Die Frage ist “persönliche Beziehung” so viel, wenn nicht mehr, als persönliche Finanzen. Es ist eine Sache für eine einzelne Person, diese Entscheidung zu treffen, aber eine ganz andere Sache, eine solche Entscheidung vor der Paarbeziehung zu treffen. Und das ist der Teil, der in der Frage nicht vollständig angesprochen wird.

Ist die Verlobte damit einverstanden? (Sie scheinen zu befürchten, dass er ihre Unterstützung erwartet, aber wo steht sie?)

Hat er das Budget erstellt, von dem er erwartet zu leben? Wahrscheinlich fehlen ihm einige wichtige Details. Angefangen mit dem Ursprung der 4%-Regel. Er sollte verstehen, dass die Regel eine Wahrscheinlichkeit dafür bot, dass das Geld 30 Jahre lang reicht, mit einem Renteneintritt mit 65 oder so zusammenfällt und bis 95 reicht.

Er hat auch von 150.000 Dollar brutto gelebt, und obwohl er wirklich gut gespart hat, konnte er auch unerwartete Ausgaben von seinem Einkommen bestreiten, ohne die Ersparnisse anzapfen zu müssen.

Lassen Sie mich 4 Punkte nennen, die er wahrscheinlich übersehen hat -

• Collegekosten : Ein Teil meiner eigenen Fähigkeit, mit 50 Jahren in den Vorruhestand zu gehen, war, dass wir für das College gespart haben, und zwar zu 100 % für unser einziges Kind. In Bros Fall wird er genug Ersparnisse haben, so dass sein(e) Kind(er) sich wahrscheinlich nicht für Beihilfen qualifizieren werden, aber er wird auch nichts beiseite gelegt haben, um ihnen zu helfen. Eine schlechte Kombination.

• Sozialversicherung : Meine Frau und ich haben nicht die vollen 35 Jahre gearbeitet, hatten aber ein ausreichend hohes Einkommen, um einen anständigen Sozialversicherungscheck zu erhalten. Dies bietet ein Sicherheitspolster, das unser Budget von den 4 % oder so auf 2 % der Rentenersparnisse senkt. (d.h. auch wenn wir mit der 4%-Regel begonnen haben, wissen wir, dass wir eine Sozialversicherungsleistung haben werden, die unsere Entnahmerate um fast die Hälfte reduziert).

• Gesundheitsvorsorge : Wenn die Verlobte nicht arbeitet oder einen Job hat, der keine Krankenversicherung bietet, kann das eine große Ausgabe sein. Und es wird jedes Jahr teurer, bis mit 65 Jahren die Krankenversicherung einsetzt. Auch das war Teil unseres Rentenbudgets, und mit 65 (noch etwas mehr als 9 Jahre) wird es sich stark verringern, wenn wir zu Medicare gehen.

• Mr. Mom : Sagen wir, die Verlobte arbeitet. Kinder kommen dazu. Erwartet er, dass sie für die Kinderbetreuung aufkommt? Und den Vater zu Hause lässt, um einfach nur rumzuhängen? Das wird eine sehr unglückliche Ehefrau geben. (Offenlegung - wir arbeiteten beide, hatten tagsüber Kinderbetreuung und nachts war ich ein gleichberechtigter Partner, sowohl bei der Hausarbeit als auch bei der Erziehung).

Meine Bedenken beziehen sich auf die Finanzen und die persönlichen Probleme, in die Ihr Bruder verwickelt zu sein scheint. Leider ist es so, dass Menschen, die auf einen Plan festgelegt sind, wahrscheinlich auch nicht offen dafür sind, sich die Einwände anzuhören.

Ich ging mit 40 in den Ruhestand, mit weit über 1 Million Dollar an tatsächlichen Investitionen. Aber ich musste nicht nur mit einem großen Marktcrash fertig werden, sondern auch mit dramatischen Lebensveränderungen, die meine Lebenshaltungskosten dramatisch erhöhten. Wir bekamen zwei Kinder, von denen sich herausstellte, dass eines Hunderttausende an medizinischer Versorgung benötigte, die von meiner Versicherung als Selbstständiger nicht abgedeckt war. Ich habe festgestellt, dass es wirklich schwierig ist, alle Eventualitäten abzudecken, die in den Jahrzehnten des Ruhestands auftreten können, ohne eine beträchtliche Sicherheitsmarge auf den Rentenkonten zu haben.

Und das war nicht der schlimmste Teil. Einer davon war die Langeweile. Obwohl ich alle Interessen, die ich hatte, verfolgte, erfüllten sie mich nie so, wie es meine Karriere für mich tat. Es ist auch viel schwieriger, sich zu motivieren, persönliche Ziele zu erreichen, wenn man nicht früh aufstehen muss, seine Projekte fertigstellen kann, wann immer man will, im Handumdrehen in den Urlaub fahren kann, usw. usf. Und selbst wenn die Dinge gut liefen, war es frustrierend zu wissen, dass ich meinen Lebensstandard wahrscheinlich nie erhöhen konnte.

Und ein Jahrzehnt später, als ich gezwungen war, wieder zu arbeiten, musste ich Jobs mit deutlich geringerer Verantwortung und weitaus geringerer Bezahlung annehmen, als ich es gewohnt war.

Meine Empfehlung ist, dass er einen viel größeren Puffer braucht, nach ein paar Jahren, in denen er nur 40.000 Dollar pro Jahr ausgibt, wird er sehr wahrscheinlich sagen: “Ist das alles?”. Wenn er wirklich einen kalten Entzug machen will, sollte er arbeiten, bis er mindestens ein Nettovermögen von 2 Millionen Dollar hat. Auf diese Weise hat er die Chance, sein Nettovermögen weiter zu vergrößern und mit unerwarteten Problemen fertig zu werden. Und er ist nicht so weit davon entfernt. Wenn er gut investiert und weiterhin mit einer hohen Rate spart, könnte es schon in 5-10 Jahren so weit sein.

