Basierend auf dem, was Sie gesagt haben, sollten Sie dieses Auto nicht kaufen, und können es wahrscheinlich sowieso nicht kaufen.

Sie sagen, dass Sie insgesamt $1200 im Monat verdienen und insgesamt $600 zur Verfügung haben. Nach vier Monaten werden Sie gerade genug haben, um eine Anzahlung für das Auto zu leisten, indem Sie all Ihre Ersparnisse ausgeben — und das ist, wenn Sie, wie Sie sagen, nichts zwischen jetzt und dann ausgeben. Nachdem Sie das Auto gekauft haben, werden Sie zwei Drittel Ihres Einkommens nur für die Bezahlung des Autos ausgeben. Das schließt keine anderen Ausgaben für das Auto ein, wie Benzin oder Versicherung (die wahrscheinlich ziemlich teuer sein wird, da Sie ein junger Fahrer sind).

Eine typische Empfehlung ist, dass alle Ihre Autokosten nicht mehr als 20% Ihres Einkommens ausmachen sollten. Sie werden fast Ihr gesamtes Einkommen für Ihr Auto ausgeben.

Sie müssten mindestens das Vierfache Ihres derzeitigen Einkommens verdienen, damit dieser Kauf Sinn macht, und selbst dann würden viele Leute sagen, dass der Kauf eines brandneuen Autos nicht die beste Verwendung Ihres Geldes ist. Was ist, wenn Sie ein Haus kaufen wollen? Einen Urlaub machen? Ausgehen zum netten Essen? Eine Wohnung mieten? Eine Wurzelbehandlung brauchen? Es gibt viele andere Dinge, für die Sie vielleicht Geld brauchen oder wollen, und den Löwenanteil Ihres Cashflows für die Zahlung eines Autos zu verwenden, ist kein kluger Schachzug. (Ich klinge wahrscheinlich wie Ihre Mutter, aber wie ich in den Kommentaren sagte, liegt das daran, dass ich denke, dass Ihre Mutter recht hat).

Wenn Sie bereit sind, für dieses Auto zu arbeiten, dann sollten Sie auch bereit sein, vor dem Kauf des Autos zu arbeiten, um das nötige Geld zu verdienen und sich auf eine solide finanzielle Basis zu stellen, bevor Sie versuchen, das Auto zu kaufen. Es gibt keinen Grund, warum jemand ein 40.000-Dollar-Auto “braucht”. Wenn Sie überhaupt ein Auto brauchen, sind Sie besser dran, wenn Sie sich ein billiges Auto kaufen (möglicherweise gebraucht) und Ihr Geld sparen. Ich würde niemandem, unabhängig von Alter oder Einkommen, raten, einen brandneuen Jeep für 40.000 Dollar zu kaufen.

Und schließlich, selbst wenn es eine gute Idee wäre, stimme ich mit Ihrer Mutter überein, dass es keinen klaren Weg für Sie gibt, dieses Auto zu kaufen, wenn man Ihre finanzielle Situation betrachtet. Wie oben erwähnt, werden Sie nur knapp genug für eine anständige Anzahlung haben. Selbst wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, werden Ihnen nicht viele Kreditgeber einen Kredit geben, dessen monatliche Rate zwei Drittel Ihres Einkommens beträgt. Vier Monate sind einfach eine zu kurze Zeitspanne, um von “Ich habe $600 und verdiene $1200 im Monat” zu “Ich habe $5.000 und kann $800 im Monat für ein Auto ausgeben” zu kommen. Die einzigen Leute, die eine solche Zahlung wahrscheinlich finanzieren würden, wären räuberische Kreditgeber, die Ihre Situation mit himmelhohen Zinssätzen noch verschlimmern würden.

Ihr Problem ist nicht, dass Sie keinen Kredit haben. Ihr Problem ist, dass es keinen Weg auf Erden gibt, wie Sie jemals mit den Zahlungen für dieses 43.000-Dollar-Auto mithalten können, und es gibt keinen Weg auf Erden, wie Sie diesen Kredit zurückzahlen können. Ich weiß nicht, ob Ihnen das ganz klar ist: Kredite sind kein kostenloses Geld. Sie müssen zurückgezahlt werden. SIE müssen sie zurückzahlen.

Wenn Sie es irgendwie schaffen würden, einen Kredit für dieses Auto zu bekommen und es zu kaufen, dann würde folgendes passieren: Sie wären nicht in der Lage, den Kredit zurückzuzahlen, also würde Ihr Auto nach drei oder vier Monaten wieder in Besitz genommen werden. Zu diesem Zeitpunkt ist es nicht mehr 43.000 $, sondern 33.000 $ wert; es wird für 28.000 $ versteigert, und Sie haben 15.000 $ Schulden und kein Auto.

Es gibt zwei Dinge, die Sie schützen: Die Tatsache, dass Sie keinen Kredit haben und keinen Kredit bekommen werden, und die Tatsache, dass Sie 17 sind, also wird Ihnen sowieso niemand das Auto verkaufen.

Ich würde vorschlagen, dass du dir wirklich, wirklich gut überlegst, was dich dazu bringt, ein teures, nagelneues Auto zu kaufen, das ein Mühlstein um deinen Hals sein und dich ertränken wird. Mit 18 brauchte ich ein Auto, um dorthin zu kommen, wo ich hin wollte. Ich zahlte 700 für mein erstes Auto, mit dem ich in den nächsten vier Jahren etwa 40.000 Meilen fuhr. In Ihrer Situation können Sie sich etwa $2.000 bis $3.000 für ein Auto leisten.

Ein bisschen Mathe: Sie haben 600 Dollar gespart. Sie brauchen das SIEBZIG-fache, um den Kredit abzubezahlen. Und dabei sind weder die Zinsen noch die Versicherung berücksichtigt, und Sie haben keinen Cent, um Ihr nagelneues Auto zu tanken.

