Nicht, dass ich es habe, aber die meisten Banken sichern nur Beträge bis zu $100k, also wenn Sie $1M dort hineinlegen, sind Sie dem Risiko ausgesetzt, $900k zu verlieren, wenn die Bank schließt? Wie lagern die Leute große Geldsummen, verteilen sie sie in 100.000-Dollar-Stücken?
Das hängt von Ihrer Situation ab. Für Familien mit kleinen Beträgen, die über dem FDIC-Limit liegen, gibt es Kontostrukturen, mit denen Sie mehrere Deckungen erhalten. Sie können z. B. 100.000 auf einem gemeinsamen Konto mit Ihrer Frau halten, jeder von Ihnen hält 100.000 auf individuellen Konten usw.
Für größere Summen und Institutionen gibt es CDARS . Dieses System verteilt Ihr Geld auf mehrere Institutionen mit Blick auf die FDIC-Versicherungsgrenzen. Einige Leute sind der Meinung, dass dieses System die FDIC missbraucht, daher ist es möglich, dass es eines Tages verboten/abgeschaltet wird.
Alternativ können Sie es auch einfach selbst investieren. Treasury Direct ermöglicht es kleinen Käufern, US-Staatsanleihen zu fertigen Auktionssätzen zu kaufen oder ein qualifiziertes Gebot bei einer Auktion abzugeben. Sie werden keine großartigen Kurse bekommen, aber Treasuries sind ungefähr so gut wie Dollar.
Sie können Millionen von Dollar auf Einlagenkonten lagern, Sie verlieren nur die explizite FDIC-Garantie. Sie suchen also nach grundsoliden Banken. Bankrate.com hat “Safe and Sound Ratings”, die die relative Stärke der verschiedenen Banken zeigen. Legen Sie Ihre überschüssigen Einlagen bei diesen Banken an, und Sie sind ziemlich sicher.
Beachten Sie, dass es neben der expliziten FDIC-Garantie nun auch eine implizite Garantie gibt, dass bestimmte Institutionen als “zu groß zum Scheitern” eingestuft wurden und durch das volle Vertrauen und den Kredit der US-Regierung abgesichert werden, ohne Rücksicht auf die Kapitalisierung der Bank. Die Bank of America, zum Beispiel, ist nicht gut kapitalisiert und hat Milliarden von Dollar an “Vermögenswerten”, die wenig oder gar keinen Wert haben. Dennoch hält die Regierungspolitik die Bank über Wasser und Ihre Einlagen sind sicher.
Eine andere Strategie ist es, kommunale Geldmarktkonten zu nutzen, die sichere (aber nicht garantierte) einlagenähnliche Konten sowie einen Steuervorteil bieten.
Wenn Sie über $1 Mio. an liquiden Mitteln verfügen, sollten Sie sich von einem Finanzexperten und einem Anwalt beraten lassen, um sicherzustellen, dass Sie sich des Risikos bewusst sind und es auf eine Weise kontrollieren, die mit Ihren längerfristigen Zielen vereinbar ist.
Wenn Sie so viel Geld aufbewahren wollen, suchen Sie sich ein gutes Versteck.
(Mailen Sie mir den Ort. Ich werde ihn geheim halten. Ich verspreche es!)
Aber ich denke, stattdessen wollen Sie so viel Geld anlegen, in einer bargeldähnlichen, flüssigen Form.
Sie können $250.000 bei einer Bank anlegen (über 2012 hinaus) und dann den Rest auf einige namhafte Broker mit Geldmarktkonten verteilen.
Aber, wie JohnFx schon sagte, kann man mit so viel Bargeld erstaunliche Dinge anstellen. Denken Sie größer.
Um $1 Million in einer Bank mit voller FDIC-Versicherung zu lagern, sind derzeit 4 separate Bankkonten mit jeweils 250k erforderlich. Das ist nicht so schwierig, vor allem, wenn Sie verheiratet sind und Ihr Ehepartner 2 Konten auf seinen Namen führen kann. (Dies ist abhängig von der FDIC-Grenze; sie wurde nach dem Crash von 2008 auf 250k angehoben).
Eine bessere Antwort ist es, das Geld auf ein nach Dodd-Frank qualifiziertes, nicht verzinsliches Girokonto zu legen. Die FDIC deckt das gesamte Guthaben ab, es gibt keine Obergrenze für die Versicherung. Das gilt zwar nur bis Ende 2012, aber für einen kurzfristigen Landeplatz funktioniert das gut. Vergessen Sie die Zinsen, die Sie verdienen werden, und setzen Sie auf die Sicherheit des Kapitals.