Wenn das zu frustrierend für ihn ist, würde ich ihm empfehlen, einen Übergangsplan für den Ruhestand zu entwickeln, der sich darauf konzentriert, das Leben angenehmer zu gestalten, anstatt das Einkommen zu maximieren. Wenn er weniger Stunden arbeiten kann, sollte er die zusätzliche freie Zeit nutzen, um seine Nebeninteressen voranzubringen. Das ist ein großartiger Test dafür, wie sehr er sie im Ruhestand genießen wird. Und wenn eines davon anfängt, Einkommen zu generieren, dann wird es vernünftiger, seinen Job zu kündigen.

Angenommen, Ihr Bruder stirbt mit 90 Jahren und geht jetzt in Rente (37), dann muss er 53 Jahre lang von seinen Investitionen leben können. mit diesem Rechner: https://www.firecalc.com/ mit den folgenden Zahlen: Ausgaben: 40.000 $ , Portfolio: 1.000.000 und Jahre: 53 hat Ihr Bruder eine 81,9%ige Chance, mit einem Restvermögen zu sterben. Angenommen, er kann tatsächlich von 40.000 Dollar pro Jahr (inflationsbereinigt) für den Rest seines Lebens leben, ist das realistisch, aber etwas riskant.

Nachdem er bereits ein Budget gemacht hat, gibt es eine Möglichkeit, dass er einen langfristigen Urlaub Arbeit, etwa 6 Monate ohne Bezahlung nehmen kann? Dies wird ihm erlauben, zu versuchen, von 20k leben und sehen, ob er innerhalb seines Budgets bleiben kann. Selbst wenn er in der Lage ist, von 20k zu leben, wenn er auch nur annähernd so viel ausgibt, wird er mehr brauchen, da die Wahrscheinlichkeit gering ist, dass er auf langfristige Ausgaben wie die Instandhaltung des Hauses trifft. Dies wird ihm auch eine Chance geben, zu sehen, ob er die Struktur der Arbeit vermissen würde, die Menschen tun, wenn er bereit wäre, zu sehen, ob er in Teilzeit arbeiten kann, die die Dinge einfacher machen würde.

Wenn er das nicht kann oder immer noch darauf besteht, jetzt in den Ruhestand zu gehen, stellen Sie einfach sicher, dass sein Budget wirklich alles einschließt und sprechen Sie mit seiner Verlobten darüber, da er es nicht testen können wird. Er muss sicher sein, dass er die normalen Lebenshaltungskosten einkalkuliert hat: Essen, Gesundheitspflege, Steuern, Kinderbetreuung, Autoversicherung/-wartung, etc. Er muss auch große, seltenere Dinge wie die Instandhaltung des Hauses einplanen (ich habe Schätzungen gesehen, dass man 1-3% des Hauswerts pro Jahr sparen sollte, ich nehme an, dass er inzwischen eine Schätzung für seine durchschnittlichen Kosten haben sollte) und den Ersatz eines Autos.

Es ist definitiv möglich, von so viel Geld zu leben, aber er muss sicherstellen, dass er innerhalb dieses Betrags bleiben kann, da er keine weiteren Einnahmen haben wird. Um das sicherzustellen, braucht er ein sehr detailliertes Budget. Er muss auch sicherstellen, dass er bei dieser Entnahmerate nicht leer ausgeht, denn wie schon gesagt wurde, soll die 4%-Regel 30 Jahre lang gelten. Dies ist eine große Entscheidung und erfordert eine Menge Diskussionen mit seiner Verlobten sowie ein detailliertes Budget.

Da es hier so viele weniger als optimistische Antworten gibt, werde ich etwas anderes vorschlagen.

Wenn Ihr Bruder seine Hobbys ausübt und wirklich gut darin wird, wie z.B. Holzbearbeitung, Modellbau, Bildhauerei, was auch immer, könnte er das in ein anständiges Kleingewerbe verwandeln.

Ich persönlich versuche, von einem Tagesjob zu dem Geschäft überzugehen, das ich nachts betreibe und bei dem ich im Grunde meine Hobby-Fähigkeiten nutze, um Dinge herzustellen und auf Etsy zu verkaufen. Tatsächlich arbeite ich gerade daran, ein größeres kleines Unternehmen in einer ähnlichen Branche zu kaufen, damit ich mit ihm fusionieren und es als meinen einzigen Job ausüben kann. Außerdem versuche ich, es mit viel weniger als 1 Million Dollar zu machen.

Es wird harte Arbeit für mich, und für Ihren Bruder, wenn er diesen Weg geht, aber es ist möglich. Es gibt einen riesigen Unterschied zwischen der Arbeit, die man liebt, und der, die man nur wegen des Geldes macht.

Ich habe das Gefühl, dass Ihr Bruder seinen Job wirklich hasst, auch wenn er es nicht explizit sagt, und/oder das Gefühl hat, dass diese Arbeit eine Sackgasse ist.

Mein Vater versteht nicht, wie ich einen Job aufgeben kann, der so gut bezahlt wird, und ich kann es kaum glauben, dass ich das tue, aber ich habe mir realistische Ziele gesetzt, die ich erreichen muss, bevor ich diesen Sprung mache, und ich werde es tun. Es hört sich so an, als ob Ihr Bruder sich auch Ziele gesetzt hat und es auch durchziehen wird. Gut gemacht! Ich wünschte, ich wäre in der Lage, Ziele wie seine zu erreichen.

