Sollte ich einen Kredit aufnehmen, um die Kreditkartenschulden eines Verwandten zu tilgen?

Dies ist ein sehr großzügiger Impuls Ihrerseits. Ich werde es kritisieren, aber bitte verstehen Sie, dass ich glaube, dass Ihre Absichten großartig sind.

Was kann schon schiefgehen

Sie zahlen ihre 40.000 Dollar Schulden ab. Sie ist jetzt schuldenfrei. Wissen Sie, was das bedeutet? Bessere Kreditwürdigkeit. Sie kann sich jetzt mehr Geld leihen. Diesmal macht sie 50.000 Dollar Schulden und ist schlechter dran als zu dem Zeitpunkt, als Sie ihr geholfen haben.

Du hast recht, dass $100.000 eine überschaubare Menge an Schulden sind. Aber das Problem ist, wenn Sie ihr jetzt helfen und sie das grundlegende Problem nicht behebt, haben Sie 100.000 Dollar Schulden und eine Verwandte, die Hilfe braucht. Der billigste Zeitpunkt, das Problem zu beheben, ist heute (gestern war es billiger, aber das ist nicht mehr möglich). Die Behebung des zugrundeliegenden Problems ist wichtiger als die Behebung des unmittelbaren Problems.

Wie Sie helfen können

Zuerst listen Sie alle ihre Ausgaben für einen Monat auf. Wir wollen grundsätzlich in drei Kategorien unterteilen:

• Notwendiges: Lebensmittel, Miete oder Hypothek, Nebenkosten, etc.
  
• Luxus: Premium-Kabelfernsehen, Bingo, etc.
• Kosten für Schulden: Mindestzahlungen, Zinsen, etc.

Offensichtlich können wir die Schuldenkosten komplett streichen. Entweder Sie zahlen sie oder sie meldet Konkurs an. Aber dann ist die Frage, ob sie genug Geld hat, um ihre Notwendigkeiten und einen angemessenen Anteil an Luxus zu decken. Das Ziel sollte nicht sein, Luxusgüter zu streichen. Das Ziel ist es, diese auf einen überschaubaren Betrag pro Monat zu begrenzen. Vielleicht lebt sie jetzt sogar ohne Luxusgüter. Wenn ja, fügen Sie einige zurück. Sobald Sie dieses Budget haben, ist die Frage, ob sie genug Einkommen hat, um es zu unterstützen.

Wenn ihr Einkommen nicht ausreicht, um einen Grundhaushalt zu finanzieren, bei dem etwas übrig bleibt, um für Notfälle zu sparen, dann sind ihre Schulden nicht das Problem, sondern nur ein Symptom. Sie muss einen Weg finden, um mit ihrem Einkommen vernünftig zu leben. Sie kann nicht davon ausgehen, dass es keine Ausgaben geben wird (z. B. für die Erneuerung von Geräten). Diese werden anfallen. Sie muss in der Lage sein, jeden Monat Geld beiseite zu legen, um das zu bewältigen.

Das Wahrscheinlichste in dieser Situation wäre, in eine billigere Gegend zu ziehen. Aber wir müssen nicht gleich zu dieser Lösung greifen. Mein Vorschlag wäre, ihre Ausgaben für einen Monat zu bezahlen. Wenn Sie einen Monat lang alles bezahlen, erhalten Sie ihren monatlichen Grundbedarf. Erstellen Sie für sie eine Tabelle, in der Sie die Ausgaben in die drei Kategorien aufteilen. Daraus können Sie dann ein Budget erstellen.

Wenn einfach nicht genug Geld da ist, haben Sie ihr einen Monat Zeit gegeben. Zeigen Sie ihr das Problem und fangen Sie an, über Lösungen zu sprechen. Umziehen ist eine der extremeren Optionen. Es mag andere geben, die einfacher sind, die ich nicht sehen kann, weil ich ihre Ausgabenliste nicht habe. Oder weil Sie sich in der Gegend besser auskennen. Oder weil ich nicht schlau genug bin. Eine andere Möglichkeit für einen Hausbesitzer wäre eine Umkehrhypothek.

