Handelt es sich bei den 200 Dollar "Begrüßungsgeld" (von einer Großbank) um eine Art Betrug?

Banken in den USA bieten häufig diese Art von Aktionen an, und diese spezielle Aktion fällt nicht aus dem Rahmen ähnlicher Angebote. Chase macht häufig $300 für ein neues Girokonto. Wie üblich gelten einige Einschränkungen und sie variieren je nach Institut.

Es gibt eine ganze Community im Netz, die Reward-Hacking als Zusatzeinkommen für Bankkonten und Kreditkarten betreibt.

Die Rechtfertigung für diese Art von Belohnungen sind die durchschnittlichen Kosten für die Neukundengewinnung. Wenn es $1500 pro Neukunde kostet, einen solchen allein durch Werbung zu gewinnen, aber diese Kosten mit einem Bargeldanreiz auf $600 pro Neukunde gesenkt werden können, dann ist es sinnvoll, den Anreiz anzubieten.

In diesem Fall ist es sehr unwahrscheinlich, dass es sich um einen Betrug handelt.

Es ist sehr üblich, dass Banken in den USA dies tun, denn ob Sie es glauben oder nicht, die verschenkten Bonusdollar sind geringer als die Kosten für die Kundengewinnung.

Ich habe so etwas letztes Jahr bei der Chase Bank gemacht, die 500 Dollar anbot, wenn man ein Geldmarktkonto für 15.000 Dollar und ein Girokonto für 25 Dollar eröffnete und eine direkte Einzahlung anbot. Es fielen keine Gebühren an und diese Guthaben mussten 3 Monate lang gehalten werden. Am Ende der 3 Monate mussten $1.500 für weitere 3 Monate auf dem MM verbleiben, um Gebühren zu vermeiden. Das sind 13,33% für die ersten 3 Monate und das ist nicht schlecht, wenn man zu Hause sitzt.

Derzeit bietet die Fifth Third Bank $250 für eine Einzahlung von $500 für 3 Monate an (etwa 10 Staaten). HSBC bietet derzeit bis zu $750 an Boni an. Capital One und PNC Bank sind ebenfalls Vielflieger in dieser Kategorie. Andere ebenfalls.

Es gibt auch Kreditkartenangebote. Ein wirklich gutes Angebot wäre: Geben Sie $500 in 3 Monaten aus und erhalten Sie einen Bonus von $200.

Es gibt zahlreiche Websites, die solche Angebote auflisten, und sie sind kein Betrug, vorausgesetzt, Sie haben es mit großen Banken zu tun. Bei der “Billy Bob Local Bank” (g) wäre ich misstrauisch.

Ich habe im Laufe der Jahre eine Reihe dieser Neukundenboni erhalten, es gibt keinen Haken. ABER ich muss sagen, auch wenn es offensichtlich sein mag, dass ich jedes Mal eine 1099 erhalten habe, unabhängig vom Dollarwert. Achten Sie darauf, die Regeln zu befolgen, aber im Allgemeinen ist zu dem Zeitpunkt, an dem Sie die Einzahlung für den Bonus erhalten haben, die erforderliche Frist abgelaufen und Sie können das Konto schließen. Um mit dem Thema Steuern fortzufahren, ist es erwähnenswert, dass fast alle diese Angebote mit einer 90-Tage-Frist laufen, weil die IRA-Ersatzregel eine 60-Tage-Frist festlegt. Dies ist wirklich für Geld, das Sie sowieso auf einem steuerpflichtigen Konto liegen haben.

Chase hat mich tatsächlich als dauerhaften Kunden über einen Bonus für die Eröffnung eines neuen Girokontos gewonnen, also kann es ein effektives Mittel sein, um einen Kunden zu kaufen.

Zusätzlich zu den Kosten für die Kundenakquise gibt es noch eine weitere Sache, von der ich überrascht bin, dass sie nicht so viele Leute erwähnt haben.

Nehmen wir die Angebote von Chase und HSBC als Beispiel. Ich glaube, sie bieten irgendwo zwischen $300 und $500 als “Bonus” an, wenn Sie $10.000 in bar einzahlen und es ein Jahr lang behalten.

Was sind $300 bis $500 über $10.000? Das sind etwa 3% bis 5% Zinsen. Das mag hoch erscheinen, aber wenn Sie Ihr Konto 2 Jahre lang dort führen, macht das 1,5 bis 2,5 % für die Bank aus. Und wenn Sie es länger behalten… Sie können es sich ausrechnen. Und wie viele Leute werden die Bank verlassen, sobald sie ihr Geld dort deponiert haben, selbst nach einem Jahr?

Investitionsalternativen

Laut Bankrate.com liegt der Zinssatz für ein 5-jähriges CD (Einlagenzertifikat) bei etwa 1,27% (Mai 2018), obwohl es nicht ungewöhnlich ist, bei einigen Banken etwa 2% bis 3% zu sehen. Es scheint also, dass der Zinssatz, den die Banken Ihnen in Form eines “Bonus” geben, gleichwertig oder besser ist als bei CDs.

