Ist 0% Kreditkartennutzung schlechter als 1-20% Kreditkartennutzung aus irgendeinem anderen Grund als der reinen Statistik?

Der Sinn einer Kreditauskunft und damit eines Kreditscores ist es, Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung geliehener Gelder zu demonstrieren (und zu beurteilen). Alles hängt von diesem Ziel ab: Verfügbarer Kredit, Zahlungsverhalten, Inkasso usw. dienen alle dazu, zu zeigen, ob Sie persönlich eine gute Investition für Kreditgeber sind oder nicht.

Revolvierende Kredite sind knifflig, weil sie komplizierter sind als feste Kredite (für den Rest dieser Antwort spreche ich nur über Kreditkarten, obwohl es auch für Kreditlinien wie Überziehungsschutz für Girokonten, HELOCs und andere solche Produkte gilt).

Ein hohes verfügbares Guthaben im Verhältnis zu Ihrem Einkommen bedeutet, dass Sie jederzeit plötzlich in Schulden versinken können. Keine Kreditkarten zu haben bedeutet, dass Sie keine Erfahrung im Umgang mit ihnen haben (und persönliche Finanzen werden größtenteils vom Verhalten bestimmt, was bedeutet, dass Erfahrung von unschätzbarem Wert ist). Kreditkarten zu haben, aber einen hohen Saldo zu haben, bedeutet, dass Sie wissen, wie man sich Geld leiht, es aber nicht zurückzahlen kann. Kreditkarten zu haben, aber kein Guthaben zu haben, bedeutet, dass Sie nicht wissen, wie man sich Geld leiht (oder dass Sie sich selbst nicht zutrauen, es zurückzuzahlen).

Im Idealfall sehen Kreditgeber ein Muster, bei dem Sie einen Teil des verfügbaren Kredits aufnehmen und dann zurückzahlen. Im Allgemeinen bedeutet das, dass Sie bis zu 30 % Ihres verfügbaren Kredits in Anspruch nehmen. Selbst wenn Sie den Saldo in diesem Bereich halten, ohne ihn vollständig zu tilgen, zeigt dies zumindest, dass Sie sich zurückhalten und in der Lage sind, Ausgaben an einem von Ihnen selbst gesetzten Limit zu stoppen, anstatt an dem Limit, das die Bank für Sie setzt.

Also, um Ihre Frage zu beantworten, 0% Guthaben auf Ihren Kreditkarten ist schlecht, weil Sie sie genauso gut nicht haben könnten. Benutzen Sie sie, zahlen Sie sie ab, spülen Sie sie und wiederholen Sie sie, und es wird Ihre Fähigkeit zur Selbstkontrolle sowie Ihre Fähigkeit, Ihre Schulden zurückzuzahlen, demonstrieren.

Keine Inanspruchnahme zu haben, macht Sie zu einem Ausreißer, es ist ein ungewöhnlicher Umstand für die meisten Menschen, und das Scoring-Modell kann darauf basierend keine Vorhersagen machen. Wenn Sie es aus der Perspektive des Versicherungsnehmers betrachten, könnte eine Nullnutzung alles Mögliche bedeuten… sind Sie tot? bedürftig? arbeitsunfähig?

Wenn Sie ein Produkt kaufen (wie Geld oder eine Versicherung), dessen Preis auf dem Risiko basiert, macht Sie ein “seltsamer” Zustand normalerweise zu einem höheren Risiko.

Davon abgesehen ist es kein Weltuntergang. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, würde ich mir nicht den Kopf darüber zerbrechen.

Eine Faustregel ist, dass eine regelmäßige Aktivität auf mindestens drei verschiedenen revolvierenden Konten Ihren Score verbessert:

Ich stimme zu, dass es keine gute Idee ist, zu viele offene Kreditkonten (Trade Lines) in Ihrer Kreditauskunft zu haben, aber wenn Sie nicht genug aktive Konten haben, wird es Sie daran hindern, für eine Hypothek genehmigt zu werden.

