Die Jahresrendite meiner IRA liegt derzeit bei 5,3 %, der DJIA bei 9,5 % und der NASDAQ bei 7,7 %.
Ist das normal oder sollte ich enttäuscht sein? Ich fange gerade erst an, auf diese Art von Dingen zu achten, und bin mir nicht sicher, wie ich die Leistung meines Geldmanagers beurteilen soll.
Es gibt keine typische Rendite für eine IRA. Verstehen Sie, dass eine IRA keine Anlageform ist, sondern nur ein Konto, das von der Bundesregierung eine besondere steuerliche Behandlung erfährt.
Das Geld in der IRA kann in fast alles investiert werden, einschließlich Gold, Aktien, Anleihen, Bargeld, CDs, etc. Die Frage, wie sie formuliert ist, ist also nicht wirklich sinnvoll. Es ist in etwa so, als würde man fragen, was der typische Preis von Dingen ist, wenn ich 10-Dollar-Scheine verwende.
Was eine jährliche Rendite von 10,6% für Ihr Portfolio angeht. Das ist keine schlechte Rendite. Bei dieser Rate werden Sie Ihre Investition (mit Zinseszins) alle 7,2 Jahre verdoppeln. Auch hier ist jedoch etwas Kontext erforderlich. Sie können die Investitionsrendite wirklich nur unter Berücksichtigung Ihres Risikoprofils bewerten. Wenn Sie in super sichere Anlagen wie CDs investiert sind, ist das eine absolut unglaubliche Rendite. Sie vergleichen es mit verschiedenen Indizes, was ein guter Weg ist, wenn Sie in die Arten von Anlagen investieren, die von diesen Indizes verfolgt werden.
Für mich sieht es ziemlich gut aus (10% pro Jahr ist eine ziemlich gute Rendite). Das Hinterherhinken hinter den Indizes ist normal, es ist schwer, die Indizes über einen langen Zeitraum zu schlagen, je länger der Zeitraum - desto geringer die Chancen, erfolgreich zu sein.
Allerdings ist ein halbes Jahr ein relativ kurzer Zeitraum, und Sie sollten Ihre Investitionen ein wenig genauer überprüfen. Ich gehe davon aus, dass Sie nicht in eine Sache investiert sind, also sollten Sie pro Investition prüfen, wie sie sich entwickelt. Wenn Sie Fonds haben - prüfen Sie jeden Fonds gegen den entsprechenden Index für diesen Fonds, wenn Sie Aktien haben - prüfen Sie gegen die entsprechenden Branchenindizes, usw.
Überprüfen Sie auch die Gebühren, die Sie für jeden Fonds und den Plan zahlen, sie kommen aus Ihrer Tasche und senken die Rendite.
Um zu versuchen, Ihr “Wie” zu beantworten, geht es ein bisschen so.
Sie müssen zuerst einschätzen, wie Ihr Vermögen investiert ist, wenn z. B. die Hälfte in Aktien und die andere Hälfte in Anleihen investiert ist, dann müssen Sie einen “gemischten” Satz für eine angemessene “durchschnittliche Rendite” für beide berechnen. Das könnte bedeuten, dass Sie sich den S&P500 oder Russell 3000 für den Aktienanteil und einen Anleihenindex für diesen Anteil ansehen, dann “mischen” Sie die Raten, in diesem Fall mit einer Formel wie dieser
(R3000_return * .5) + (bond_return * .5) = blended rate
und vergleichen dann die gemischte Rate mit der Rendite in Ihrer IRA.
Es ist im Allgemeinen viel nützlicher, die verschiedenen Komponenten Ihrer Gesamtrendite separat zu vergleichen, vor allem, wenn Sie mit einem bestimmten Stil investieren, wie z.B. “aggressives Wachstum” oder Sie kaufen tatsächliche Anleihen und keinen Anleihenfonds, da die meisten anleihenorientierten Indizes für Anleihenfonds sind, die Sie nicht wirklich gut mit dem Kauf und dem Halten von Anleihen bis zur Fälligkeit vergleichen können.
Nehmen wir an, dass Sie auf der Aktienseite zwei Investmentfonds mit unterschiedlichen Stilen haben, einen ‘Large Cap’ und einen ‘Aggressive Growth’. In diesem Fall sollten Sie jeden dieser Fonds mit einem geeigneten Index vergleichen, wie z. B. dem von Morningstar Wenn Sie feststellen, dass einer von ihnen konstant unter dem Durchschnitt liegt, sollten Sie in Erwägung ziehen, einen alternativen Fonds zu finden, dessen Manager eine bessere Erfolgsbilanz hat (unter Berücksichtigung von “past performance….”)
Für mich (vielleicht hat hier jemand einen guten Vorschlag) sind Anleihen am schwierigsten zu beurteilen. Das normale Ziel des Besitzes von Anleihen (im Gegensatz zu einem Fonds) ist es, den gesamten Kapitalwert zu behalten, da es keine Kapitalschwankungen gibt, wenn man die Anleihe bis zur Fälligkeit hält (solange man gut wählt und der Emittent nicht ausfällt). Das bedeutet, dass die Indizes für solche Dinge ebenfalls stark steigen und fallen, sodass es sehr schwer ist, sie mit einer Anleihe zu vergleichen, die Sie bis zur Fälligkeit halten möchten.
Außerdem macht es bei einer solchen Anleihe nicht viel Sinn, sie “auszutauschen”, es sei denn, Sie sind besorgt, dass der Emittent in Verzug gerät. Wenn die Zinssätze höher sind als die, die Sie für Ihre Anleihen bekommen, dann müssen Sie Ihre Anleihe mit einem Abschlag verkaufen und alles, was passiert, ist, dass Sie am Ende eine andere Anleihe halten, die weniger wert ist, aber höhere Zinsen hat (im Grunde ist der Nettoertrag wahrscheinlich ziemlich gleich). Die bessere Herangehensweise ist es, die Fälligkeitstermine zu staffeln, so dass Sie die Möglichkeit haben, zu den aktuellen Zinssätzen zu reinvestieren, ohne mit einem Abschlag verkaufen zu müssen… Wie auch immer, der Punkt ist, dass ich nicht sicher bin, dass es viel Wert hat, die Rendite des Anleihenteils einer IRA zu vergleichen, es sei denn, sie ist in Anleihenfonds investiert (was viele Leute, die ihr Kapital erhalten wollen, eher vermeiden).
Wollen Sie sich zur Ruhe setzen? Wenn ja, wann? Wie lange werden Sie voraussichtlich leben? Wie viel Geld wollen Sie in heutigen Dollar pro Monat zur Verfügung haben, wenn Sie dieses Alter erreichen?
Sobald Sie diese Fragen beantwortet haben, sind Sie in einer besseren Position zu sagen, ob Sie enttäuscht sein sollten oder nicht. Aber die Tatsache, dass Sie es nicht wissen, zeigt, dass Sie sich mit diesen Fragen noch nicht beschäftigt haben.