Sie Ihr Geld nicht persönlich verwalten, nach meiner Schätzung 2%, erhalten wir

X / 1.2m = 0.02%; X=24K/year

Ein mickriger Betrag von $24.000 / Jahr.

Viele Leute sagen, dass Sie 10, 12, sogar 30% Rendite auf Ihre Investition bekommen können. Ich werde nicht darüber spekulieren, ob das stimmt, aber ich garantiere Ihnen, dass Sie diese Renditen nicht bekommen können, _einfach indem Sie Ihr Geld einem Geldverwalter übergeben.

Sie haben also folgende Möglichkeiten:

1) Verdienen Sie garantierte $24.000 und verdienen Sie den Rest, den Sie zum Leben brauchen, indem Sie arbeiten

2) Lernen Sie, Ihr Geld zu investieren (und dann tun Sie es intelligent) und verdienen Sie genug, um von den Zinsen zu leben

Um zu lernen, wie Sie Ihr Geld investieren, lesen Sie Beating the Street von Peter Lynch https://www.amazon.ca/Beating-Street-Peter-Lynch/dp/0671891634

Viel Glück!

Sie müssen pronto einen treuhänderischen Berater finden. Ja, Sie bekommen eine große Menge Geld, aber Sie werden wahrscheinlich mit überdurchschnittlich hohen Gesundheitskosten und geringeren Verdienstmöglichkeiten für die nächsten Jahre zu tun haben. Sie müssen sicherstellen, dass die 1,2 Millionen Dollar für Sie reichen, und dafür brauchen Sie professionellen Rat, nicht etwas, das Sie im Internet lesen.

Einen sachkundigen Berater zu finden, dem Ihre Interessen am Herzen liegen, und das zu einem vernünftigen Preis, ist hier der Schlüssel. Diese Artikel sind ein guter Anfang dafür, wonach Sie suchen sollten:

1. http://www.investopedia.com/articles/financialcareers/08/fiduciary-planner.asp

2. https://www.forbes.com/sites/janetnovack/2013/09/20/6-pointed-questions-to-ask-before-hiring-a-financial-advisor/#2e2b91c489fe

3. http://www.investopedia.com/articles/professionaleducation/11/suitability-fiduciary-standards.asp

Sie sollten sich auch überlegen, welche Verdienstmöglichkeiten Sie haben. Sie schließen das College aus, aber mit 26 können Sie eine lange produktive Karriere haben und viel mehr Geld verdienen als die 1,2 Millionen Dollar, die Sie bekommen werden.

Wow, jeder erzählt dir andere Anlagestrategien.

Sie haben Ihr ganzes Leben noch vor sich. Dein Hauptaugenmerk sollte nicht darauf liegen, die beste Rendite zu erzielen, sondern deine Existenz zu sichern. Wen kümmert es, wenn Sie 7% bekommen, wenn Sie beim nächsten Marktcrash alles verlieren und auf der Straße stehen, ohne Ausbildung, ohne Job und ohne etwas, auf das Sie zurückgreifen können?

Ich würde an Ihrer Stelle einen ganz anderen Weg einschlagen:

1. Kaufen Sie sich eine Immobilie. Idealerweise eine, in der du selbst wohnst und eine, die du vermieten kannst, um ein monatliches Einkommen zu erzielen.
2. Hinterfragen Sie den Zustand der Universität. Eine Art von Ausbildung zu haben, wird ein enormer Vorteil in Ihrem Leben sein. Sie haben nicht spezifiziert, warum eine Universität keine Option ist, also belasse ich es einfach dabei. Aber die Investition in Bildung ist möglicherweise diejenige, die Ihnen den höchsten ROI bringen wird.
3. Verwenden Sie das Geld, das nach 1) übrig ist, um in ein Geschäft einzusteigen. Sie können es verwenden, um ein Unternehmen zu gründen oder sich in ein bestehendes einzukaufen. Beachten Sie, dass viele Unternehmen scheitern, daher ist es sicherer, Ihre Investition in mehrere Optionen aufzuteilen. Das Hauptziel ist hier jedoch nicht so sehr, reich zu werden, sondern eine Geschäftsfrau zu werden. Knüpfen Sie Kontakte, verbessern Sie Ihren Lebenslauf, verstehen Sie, wie die Dinge in dem von Ihnen gewählten Geschäft funktionieren. Diese Dinge können Sie in eine Karriere ummünzen, selbst wenn das ursprüngliche Geschäft scheitert.
4. Verwenden Sie etwas Geld als “Türöffner”. Um den Gedanken fortzusetzen: Geld kann Sie an Orte bringen und Sie Menschen treffen lassen, die Sie sonst nicht treffen könnten. Nutzen Sie es, um ein Netzwerk aufzubauen, das Sie für Geschäftsmöglichkeiten, Jobs, Freunde usw. nutzen können, die Ihnen beim Aufstieg im Leben nützlich sein können.
5. Behalten Sie etwas in Reserve und zum Ausgeben.

Der beste Rat, der oben gegeben wurde, war, dies nicht als eine Option zu betrachten, nie wieder zu arbeiten. Dafür reicht das Geld nicht aus, es sei denn, Sie wollen arm leben und immer Angst haben, dass die nächste Finanzkrise Sie komplett auslöscht.

Als ich in einer ähnlichen Situation war (weil meine Aktien gestiegen sind), habe ich meinen Job gekündigt und beschlossen, dass ich, wenn ich etwas genügsam lebe, nicht mehr arbeiten muss (habe ich auch nicht). Aber ich fiel einigen Betrügereien zum Opfer, investierte nicht klug und versuchte, mich als (kleiner) Philantrop aufzuspielen. Ein schlechter Schachzug. Ich habe immer noch genug Geld zum Leben und möchte mir ein eigenes Haus kaufen, aber mit dem Anstieg der Immobilienkosten in ALLEN “guten” Großstädten sind meine Möglichkeiten sehr begrenzt. Es werden hier viele gute Ratschläge gegeben; ich wünschte, jemand hätte mir diese Art von Ratschlägen vor Jahren gegeben.

$1.200.000 klingt nach viel, aber es ist nicht unendlich.

Randbemerkung: Ich habe viele Artikel gesehen, die behaupten, Ihnen dabei zu helfen, herauszufinden, wie viel Geld Sie im Ruhestand brauchen, aber warum fangen sie alle mit der Frage an: “Wie viel Geld brauchen Sie im Ruhestand?”

Was bisher nicht in den Antworten steht: Definieren Sie Ihre Ziele. Was ist für Sie wichtig?

Meine Ziele, wenn ich an Ihrer Stelle wäre, wären ein schuldenfreies Haus, passives (Investitions-)Einkommen, damit ich nicht arbeiten muss, und eine Krankenversicherung. Ich könnte mir noch viele weitere Details ausdenken und habe es auch schon getan, aber Sie bekommen die Idee.

Um zu entscheiden, welche Investitionsinformationen Sie zuerst lernen sollten, überlegen Sie, wie viel Risiko Sie tolerieren können. Ich weiß, dass das an dieser Stelle vage ist, aber wenn Sie zuerst nach sicheren Investitionen suchen, könnten Sie sich über Investmentfonds und dann speziell über Indexfonds informieren. Im riskanten Extremfall könnten Sie etwas über Aktienoptionen lernen, aber ich würde ein solches Risiko nicht empfehlen.

Erstens: Es tut mir leid wegen des Unfalls.

Ich fürchte, Sie müssen Ihre eigene Beinarbeit machen, denn Sie können Ihr Geld nicht anderen Leuten anvertrauen. Es ist gut, dass Sie nichts überstürzen müssen. Nehmen Sie sich Zeit, die Dinge zu lernen. Eines ist sicher, Sie können Ihr Geld nicht auf einer Bank liegen lassen - die Inflation wird es auffressen.

