Was ist der Unterschied zwischen Kranken-, Medizin- und Lebensversicherung (Indien) und welche sollte ich für mich selbst und welche für meine Frau abschließen?
Ich möchte eine Versicherung für die Sicherheit und zum Steuersparen abschließen. Was soll ich tun, brauche einen Vorschlag.
Kranken- und medizinische Versicherungen sind gleich und decken den Fall ab, dass man krank wird und eine größere Operation/Behandlung/Krankenhausaufenthalt benötigt.
Die Lebensversicherung hingegen deckt den Todesfall ab, wobei die Versicherungssumme an den Nominee geht. Das Geld wäre für die Angehörigen im Falle Ihres vorzeitigen Todes sehr nützlich.
Man muss beide Versicherungen haben. Kranken- und Lebensversicherung sind in verschiedenen Abschnitten für Ausnahmen abgedeckt. Für die Krankenversicherung kann man bis zu INR 25.000 für sich selbst und Angehörige zurückerstattet bekommen. Die Lebensversicherung ist unter 80c bis zu INR 1.00.000 abgedeckt.
Kaufen Sie keine Lebensversicherung, um Steuern zu sparen, es gibt andere Instrumente, die Ihren Bedürfnissen genügen würden. In der Regel müssen Sie eine Deckung in Höhe des 8- bis 10-fachen Ihres Bruttojahreseinkommens kaufen. Term-Pläne sind die besten Pläne und kommen sehr billig.
Da Ihre Frau nicht berufstätig ist, würde nur eine Krankenversicherung/Police ausreichen.
Edit: Basierend auf dem Kommentar von Yishai.
Man ignoriert normalerweise die Term-Police für den nicht arbeitenden Ehepartner. In vielen Fällen kann es jedoch zusätzliche Ausgaben bedeuten, z.B. wenn die Kinder klein sind, die Notwendigkeit einer zusätzlichen Haushaltshilfe, oder die Notwendigkeit eines Fahrzeugs / Fahrers, oder es kann bedeuten, dass der überlebende Ehegatte seine Arbeitszeit reduzieren und sein Gehalt verringern muss, oder solche Bedürfnisse müssen bewertet werden, und basierend darauf kann eine Risikoversicherung für den Ehegatten ratsam sein.
Haben Sie den Abschluss einer Risikoversicherung in Betracht gezogen? Es sollte beachtet werden, dass Risikolebensversicherungen ausschließlich der Lebensabsicherung dienen und es keine garantierte Rendite gibt. Das bedeutet, dass Ihr Bevollmächtigter einen beträchtlichen Betrag erhält, wenn Sie innerhalb der Vertragslaufzeit sterben. Andernfalls ist das Geld verloren.
Nach Ihrem Kommentar glaube ich, dass Sie nach etwas suchen, das das Leben Ihrer Familie im Falle Ihres vorzeitigen Todes absichert.
Der Vorteil einer Risikoversicherung ist die höhere Summe, die Ihr Bevollmächtigter im Falle Ihres Todes erhält. Sie können den Critical Illness Rider, den Permanent Disability Rider usw. nutzen, um für die verschiedenen Situationen vorzusorgen.
Zum Beispiel: Eine einfache LIC-Police mit einer Jahresprämie von 25.000 für eine 30-jährige Person bietet in Indien einen Versicherungsschutz von etwa 5.000 Euro. Sie erhalten eine Rendite, sobald die Laufzeit der Police vorbei ist.
Bei einer Risikoversicherung sichert eine Jahresprämie von 25k einer 30-jährigen Person für 20-30 Jahre einen Lebensschutz von etwa 1 crore. Es gibt keine Rendite, wenn die Person nach Ablauf der Versicherungsdauer noch lebt, es sei denn, es sind Zusatzversicherungen anwendbar.
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Ich denke, Kranken- und Lebensversicherungen werden für unterschiedliche Zwecke verwendet. Die Krankenversicherung dient der Sicherung der Gesundheit und die Lebensversicherung der Sicherung des Lebens.