Es gibt noch eine andere Möglichkeit, nämlich die, dass Ihr Bruder sich nach 1-2 Jahren Ruhestand langweilt und wieder arbeiten geht. Das kommt vor.

Wirklich, das Schlimmste, was Sie tun können, ist, ihn in dieser Sache zu bekämpfen. Es ist sein Leben, auch wenn eine Verlobte im Spiel ist, und du musst seine Entscheidungen akzeptieren. Er ist ein Erwachsener und trifft schon seit einigen Jahren als Erwachsener Entscheidungen für sich selbst. Sie müssen dies einfach als eine weitere seiner Entscheidungen akzeptieren. Ihn zu bekämpfen wird nur dazu führen, dass er sich noch mehr zurückziehen und im Ruhestand bleiben will, selbst wenn er weiß, dass es die falsche Entscheidung ist. Er wird “beweisen wollen, dass er es kann”, selbst in 10 Jahren, wenn seine Ehe scheitert, sein Auto und Haus gepfändet werden und er am Rande des Bankrotts steht.

Es gibt auch die Möglichkeit, dass er sich jetzt zur Ruhe setzt, seine Bücher verkauft, von denen 1 vielleicht ein Bestseller wird, und sich nie wieder um Geld sorgen muss.

Es ist viel zu früh, um zu sagen, ob er scheitern oder Erfolg haben wird, also spielen Sie einfach mit.

Ich würde es jedoch vermeiden, ihm Geld zu leihen. Er hat seine Entscheidung getroffen und muss mit ihr leben. Natürlich, wenn es um Leben und Tod geht, geben Sie ihm etwas Hilfe, aber reiben Sie es ihm nicht unter die Nase. Bieten Sie Vorschläge an, aber stellen Sie auch keine Ultimaten und versuchen Sie nicht, ihm zu sagen, was er zu tun muss. Das macht eine schlechte Situation nur noch viel schlimmer.

Außerdem: Ich habe die meiste Zeit meines Lebens von weniger als 40.000 Dollar im Jahr (vor Steuern) gelebt, und ich gehe davon aus, dass Ihr Bruder nicht die Studentenkredite oder die Kreditkartenschulden hat, die ich hatte.

Und: Mein bester Freund verdient etwa 40.000 Dollar im Jahr und ist alleinerziehender Vater von 3 Kindern.

Es mag nicht komfortabel sein, aber es ist machbar.

Nachtrag: Was ich in anderen Antworten nicht gelesen habe, sind irgendwelche Berechnungen darüber, wie viel der Bruder des Auftraggebers derzeit spart.

Ich habe ein paar schnelle Berechnungen gemacht, und selbst wenn man $50k pro Jahr spart, würde es 19 Jahre dauern, um $950k zu sparen, also spart dieser Bruder viel mehr als das, wenn man bedenkt, dass er wahrscheinlich nicht in jedem dieser möglichen 19 Jahre den gleichen Betrag gespart hat. Es würde fast 10 Jahre dauern, um den angegebenen Betrag zu sparen, wenn man $100k pro Jahr spart.

Da der OP angegeben hat, dass der Bruder erwartet, nächstes Jahr in Rente zu gehen, sind das nur noch 6 Monate und 50.000 $ vom Ziel entfernt, also spart der Bruder das Geld definitiv weg, anstatt es auszugeben.

Das berücksichtigt natürlich nicht die Erträge aus Aktien/Anleihen, Preissteigerungen bei Immobilien und wahrscheinlich eine ganze Reihe anderer Möglichkeiten, aber dieser Bruder scheint bereits ein sparsamer Mensch zu sein.

Ich würde vermuten, dass er bereits mit 40.000 bis 50.000 Dollar pro Jahr auskommt. Wenn man die Kosten für den ständigen Transport zur/von der Arbeit, die Arbeitskleidung, das Arbeitsessen und all die anderen Dinge, die Geld kosten und mit der Arbeit zu tun haben (Kaffee am Morgen), weglässt, kann er wahrscheinlich ziemlich gut mit 40.000 Dollar im Jahr leben.

Ich erinnere mich an mindestens einen Job, den ich hatte, bei dem ich dachte, dass ich es mir nicht leisten könnte, weiter für diese Firma zu arbeiten, da ich nicht viel mehr bezahlt bekam, als ich ausgab, um in diesem Job zu bleiben, einschließlich aller anderen Rechnungen, die ich bezahlte.

In einer Position, in der er $150.000 im Jahr verdient, wird von ihm vielleicht erwartet, dass er teure Anzüge, Krawatten und Schuhe trägt, ein teures Auto fährt, in teuren Restaurants isst, usw. Diese Kosten können sich wirklich zu massiven Einsparungen summieren, wenn sie weg sind.

Als zusätzlicher Tipp für den Bruder, auch wenn er bereits sparsam ist, ist es ratsam, sich ein Exemplar von “America’s Cheapest Family” zu besorgen. Ich bin in keiner Weise mit dem Buch verbunden oder werde für dessen Werbung bezahlt, ich bin einfach ein weiterer zufriedener Kunde. Ich habe die Ideen in dieses Buch, um mir zu helfen, Schulden abzubauen, schuldenfrei zu bleiben und gesund zu bleiben.

https://www.amazon.com/Americas-Cheapest-Family-Right-Money/dp/0307339459

Die Familie, die das Buch geschrieben hat, hat fünf Kinder, hat mehrere Häuser und Autos gekauft, die Kinder aufs College geschickt, Familienreisen unternommen, ist quer durchs Land gezogen und so vieles mehr mit einem Einkommen von nicht viel mehr als 40.000 Dollar pro Jahr.