Bankrott

Wenn Sie ein überschaubares Budget haben, dann sollte ein Bankrott eine ernsthafte Option sein. Ein anständiger Konkursanwalt kann dafür sorgen, dass es nicht zu stressig wird. Sie können die Kosten für den Anwalt tragen. Sie sind teuer (z.B. $2500 ist in der Größenordnung für meinen Wohnort; Ihrer mag anders sein), aber überschaubar. Ein Konkurs bewirkt zwei Dinge:

1. Es tilgt ihre aktuellen Schulden.
   
2. Es macht es schwieriger, neue Schulden zu machen.
   

Beides ist wünschenswert. Ersteres, weil es ihrem Budget Raum zum Atmen mit ihrem Einkommen gibt. Letzteres, damit sie nicht sofort wieder in das gleiche Problem gerät.

Sagen wir, Sie geben $5000 für einen Konkursanwalt aus und weitere $5000, um ihre Ausgaben für einen Monat zu bezahlen. Damit sind Sie immer noch $30.000 billiger, als wenn Sie nur ihre Schulden abbezahlen. Legen Sie ein Konto an und zahlen Sie monatlich ein, bis Sie $30.000 eingezahlt haben. Das ist das Geld, das Sie haben, um ihr zu helfen. Wenn sie nun mit einer Ausgabe konfrontiert wird, die sie vorher in die Schuldenhölle geschickt hätte, können Sie ihr mit diesem Geld helfen.

Ein Nebeneffekt davon ist, dass Sie ihr mit Rat zur Seite stehen, wenn sie Probleme hat. Sie können sie beruhigen, wenn sie in Panik gerät.

Review

Diese Herangehensweise ist genauso großzügig wie Ihr Impuls, aber sie ist auf lange Sicht sicherer. Es erlaubt Ihnen zu kontrollieren, wie Sie ihr helfen und einzugreifen, wenn die Dinge aus dem Ruder laufen. Idealerweise wäre Ihr Job vorbei, sobald das Budget festgelegt und der Insolvenzanwalt bezahlt ist, aber dieses Ideal ist vielleicht nicht machbar. Dieser Vorschlag berücksichtigt das und lässt Raum für zukünftige Notfälle auf eine Art und Weise, wie es Ihr Impuls nicht tut.

Dieser Ansatz kostet auch weniger, aber ich bin mir nicht sicher, ob das der wichtigste Teil ist. Das Ziel ist, dass sie ein unabhängiges, freudiges Leben führen kann. Ich denke, dass dies ein besserer Ansatz ist, um das zu erreichen.

Ich persönlich habe keine finanziellen Probleme

Haben Sie ein verzweifeltes finanzielles Problem? Einen Kredit aufzunehmen, um die Schulden von jemand anderem zu bezahlen, ist die Überholspur zu einem finanziellen Problem.

Es sei denn, es handelt sich um Ihren Ehepartner, denn dessen Schulden wären sowieso Ihre, dann nehmen Sie keine Schulden für ihn auf. Wenn die Schulden unüberwindbar sind, lassen Sie die Person Konkurs anmelden und stehen Sie ihr zur Seite, um ihr dabei zu helfen. Wenn die Schulden verwaltet werden können, helfen Sie auf jeden Fall bei der Verwaltung der Schulden. Rufen Sie die Gläubiger an, bemühen Sie sich um Vergleiche oder Ermäßigungen oder niedrigere Raten, oder was auch immer. Aber legen Sie sich diese Schlinge nicht selbst um den Hals.

Erstens, dass Sie ihr Geld leihen, kommt nicht in Frage. Mit meiner strengsten Suze Orman-Stimme: Das wirst du nicht.

Geld ist intimer als Sex, und es gibt eine sehr große Kluft zwischen “ihr beim Mitleiden zuhören” und der eigenen Haut ins Spiel bringen.

Halten Sie alle Haftungs-Firewalls mit voller Kraft hoch

Es gibt verschiedene Arten von Haftungsschilden, die zu Ihrem Schutz in das Finanzsystem eingebaut sind. Benutzen Sie diese bis zum Maximum. Brechen Sie sie nicht.