Sowohl konventionelle (Fannie Mae und Freddie Mac) Hypothekendarlehen als auch Regierungsdarlehen (wie FHA und VA) erfordern, dass Sie eine Mindestanzahl von meldenden Handelslinien haben, die aktiv sind oder innerhalb der letzten 24 Monate aktiv waren.

Ein Beispiel für die Erfüllung der Anforderungen für Hypothekendarlehen ist ein revolvierendes Konto (Kreditkarte), das in den letzten 24 Monaten Aktivität gemeldet hat, plus 2 weitere Handelslinien, die jeweils seit 12 Monaten Aktivität gemeldet haben, beide innerhalb der letzten 24 Monate.

Sie können alles, was in einem Kreditbericht steht und wie die Dinge berechnet werden, mit Lebensszenarien in Verbindung bringen. Das ist eine 100%ige Tatsache, und das ist es, woran sich die Leute orientieren müssen, wenn sie ihre Kreditplanung/Diät entwerfen.

nutzung: jede art von ressource im leben. wasser, nahrung, energie usw. mit wem würden sie mehr leben wollen, mit demjenigen, der einfach viel zu viel isst, viel mehr energie verbraucht, als er braucht, und viel mehr wasser verschwendet, als er braucht? angenommen, es gäbe keinen wasserzyklus.

zahlungsverhalten: spricht für sich selbst

abfällige bemerkungen: s*** passiert. das ist es, was das leben ausmacht, aber wenn man die chance bekommt, seine fehler zu korrigieren und zu ihnen zu stehen, wie ich und jeder andere verantwortungsbewusste erwachsene es getan hat, und man tut es nicht, dann entspricht das der genauen definition von abfällig. respektlosigkeit und nicht kümmern. wer will jemandem leihen, der sich nicht kümmert? Wenn du dich also nicht kümmerst, werden wir diese spezielle kleine Bemerkung einfach in die abfällige Sektion packen und zeigen, dass du dich nicht darum kümmerst, wenn du Fehler machst. Stimmt’s? lol. Nun, dafür ist diese Sektion da. Um zu zeigen, dass du nicht versuchst, Dinge in Ordnung zu bringen, wenn sie schief laufen. Wenn ich einen Typen hätte, der mein Dach repariert und einen schlechten Job macht, aber alles tut, was er kann, um es zu reparieren, würde ich ihm keinen schlechten Ruf geben. Wenn ein Typ mein Dach vermasselt und nur sagt: “Danke für Ihr Geld”, bekommt er eine abfällige Bemerkung.

kreditalter: genau wie das leben. es zeigt die fähigkeit, JEDEN anderen aspekt eines berichts für eine X-menge von zeit aufrechtzuerhalten. es ist wie das alt werden als person. nach X-menge von jahren werden viele menschen in der lage sein, mehr über sie als person zu sagen. ob sie ein echtes männliches reproduktionsorgan oder ein erstaunlicher kerl sind.

total accounts: ist wie die annahme von aufträgen als selbständiger oder jedes unternehmen. wenn sie viele aufträge haben, müssen die leute wollen, dass sie ihre arbeit machen. es zeigt, wie die leute “sie mögen”.

harte Anfragen: Das ist die einzige Kategorie, bei der ich mir nicht ganz einig bin, sie kann in beide Richtungen gehen, und ich hasse sie. Mir fällt wirklich kein Lebensszenario ein, auf das man sie beziehen könnte, also denke ich, dass es eine Art Präventionsmechanismus ist, um eine Person im Zaum zu halten. als würde man sie vor sich selbst und den Kreditgebern retten. Zum Beispiel, wenn ein Kerl hat große Nutzung, und nur geht verrückt Anwendung für Kreditkarten, zur Hölle bekommen alle von ihnen, weil hes zeigt fast keine Nutzung. dann besagten Kerl geht und verliert seinen Job, aber da er bis 50 Karten bei 1k jeder, jetzt kann er zerstören 50k in Kredit.

das ist nur meine Meinung, aber genau so sehe ich es aus der Sicht von TU/EX/EQs.