Ich habe genau das getan, als ich 2 Jahre älter war als Sie. Wie Sie verdiente ich $1200/mo. Ich war ein bisschen sparsamer, aber die 3000 Dollar Anzahlung wurden im Grunde von meinem großherzigen Arbeitgeber subventioniert.

Ich erinnere mich an die Zahlung, $264,75. Jeden Monat, ein kleines Couponheft. Damals waren die Zinsen noch viel höher.

Aber der eigentliche Knaller war die Versicherung. Das Ding war ein Musclecar. Ich bestellte das bescheidenere Chassis ohne die Aufkleber, aber immer noch mit dem großen Motor, und fand die Versicherungsgesellschaft, die den Preis für das Chassis und nicht für den Motor berechnete. (Bevor ich es bestellte.)

Ich lebte bei meinen Eltern. Ich versuchte auszubrechen und mir eine eigene Wohnung zu besorgen, aber ich war einfach nicht in der Lage, das Geld aufzubringen - eine Wohnung zu teilen und auch noch das Auto und die Versicherung zu tragen, brach mir das Genick. Ich musste nach Hause ziehen.

Ich musste mich auch einschränken und die leichten Ausgaben, die ich gemacht hatte, eliminieren. Viel weniger Essen gehen und Kino, mehr Ramen und Netflix.

Wie auch immer, zurück zu dir. Du willst das Gleiche mit einem Auto machen, das viermal so viel kostet. Versicherung ist nicht mal auf deinem Radar, also wird dich allein das schon untergehen lassen.

Ich stimme Ihnen vollkommen zu, Sie werden mit diesem Einkommen, dieser Kreditgeschichte und der Anzahlung nicht genehmigt werden, und es gibt nichts, was Sie tun können, um diese Zahlen zu ändern. Selbst wenn Sie eine Genehmigung bekämen, bräuchten Sie die Entschlossenheit und Askese eines Samurai, um Ihre Zahlen zu verbessern. Nach westlichen Maßstäben ist das überhaupt kein Leben und verfehlt den Zweck, ein Auto zu haben. Schauen wir mal, wie Sie bisher damit zurechtgekommen sind.

Wenn man bedenkt, dass Sie nur einen halben Monat gespart haben, haben Sie die Angewohnheit, all Ihre $1200/Monat für dies und das auszugeben. Sie sagen, Sie werden eine “komplette 180°-Wende” machen und plötzlich 0$ ausgeben. Nein, das wird nicht passieren. Was passieren wird, sind viele kleine Ausrutscher, einige traurige Erkenntnisse, andere um Geld anbetteln, dann eine erdrückende Sparsamkeit, während Sie sich selbst alles verweigern, um zu versuchen, es zum Laufen zu bringen, und das wird auch scheitern, weil das unerträglich ist.

Im schlimmsten Fall enden Sie für eine Weile und dann für den Rest Ihres Lebens in einer Kette von Zahltagskrediten, weil es zur Gewohnheit wird, dass Sie Ihr Geld auf Teufel komm raus ausgeben. Das nennt man Lohnsklavendasein.

Aber nehmen Sie mich nicht beim Wort.

BrenBarns Antwort ist verdammt gut - Sie täten gut daran, seinem Rat zu folgen. Mein einziger Streitpunkt ist, dass ich denke, Sie sollten das Auto kaufen.

Wie lange werden Sie brauchen, um $43.668 zu sparen? Nur 36 Monate bei Ihrem jetzigen Gehalt; wenn Sie Ihr Gehalt verdoppeln können, dann können Sie das Geld haben, um dieses Auto in 18 Monaten zu bezahlen. Also legen Sie los, arbeiten Sie wie verrückt, bringen Sie das Geld auf die Bank und kaufen Sie das Auto mit Bargeld.

Autokredite behindern die Fähigkeit der meisten Menschen, Vermögen aufzubauen. Seien Sie klug und fangen Sie nicht jetzt damit an.

Eine Sache, die ich lobend erwähnen möchte, ist Ihr Wunsch, Wissen zu erlangen. Machen Sie weiter so; es wird sich langfristig auszahlen.

Schritt 1: Fangen Sie an zu sparen, wie Sie es versprochen haben.

Sie sagten, Sie könnten aufhören, Geld auszugeben, und anfangen, Ihre Gehaltsschecks auf Ihr Bankkonto zu stapeln. Fangen Sie jetzt an, das zu tun.

Schritt 2: Werden Sie ein autorisierter Benutzer auf dem Konto Ihrer Eltern.

Besorgen Sie sich eine Kreditkarte auf Ihren Namen, aber führen Sie sie nicht mit sich und benutzen Sie sie nicht. Sie geben kein Geld aus, erinnern Sie sich? So bauen Sie Ihren Score auf, ohne das Risiko einzugehen, dass Sie teure Kreditkartenschulden machen.

Schritt 3: Finden Sie einen besseren Job.

$1200/Monat ist ein nettes Taschengeld für einen Teenager, aber Sie sind fast erwachsen. Sie müssen anfangen, mehr Geld zu verdienen. Versuchen Sie, einen Job mit mehr Stunden und besserem Lohn zu finden. Das kann bedeuten, dass Sie ein wenig von dem Geld, das Sie gespart haben, ausgeben müssen, damit Sie eine Berufsschule oder ein College besuchen können.

Schritt 4: Sobald Sie einen komfortablen Notfallfonds aufgebaut haben, beginnen Sie, Ihr Geld zu investieren.

Sie müssen nicht einmal eine Tonne Bargeld zur Verfügung haben, um damit zu beginnen. Ich empfehle Ihnen, zu recherchieren, wie Sie es investieren können, wenn Sie an diesem Punkt angelangt sind.