Mit seltenen Ausnahmen können Gläubiger den Korpus von 401k- oder SS-Geldern nicht anfassen, und in einigen Staaten auch nicht von IRA-Geldern. Wagen Sie es also nicht, große Teile des Kapitals abzuheben, um Schulden zu begleichen! Dieses Geld ist abgeschirmt und kann nicht angefasst werden, es sei denn, Sie sind dumm.

Der grundlegendste Haftungsschutz besteht zwischen Ihnen und ihr. Schulden gehen nicht auf Verwandte über, es sei denn, der Verwandte macht das freiwillig. Das will natürlich jeder Gläubiger wirklich von Ihnen. Ergo werden Sie ihr das Geld nicht in einer Weise geben, die Sie daran binden würde. Zum Beispiel, indem Sie es abbezahlen.

Treuhandstrukturen nutzen

Es gibt eine rechtliche Struktur, die es einer Person erlaubt, die finanziellen Angelegenheiten einer anderen Person zu verwalten. Es wird am häufigsten gesehen, wenn jemand stirbt und ein Testamentsvollstrecker ernannt wird, um die finanziellen Angelegenheiten des Verstorbenen zu regeln. Aber auch lebende Personen können dies haben. Sie müssen nicht inkompetent sein, nur willens.

Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, die Schulden zu übernehmen, ohne sie anfassen zu müssen. Der Treuhänder hat null persönliche Haftung für die Schulden des Trusts, es sei denn, er baut katastrophalen Mist oder versucht zu stehlen.

Denken Sie nicht einmal daran, eine Art informelle, ad-hoc halbwegs vorgetäuschte Version davon zu machen, die auf gegenseitigem Verständnis und Lügen basiert. Machen Sie es mit einem Richter oder machen Sie es gar nicht.

Was bedeutet das für Sie?

Zuerst bekommt der Trust ein Postfach, gmail und vumber (z.B. Google Voice) und Sie geben den Gläubigern eine formelle Adressänderung. Wenn Sie nun strategisch beschließen, sie nicht mehr zu bezahlen, und sie weinen und stöhnen und Ihr Telefon in die Luft jagen, werden sie nicht sie, sondern den Treuhänder belästigen.

Zweitens, wenn die Gläubiger all ihre ausgeflippten Druckspiele versuchen, sagen Sie “Ich bin der Treuhänder” und bumm, lassen sie die Nummer fallen. Die Beziehung ist anders: Es ist nur eine geschäftliche Transaktion.

Natürlich kann der Treuhänder ihr den Kredit streichen und ihr einen Freibetrag geben, um das Verhalten hart und schnell zu stoppen. Das würde ihr nicht gefallen, aber die ausgleichende Kraft der Vernunft könnte genau das sein, was sie braucht.

Im Grunde können Sie mit dem Trust die Gläubiger in die Schranken weisen.

Kein Bankrott. Punkt. Es sei denn…

Konkurs ist der übliche Ratschlag, aber dann ist es auch “Mach das Tau”. Wirklich. Konkurs wird von Konkursanwälten angepriesen, die jedes Mal $2500 bekommen, wenn jemand Insolvenz anmeldet. Es kann in einigen Fällen sinnvoll sein, wenn es um Vermögen geht (die juristische Arbeit in solchen Fällen kostet mehr als $2500). Wenn es sich um ungesicherte Verbraucherschulden handelt, ist der Konkurs ein schneller Weg zum schlimmstmöglichen Ergebnis.

Der Vorteil des Konkurses ist, dass die Anrufe und Mails der Gläubiger aufhören. Aber wie Doc Martins Tante in der ersten Folge dieser schönen Serie sagte: “Bist du ein Mann oder eine Maus?” Und es gibt sowieso andere Möglichkeiten, das zu bekommen.

