Wenn mir jemand Geld geben will und nach meiner Kontonummer, meinem Kontonamen und der Routingnummer meiner Bank fragt. Versucht er, mich zu bestehlen oder Geld von meinem Konto abzuheben? Werde ich gehackt werden?
Ehrlich gesagt, geben Sie jedes Mal, wenn Sie einen Scheck ausstellen und ihn jemandem geben, Ihre “Kontonummer, Kontoname und die Routingnummer für (Ihre) Bank” heraus.
Aber… ja, bei jemandem, der nach diesen Informationen fragt, kann man sicher davon ausgehen, dass er ruchlos handelt. Wenn er wirklich ehrlich ist, geben Sie ihm den Namen Ihres PayPal/Zelle/Venmo/etc-Kontos und er kann Ihnen das Geld einfach schicken, so wie jeder andere elektronisch Geld überweist.
Nein, Sie werden nicht ausgeraubt (was nach dem Gesetz bedeutet, dass Sie gezwungen werden, etwas zu tun, z. B. mit einer Waffe usw.), bestohlen (Diebstahl = Raub, ohne Sie zu zwingen) und auch nicht gehackt (was bedeuten würde, dass jemand auf Ihr Online-Banking oder die Computersysteme der Bank zugreift).
Sie werden wahrscheinlich betrogen, was bedeutet, dass Sie durch Ihre Naivität dazu gebracht werden, etwas völlig Dummes zu tun.
So könnte es ablaufen.
Die Person erhält Ihre Kontoinformationen. Das ist völlig legitim - ich möchte nicht wissen, wie viele Leute die Informationen zu meinen Konten haben. Zum Teufel, es steht auf den meisten Briefen, die ich verschicke. Sehen Sie, wenn Sie bezahlt werden wollen, brauchen die Leute das. Wenn Sie ein Unternehmen führen, wie ich es bin, MUSS es auf Ihrem Briefkopf stehen.
Die Person hackt JEMANDEN ANDEREN und benutzt dessen Konto, um Ihnen Geld zu schicken. Oder die Person lässt sich von jemand anderem Geld auszahlen und schickt es Ihnen aus illegalen Aktivitäten (schlimmer), konzentrieren wir uns auf den ersten Fall.
Die Person kann Sie dann kontaktieren und Sie dazu bringen, ihr das Geld zurückzuschicken oder es weiterzuleiten. Dies kann sogar wie ein Auftrag aussehen (ja, wir haben keinen lokalen Vertreter blablabla).
Einige Zeit später informiert die gehackte Person die Bank, das gesendete Geld wird von Ihrem Konto abgezogen (oder eine Schuld entsteht), weil die Überweisung rückgängig gemacht wird.
Sie sind haftbar.
Aber Sie haften nicht nur für das Geld. Es können auch Gebühren auf Sie zukommen. Je nachdem, woher das Geld stammt, machen Sie sich mitschuldig an Hacking, Diebstahl und oder Geldwäsche oder Sie betreiben einfach ein nicht lizenziertes Geldtransfergeschäft. Eine Gefängnisstrafe KANN kommen. Im schlimmsten Fall handelt es sich um Drogengelder, bei deren Wäsche Sie helfen, oder um die Finanzierung einer terroristischen Organisation.
Das ist eine wohlbekannte Tatsache - verbringen Sie eine Minute mit Google und Sie können eine MENGE von Beispielen finden, z.B. https://www.scamwatch.gov.au/types-of-scams/buying-or-selling/overpayment-scams oder die Wikipedia-Seite unter https://en.wikipedia.org/wiki/Money Es gibt Warnungen hier https://www.westernunion.com/us/en/fraudawareness/fraud-types.html oder hier http://corporate.moneygram.com/compliance/fraud-prevention/common-consumer-scams
Aber nein, nichts davon ist Hacking oder Raub.
Aber die werden Ihnen sagen, dass Sie diese Informationen nicht an “irgendeinen Kerl ” weitergeben sollen.*
Das riecht nach Betrug, aber das wissen Sie ja.