Sie müssen selbst lernen, wie man investiert, sonst laufen Sie Gefahr, dass jemand Sie ausnutzt. Und es gibt Leute, die sich darauf spezialisiert haben, Leute auszubeuten, die Geld haben und keine Ahnung, was sie damit machen sollen. Es gibt keinen anderen Weg, wenn Sie Geld haben, müssen Sie wissen, wie Sie damit umgehen, oder Sie werden wahrscheinlich alles verlieren.

Da Sie ein monatliches Einkommen haben müssen und auch ein Einkommen, das mehr Geld einbringt, um weitere Investitionen zu tätigen, müssen Sie sich zwei gängige Investitionen ansehen, die sicher genug sind und auch gute Renditen bringen: Immobilien und Indexfonds.

Sie könnten auch einen Blick auf Staatsanleihen werfen, da dies als sicherste Investition gilt (das Land muss pleite gehen, damit Sie Geld verlieren), aber dafür sind Sie zu jung. Jung = Sie können mehr Risiko eingehen, also Immobilien und Aktien (Indizes).

Sie wollen Ihre Immobilieninvestitionen in einem Land, das stabil ist und einen guten ROI hat (wie die Niederlande oder Litauen) .

Hören Sie sich einige Audiovorträge an https://www.audible.co.uk/pd/Health-Personal-Development/Investing-in-Real-Estate-6th-Edition-Audiobook/B008SEH1R0 https://www.audible.co.uk/pd/Business/The-Secrets-of-Buy-to-Let-Success-Audiobook/B00UVVM222 https://www.audible.co.uk/pd/Non-fiction/Economics-3rd-Edition-Audiobook/B00D8J7VUC https://www.audible.co.uk/pd/Advanced-Investments-Part-1-Audiobook/B00HU81B80

Nachdem Sie Ihre Investitionsstrategie sortiert haben, möchten Sie vielleicht in ein Land ziehen, das expat-freundlich ist und niedrigere Lebenshaltungskosten als die USA hat, und Sie sollten in der Lage sein, wie ein König zu leben…

viel Glück.

Ich bin überrascht, dass das noch niemand vorgeschlagen hat: Bevor Sie anfangen, in Aktien oder Anleihen zu investieren, kaufen Sie ein Haus. Nicht irgendein Haus, sondern das Haus, in dem Sie in 20 Jahren leben wollen, an einem Ort, an dem Sie in 20 Jahren leben wollen - aber Sie müssen auch schlau sein, in welchem Teil des Landes oder der Welt Sie kaufen. Ich gehe außerdem davon aus, dass Sie sich in den USA befinden, obwohl mein Vorschlag tendenziell überall auf der Welt gleichermaßen gilt.

Warum? Ganz einfach: Solange Sie ein Haus besitzen, werden Sie niemals Miete zahlen müssen (Sie müssen natürlich Steuern und Instandhaltung zahlen). Sie haben eine garantierte Rendite, und das Beste daran ist: Weil es kein Geld ist, das Sie verdienen, sondern Geld, das Sie nicht ausgeben müssen, ist es steuerfrei. Selbst wenn das Haus im Laufe der Zeit an Wert verliert, kommen Sie immer noch gut weg. Und wenn Sie vorübergehend im Ausland leben, können Sie das Haus vermieten und die Miete zu Ihren Ersparnissen hinzufügen (obwohl das verschiedene Dinge komplizierter macht).

Sie haben nur nach Optionen gefragt, also ist das meine. Ich werde ein paar Vorbehalte hinzufügen.