Wobei, hier ist der Schaden. Sie müssen freiwillig (!) eine Liste von pfändbaren Vermögenswerten abgeben (anstatt dass sie diese auf eigene Kosten aufspüren müssen), und Sie müssen zustimmen, dass alle davon liquidiert werden, um Gläubiger zu bezahlen. Irgendetwas zu verstecken ist eine Straftat. Ein Treuhänder (kommt Ihnen das bekannt vor?) wird ernannt, um diese Vermögenswerte zu liquidieren, aber er ist dieses Mal nicht Ihr Kumpel, sondern ein vom Gericht ernannter Fremder, und Sie müssen seinen Lohn bezahlen. Zu Anwaltssätzen. WTH.

Tatsächlich zahlen Sie für alle Anwälte. Sie verlieren am meisten, behalten am wenigsten und bezahlen auch noch die Anwälte. Und bekommen einen riesigen 10-Jahres-Brandfleck in Ihrer Kreditauskunft. Kein Wunder, dass jeder will, dass Sie es tun!

Wenn Sie also bereit sind, nur wegen ungesicherter Verbraucherschulden Konkurs anzumelden, tun Sie stattdessen Folgendes.

Hören Sie einfach auf, sie zu bezahlen. Ganz im Ernst. An diesem Punkt beginnen zwei Uhren zu ticken.

Ja, sie werden heulen und jammern, viele Anrufe, viele Briefe. Das ist billiges Getue und kann alles ignoriert werden. Wir haben darüber gesprochen, wie man diese ablenken kann, so dass sie nicht lästig werden müssen.

Hinter den Kulissen ist die Bank auf der Jagd nach ihrem Vermögen. Aber sie machen eine flüchtige Suche von Dingen, die sie automatisch tun können, z.B. über öffentliche Aufzeichnungen, sie suchen nach $10 für die Frage “sind Sie es wert, verklagt zu werden”. Und Sie müssen diese Antwort kennen, damit Sie wissen, ob sie kommen.

Selbst dann kommen sie vielleicht nicht. Sie müssten Sie erst verklagen, sich mit Ihrer Verteidigung auseinandersetzen, gewinnen, zum Gericht zurückkehren, um Vermögenswerte zu pfänden oder zu beschlagnahmen, was sie $5000 oder mehr an buchstäblich gutem Geld kosten könnte, das dem schlechten hinterhergeworfen wird - während sie die ganze Zeit beten, dass Sie nicht Konkurs anmelden, was die ganze Mühe umsonst machen würde. **Die Tatsache, dass Sie keinen Konkurs angemeldet haben, könnte sie davon abhalten, zu denken, dass Sie dies tun. zurückzuzahlen oder sie anderweitig zu schlagen. Daher ist eine Klage etwas, was Gläubiger nur ungern tun, es sei denn, sie sehen einen eindeutigen “Messingring” pfändbarer Vermögenswerte, die sie auch unter anderen Gläubigern aufteilen müssen. Das ist ein großes Risiko.

Wie ich bereits angedeutet habe, ist der Konkurs Ihre ultimative Atomwaffe: gegenseitige zugesicherte Zerstörung. Sie werden nicht bezahlt und Ihr finanzielles Leben ist ruiniert. Sparen Sie sich das, bis sie den Prozess bereits gewonnen haben und im Begriff sind, Vermögenswerte auf eine Art und Weise an sich zu nehmen, die schlimmer als ein Konkurs wäre!

Sie haben jederzeit, auch auf dem Weg aus dem Gerichtssaal, nachdem Sie verloren haben, die Möglichkeit, die Schulden für einen Bruchteil zu begleichen. Seien Sie sicher, dass Sie mit Ihren Angeboten super beleidigend sind, es ist erstaunlich, worauf sie sich einlassen werden. Letztendlich werden sie Ihre alten Schulden für 5 Cent pro Dollar an einen Eintreiber verkaufen, also werden vielleicht 20% akzeptiert.

Wahrscheinlicher ist, dass sie mit leeren Drohungen um sich werfen werden, bis die erste Uhr abgelaufen ist: Das ist die Verjährungsfrist Ihres Staates. Die Schuld ist nun zu alt, um sie einzuklagen. Sie ist verjährt. Sie sind frei von ihr. Es sei denn, Sie sind superdumm: Es ist möglich, diese Uhr neu zu starten; tun Sie es nicht.