Ich sage immer noch, dass der Vorruhestand machbar ist, man braucht nur Selbstbeherrschung und Planung, um es zu schaffen. Leider sind das zwei Dinge, die die meisten Menschen nicht haben/haben/wollen/können, also nehmen wir einfach an, dass niemand sie hat.

Ich würde sagen, Ihr Bruder ist übermäßig optimistisch, aber nicht drastisch. Basierend auf historischen Daten kann ein $1-Millionen-Portfolio (75% Aktien/25% Anleihen) $40k jährliche Ausgaben, bereinigt um die Inflation, für 30 Jahre aufrechterhalten, mit einer Erfolgsrate von etwa 95%. Ihr Bruder sollte für 60 Jahre planen, also sollte er wahrscheinlich eine Entnahmerate von 3,5% statt der üblichen 4% für den traditionellen Ruhestand anstreben. Die Bewertungen des US-Aktienmarktes sind derzeit ebenfalls hoch, was historisch mit niedrigeren Renditen auf lange Sicht (10+ Jahre) korreliert, so dass einige ihre sichere Entnahmerate noch weiter reduzieren würden (vielleicht 3,25%).

Ich würde empfehlen, ein ausführliches Gespräch mit Ihrem Bruder über seine Pläne zu führen, wobei Sie versuchen sollten, unvoreingenommen zu bleiben. Sind Ausgaben von 40.000 $/Jahr angemessen, während er zweimal im Jahr reist und möglicherweise Kinder hat? Hat er einen Plan für die Gesundheitsversorgung, nachdem diese nicht mehr vom Arbeitgeber subventioniert wird? Wird seine Vermögensaufteilung seine Entnahmerate aufrechterhalten? Ist sein Portfolio zu riskant (z. B. einzelne Aktien)? Hat er Strategien für den Zugriff auf die Rentenfonds vor dem traditionellen Rentenalter, falls erforderlich? Plant seine Verlobte, weiter zu arbeiten? Das würde die Dinge erheblich verändern. Wenn er nach einigen Jahren wieder arbeiten muss, ist er dann bereit, einen relativ niedrigen Job anzunehmen?

Er ist übermäßig optimistisch. Was scheiße ist, wenn man mit den Ergebnissen davon 50 Jahre oder länger leben muss - die Lebenserwartung von Menschen mit Geld steigt. Traurigerweise auch die Gesundheitskosten.

Ich würde ihn auch herausfordern, mit 40k USD pro Jahr zu leben. Sehen Sie, ein grundlegender Irrtum: Kinder kosten Geld, genauso wie sein Haus. Lassen wir mal die teilweise lächerliche US-Grundsteuer außen vor - wenn man 40 Jahre in einem Haus wohnt, wird man einige größere Renovierungen in Angriff nehmen, die bei einem so niedrigen UND NICHT STEIGENDEN Budget schwierig sind.

Um Ihnen eine Gegenvorstellung zu geben. Ich werde nächstes Jahr 50. Ich habe ausgerechnet, dass ich, um in Rente zu gehen, * 5000Eur pro Monat * Für 50 Jahre * Das sind glatte 3 Millionen. Eher 4,5, um etwas Spielraum zu haben.

Was ich wahrscheinlich deutlich überschreiten werde - und ich bin mir immer noch nicht sicher, ob ich in Rente gehen werde (weil ich meine Arbeit eigentlich liebe), und ich denke eher daran, 300k für Autos zu meinem 50. Geburtstag auszugeben. Aber das ist eine andere Geschichte.

Er muss sich konzentrieren. Leider sind seine Hobbys alle im “na ja, Jahr, träum weiter”-Stil, die wenig Chancen haben, ein nennenswertes Einkommen zu erzielen. Er muss auch wirklich über all den Mist nachdenken, der in den nächsten 30 Jahren passieren WIRD und auf den er nicht vorbereitet ist.

Also, nein - er ist auf einem guten Weg. Er ist der Kurve deutlich voraus. Aber nein, er ist noch lange nicht bereit für den Ruhestand.

Und er will wirklich seine Familie mit 40k USD durchbringen? SERIÖS?

Unter diesen Umständen würde ich wahrscheinlich noch ein oder zwei Jahrzehnte arbeiten. Die Entnahmeraten von 4 % basieren auf einer Studie über die historische Marktentwicklung und einem erwarteten Rentenalter von 65 Jahren.

Es klingt, als ob Ihr Bruder sehr konservativ mit seinen Ausgaben ist, um so viel zu sparen, wie er hat. Es gibt keinen Grund, warum er nicht mit einem sparsamen Lebensstil auskommen könnte, aber es besteht eine gute Möglichkeit, dass die Inflation der medizinischen Kosten (die in der oben erwähnten Studie aufgrund des Anspruchs auf Medicare im Alter von 65 Jahren nicht berücksichtigt wurde) seinen geplanten Lebensstil so weit aufzehren würde, dass er nach ein paar Jahrzehnten wieder arbeiten müsste, wenn seine derzeit vermarktbaren Fähigkeiten weniger vermarktbar sind.

Er hat über eine Million USD bei einem Gehalt von 150.000 £ pro Jahr gespart. Er kann gut mit Geld umgehen und versteht das Sparen und Investieren. Ich würde ihm zutrauen, sein eigenes Leben zu leben.

Wenn er sich irrt, wird er langsam Geld verlieren und er kann jederzeit wieder arbeiten gehen.