Schritt 5: Sie sind jetzt ein finanziell verantwortlicher Erwachsener. Feiern Sie, indem Sie einen viel günstigeren Gebrauchtwagen kaufen.

Wenn Sie Freunde in Ihrem Alter haben, die teure Autos fahren, wie das, das Sie haben wollen, dann liegt das daran, dass ihre Eltern es gekauft haben, dass sie sich für ihre Autozahlungen versklavt haben, oder dass sie im Lotto gewonnen haben. Mit Ihrer nun gereiften Perspektive auf Finanzen und Vermögensaufbau erkennen Sie, dass Ihr Geld anderswo besser ausgegeben (oder gespart) werden könnte.

Zeit für etwas harte Liebe:

“aber ich brauche das unbedingt und bin bereit, dafür zu arbeiten”

Nein. Nein, tust du nicht, und nein, tust du nicht.

Willst du wissen, warum ich das weiß? Weil dein Geburtstag nur noch vier Monate entfernt ist. Wenn Sie den neuen Jeep wirklich dringend bräuchten, hätten Sie diese Frage schon vor ein oder zwei Jahren gestellt - nicht erst vier Monate vor dem Kauf. Wenn Sie wirklich bereit wären, dafür zu arbeiten, hätten Sie viel mehr als ein 2-Wochen-Gehalt auf Ihrem Bankkonto. Ich meine, ich würde jedem 18-Jährigen davon abraten, sich ein 43.000-Dollar-Fahrzeug zu kaufen, aber es wäre etwas anderes, wenn Sie sagen würden: “Ich habe dafür gespart, seit ich 15 bin, und ich habe derzeit 23.000 Dollar auf meinem Bankkonto dafür.”

Was in Ordnung ist - es ist großartig, dass Sie nicht dringend ein nagelneues $43k-Fahrzeug brauchen; und Sie sollten nicht die Art von Person sein, die es genießt, wie ein absoluter Geizhals durch ihr 18-30 jähriges Leben zu leben, nur um sich Fahrzeugzahlungen zu leisten.

Das Wichtigste ist jetzt nicht einmal eine Finanzierungsfrage - es geht darum, einen ehrlichen Blick nach innen zu werfen und zu fragen: “Warum will ich plötzlich genau dieses Fahrzeug?” Solange Sie nicht ehrlich beantworten können, warum Sie dieses plötzliche, impulsive Bedürfnis nach einem brandneuen Jeep haben, sind Sie im Grunde verdammt (entweder sind Sie unglücklich, weil Sie ein vermeintliches Bedürfnis nicht befriedigen können, oder Sie sind unglücklich, weil Sie unter einem Schuldenberg erdrückt werden, den Sie 20 Jahre lang versuchen werden loszuwerden).

Kyle, ich empfehle Ihnen, Wer kann sich wirklich Luxusautos leisten? “ zu lesen und dann die verlinkten Fragen auf der rechten Seite bezüglich Hauskäufen. 800 $/Monat ist das, was jemand für eine 30-jährige Hypothek von 160.000 $ zahlt. Mit einer 20%igen Anzahlung ist das ein Haus für 200.000 Dollar.

Ich versuche nicht, Sie zum Kauf eines Hauses zu überreden, sondern ich ziehe einen Vergleich und zeige die alternative Verwendung dieser hohen monatlichen Zahlung. Natürlich haben Sie nicht die erforderliche Anzahlung, und $800 von $1200 ist viel zu viel, um es für einen Teil Ihres Budgets auszugeben.

Planen Sie bei $1400/Monat, für immer im Haus Ihrer Eltern zu wohnen? Planen Sie, aufs College zu gehen? Es kann sein, dass Sie auf dem College genug zu tun haben, um Ihre Noten aufrechtzuerhalten, so dass Sie viel weniger Zeit haben, um mit einem schönen Auto herumzufahren. Sorry, es gibt viel zu viele Details über Sie, die wir nicht kennen.

Es gab eine Menge Antworten, aber es gibt ein Problem, das andere nicht angesprochen haben:

Ich habe vor, überhaupt kein Geld mehr auszugeben, bis ich 18 werde.

Wie soll das denn gehen? Wenn du nicht vorhast, auf der Straße zu leben und aus Mülltonnen zu essen, meinst du damit, dass du nicht vorhast, dein Geld auszugeben. Dein Beitrag macht nur Sinn, wenn du vorhast, zu Hause zu leben, mit deinen Eltern, die für alles Notwendige aufkommen, so dass du zwei Drittel (ohne Versicherung, Benzin, Zulassung usw.) deines Einkommens für Luxus ausgeben kannst. Du kannst dir dieses Auto auf keinen Fall leisten. Du sagst vielleicht, dass du es mit dem Geld bezahlst, das du verdient hast, aber das ist Geld, das du für die Miete ausgeben würdest, wenn es nicht für deine Eltern wäre. Du gibst also in einem ziemlich großen Sinn das Geld deiner Eltern aus, um dieses Auto zu bezahlen. Wenn Sie irgendwie einen Kredit über 43.000 Dollar bekommen würden, wären Sie daran gebunden, von Ihren Eltern zu leben. Sie werden Ihr Einkommen deutlich erhöhen müssen, oder Ihre Eltern müssen für viele Jahre ein zentraler Teil Ihrer Finanzplanung sein.

Wenn Sie versuchen, einen Kredit mit einer Rate von 800 Dollar/Monat zu bekommen, und Sie haben ein Einkommen von 1200 Dollar/Monat, werden sie sich fragen, wie Sie sich das leisten wollen. Und wenn Ihre Antwort lautet: “Meine Eltern unterstützen mich”, wird die Antwort wahrscheinlich lauten: “Okay, dann lassen Sie Ihre Eltern dafür mitunterschreiben”. Wenn es von Ihren Eltern abhängt, ob Sie sich das Geld leisten können, dann wird die Bank sicher sein wollen, dass diese Unterstützung auch weiterhin bestehen wird. Sie wird keinen Kredit gewähren wollen, dessen Rückzahlung von den Handlungen von Personen abhängt, die nicht Vertragspartner des Kredits sind.