Die zweite Uhr gilt für Ihre Kreditauskunft. 7 Jahre (nicht 10) später sind die uneinbringlichen Schulden aus Ihrer Kreditauskunft verschwunden.

“Aber ist es nicht irgendwie unethisch, sie einfach nicht zu bezahlen, weil Sie Tricks des Gesetzes anwenden, um nicht zu zahlen?” Das ist genau das, was der Bankrott ist. Sie haben den gleichen ethischen Stellenwert: Entweder sind beide richtig, oder keine. Wenn Sie nicht an sie glauben, tun Sie sie nicht. Und Sie können die Treuhänder-Methode anwenden, sagen Sie dem Treuhänder einfach, dass Sie Ihre Schulden bezahlen. Ich befürworte es sehr, sich zu verstecken, Ramen zu essen, einen Job zu finden und alles zu bezahlen. Es ist jedoch nichts falsch daran, sie gnadenlos auf Gebühren, Zinsen und andere eklatante Wucherpreise herunterzuhandeln.

Ich unterstütze derzeit eine Cousine, die sich in Schwierigkeiten befindet. Wie Ihre Verwandte sind sie und ihr Mann Anfang siebzig, im Ruhestand und leben von einem festen Alterseinkommen. Ihr Mann ist blind, behindert und sitzt im Rollstuhl. Er war der Ernährer, also ist die größere Einkommensquelle weg. Sie arbeitet in zwei Jobs und das reicht einfach nicht zum Überleben. Aus Vorsicht schicke ich ihr 12 Schecks pro Jahr statt einer Pauschalsumme, damit sie nicht in Versuchung kommt, das Wohnzimmer zu renovieren oder nach Las Vegas zu fahren.

OTOH, ich hatte eine Lebensgefährtin, der ich geholfen habe, sich aus dem Kreditkartenloch zu befreien. Und kaum war sie da raus, ging sie wieder rein, häufte weitere Schulden an und wurde wieder von wucherischen 18+ % Kreditkartenzinsen belagert.

Meiner Meinung nach muss man herausfinden, was die Ursache für die Schulden war. Wenn die Schulden durch lebensnotwendige Ausgaben (Überleben) aufgrund von Gesundheitsbedürfnissen, Miete, Lebensmitteln usw. entstanden sind, ist das kein Problem. Aber wenn sie durch verschwenderische Ausgaben für schicke Klamotten, Home-Shopping-Network-Käufe von Unsinn, das neueste IPAD usw. oder Geschenke für Cousins dritten Grades, die man seit Jahrzehnten nicht mehr gesehen hat, verursacht wurden, dann fahgettaboutit.

Unterm Strich? Wenn die Schulden durch verschwenderische Ausgaben entstanden sind, würde ich keinen HELOC aufnehmen, der Ihre Existenz mit Schulden belastet, in der Hoffnung, dass Ihre Verwandte sich bessert. Wenn die Schulden durch eine unerwartete Krankheit und die damit verbundenen Ausgaben entstanden sind, dann sollten Sie es tun.

Besorgen Sie sich handfeste Beweise für die Existenz dieser Schulden. Es ist nicht ausgeschlossen, dass sie von Betrügern, die ältere Menschen ausnutzen, dazu verleitet wurde, zu glauben, dass sie eine große Schuld hat. Wenn Sie nicht zu 100 % wissen, dass die Schulden existieren und legitim sind, können Sie alle um Geld betrogen werden.

Nein, natürlich nicht. Die zwei Optionen sind im Grunde:

1. Die Bank ist 40.000 Dollar los und bekommt sie nie zurück.
2. Sie sind 40.000 Dollar los und werden nie zurückbezahlt.

Warum Option 1 gegen 2 tauschen? Wenn Sie ihr helfen wollen, helfen Sie ihr, einen guten Anwalt zu finden und bieten Sie ihr an, die Anwaltskosten zu übernehmen, falls/falls sie einen braucht (aber siehe die anderen Antworten, warum sie es vielleicht nicht tut).