OK, hier sind die Vorbehalte:

• Achten Sie auf den Wert. Einige Häuser sind für ihren Markt überteuert, und viele wunderbare Häuser werden für Ihre Situation überteuert sein, selbst wenn sie für ihren Markt einen angemessenen Preis haben. Außerdem sind einige billige Häuser ein großartiges Geschäft, aber andere billige Häuser sind aus einem bestimmten Grund billig.
• Abhängig von Ihren Finanzen und Fähigkeiten kann ein heruntergekommenes Haus eine gute Idee sein; Sie können es oft (aber nicht immer) reparieren, um es in ein Traumhaus zu verwandeln, und das für weniger Geld, als wenn Sie direkt ein Traumhaus kaufen.
• Halten Sie sich von den extrem heißen Märkten fern, wie z.B. den Großstädten an der Ost- oder Westküste. Es macht nur bedingt Sinn, in diesen Städten zu kaufen, wenn Sie dort einen (gut bezahlten) Job haben. Das Risiko, dass Häuser über 20 Jahre an Wert verlieren, ist viel größer als das, an Wert zu gewinnen. Ich benutze eine Faustregel: Finden Sie das mittlere Einkommen in einer Stadt und multiplizieren Sie es mit 3 bis 5. Wenn die mittleren Wohnungspreise teurer sind als das, können sich die Durchschnittsbürger keine Wohnung leisten, und auf lange Sicht muss etwas nachgeben. Glauben Sie NIEMALS einem Immobilienmakler über die erwartete zukünftige Wertsteigerung.
• Wenn Sie eine teure Stadt mögen, können Sie sich in einigen der weiter entfernten Vororte umsehen (aber achten Sie auf die medizinische Versorgung, wenn Sie zu weit weg gehen). Natürlich, wenn Sie planen, das Haus für ein oder zwei Jahrzehnte zu vermieten, dann kann die Miete den höheren Kaufpreis wieder wettmachen.
• Halten Sie sich von den sehr billigen Teilen des Landes fern. Sie neigen dazu, aus einem bestimmten Grund billig zu sein: keine Arbeitsplätze, und das bedeutet keine Mieter, sowie dass Sie viele der Annehmlichkeiten des städtischen Lebens vermissen werden.
• Achten Sie auf die Grundsteuer. Einige Bundesstaaten mit niedrigen Immobilienpreisen haben exorbitante Grundsteuer-Sätze. In der Regel ist es günstiger, in einem Staat mit hohen Immobilienpreisen und niedrigen Grundsteuern zu kaufen, da Sie den Preis nur einmal zahlen.
• Halten Sie sich von Wohnungseigentümergemeinschaften fern. Sie haben zwar Vorteile, aber auch dramatische Risiken. Selbst wenn die HOA-Gebühren heute erschwinglich sind, können und werden sie im Laufe von 20 Jahren oder so steigen. Ich habe früher in einer Wohnanlage gelebt, in der die Gebühren am Ende fast so hoch waren wie die Miete in derselben Stadt.
• Achten Sie auf Naturkatastrophengebiete. Viele der schönsten Gegenden, in denen man leben kann, sind auch besonders katastrophenanfällig. Da mein Vorschlag ist, langfristig zu kaufen, wollen Sie sicherstellen, dass Sie Ihren Wert nicht durch eine Überschwemmung, einen Hurrikan, ein Erdbeben oder ein Lauffeuer verlieren. Aber haben Sie auch keine Angst vor diesen Gebieten, solange Sie eine gute Versicherung kaufen können. Seien Sie sich einfach der Risiken bewusst.

Dies kann eine großartige Idee sein, oder eine sehr schlechte, oder es kann einfach nicht auf Sie zutreffen, abhängig von Ihren persönlichen Umständen und Interessen.

Die allgemeine Idee ist, passive Investitionen wie Aktien und Anleihen zu vermeiden, weil sie dazu neigen, “nur” um ein paar Prozent pro Jahr zu wachsen. Investieren Sie stattdessen in Dinge, an denen Sie in irgendeiner Form aktiv beteiligt sein werden. Bei diesen sind viel höhere Investitionsrenditen üblich (aber auch das Risiko ist höher, und Sie sind möglicherweise gebunden und müssen die Reisen, die Sie machen wollen, einschränken).