Mein ehrlicher Vorschlag: Arbeiten Sie weiter und verdienen Sie $1200 im Monat, bis Sie die $43000 haben. Wenn Sie das tun (was Sie nicht tun werden), werden Sie in drei Jahren $43200 haben. Aber, um realistisch zu sein: Sie werden nicht mehr als, sagen wir, $200 oder $300 für diesen Zweck sparen, also wird die Zeit 4 oder 5 mal so lang sein, d. h. 12 bis 15 Jahre. Besserer Ratschlag: Lernen Sie, dass Sie nicht alles haben können, was Sie wollen.

Ein Wort zum Kredit: Kredit ist nicht alles, was Sie brauchen, um einen Kredit zu bekommen. Ich weiß nicht, wie es in den USA ist, aber als wir einen Kredit für unser Haus bekamen, war das Wichtigste, was wir nachweisen mussten, dass wir genug Geld verdienen, damit wir uns die Zahlungen für die nächsten 20+ Jahre leisten können. Selbst die Hypothek wurde nicht als so wichtig angesehen.

Zitat von unserem Bankangestellten: “Ein Arbeitsloser, selbst wenn er eine Villa im Wert von einer Million € besitzt, kann keinen Kredit bekommen, weil er nicht in der Lage sein wird, die Zahlungen zu leisten.”

Ihre beste Option ist es, unaufhörlich zu jammern und zu betteln, bis Ihre Eltern es so satt haben, es zu hören, dass sie bereit sind, 43.000 Dollar auszugeben, nur um Sie zum Schweigen zu bringen. Es könnte sie auch wütend machen, aber große Gewinne kommen immer mit großen Risiken.

Schauen wir uns doch einmal die Zahlen an: Sie haben 1,3% des Autopreises gespart. In den verbleibenden 4 Monaten werden Sie bis zu 4,8k verdienen (obwohl, wenn Sie bis jetzt nur 600 gespart haben, sind die Chancen gering, dass Sie in Zukunft eine 100%ige Sparquote beibehalten können). Es fehlen Ihnen immer noch ~38k. Sie müssen ~9,5k pro Monat aufbringen.

Bei dem Kredit gibt es meiner Meinung nach mehrere Gründe, warum Sie keine Finanzierung erhalten können:

• Die Zahlungen würden mehr als die Hälfte Ihres Einkommens ausmachen
• Sie haben keine Vermögenswerte, die gepfändet werden könnten, wenn Sie die Zahlungen nicht leisten (das Auto würde stark an Wert verlieren, sobald Sie es kaufen, da es nun ein Gebrauchtwagen wäre, und mit der Zeit weiter an Wert verlieren)
• Sie haben keine Kredithistorie, die zeigt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen können

Es ist trotzdem möglich, einen Kredit zu erhalten. Zum Beispiel könnte Ihre Mutter für Sie bürgen oder mitunterschreiben und damit ihr eigenes Vermögen als Sicherheit hinterlegen. Aber dann ist es nicht viel anders, als wenn sie das Auto einfach selbst kauft und es Ihnen schenkt, woran sie nicht interessiert zu sein scheint. Manchmal gibt es auch räuberische Kreditgeber, die Ihnen diesen Kredit als eine Art von Betrug geben würden. Aber zu denen wollen Sie wahrscheinlich nicht gehen.

Was kann ich tun, um mich so schnell wie möglich zu qualifizieren, wenn ich 18 werde?

Sie könnten in der Lotterie gewinnen, oder Ihr reicher Großonkel könnte auf tragische Weise versterben und Ihnen eine großzügige Erbschaft vermachen. Das war’s. Realistisch gesehen? Nichts.

Ich würde den Vorschlag deiner Mutter unterstützen, dein Budget zu überdenken. Ich meine, du könntest wahrscheinlich deine 600 Dollar nehmen und den Wrangler nur für ein paar Tage mieten, um vor deinen Freunden anzugeben, und ihn dann loswerden, wenn der Reiz des Neuen in einer Woche nachlässt. Wenn Sie wirklich Ihre verbleibenden Gehaltsschecks sparen, könnten Sie einen älteren gebrauchten Wrangler kaufen, ich denke, Sie könnten wahrscheinlich einen 10-15 Jahre alten für etwa 5k finden. Ich würde Faktor unvermeidlich Reparaturen, obwohl.

Vergleich

Direkt nach der High School (19 Jahre alt) ging ich aufs College und häufte Schulden in Höhe von etwa 45.000 Dollar an (in Form von Studentendarlehen und Kreditkarten). Ich verdiente manchmal $15k pro Jahr bis zu $30k pro Jahr.

Es hat 20 Jahre gedauert, bis ich diese Schulden abbezahlt hatte, was nur wenige Autos schaffen. Zugegeben, 2 der Autos, die ich hatte, hielten über 20 Jahre. (Eines wurde bei 215k Meilen recycelt und das andere bei 185k Meilen. Außerdem hatte ich sie zur gleichen Zeit und tauschte zwischen den beiden, wenn eines kaputt ging).

Um ein Auto so lange zu behalten, sind viele Reparaturen nötig. Selbst wenn man das meiste selbst macht, wie ich es getan habe, kostet es wahrscheinlich immer noch $1000 bis $2000 pro Jahr, wenn man Glück hat.

Ich werde dieses Jahr 40, und ich hatte noch nie ein nagelneues Auto.