Andere Nutzer sprechen davon, abzuwägen, ob es für Sie in Ordnung wäre, ihr $40k zu schenken, wenn (wenn) sie es nicht zurückzahlt, aber das ist eine unsinnige Art, das Problem zu betrachten, denn Sie würden es nicht ihr geben. Sie würden es der Bank geben. Dieses Geld an jemanden verliehen zu haben, der es nicht zurückzahlen kann, ist zu 100% das Problem/der Fehler der Bank. Sie haben kein Interesse daran, sie zu retten.

Anstatt gesicherte Schulden aufzunehmen, um ihre ungesicherten Schulden zu tilgen, schlage ich vor, ihr auf andere Weise zu helfen.

Suchen Sie nach Ressourcen/Programmen zur Unterstützung von Menschen, die schlecht auf den Ruhestand vorbereitet sind, einkommensschwache Wohnungen, Lebensmittelhilfe, was auch immer. Versuchen Sie, die Miete herunterzuhandeln oder erwägen Sie, den Mietvertrag zu kündigen, wenn die Einsparungen erheblich sein könnten.

Ihr dabei zu helfen, ein Budget aufzustellen und Prioritäten zu setzen, wird der Schlüssel sein. Ich persönlich würde jemandem in dieser Situation nicht helfen, wenn er nicht bereit wäre, mir gegenüber völlig transparent über seine Finanzen zu sein. Es sei denn, ihre Miete ist mehrere hundert pro Monat höher als einige vernünftige Alternativen, dann wird die Behebung der Kreditkartenschulden allein sie wahrscheinlich nicht davor bewahren, später in das gleiche Problem zu geraten.

Wahrscheinlich könnten Sie ihr für viel weniger von Ihrem eigenen Geld helfen, wenn Sie ihr durch den Prozess der Nichtbezahlung der Kreditkarten helfen würden (vielleicht durch einen Konkurs, aber wahrscheinlich ist das nicht einmal notwendig). Mit den Gläubigern zu verhandeln könnte effektiv sein, aber ich bin mir nicht sicher, wie wertvoll eine gute Kreditwürdigkeit in ihrer Position ist. Ich habe noch nie etwas Gutes über eine Schuldenerlassfirma gehört, sie sind in erster Linie darauf aus, Geld zu verdienen, Sie können ihr helfen, diesen Prozess zu navigieren, es gibt auch einige gemeinnützige Organisationen in diesem Bereich, die hilfreich sein können.

Kalifornien hat eine 4-jährige Verjährungsfrist für die Verfolgung von Schulden, also hätten sie ein begrenztes Zeitfenster, um eine Klage einzureichen. Wenn es sich um 40.000 Dollar auf einer Karte handelt, ist es wahrscheinlicher, dass sie rechtliche Schritte einleiten, als wenn es sich um mehrere kleinere Schulden handelt, aber man kann kein Blut aus einer Rübe quetschen.

Nur ein Sammelsurium von anfänglichen Gedanken, kann später überarbeitet werden.

Lesen und befolgen Sie die Anweisungen in diesem wirklich großartigen Artikel zu diesem Thema: https://www.foxbusiness.com/features/lending-to-friends-and-family-your-4-step-guide

ZINSEN VERPFLICHTEN Ich wusste nicht, dass Sie Zinsen verlangen müssen, oder das Finanzamt wird Ihnen kalkulatorische Zinsen berechnen.

GET IT IN WRITING Es gibt Muster für Schuldscheine, die Sie verwenden können. Hat sie etwas, das als Sicherheit dienen könnte? Haus, Auto, Schmuck?

Verwenden Sie eine Website, die bei der Verwaltung hilft, wie LoanBack oder LendingKarma!

Automatische Zahlung von ihrem Konto auf Ihres, jeden Monat. Oder vielleicht übernehmen diese Seiten die Zahlungen?

Lassen Sie sie zustimmen, dass, wenn sie unerwartet zu Geld kommt, es zuerst an Sie zurückgezahlt wird.