Die Hälfte der US-Amerikaner verdient (brutto) weniger als $60.000 pro Jahr . Viele Familien haben auch Hypotheken, Autozahlungen, Kinder, etc. und sie schaffen es, dass es funktioniert. Wenn sein Ehepartner also zum Familienbudget beitragen würde, würde es ihnen wahrscheinlich besser gehen als der Hälfte der amerikanischen Haushalte.

Die größte finanzielle Sorge, wenn man nicht arbeitet, ist die Gesundheitsversorgung. Wenn seine (zukünftige) Frau einen Job hat, der Sozialleistungen bietet, wird er versichert sein. Wenn er für seine eigene Gesundheitsversorgung oder die der ganzen Familie sorgen muss, sind $40k/Jahr wahrscheinlich unrealistisch.

Wenn er also nur minimale Schulden und $1.000.000 Bargeld hat (Immobilien können fallen, Aktien können fallen, etc.), dann könnte er es schaffen, so wie es die Hälfte des Landes im Moment tut. Wenn er einen Nebenjob als Hobby findet, dann polstert er nur sein Einkommen auf.

Abhängig von seinem Fachgebiet ist es vielleicht gar nicht so schwer, nach einem längeren Sabbatical einen Job zu finden, wenn er sich entscheidet, zurückzukehren. Selbst wenn er als Angestellter auf Einstiegsebene anfängt, stockt er immer noch seine 40.000 Dollar auf.

Wie andere schon gesagt haben, sind die sozialen Interaktionen bei der Arbeit auch ein Teil der Gleichung, aber viele Mütter und Väter bleiben jeden Tag zu Hause und haben ein erfülltes Leben. Es gibt keinen Grund, warum er das nicht auch tun könnte.

Also, zur Titelfrage: “Sollte er?” - das liegt ganz bei ihm und ist eine reine Meinungsfrage.

Zu Ihrer nächsten Frage: “Ist er realistisch?” - Ja, wie ich schon sagte, die Hälfte des Landes lebt derzeit von etwa so viel Einkommen.

Zu Ihrer letzten Frage, welche Sorgen sollten Sie ansprechen? - Die Gesundheitsversorgung ist die größte und wie andere schon sagten, spielen auch Notfälle eine Rolle. Klopfen Sie auf Holz, einige Kinder werden geboren oder erkranken an sehr teuren Krankheiten, die seine finanziellen Verpflichtungen sehr schnell erhöhen könnten.

Ich gebe dieses Problem an Studenten aus, wenn ich Finanzplanung unterrichte. Die einfache Antwort ist “ja”, es kann funktionieren. Gibt es beträchtliche Risiken von dem, was Sie gepostet haben, “ja”.

Wenn ich es wäre, würde ich eines von drei Dingen tun. Die wahrscheinlichste Wahl für mich wäre, zu einer Treuhandabteilung einer Bank zu gehen und einen Spendthrift Trust zu eröffnen. Rechtlich gesehen würde er das Geld unwiderruflich verschenken, ohne darauf zugreifen zu können. Das schützt ihn vor einer Scheidung und davor, dass er sein Auto zu Schrott fährt und 500.000 Dollar Schadenersatz schuldet.

Spendthrift Trusts müssen mit großer Vorsicht und Sorgfalt erstellt werden, weil man einen Fehler oder ein Missverständnis nicht korrigieren kann. Die Bank wird genau das tun, was Sie in das Dokument geschrieben haben, nicht das, was Sie mit der Formulierung beabsichtigt haben. Der Vorteil, dies zu tun, sich selbst in ein Treuhandbaby zu verwandeln, ist, dass er, wenn er verklagt würde, rechtlich nichts besitzt. In der Tat, wenn er in ein Pflegeheim gehen müsste, dann wäre er rechtlich mittellos.

Das Risiko besteht darin, dass die Bank seine Ideen missbilligen könnte, nachdem er das Dokument unterschrieben hat. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, dass er beschlossen hat, dass er einen Elefanten besitzen möchte, die Bank aber der Meinung ist, dass dies nicht als Kauf im Rahmen des Dokuments gilt und er keine speziellen Elefantenbestimmungen im Dokument hat, dann kann er diese Mittel nicht verwenden, um einen Elefanten zu kaufen.

Für einen spendthrift trust ist ein sehr, sehr erfahrener Trust-Anwalt erforderlich. Wenn ich an seiner Stelle wäre, würde ich genau das tun.

Meine zweite Wahl wäre eine lebenslange Leibrente mit einem Inflationsindex. Wenn die jährliche Zahlung nicht $40.000 beträgt, dann ist das eine Warnung, dass er vielleicht wirklich nicht genug Geld angespart hat. Er wird auch eine Hausratversicherung und eine Dachpolice benötigen, um die Rente vor einem Rechtsstreit zu schützen. Die Schwierigkeit besteht darin, dass sie in einigen Staaten der Unterhaltspflicht unterliegt und in allen Staaten der Unterhaltspflicht für Kinder. Nichtsdestotrotz, wenn eine reine Leibrente, die ein konservatives Finanzinstrument ist, ihm keine $40.000 pro Jahr, die an die Inflation angepasst sind, bietet, dann sollte er zuerst darüber nachdenken, mehr Geld in seinen Ruhestand zu stecken.

Die letzte Möglichkeit ist, eine Hausbesitzer- und eine Regenschirm-Police abzuschließen und den Großteil in sorgfältig ausgewählte Aktienwerte zu investieren. Die Dividenden neigen dazu, im Laufe der Zeit mit der Inflation Schritt zu halten, und so sollte er, anders als bei Immobilien oder Anleihen, in der Lage sein, konstant 40.000 $ zu erhalten, wenn er wirklich vorsichtig ist. Diese Gelder sind abhängig von Alimenten, Scheidungsverfahren und Kinderunterhalt. Ich würde das nie in Betracht ziehen, es sei denn, ich wäre bereits verheiratet. Wenn er bereits verheiratet war, dann ist es ein eheliches Vermögen und kann nicht abgetrennt werden. Wenn er nicht verheiratet ist, braucht er einen Ehevertrag, wenn er diesen Weg gehen will. All dies ist staatsspezifisch. Verschiedene Staaten erlauben verschiedene Dinge.