Wenn dieser Typ Ihnen Geld schicken will, gibt es mehrere legitime Möglichkeiten, wie er das tun kann. Zum Beispiel PayPal, und als Kauf, wo Sie Verkäuferschutz haben werden. Der Betrüger wird den “Geschenk”-Modus stark bevorzugen, den er nach Belieben rückgängig machen kann; das ist schlecht für Sie, lassen Sie es nicht zu. Aber auch dies garantiert nicht, dass “irgendein Typ” nicht ein gehacktes PayPal-Konto verwendet oder ein Wegwerf-PayPal-Konto benutzt, um gestohlene Kreditkarten oder Bankdaten zu verwenden. Und dann könnte PayPal es ja doch wieder rückgängig machen, einige Zeit später.
Nichts davon ist sicher; die meisten Zahlungsmethoden können vom Betrüger rückgängig gemacht werden, nachdem Sie den Austausch vorgenommen haben. Nun, Western Union und Bitcoin sind irreversibel, aber Sie werden nie einen Betrüger finden, der Ihnen auf diese Weise Geld schickt: Sie wollen es umgekehrt haben! Die Krux dieser Betrügereien ist, dass sie Ihnen Geld auf eine Weise schicken, die sie rückgängig machen (zurücknehmen) können, und Sie schicken Geld auf eine irreversible Weise. Raten Sie mal, was als nächstes passiert.
Ihr Banker kann Ihnen vielleicht auch helfen. Und das Einschalten einer dritten Partei ist eine sehr gute Idee. Dies bedeutet, dass Sie die Transaktion öffentlich, offen und ehrlich durchführen, was es schwieriger macht, Sie der Geldwäsche zu beschuldigen.
* Ja, diese Information steht auf der Unterseite jedes Schecks*. Aber es gibt einen großen Unterschied: Sie geben Schecks an Leute, die Sie tatsächlich kennen - Sie schicken sie an das Gasunternehmen oder Sie geben sie an ein kleines Geschäft, wo Sie wissen, wo sie wohnen. Und dieser Geschäftsinhaber vertraut Ihnen, sonst würde er Ihren Scheck nicht annehmen. (Vielleicht für Dinge mit vernachlässigbaren Kosten wie Kaffee, Museumseintritt oder Popcorn im Kino; Mac Pro, nein.) Ich habe 7 Jahre lang in einem Einzelhandelsgeschäft mit großen Preisen und niedrigen Margen kassiert, 10 Jahre lang in einem Museum und war auch ein früher eBay-Verkäufer, bevor es PayPal gab. Das war sehr lehrreich.
** Für unsere Euro-Gäste ist “Scheck” ein Schuldschein auf schickem Papier, mit einem Haufen bankenseitiger Infrastruktur, damit man ihn bei seiner Bank einzahlen kann (und er belastet mein Konto bei meiner Bank). (und er ist auch supposed to be in Bargeld bei meiner Bank umtauschbar). Umständlich, teuer im Betrieb, und Amerika ist immer noch dabei (sowie nicht Chip-Leser auf unsere Karten zu setzen, obwohl die Haftungsverschiebung in 2015 war). Es spiegelt eine Finanzinfrastruktur wider, die auf Vertrauen aufgebaut ist, das mit Online-Transaktionen und Betrug schnell schwindet.
Fragen Sie sich, warum will Ihnen jemand Geld geben?
Eine mögliche Antwort: Es ist ein Betrug, bei dem Sie abgezockt werden. Selbst wenn wir nicht herausfinden können, was der Betrug ist, bedeutet das nur, dass es ein cleverer Betrug ist.
Eine andere mögliche Antwort, es ist ein enges Familienmitglied, das Sie wirklich mag, Ihr Freund, der aus Versehen Ihr Auto beschädigt hat, jemand, der einen guten Grund hat, Ihnen Geld zu geben.
Fällt Ihnen eine andere mögliche Antwort ein, eine, die eine Chance von mehr als einer Million zu eins hat, richtig zu sein? Wenn Ihnen keine einfällt, und es nicht die zweite Antwort ist, dann ist es die erste.
Es gibt ein paar Möglichkeiten, wie ein zufälliger Typ, der Sie nach Ihren Bankdaten fragt, um Ihnen etwas Geld zu schicken, Ihnen Schaden zufügen kann.
Heißt das, dass Sie NIEMALS Ihre Kontodaten an jemanden weitergeben sollten? Definitiv nein.
Sie müssen Ihre Kontodaten aus vielen Gründen, z. B. für geschäftliche Zwecke, an andere weitergeben. Aber geben Sie sie nicht an irgendwelche zwielichtigen Typen im Internet weiter.