Lassen Sie sie zustimmen, die Karten auf intelligente Weise abzubezahlen, z.B. die mit den höchsten Zinsen zuerst

EDUCATION Schlagen Sie ihr vor, die Banken anzurufen und sie zu bitten, einen Deal mit ihr zu machen, z.B. die Zinsen zu stoppen und sie ohne weitere Zinsanhäufung abbezahlen zu lassen.

Schlagen Sie ihr vor, sich für einen Kurs zur Schuldenreduzierung / zum Umgang mit Geld anzumelden.

OVERSIGHT Wöchentlich/halbwöchentlich/monatlich die Finanzen gemeinsam betrachten.

Bitten Sie sie, mint.com zu benutzen und Sie erhalten ein Login, damit Sie ihre finanzielle Situation überprüfen können. Verlangen Sie von ihr, dass sie alle alten und neuen Konten eingibt - keine Finanzkonten bleiben außen vor, damit Sie ein vollständiges Finanzbild erhalten.

Bitten Sie sie, sich bei CreditKarma anzumelden und Ihnen ein Login zu geben, damit Sie ihre Kreditwürdigkeit sehen können.

Probeweise leihen Sie ihr weit weniger als 40k, sagen wir 3k, und sehen, wie es läuft. Wenn sie jemals zu spät oder nicht wie versprochen zahlt, hat sie immer noch Schulden, aber sie weiß, dass sie kein weiteres Geld von Ihnen bekommt.

Ein guter Weg, um einen Kredit aufzubauen: leihen Sie sich etwas Geld, besorgen Sie sich eine CD (Einlagenzertifikat) mit, sagen wir, einem Jahr Laufzeit, verwenden Sie diese CD als Sicherheit für einen Kredit, der in der gleichen Zeit (ein Jahr) abbezahlt werden muss. Ich habe das gemacht, als ich 17 war, um einen Kredit aufzubauen. Es ist auch ein Zwangssparprogramm, denn am Ende des Jahres wird die CD fällig und sie kann das Geld abheben. Stellen Sie die Bedingung, dass sie am Ende des Jahres alle $ von der CD auf eine andere Kreditkarte zahlt.

Wenn Sie sich Sorgen machen, dass Ihr Verwandter eine Bleibe haben könnte, bezahlen Sie NICHT ihre Schulden.

Kaufen Sie ein Haus/Appartement(-komplex?) und vermieten Sie es an sie. Für $1/Jahr, wenn Sie müssen.

$40.000 ist auch eine ganze Menge Geld für die Miete.

Andere haben das schon angedeutet, aber Sie würden das Problem nicht wirklich lösen, wenn Sie die Schulden abzahlen. Sie müssen ihr helfen, den Grund anzugehen, warum sie die Schulden überhaupt erst angehäuft hat.

Sie haben in den Kommentaren erwähnt, dass ihre Miete bereits einen guten Teil ihres verfügbaren Einkommens verschlingt, und das wird auch noch für mindestens 6 Monate so sein. In der Tat ist das der Hauptgrund, warum sie überhaupt so viele Schulden gemacht hat. Die offensichtliche Frage ist natürlich, warum sie nicht gemerkt hat, dass sie sich die Miete nicht leisten kann. Das macht tatsächlich einen großen Unterschied. Hatte sie einen unerwarteten Einkommensrückgang, oder hat sie einfach nicht nachgerechnet, dass sie sich die Miete nicht leisten kann?

Wenn ersteres der Fall ist, klingt es, als sei das grundlegende Problem ein Einkommensproblem. Natürlich ist es auch möglich, dass sie ein Einkommensproblem hat, selbst wenn sie nicht einen unerwarteten Einkommensrückgang erlebt hat. So oder so sollten Sie ihr auf jeden Fall helfen, einen Weg zu finden, ihr Einkommen zu verbessern oder ihre Ausgaben zu reduzieren.

Eine andere Möglichkeit ist, für eine Weile einen Mitbewohner zu haben, um die Kosten für die Miete auszugleichen.