Er sollte sich für den ersten oder zweiten Weg entscheiden, da er nicht verheiratet ist, und in der Tat sollte er sich an die Treuhandabteilung einer Bank wenden, um Empfehlungen für Anwälte zu erhalten. Funktionell immun gegen Klagen zu sein, wenn man nie wieder arbeiten wird, ist eine große Sache.

Nach meiner Erfahrung sind die zwei teuersten Dinge, die ein Mensch in seinem Leben haben kann,

• ein Ehepartner, der nicht außer Haus arbeitet,
• Kinder.

Ich würde Ihrem Bruder dringend empfehlen, seine Entscheidung über den Ruhestand zu verschieben, bis er eine Vorstellung davon hat,

• wie viele Kinder er wahrscheinlich zeugen wird,
• wie viele Jahre seine Frau wahrscheinlich aus dem Berufsleben aussteigen wird, um bei der Erziehung dieser Kinder zu helfen.

Derzeit ist es für ihn absolut unmöglich zu berechnen, wie viel Geld er zum Leben und zur Versorgung seiner Familie benötigt. An den Ruhestand sollte er also noch nicht denken.

Für was es wert ist, war $ 40k / Jahr genug für mich und meine Frau, um unsere Hypothek zu zahlen, ein Auto zu halten, setzen zwei Söhne in der Privatschule, und immer noch Luxus wie Internet, Kabel-TV, und Urlaub haben. Aber das war vor 25 Jahren.

Heute sind die Kinder auf sich allein gestellt, die Frau ist verstorben, und $25.000/Jahr (Sozialversicherung und Rente) sind genug für mich (als Single), um bequem durch die Welt zu reisen.

Wenn ich mich entscheide, “sesshaft” zu werden, gibt es nur wenige Städte auf der Welt, in denen ich mehr als $2500/mo benötigen würde.

Wenn ich wieder heiraten würde, gäbe es immer noch Orte in fast jedem Land, wo ein Paar damit auskommen könnte. Wenn sie auch ein Einkommen hat, dann streichen Sie das “fast”.

Ja. Es ist durchaus machbar, viele Familien verdienen diesen Betrag, zusammen.

Gesundheitsversorgung, bei 40k, wird er in der Lage sein, subventioniert zu werden, besonders mit Kindern.

Möglicherweise kann er auch andere Steuergutschriften erhalten, da sein Bruttoeinkommen wahrscheinlich niedrig sein wird.

Das große Problem sind die Grundsteuern. Ich würde mir Staaten anschauen, die dafür bekannt sind, dass man sich dort zur Ruhe setzen kann, z.B. Florida, im Gegensatz zu New York oder Kalifornien. Florida hat auch großartige Gesetze zum Schutz von Vermögenswerten während eines Konkurses. Und niedrige Lebenshaltungskosten, je nach Gegend.

Ist er bereit, Sozialhilfe in Anspruch zu nehmen?

Er sollte die Zahlen mit seinem Steuerberater ausarbeiten oder einen qualifizierten CFP für die Ruhestandsplanung finden.

Wenn Ihr Bruder es geschafft hat, bis zu seinem 37. Lebensjahr fast eine Million Dollar zu sparen, kann man wohl mit Fug und Recht behaupten, dass er weiß, wie man mit Geld umgeht. Wenn er eine Million Dollar hat und Sie nicht, wie kommen Sie darauf, dass Sie mehr über den Umgang mit Geld wissen als er? :-)

Ein Einkommen von 40.000 Dollar pro Jahr aus einer Investition von 1 Million Dollar zu erzielen, scheint vernünftig. Der Aktienmarkt erzielt langfristig durchschnittlich 7%. Sie müssten etwas drin lassen, um die Inflation auszugleichen, wahrscheinlich etwa 2%. Wenn Sie also 5% abziehen, sollte Ihr Guthaben konstant bleiben, 4% und es würde wahrscheinlich langfristig wachsen. Das bedeutet, dass Sie mit dieser Rate auf unbestimmte Zeit weiter abheben können.

Die Steuern für eine alleinstehende Person, die 150.000 Dollar verdient, sind ziemlich hoch. Mal sehen, eine schnelle und schmutzige Berechnung besagt, dass, wenn er alleinstehend ist, keine Angehörigen hat, den Standardabzug nimmt usw., seine Bundessteuern $32.000 betragen könnten. Sein derzeitiges Einkommen nach Steuern beträgt also etwa 118.000 Dollar.

Wenn er in etwa 17 Jahren Arbeit 950.000 Dollar gespart hat, angenommen, er hat eine Rendite von etwa 6 % erzielt, müsste er 37.000 Dollar pro Jahr gespart haben. Er hat also von etwa 81.000 Dollar gelebt.

Natürlich hat er wahrscheinlich nicht mit $150.000 angefangen, also hat er in Wirklichkeit von weniger gelebt. Aber das ist zumindest der grobe Rahmen.