Hier sind also ein paar verschiedene Möglichkeiten, das zu tun: Machen Sie einen Hochschulabschluss, aber nur, wenn Sie sich für das Fachgebiet interessieren, und es Sie am Ende gut bezahlt. Wenn Sie sich nicht für das Fachgebiet interessieren, werden Sie später nicht die $100k+ Jobs bekommen. Und wenn Sie frühkindliche Erziehung studieren, werden Sie den Job vielleicht lieben, aber er wird nicht so gut bezahlt, dass es eine gute Investition wäre. Natürlich muss es auch zu Ihren Lebensplänen passen, aber das könnte einfacher sein, als es scheint. Sie wollen reisen. Haben Sie über Anthropologie, Meeresbiologie oder Archäologie nachgedacht?

Wählen Sie eine angesehene, schwer zugängliche, akademische Schule und nicht eine berufsorientierte, und stellen Sie sicher, dass sie zumindest ein Forschungsprogramm haben. Das ist ein Weg, um zwischen den gewinnorientierten Schulen (die dazu neigen, sehr teuer zu sein und in schlecht bezahlten Jobs zu landen) und den Schulen, die tatsächlich zu einer gut bezahlten Zukunft führen, zu unterscheiden.

Oder wenn Ihr Interesse eher in eine andere Richtung geht: gründen Sie ein Unternehmen. Am besten ist es, wenn Sie ein Franchise-Unternehmen kaufen. Viele der Fast-Food-Ketten, wie z.B. McDonalds, lassen Sie kaufen, solange Sie etwa 300.000 Dollar Nettovermögen haben. Die meisten Franchises verlangen auch, dass Sie qualifiziert sind. Oft kann es sinnvoll sein, nicht nur eine Franchise-Filiale zu kaufen, sondern mehrere in einem Gebiet. Sie können Ihr Einkommen (und Ihr Risiko) erhöhen, indem Sie einen Kredit aufnehmen - mit Ihrem “Startkapital” können Sie wahrscheinlich Franchises im Wert von mindestens 5 Millionen Dollar kaufen.

BTW, ich benutze McDonalds nur als Beispiel. Bekannte Fast-Food-Franchises waren einmal eine Geldmaschine, aber ihre Popularität hat wohl ihren Höhepunkt erreicht. Franchises gibt es aber in allen möglichen Branchen. Einige sind sehr kurzfristig (es gibt ein Franchise, das darauf basiert, die Sachen der Kunden bei ebay zu verkaufen), während andere sehr langlebig sein können (viele Immobilienmakler sind eigentlich Franchises).

Seien Sie vorsichtig, welche Sie kaufen. Einige können eine “Lizenz zum Gelddrucken” sein, während andere scheitern können, und es gibt einige Betrüger auf dem Franchising-Markt, die darauf aus sind, Sie von Ihrem Geld zu trennen.

Vorteil gegenüber Investitionen in Aktien und Anleihen: wenn Sie gut auswählen, kann Ihre Rendite viel höher sein. Das gilt generell für jedes Geschäft, in das Sie sich persönlich einbringen. Wenn Sie es gut machen, können Sie am Ende durchaus als Multimillionär in Rente gehen.

Nachteil: Sie werden einem beträchtlichen Risiko ausgesetzt sein. Die Investition wird einen großen Teil Ihres Vermögens ausmachen, und Sie müssen möglicherweise alles auf eine Karte setzen. Wenn Ihr Unternehmen scheitert, können Sie alles verlieren.

Eine dritte Möglichkeit (aber nur, wenn Sie ein echtes Interesse daran haben!): Machen Sie einen gewerblichen Führerschein und kaufen Sie einen 18-Rad-LKW. Ich habe gehört, dass man als Fahrer leicht über 100.000 Dollar verdienen kann, und das, obwohl man einen Bankkredit abbezahlen muss. Aber wenn Sie die Trucker-Kultur nicht lieben, ist es das wahrscheinlich nicht wert.