So oder so, wenn sich nichts ändert, besteht eine sehr gute Chance, dass sie wieder anfängt, Schulden anzuhäufen, sobald Sie sie abbezahlt haben - denn wenn sich der Grund, aus dem sie die Schulden gemacht hat, nicht geändert hat, wie kann man dann annehmen, dass sie in Zukunft nicht noch mehr Schulden machen wird?

Übrigens, eine Sache, die man bei einem Konkurs beachten sollte: Es könnte es schwieriger machen, eine andere Wohnung zu mieten, wenn sie vorher die Kreditwürdigkeit prüfen. Nur etwas, das man im Hinterkopf behalten sollte. Zusätzlich zu den Kosten, die mit dem Konkurs verbunden sind, die andere Leute erwähnt haben, hört es sich so an, als ob es nicht wirklich mit dem zugrundeliegenden Problem zu tun haben wird.

TL;DR Die Schulden loszuwerden wird nicht helfen, es sei denn, Sie sprechen den Grund an, warum sie überhaupt erst in Schulden geraten ist.

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen und ihr das Geld geben, vermute ich, dass zwei Dinge passieren werden - A) sie kann ihre bestehenden Schulden abbezahlen - aber dann wieder nicht - und sie wird mit ziemlicher Sicherheit die Verfügbarkeit eines “Engels” (das sind Sie) annehmen, um zu bedeuten, dass sie mehr Schulden machen kann, ohne Strafe oder Verantwortung; und B) Sie werden das Geld los sein. Meine Empfehlung ist, sie zu einem Schuldenberater zu bringen, der vielleicht in der Lage ist, die Raten für ihre bestehenden Schulden zu senken, die Schulden zu konsolidieren, um die Gesamtzahlungen zu reduzieren, oder etwas in dieser Art. Aber dieser Person Geld zu geben, macht Sie nur zu ihrem “Ermöglicher” - Sie denken, Sie “helfen” ihr, aber in Wirklichkeit geben Sie ihr keinen Grund, ihr Verhalten zu ändern.

Lassen Sie sie Konkurs anmelden, und das Darlehen würde erlassen werden. Sie wird eine Markierung in ihrer Kreditgeschichte haben, aber egal, es ist ihre Verantwortung, sich um Dinge zu kümmern. Wenn Sie ihr helfen, würde/könnte sie nur mit dem gleichen Zyklus beginnen, sich wieder zu verschulden. Wenn Sie Geld zum Ausgeben haben, können Sie für einen wohltätigen Zweck spenden oder die Welt bereisen oder sich selbst ein paar schöne Dinge gönnen oder mehr in zukünftige Einnahmen investieren. Schüren Sie nicht ihre Sucht, sie hätte vorsichtig sein sollen, bevor sie all die unnötigen Dinge kauft. Die Verwendung von Kreditkarten ist wie die Verwendung von Geld der Bank, das Nichtzurückzahlen würde die Person nichts kosten, aber sie würde eine wertvolle Lebenserfahrung machen.

den Kredit von ihr zurückzubekommen, würde bedeuten, die Brücke zwischen Ihnen zu verbrennen, nach, sagen wir, einem oder zwei Jahren.

Eine hilfreiche Faustregel im Umgang mit Privatkrediten ist diese:

Würden Sie dieser Person gerne und ohne zu fragen den gleichen Betrag schenken?

Da Sie sich offensichtlich genug Sorgen um den Kredit machen, um online danach zu fragen, ist die Antwort ein lautes und durchschlagendes Nein. Es sei denn, die Summe ist so gering (oder die Situation so ernst), dass Sie die Summe direkt verschenken können, sollten Sie unter den gleichen Umständen nicht einmal ein Darlehen in Betracht ziehen.

Anstatt ein Darlehen zu geben, könnten Sie stattdessen anbieten, bei den Ausgaben zu helfen, während sie den Rest ihrer Schulden abzahlt (oder einen kompetenten Anwalt bezahlen, wenn sie Konkurs anmeldet, um ihre Schulden zu erlassen).