Solange er 10 Jahre lang gearbeitet hat, hat er Anspruch auf Sozialhilfe, wenn er das Rentenalter erreicht. Nicht viel, weil er nicht die vollen 35 Jahre gearbeitet hat, aber es würde etwas hinzufügen. Angenommen, er hat 17 Jahre lang für ein durchschnittliches Einkommen von 100.000 $ gearbeitet, dann wird die Sozialversicherung im Durchschnitt 49.000 $ über 35 Jahre auszahlen, also etwa 4100 $ pro Monat, Leistung = 90 % x 895 + 32 % x 3205 = 1831 $ pro Monat, wenn er mit 67 Jahren zu kassieren beginnt.

Die Schlüsselfrage ist also: Kann er mit $40.000 pro Jahr einigermaßen bequem auskommen? Wenn ja, dann ist es ein guter Plan. Viele Leute gehen mit weniger in Rente. Ich plane, mit etwa 50.000 Dollar in den Ruhestand zu gehen, und das halte ich für angemessen.

Ich bin wirklich besorgt, dass, wenn Ihr Bro-Ionnaire seinen “Plan” durchzieht, er in 5-10 Jahren völlig pleite sein wird. Hier ist der Grund dafür:

1. Um einen Freund von mir zu zitieren, der in den späten 80ern eine Million Dollar bekam, als er seine Firma verkaufte: “Eine Million Dollar reicht nicht so weit, wie man denkt”.
2. Es wird ihm schwer fallen, diesen “Plan” zu befolgen. Die 40.000 Dollar pro Jahr für einen relativ jungen Mann mit einem Haus, einer Frau (vorausgesetzt, er heiratet) und Kindern werden nicht annähernd so weit reichen, wie er denkt. Vor allem, wenn Kinder da sind. Das Haus wird auch gewartet werden müssen. Heizungen gehen kaputt, Klimaanlagen sterben, neuer Kühlschrank, neue Mikrowelle, dies ersetzen, das reparieren, das Klavier stimmen - das summiert sich. Junge, Junge, das summiert sich ja immer!
3. Wird die Verlobte/Ehefrau auch ihren Job kündigen? Die Eifersucht wird sehr schnell ihr hässliches Haupt erheben, wenn sie es nicht tut, und besonders, wenn sie mehr Geld verdient als er.
4. Er reist gerne? Das sollte er sich schnell abgewöhnen, wenn er seinen Auftraggeber nicht anrühren will. Oh, aber ein bisschen schadet doch nicht, oder? Falsch.
5. Jeder - Familie, Freunde, Nachbarn, der Postbote usw. - wird ihn um Geld anpumpen. Oder mit einer todsicheren “Gelegenheit”, die man nicht verpassen darf. Oder … Sie verstehen schon. Mama braucht ein schönes Geschenk zum Muttertag? RUFEN SIE DEN BRO-IONNAIRE AN! Papa will das heiße Auto, von dem er schon immer geträumt hat? Hey, Bro-ionnaire! Ich hoffe, er ist wirklich gut darin, “Nein” zu sagen und mit verärgerten Leuten umzugehen. Wenn nicht…

IMO hat er 5-10 Jahre Zeit, bevor er wieder in der Schufterei landet, und wahrscheinlich mit einem niedrigeren Gehalt, vielleicht mit einer Ex-Frau, die Alimente zahlen muss, Kinderunterhalt zahlen muss, und so weiter. Meiner Meinung nach wäre Ihr Bruder viel besser dran, wenn er weiter arbeiten würde, sein Geld beiseite legen würde und vielleicht ein bisschen mehr Urlaub nehmen würde als in der Vergangenheit. Aber es ist sein Leben, sein Geld und seine Probleme. Zum Glück… :-)

Ich denke, Ihre Frage - und die meisten Antworten, die darauf eingehen - geht am Thema vorbei.

Ist er realistisch? In welcher Hinsicht? Ja, es besteht eine gute Chance, dass die Million Dollar nicht bis zu seinem Tod reicht.

Aber das ist überhaupt nicht das Problem. Es ist eine Frage der persönlichen Vorlieben. Hören Sie sich die Zitate an, die er erzählt. Er erzählt die Geschichte einer Person, die ihre jungen Jahre nicht damit verbringen will, in einem Job zu schuften. Sicher, das ist nicht die Wahl, die ich treffen würde - oder die meisten Leute hier, was das betrifft - aber wenn Ihr Bruder wiegt:

• In der Blüte seines Lebens das zu tun, was er liebt

• Noch 10 Jahre in einem Job zu arbeiten, den er nicht mag, damit er einen stabileren Ruhestand haben kann

… und sich für das erste entscheidet? Solange er alle relevanten Informationen hat, können Sie ihn nicht dazu zwingen, die gleichen Prioritäten zu setzen.

(Wenn es hilft, bedenken Sie: Es ist nicht annähernd so düster, wie Sie vielleicht denken. Okay, nehmen wir mal an, die Million reicht nicht lange genug. Soweit ich weiß, ist er gut in Mathe und weiß genug über Finanzen, um zu wissen, dass die Dinge nicht nach Plan laufen, wenn das passiert. Also wird er sich wahrscheinlich einen neuen Plan einfallen lassen. Es ist ja nicht so, dass er plötzlich aufwacht und 0 Dollar hat. Er wird sagen: “Mist - ich bin runter auf 800.000 Dollar und bei diesem Tempo habe ich in 18 Jahren kein Geld mehr. Okay, vielleicht muss ich einen Teilzeitjob finden, um das Einkommen aufzubessern.”)

ist er realistisch?

Das ist mehr eine Meinungsäußerung. Kurz gesagt, die 1 Million sieht viel zu konservativ für jemanden in den Vierzigern aus; vielleicht OK für jemanden mit einem Alter von 60 plus.