Im Großen und Ganzen verstehen Sie wahrscheinlich die Idee: Das Prinzip ist es, Ihr Geld als Startkapital zu verwenden, um etwas zu starten, das profitabel und sicher ist und Ihnen Spaß macht.

Wenn Sie noch arbeiten können, halte ich es für eine sehr gute Vorgehensweise, den Großteil des Geldes über viele Jahre hinweg in kostengünstige Indexfonds zu investieren. Der Grund dafür ist, dass Sie jung sind und viel Zeit haben, einen ansehnlichen Rentenfonds aufzubauen.

Wie Sie dabei vorgehen, hängt davon ab, wie gut Sie sich mit der Verwaltung Ihres Geldes, mit Steuern, Rentenkonten usw. auskennen.

Eröffnen Sie zumindest ein Anlagekonto bei einer der großen Firmen (Schwab, Fidelity, zum Beispiel). Sie werden Ihnen einen kostenlosen Finanzberater zur Verfügung stellen. Idealerweise würde er/sie Ihnen etwas empfehlen wie:

1. Eröffnen Sie ein Rentenkonto und investieren Sie so viel wie möglich steuerfrei oder steuergestundet. Da Sie das Geld bereits steuerfrei erhalten haben, scheint eine Roth IRA ein No-Brainer zu sein.

2. Wählen Sie für einen großen Teil des Geldes einige gebührengünstige Aktienfonds, wie einen S&P 500 Indexfonds.

3. Vermeiden Sie einzelne Aktien, wenn Sie sich mit ihnen nicht auskennen.

Holen Sie sich alternativ eine Empfehlung für einen Finanzplaner mit festem Honorar, der Ihnen bei der Planung Ihrer Zukunft helfen kann.

Vor allem: Geben Sie nicht über Ihre Verhältnisse aus! Sie haben die Möglichkeit, sich eine sehr schöne Zukunft zu finanzieren, besonders wenn Sie in der Lage sind zu arbeiten, solange Sie noch so jung sind!

Ich stimme mit der Antwort von Grade ‘Eh’ Bacon überein, aber es gibt ein paar Ideen, die für Ihre spezielle Situation relevant sind:

Wie man investiert

Wenn ich Sie wäre, würde ich mindestens die Hälfte des Geldes in Wachstums-ETFs investieren, weil Sie jung genug sind, dass Marktschwankungen Sie nicht betreffen und langfristiges Wachstum wichtig ist.

Der Rest sollte in sicherere Anlagen (Value- und Dividenden-ETFs, Anleihen, Bargeld) investiert werden, damit Sie in naher Zukunft etwas zum Leben haben.

Sie sagten, Sie wollen ethisch investieren. Das Schlüsselwort, nach dem Sie suchen sollten, ist “sozial verantwortliche ETFs”. Es gibt viele , und wenn das für Sie wichtig ist, müssen Sie deren Prospekte lesen, um einen zu finden, der Ihren ethischen Vorstellungen entspricht.

Steuern senken

Da Sie Amerikaner sind, müssen Sie, so wie ich es verstehe, Steuern auf Ihr Einkommen einreichen; der Verkauf von Aktien mit Gewinn ist Einkommen. Sie wollen sicherstellen, dass Sie, wenn Ihre Aktien an Wert gewinnen, jedes Jahr einige verkaufen und sie sofort wieder kaufen, damit Sie jedes Jahr eine kleine Steuerrechnung zahlen und nicht eine riesige Steuerrechnung in 20 Jahren. Die Inanspruchnahme von etwa $20600 an Kapitalgewinnen jedes Jahr wäre steuerfrei, vorausgesetzt, Sie verdienen kein anderes Geld. Ich würde in Jahren, in denen Sie viel verdienen, etwas mehr beanspruchen.