Die Renditen von Anleihen liegen jetzt bei über 3%, also könnten Sie technisch gesehen einen besseren Zinssatz erhalten, wenn Sie in Anleihen investieren. Aktien sollten im Jahresvergleich eine Rendite von über 5 % erzielen, und das schien von 2011 bis 2017 zuzutreffen, aber dieses Jahr war ein schlechtes Jahr, und es ist schwer zu sagen.

Was ist für die Bank drin?

Schließlich, was ist für die Bank drin? Die Bank macht Einnahmen, indem sie Ihr Geld an andere verleiht, die sich das Geld leihen müssen. Nehmen wir einige Beispiele dafür, wie die Bank das Geld, das Sie einzahlen, verwendet, um Geld für sich selbst zu verdienen.

• Kreditkarten: 5% bis 20% effektiver Jahreszins
• Hypothekenzinsen: 4% bis 6% effektiver Jahreszins
• Darlehen gegen Ihren Wohnsitz (manchmal auch zweite Hypothek genannt): 5% bis 7% oder höher
• Persönliches Darlehen: 7% bis 20%

Sie sehen also, wenn 100 Leute dieses “Angebot” wahrnehmen und jeweils $10.000 einzahlen, hat die Bank jetzt liquide Mittel in Höhe von $1 Million, die sie ausleihen kann. Sicherlich muss die Bank $350 an jede Person verschenken, aber das macht sie wahrscheinlich mit den Darlehen und anderen Kreditlinien, die sie für ihre anderen Kunden eröffnet, mehr als wett.

Auch ich habe 500-Dollar-Bargeld-Angebote gesehen, wenn ich mich für ein Girokonto anmelde. Das Interessante daran ist, dass die Angebote für Girokonten oft höher sind als die für Kreditkarten, obwohl die Bank mit der Kreditkarte offensichtlich Geld verdienen kann. Ich vermute, dass der Grund dafür ist, dass aus Sicht der Bank Kreditkarten wie eine Verabredung sind und Girokonten wie eine Ehe. Zum einen verdienen sie an den Transaktionen mit der Debitkarte, aber wenn sie Sie auch dazu bringen können, Ihren Gehaltsscheck direkt auf ihr Girokonto einzuzahlen, dann können sie sich wahrscheinlich in Ihr tägliches Leben einmischen. Von dort aus ist es ein viel kleinerer Sprung zu größeren Geldmachern wie Hypotheken, Autokrediten und Investitionskonten.

Es ist nicht zu schön, um wahr zu sein. Viele Leute haben ein Nebenhobby, bei dem sie all diese kostenlosen Boni bekommen. Zwischen Giro- und Kreditkarten-Anmeldeboni habe ich dieses Jahr ~2500$ verdient. Die meisten der großen Banken machen das.

Der Nachteil ist, dass man die Regeln lesen und ein wenig akribisch und organisiert vorgehen muss. Andernfalls könnten Sie den Bonus verpassen und einige monatliche Kontogebühren anfallen. Im schlimmsten Fall vergessen Sie es und 5 Jahre später haben die Gebühren Ihre $1500 Einzahlung aufgefressen.

Es wird oft so aussehen:

• Direkteinzahlung von $500 innerhalb von 60 Tagen, um $200 zu erhalten (eine Überweisung von meinem Vanguard-Brokerage genügt, so dass ich meinen Arbeitgeber nicht belästigen muss)
• Behalten Sie $1500 auf dem Konto, um eine monatliche Gebühr von $12 zu vermeiden
• Halten Sie das Konto 6 Monate lang offen, um eine Rückforderung des Bonus zu vermeiden
• Schließen Sie das Konto
• Warten Sie 12 Monate, spülen Sie es aus und wiederholen Sie es

Es ist also kein kostenloses Geld - es erfordert Mühe und Aufmerksamkeit. Ich denke, wenn man erst einmal die Regeln herausgefunden und sich ein System zurechtgelegt hat, kann man über $100 pro Stunde verdienen, also ziemlich gut für die meisten.

schauen Sie sich doctorofcredit.com an, oder reddit.com/r/churning, wenn Sie neugierig sind.

Im Fall von HSBC könnte es sein, dass sie sich besonders anstrengen, Bankkunden zurückzugewinnen, nachdem sie schlechte Publicity wegen ungewöhnlich schlechtem Verhalten im Zusammenhang mit Geldwäsche erhalten haben. Ich vermute, dass dies die Art von Sache ist, wegen der Kunden eine Bank verlassen könnten. Da dieses Thema noch ziemlich frisch in den Köpfen der Menschen ist, könnte die weitere Publicity ausreichen, um ernsthafte rechtliche oder behördliche Konsequenzen für die Bank heraufzubeschwören, wenn sich Ihr Geschäft als Betrug herausstellen sollte.

Also:

• Sie könnten versuchen, Kontoinhaber wieder anzulocken, indem sie beträchtliche Kontoeröffnungsboni anbieten
• Basierend auf dem Artikel können sie es sich leisten, neuen Kontoinhabern diese Art von Geld anzubieten
• Da ihr Ruf bereits leidet, könnten sie dieses Mal mehr als nur einen Klaps auf die Finger bekommen, wenn das Angebot ein Betrug wäre

Basierend auf diesen Überlegungen würde ich sagen, dass das Angebot legitim ist.