Unfälle

Mit Ihrer Unerfahrenheit beim Autofahren ist es viel wahrscheinlicher, dass Sie in einen Unfall geraten. Der Link unten besagt, dass 15- bis 19-Jährige 3-mal häufiger in einen tödlichen Unfall verwickelt sind als Personen über 20. Das bedeutet nicht, dass Sie die Ursache sind, aber es kann sein, dass Sie einen anderen Fahrer einfach nicht entsprechend wahrnehmen.

https://www.cdc.gov/motorvehiclesafety/teen autofahrer/teendrivers_factsheet.html

Wenn Sie Ihr Auto zerstören, ist diese Schuld nicht einfach weg. Ein Teil davon wird von Ihrer Versicherung gedeckt, aber den Rest müssen Sie selbst bezahlen. Mit der Abschreibung werden Sie wahrscheinlich viele Jahre lang “unter” oder “über” Ihrem Kredit stehen. Das bedeutet, dass Ihr Auto weniger wert ist als Ihr Kredit. Wie jemand anderes bereits erwähnte, wird Ihr Auto nach einem Jahr etwa 33.000 $ wert sein, während Ihr Kredit wahrscheinlich noch etwa 40.000 $ beträgt. Sie müssen also immer noch $7000 für ein Auto abbezahlen, das Sie nicht mehr besitzen, und das nur, wenn Sie Glück haben.

Das kommt noch dazu, dass Sie ein neues Auto kaufen müssen. Außerdem haben Sie mit dem Wrack eine höhere Versicherungsprämie, wahrscheinlich Arztrechnungen und möglicherweise Geldstrafen, Gerichtskosten und Anwaltsrechnungen, je nachdem, was alles passiert ist.

Selbst wenn es kein Wrack ist und stattdessen jemand das Auto gestohlen und zu Schrott gefahren hat, ist es dasselbe. Sie sind wahrscheinlich immer noch am Haken für zumindest einen Teil der Schäden.

Zinssätze

Sie sagen, dass der Zinssatz an dem Ort, den Sie sich ansehen, 4,28 % beträgt. Das ist für Leute mit perfekter Bonität. Das bedeutet eine Kreditwürdigkeit von über 800. Da Sie keinen Kredit haben, bedeutet das, dass Sie sich absolut nicht für diesen niedrigen Zinssatz qualifizieren werden. Ihr Zinssatz, wenn Sie Glück haben, wird wahrscheinlich im Bereich von 20-25% liegen. Das ist, wenn Sie überhaupt einen Kredit bekommen dürfen.

Bei Ihrem Alter, der fehlenden Kreditgeschichte und ein paar anderen Faktoren müssten Ihre Eltern den Kredit mit unterschreiben. Als ich in deinem Alter war, mussten meine Eltern für einige meiner Studienkredite mit unterschreiben, und diese Kredite waren für viel weniger Geld. So wie es sich anhört, würde Ihre Mutter das nicht erlauben. Sie wäre eine kluge Frau, wenn sie nicht für einen Kredit mitunterschreiben würde, und sie würde auch Ihren Vater nicht mitunterschreiben lassen. Leider ist das Risiko einfach zu groß.

Take Away

Autos sind ein großes finanzielles Risiko, besonders für jemanden mit Ihrer mangelnden Erfahrung. Es können so viele Dinge schief gehen, die Sie mit einem Schuldenberg zurücklassen, unter dem Sie wahrscheinlich ersticken werden. Wie andere schon sagten, kann man auch mit einem weniger teuren Jeep eine Menge Spaß haben. Sie werden in der Lage sein, für Versicherung, Benzin, Reparaturen und die Verabredung, die Sie so gerne beeindrucken möchten, zu bezahlen.

Geben Sie dem Ganzen ein paar Jahre (ich weiß, das klingt wie ein ganzes Leben), und Sie werden in der Lage sein, sich ein schöneres Auto zu kaufen. Halten Sie die gute Arbeitsmoral und die Einsparungen aufrecht, und das Ziel wird viel näher sein.

Die Kreditgeschichte ist merkwürdig. Es schaut darauf, wie gut Sie in der Vergangenheit Rechnungen bezahlt haben, um zu bestimmen, wie Sie in der Zukunft sein werden. Wenn Sie auf der Karte Ihrer Eltern aufgeführt sind, wenn diese eine Rechnung bezahlen, wird sie Ihrem Namen zugeordnet. Basierend darauf werden die Leute denken, dass Sie in der Lage waren, Kredite zurückzuzahlen, die Ihre Eltern haben, und Sie für Kredite qualifizieren.

Das ist KEINE gute Idee. Aus diesem Grund gibt es das Klischee “belüge nicht deinen Arzt oder deinen Anwalt”. Der Grund, warum die Leute Ihnen keinen Kredit für dieses Auto geben werden, ist, weil die Leute nicht glauben, dass Sie in der Lage sein werden, es zurückzuzahlen. Es ist keine gute Idee zu lügen, um einen Kredit zu bekommen, von dem ein Experte glaubt, dass Sie ihn sich nicht leisten können.

Abgesehen davon. Sie sollten ein Budget erstellen, wie viel ein Auto kosten wird, einschließlich Benzin, Versicherung, Parken, alle Zertifikate, die es braucht. und dann eine Entscheidung treffen, basierend darauf, wie viel Sie ausgeben können. Es gibt ähnliche Jeeps für viel weniger als das aus zweiter Hand.

Dann sollten Sie darüber nachdenken, was Sie mit dem Geld sonst noch machen könnten. Ich gehe davon aus, dass Sie dieses Auto “brauchen”, um cool auszusehen und nicht für wichtige Offroad-Arbeiten. Urlaube, Ausgehen, Konzertkarten, neue Klamotten oder ein Studium sind wahrscheinlich bessere Verwendungsmöglichkeiten für das Geld.

Ein Auto ist nicht wie ein Haus, Sie werden es nie wirklich besitzen. Ähnlich wie bei einem Computer oder einer Spielkonsole ist es zu 99,99 % wahrscheinlich, dass Sie es nur “mieten”. Erlauben Sie mir, das zu erklären.