Wenn wir das Wachstum der Fonds und die Inflation für eine Minute außer Acht lassen; Die Fonds würden ihm 25 Jahre lang reichen, d.h. in seinem Alter von 63 Jahren. Das ist weit weniger als die durchschnittliche Lebenserwartung, die kontinuierlich um 80 Jahre ansteigt.

Damit der Rentenfonds ein Leben lang reicht, sollte man eine sehr sichere [konservative] Rendite einkalkulieren [die Aktienmärkte können kurzfristig volatil sein und die Ersparnisse vorübergehend aufzehren]; man sollte eine höhere Inflation einkalkulieren; man sollte auch verschiedene Posten aufteilen; d.h. für das tägliche Leben kann man die Verbraucherpreisinflation als Indikator verwenden; die Inflation im Gesundheitswesen ist jedoch in den meisten Ländern enorm.

Wenn sie planen, Kinder zu bekommen, werden die Kosten für den Lebensstil in die Höhe schießen und ihm wird das Geld schneller ausgehen.

Wenn er bei der 1 Million das Haus, in dem er lebt, mitgezählt hat, ist das falsch.

Eine Million Mäuse sind Peanuts.

Er lebt in einem Traum.

Er ist nicht einmal in der Größenordnung.

Natürlich könnte er auch irgendwo auf der Welt leben, wo es unglaublich billig ist.

Aber das ist total miserabel - diese Orte sind aus einem bestimmten Grund billig.

Ich hatte (zum Glück) eine Reihe von Perioden in meinem Leben, in denen ich absolut nichts für einige Jahre tat. Er könnte diesen Ansatz in Betracht ziehen.

Sagen Sie ihm, dass er ab morgen 24 Monate lang absolut nichts, nada, tun soll.

Ich empfehle es dringend.

Jemand schlug mir einen Leitfaden vor - jedes Mal, wenn Sie ein Produkt oder was auch immer haben, das Ihnen eine Million einbringt - tun Sie vier Jahre lang nichts.

“Eine Million == 4 Jahre Pause.”

(Vorausgesetzt, Sie sind ein normaler Mensch mit Kindern, Telefonen etc. Klar, als Einzelgänger in einer Hütte in einem billigen Land können Sie sehr lange - 20, 30 Jahre - von einer Million leben. Das ist eine Option.)

Ein Punkt

“$950.000 auf der Bank (einschließlich Aktien, Immobilien und Anleihen)”

Die Formulierung “auf der Bank ” bedeutet, dass Sie buchstäblich Bargeld auf einem Geldkonto haben.

“Aktien, realer Staat und Anleihen” sind ein Hirngespinst, es bedeutet, dass Sie etwas haben könnten. Es ist das genaue Gegenteil der Phrase “in der Bank”. Der Ausdruck “in der Bank” bedeutet ganz explizit nicht einschließlich des realen Zustands und der Anleihen, und Glücksspiel wie Aktien.

Wenn er wirklich die gesamte 1 Million in Aktien hätte und sein Haus vollständig besäße, würde es funktionieren, aber nur ganz knapp.

Es heißt, dass Aktien langfristig eine inflationsbereinigte Rendite von 4,5 % abwerfen. Ich bin mir nicht sicher, wie genau das ist, aber meine eigenen Daten sagen, dass sie zwischen 3% und 6% liegen, also nehmen wir sie als gut an. Er könnte also für immer ein Einkommen von $45.000 beziehen. Er möchte mit $40.000 leben. So weit, so gut. So wie die Zahlen aussehen, > sind 30 Jahre bei dieser Art von Rückkopplung ungefähr ewig.

Problem: Er hat sein Haus in diese Zahl einbezogen. Tun Sie das nicht. Häuser werfen keine 4,5% Gewinn ab. Häuser verlieren Geld, wenn man sie nicht verkauft. Es gibt nicht genug Informationen in der Frage, aber wenn ich typische Hauswerte hochrechne, wird es nicht mehr funktionieren.

Aber eine Familie mit 40.000 Dollar pro Jahr aus Investitionen und ohne Einkommen großzuziehen, würde ich nicht versuchen. Die Gesundheitskosten würden das einfach nicht zulassen.

Es gibt so viele fehlende Variablen (z.B. welches Land ist das, und welche Währung, sind irgendwelche Rentenfonds enthalten usw. …), aber es hängt stark davon ab, ob der Bruder von OP bereit ist, seinen Lebensstil komplett zu ändern. Wenn er plant, sehr sparsam zu leben, ist das natürlich durchaus machbar. Aber was ist mit seiner (zukünftigen) Frau, ist sie an Bord? Wird sie auch in den Ruhestand gehen und einen genügsamen Lebensstil führen? Und was ist mit den Kindern?

Einige Leute erwähnen die Gesundheitskosten, was besonders relevant ist, wenn man in den USA lebt, da das Land fast keine universelle Gesundheitsversorgung hat, also wenn der Bruder von OP in den USA ist, dann ist das ein großer Faktor.

Und während 150k/Jahr zu verdienen ziemlich nett ist, ist es immer noch sehr weit davon entfernt, FU Geld zu haben. Und während es schön ist, eine Million Dollar Nettovermögen zu haben, wäre es wiederum sehr schwer, davon zu leben, wenn der größte Teil dieses Nettovermögens an Immobilien gebunden ist (und wenn ja, werden sie ihr Haus herabstufen)?

Western Europe is a BIG place

A million dollars would go SEHR weit in Portugal…. Aber in Paris oder London käme man damit nicht weit…

und 37 ist jung… wenn er 100 Jahre alt wird, kann er diese Million dann wirklich 63 Jahre lang für 2 Personen ausgeben?

Und ich denke, es ist eine sichere Wette, dass er nicht plant, Kinder zu haben?