Sie können Ihr langfristiges Kapitalertragssteuerrisiko mindern, indem Sie eine Roth IRA eröffnen und diese ausschöpfen. Kapitalgewinne in der Roth IRA sind nicht steuerpflichtig. Selbst wenn Sie kein Arbeitseinkommen haben, können Sie ein gewisses Einkommen haben, wenn Sie in Aktien investieren, die Dividenden ausschütten, was Ihnen erlauben würde, zu einer Roth IRA beizutragen.

Abmilderung des Währungsrisikos

Sie sollten sich überlegen, wo Sie leben werden, weil Sie das Währungsrisiko minimieren wollen, wenn Sie Ihr Geld in USD haben, während Sie im Ausland leben. Wenn sich der Wechselkurs stark ändert, könnten Sie um einiges ärmer sein. Es gibt verschiedene Absicherungsstrategien, aber die einfachste ist, einen Teil Ihres Geldes in Wertpapiere des Landes zu investieren, in dem Sie leben werden.

Abmilderung der Wechselkurskosten

Sie sollten sich überlegen, wie Sie Ihr Geld in die Fremdwährung umtauschen werden. Es gibt manchmal Möglichkeiten, die Spanne beim Umtausch großer Geldbeträge zu minimieren, z.B. Norberts Gambit. Wenn Sie beim Umtausch von $100k 1,5% abziehen, sparen Sie $1500.

Glücksfälle können im Handumdrehen verschwinden, wenn Sie es nicht gewohnt sind, mit großen Geldbeträgen umzugehen. Das heißt, wenn Sie einen Kontoauszug lesen können und ein gewisses Maß an Selbstkontrolle über die Ausgaben ausüben können, brauchen Sie keinen Geldmanager. (Siehe: Leonard Cohen)

• Geben Sie zunächst 15 Dollar für J.L. Collins’ Buch The Simple Path to Wealth.

• https://www.goodreads.com/book/show/30646587-the-simple-path-to-wealth .

• Planen Sie, jährlich etwa 4% Ihres Vermögens auszugeben (4% von 1,2 Millionen Dollar = 48.000 Dollar)

• Fazit: Leben Sie IMMER im Rahmen Ihrer Möglichkeiten.

Besitzen Sie Ihr eigenes Haus frei und sauber. Kaufen Sie keine Annuität, es sei denn, Sie haben absolut keine Selbstkontrolle. Wenn es sich so anfühlt, als würden Sie das Geld zu schnell ausgeben, tun Sie das mit ziemlicher Sicherheit.

Bisher gab es viele gute Ratschläge. Hier sind einige Meta-Ratschläge.

Lesen Sie alles hier zweimal durch, und destillieren Sie heraus, was die Ideen des großen Ganzen sind. Informieren Sie sich über das, was Sie über sie wissen müssen. Wählen Sie eine Strategie und/oder langfristige Ziele. Arbeiten Sie auf sie hin.

Holen Sie sich Ratschläge von vielen, vielen Stellen und destillieren Sie sie. Dies ist derzeit als Crowd-Sourcing bekannt, aber ich habe es mein ganzes Leben lang gemacht. Es ist sehr effektiv.

Niemand wird sich jemals so sehr um Ihr Geld kümmern wie Sie.

Einige spezifische Dinge, die ich nicht (oder nicht oft) erwähnt gesehen habe:

• lernen Sie über Dividendeninvestitionen. Es ist ziemlich gut, wenn Sie ein gewisses Risiko tolerieren können. Könnte allerdings schwierig sein, Investitionsmöglichkeiten zu finden, wenn Sie sehr strenge Moralvorstellungen haben. http://www.dripinvesting.org/boards/boards.asp
• Mietobjekte sind auch ein Vermögenswert, der Einkommen produziert. Wenn Sie diesen Weg gehen, seien Sie vorsichtig mit Mietern und vertrauen Sie Ihrem Instinkt.
• Ich glaube, Sie können dem Finanzamt komplett entkommen, indem Sie auf die Staatsbürgerschaft verzichten. Ich bin mir da nicht sicher, aber es könnte Ihnen langfristig Steuern sparen. ODER (und das ist ein großes ODER), wenn Sie nie wieder in die USA zurückkommen, können Sie die IRS ignorieren. ABER, die USA befinden sich an vielen Orten, die Sie nicht erwarten, Botschaften weltweit, Militärstützpunkte, Stop Overs in den USA zwischen ausländischen Endpunkten. Seien Sie hier sehr, sehr vorsichtig.

Da Sie den Umzug erwähnt haben, können Sie hier in Mexiko sehr günstig Immobilien kaufen, die Ihnen ein monatliches Einkommen bescheren. Ich werde Ihnen einige Zahlen nennen, falls Sie interessiert sind.

• Sie können ein sehr schönes Haus für sich selbst für etwa $110k kaufen.
  
• Ein neues Auto, etwas Durchschnittliches, sagen wir einen Jetta Mk 2018 für $14k.
  
• Sie würden monatlich etwa $500 für alles andere ausgeben (Lebensmittel, Dienstleistungen, Gas, Rechnungen, Kleidung, all das).

Nun zu den Investitionen: Sie können Häuser zur Miete kaufen, und die Preise sind wie folgt:
Durchschnittliches Haus $25k, was ungefähr $220 monatliches Einkommen ergibt. Sagen wir, Sie kaufen 20 davon, das wären $4400 USD monatlich. Jetzt haben Sie hier einen sehr hohen Standard und Sie werden nie wieder arbeiten müssen, und jedes Jahr wird das Einkommen um etwa 2% steigen und Sie haben immer noch $576k übrig.

Kaufen Sie ein Grundstück und bauen Sie ein Haus. Dann pflanzen Sie Weinbäume. Stellen Sie nach etwa 5 Jahren Leute ein und beginnen Sie, Wein zu machen und zu verkaufen. Ein schönes Geschäft :-) Eine zweite Möglichkeit ist, ein Haus in einer Stadt zu kaufen und Zimmer zu vermieten.

Das ist, was ich tun würde; 1. 2 Millionen Dollar sind eine Menge Geld, aber es macht Sie nicht zur Rentnerin für den Rest Ihres Lebens:

Es gibt eine große Krise, die bald kommt (meine persönliche Vorhersage) in den nächsten 10-15 Jahren, und wenn das passiert: Die Regierung wird Ihr Geld halten, wenn Sie es in der Bank lassen (und Ihnen erlauben, nur einen Teil davon zu verwenden; Sie werden den Grund nachweisen müssen, warum Sie es brauchen), die Regierung wird Gesetze verabschieden, die es sehr schwer machen, Ihre Investitionspositionen zu schließen, und die Regierung wird neue Gesetze verabschieden, um neue Steuern für Menschen mit viel Geld (Sie) zu schaffen.

Um ein gewisses Maß an Sicherheit zu haben, würde ich meine Investition wie folgt aufteilen:

20% würde ich Goldzertifikate und das echte Ding kaufen (ich würde das Gold in einen Safe legen).

20% würde ich in Bitcoin investieren (Sie müssten das wirklich studieren, wenn Sie neu in der Kryptowährung sind, um sicher zu sein).

40% Ich würde in normale Finanzprodukte (Anleihen, Aktien und Optionen, FX) investieren.

20% würde ich auf der Bank für Lebensausgaben behalten, besonders wenn Sie nicht mehr für Geld arbeiten wollen.

20% würde ich in Startup-Unternehmen investieren, die ein hohes Risiko eingehen und auf eine große Rendite hoffen.

Diese Prozentsätze könnten sich ein wenig ändern, je nachdem, wie gut/zuversichtlich Sie nach dem Investieren werden, wie viel Sie über das Geschäft wissen, usw…