Autos haben, wie Computer-Hardware, eine bestimmte Lebensdauer. 90% der Computerfestplatten halten etwa 3 Jahre. Der Jeep, den Sie zu kaufen gedenken, wird wahrscheinlich 10 bis 15 Jahre halten, wenn Sie ihn regelmäßig pflegen und warten (dies ist natürlich ein Durchschnittswert, Sie könnten ihn viel länger halten, oder Sie könnten ihn in einer Woche abschreiben).

Was bedeutet das also? Sie mieten Ihren Jeep effektiv für ($43.000 / 120 Monate) $358,33 pro Monat, wenn er volle 10 Jahre hält. Denken Sie daran, dass Sie am Ende dieses Zeitraums nichts vorweisen können.

Im Vergleich dazu, wenn Sie 358,33$ über 10 Jahre in einen risikoarmen Fonds mit einer durchschnittlichen Rendite von 5% (eine konservative Schätzung) investieren, werden Sie am Ende 55.874,14$ auf Ihrem Bankkonto haben. Möchten Sie es weitere 10 Jahre dort belassen? Es wird auf $147.899,38 anwachsen.

Und Sie könnten immer noch ein einigermaßen schönes, gebrauchtes Auto mit geringer Kilometerleistung für 2-3.000 Dollar haben, das genauso lange halten könnte.

Da die Zukunft der Automobilindustrie sehr ungewiss ist (bedenken Sie, dass einige Länder wie Frankreich in den kommenden Jahrzehnten Autos mit fossilen Brennstoffen illegal machen werden, wobei Dieselfahrzeuge möglicherweise noch früher verboten werden), würde ich Ihre Kaufentscheidung noch einmal gründlich überdenken.

Ich bin 25 und habe kürzlich ein Auto und ein Haus bekommen:

Sie haben keinen Kredit. Sie können Ihre eigene Kreditkarte bekommen (Kreditkartenanträge werden anfangen zu überfluten, wenn Sie sich an Colleges bewerben), die ein niedriges Limit haben wird, aber Ihnen helfen wird, Ihre Kreditwürdigkeit über die JAHRE aufzubauen. Sie werden immer noch nicht eine gute Kreditrate wie Wohnungsmiete oder einen großen Kauf, dass Sie diese 5% oder niedriger APR zu bekommen. Sie werden mindestens mit einem effektiven Jahreszins von 20% rechnen müssen, was bei einem Kreditbetrag von 40128 (38k nach der Anzahlung und 2128$ für die AZ-Verkaufssteuer) eine monatliche Rate von 1072$ ergibt.

Der andere Grund ist der DTI (Verhältnis von Schulden zu Einkommen). Sie haben im Moment keine Schulden, aber wenn Sie Ihr Auto mit Versicherung dazuzählen, werden Sie $1500-1600 zahlen, das ist, was Sie pro Monat verdienen. Selbst mit zusätzlichem Einkommen sehe ich nicht, dass Ihnen jemand einen Kredit mit einem DTI von 80% gibt.

Was die Lebensphilosophie angeht, wie werden Sie Ihr Auto genießen, wenn Sie so viel arbeiten, dass Sie keine Zeit haben, es zu fahren, kein Benzin, um es zu fahren, und kein Geld, um es an Orten auszugeben, zu denen Sie fahren? Außerdem, wenn Sie es beschädigen oder wenn etwas kaputt geht, das nicht von der Garantie abgedeckt ist, werden Sie nicht das Geld haben, um es zu reparieren.

Wenn Sie das Auto WIRKLICH wollen und keine Moral haben:

Wenn Ihre Eltern Geld haben, schauen Sie, ob sie Ihnen ein Auto mit Bargeld auf Ihren Namen kaufen. Sobald Sie den Titel bekommen, verwenden Sie das Auto als Inzahlungnahme und verwenden Sie Ihre kombinierten Ersparnisse und das Geld aus dem Auto, um den Kreditbetrag genug zu senken, um einen hohen APR-Kredit zu bekommen. Die Eltern werden Sie hassen, aber Sie verstoßen nicht gegen das Gesetz.

Wie bei den meisten anderen Antworten würde ich vorschlagen, dass Sie die Idee, dieses Auto zu kaufen, überspringen, da aus den zur Verfügung gestellten finanziellen Informationen ersichtlich ist, dass Sie es sich nicht leisten können, sowohl auf einer anfänglichen Kapitalbasis als auch auf einer Betriebskostenbasis.

Sie werden fast Ihr gesamtes Einkommen für 60 Monate ausgeben, um die Kosten für das Auto zu bezahlen, Sie haben mit Sicherheit andere Prioritäten, für die Sie das Geld brauchen werden.

Selbst wenn wir einkalkulieren, dass Ihr monatliches Einkommen auf das Doppelte dessen ansteigt, was Sie jetzt verdienen, ist es trotzdem keine lukrative oder gute Idee, die Hälfte Ihres Einkommens nur für das Auto auszugeben.

Erfahrungsgemäß sind alle Autos (mehr oder weniger) ziemlich gleich, sie sind Transportmittel, d.h. sie bringen Sie von Punkt A nach Punkt B. Die Leidenschaft & Zufriedenheit, die man mit einem neuen Auto erlebt, verblasst normalerweise innerhalb der ersten 6 Monate und es wird zu einem ganz normalen Auto für sie.

Wenn Sie das Auto wirklich dringend brauchen, sparen Sie etwas Geld und mieten Sie es für ein paar Monate. Auf diese Weise können Sie das Auto, von dem Sie träumen, 2-3 Monate lang fahren und es dann wieder zurückgeben. Eine Langzeitmiete senkt auch die Mietkosten (wir sprechen hier von den durchschnittlichen Tagesmietkosten), so dass Sie es schaffen, zu sparen, wenn Sie für eine lange Zeit mieten.

Ich persönlich verdiene $150k im Jahr und fahre ein $24k Auto, das ich vor 6 Jahren gekauft habe. Autos sind wirklich ein sehr schlechtes Abschreibungsobjekt.

Ein autorisierter Benutzer auf dem Konto eines Elternteils zu werden (mit guter Bonität und langer Historie) ist die einzige Abkürzung zum Aufbau eines Kredits, die sich tatsächlich lohnt. Sie müssen nicht einmal Zugriff auf die Karte haben, sie können Sie als autorisierten Benutzer hinzufügen und Ihnen die Karte nie geben, und doch profitieren Sie von der Geschichte des Kontos.

Jenseits der Kreditwürdigkeit ist es die Einkommenshistorie und der Betrag, den sie sich ansehen werden, sie wollen ein ausreichendes Einkommen und eine Arbeitsgeschichte, die darauf hindeutet, dass Sie wahrscheinlich weiter arbeiten und in der Lage sein werden, zu zahlen. Eine wichtige Kennzahl ist das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI). Sie betrachten Ihr Einkommen im Vergleich zu den Ausgaben, wenn sie Ihnen den Kredit gewähren würden, und wenn das Verhältnis über einem bestimmten Schwellenwert liegt, werden sie den Kredit nicht gewähren. Der maximale DTI liegt in der Regel bei 40 %. Um also einen Kredit von 800 $/Monat bewilligt zu bekommen, benötigen Sie wahrscheinlich ein Einkommen von mindestens 2.000 $/Monat und dürfen keine anderen Schulden haben. Je mehr Sie anzahlen, desto weniger müssen Sie leihen und desto weniger müssen Sie monatlich verdienen, um genehmigt zu werden.

Es ist auch unwahrscheinlich, dass Sie sich für irgendeinen beworbenen Zinssatz für Ihren ersten Autokredit mit begrenzter Kredithistorie qualifizieren würden, sie werben oft mit den niedrigsten Zinssätzen, aber nur ein kleiner Prozentsatz der Leute qualifiziert sich für den beworbenen Satz.

Denken Sie daran, all die anderen Ausgaben zu berücksichtigen, die mit einem Auto einhergehen, wie Versicherung, Wartung, Zulassungsgebühren, Eigentumssteuer, Kraftstoff usw.

Alle anderen Antworten, die darauf hinweisen, dass es keine gute Idee ist, in Ihrer Situation so viel Geld für ein Luxusauto zu leihen, sind richtig. Aber die Antwort auf Ihre Frage:

Was kann ich tun, um mich so schnell wie möglich zu qualifizieren, sobald ich 18 werde?

Werden Sie autorisierter Nutzer auf der Kreditkarte der Eltern, wenn diese dazu bereit sind. Steigern Sie Ihr Einkommen deutlich. Sparen Sie wie ein Wilder und reduzieren Sie Ihre Ausgaben auf ein Minimum, damit Sie eine viel größere Anzahlung leisten können.

Ich schlage vor, was ich vor einer Weile einem Kollegen vorgeschlagen habe: Berechnen Sie die gesamten monatlichen Kosten für den Kauf des Autos. Berücksichtigen Sie dabei Versicherung, Benzin, Hypothek, Mautgebühren usw. Versuchen Sie, so realistisch wie möglich mit den Zahlen zu sein. Dieser letzte Punkt ist wirklich sehr wichtig, besonders in Ihrem Alter - als ich 17 war, hatte ich keine klare Vorstellung davon, wie viel diese Dinge tatsächlich kosten. Ein Tipp: Es ist viel mehr, als Sie denken. Selbst wenn man denkt, dass man weiß, wie viel diese Dinge kosten, kostet es immer noch mehr, als man denkt. Noch einmal: Es ist wirklich wichtig, dass Sie die tatsächlichen Gesamtkosten des Autobesitzes mit einbeziehen - wenn Sie sich die Raten und die Versicherung leisten können, aber kein Geld für Benzin haben, wird Ihr Auto nirgendwo hinfahren.

Vergessen Sie auch nicht, Geld für routinemäßige Wartungsarbeiten wie Ölwechsel einzusparen. In einem Zeitraum von 9 Monaten werden Sie wahrscheinlich 1 - 3 Ölwechsel benötigen, je nachdem wie viel Sie fahren.

Sobald Sie die tatsächlichen Gesamtkosten herausgefunden haben, fangen Sie an, diesen Betrag jeden Monat zu sparen - d.h., heben Sie das Geld jeden Monat am selben Tag vom Girokonto auf ein Sparkonto ab und rühren Sie das Geld unter keinen Umständen an. Tun Sie dies für mindestens 9 Monate (und vorzugsweise 12). Wenn Sie aus irgendeinem Grund auch nur einen Monat zu wenig haben, das Geld auf dem Sparkonto “anrühren” oder feststellen, dass Sie es nicht zurückzahlen können, denken Sie daran, dass das die Rate für Ihr Auto gewesen wäre, die Sie verpasst hätten, wenn Sie den Kredit tatsächlich bekommen hätten. Wenn Sie feststellen, dass

• es Ihnen nicht wirklich etwas ausmacht, das ganze Geld nicht ausgeben zu können
• Sie alle “Zahlungen” pünktlich geleistet haben
• Sie nie in die Ersparnisse gegriffen haben

, dann haben Sie den Beweis, dass Sie in der Lage sein werden, die Zahlungen zu leisten. Und als zusätzlichen Bonus haben Sie jetzt mehr Geld für eine Anzahlung.

Beachten Sie, dass der Teil “9 Monate” wichtig ist. Ja, das bedeutet, dass Sie warten müssen, bis Sie 18 Jahre alt sind, aber wie die anderen Antworten gezeigt haben, ist es sowieso nicht möglich, es so schnell zu bekommen, egal was Sie tun. Außerdem, wenn Sie es wirklich so sehr wollen, wie Sie sagen, werden Sie es vermutlich auch in 9 Monaten noch wollen.

Eine weitere Sache, auf die ich hinweisen möchte: das Stanford Marshmallow Experiment . In dieser Studie wurde Vorschulkindern ein Marshmallow (oder ein Keks) gegeben und ihnen gesagt, dass sie, wenn sie es noch hätten, wenn der Forscher in 15 Minuten zurückkäme, ein weiteres bekommen würden. Die Kinder, die einen zweiten Keks bekamen, waren später im Leben wesentlich erfolgreicher - bessere Bildung, gesünder, höhere SAT-Werte usw. Tatsächlich sagte die Tatsache, ob sie den Keks aßen, bevor der Forscher zurückkam, offensichtlich ihren BMI 30 Jahre später voraus. Der Punkt ist, dass verzögerte Belohnung eine der wichtigsten Fähigkeiten ist, die man lernen kann. Damit möchte ich mich der (jetzt herausgearbeiteten) Aussage zuwenden:

Das brauche ich dringend…

Einige der anderen Antworten haben dies bereits angesprochen, aber ich würde empfehlen, zwischen einem “Wunsch” und einem “Bedürfnis” zu unterscheiden. Denken Sie objektiv über die tatsächlichen Konsequenzen nach, wenn Sie dieses bestimmte Auto nicht haben. Bedeutet es nicht zu haben, dass Sie sterben werden? Werden Sie nicht in der Lage sein, ein glückliches, erfülltes Leben zu führen, wenn Sie dieses bestimmte Auto nicht haben?

Das erste, was Sie verstehen müssen, ist die Rolle, die Ihre Überzeugungen hier spielen. Wie der römische Philosoph Epictetus in seinem Enchiridion sagte:

Die Menschen werden nicht durch die Dinge gestört, sondern durch die Prinzipien und Vorstellungen, die sie sich von den Dingen machen.

Menschen reagieren nicht auf Dinge oder Ereignisse - sie reagieren auf ihre Glaubenssätze über die Dinge und Ereignisse. Albert Ellis lehrte das “ABC”, wie wir tatsächlich auf Dinge reagieren:

Aktivierendes Ereignis -> Überzeugungen (Ihre Interpretation des Ereignisses) -> Konsequenzen (Ihre Reaktion)

Jeder Mensch geht mit einer Reihe von Erwartungen und Vorlieben an das Leben heran. Diese lassen sich grob in Erwartungen und Vorlieben in Bezug auf uns selbst, Erwartungen und Vorlieben in Bezug auf andere und Erwartungen und Vorlieben in Bezug auf die allgemeinen Weltbedingungen einteilen. Es ist nichts falsch daran, Erwartungen und Vorlieben zu haben - das Problem ist, wenn man verlangt, dass sie immer erfüllt werden. Das führt dazu, dass Menschen überreagieren, wenn die Dinge nicht so laufen, wie sie wollen. Und wissen Sie was? Das wird es nicht. Menschen werden immer wieder Dinge tun, die Ihnen nicht gefallen. Sie werden manchmal schlecht behandelt werden, und Menschen werden Sie enttäuschen. Die Bedingungen in der Welt können manchmal furchtbar unfair sein. Sie werden sogar manchmal sich selbst enttäuschen.

Während wir eine Menge Macht haben, unsere Umstände zu verbessern, gibt es tatsächlich eine Menge Dinge, über die wir überhaupt keine Kontrolle haben. Um noch einmal Epictetus zu zitieren:

Einige Dinge liegen in unserer Kontrolle und andere nicht. Dinge, die in unserer Kontrolle sind, sind Meinung, Streben, Verlangen, Abneigung und, in einem Wort, was auch immer unsere eigenen Handlungen sind. Dinge, die nicht in unserer Kontrolle sind, sind Körper, Eigentum, Ruf, Befehl und, mit einem Wort, alles, was nicht unsere eigenen Handlungen sind.

Mit anderen Worten: Das Einzige, was Sie letztlich kontrollieren können, sind Sie selbst. Der Punkt ist, dass Ihre Vorlieben und Erwartungen irgendwann verletzt werden - in der Tat, Sie werden wahrscheinlich ziemlich oft verletzt werden, und oft auf eine Weise, die Sie nicht im Geringsten verhindern oder kontrollieren können.

Um auf das Problem des Übergangs von einer Vorliebe/Erwartung zu einer unflexiblen, starren Forderung zurückzukommen, gehen Sie von “Ich will dieses Auto wirklich” zu “Ich muss es unbedingt haben - ich brauche es.” Die erste Aussage ist kein Problem, aber die zweite Aussage schon.

Ich würde dringend empfehlen, A Guide to Rational Living von Albert Ellis zu lesen, um mehr über diesen Punkt zu erfahren.

TL;DR

• Sie brauchen das Auto nicht, Sie wollen es wirklich.
• Es ist wichtig, dass wir unsere Vorlieben und Erwartungen nicht zu starren Forderungen werden lassen. Wenn man eine Vorliebe oder Erwartung zu einer starren Forderung werden lässt, kann das dazu führen, dass man irrationale Dinge tut und überreagiert, wenn etwas passiert, das einem nicht gefällt.
• Sparen Sie den Gegenwert der Gesamtkosten (die tatsächlichen Gesamtkosten - nicht nur ein Wunschdenken über die Kosten) jeden Monat für 9 Monate, um zu sehen, wie es wäre, das tatsächlich zu bezahlen. Wenn Sie auch nur einen verpassen, bedeutet das, dass Sie die Zahlung für das Auto (oder die Versicherung) verpasst hätten, wenn Sie es gehabt hätten, was darauf hinweisen würde, dass Sie sich finanziell überfordert haben.